Как микрозаймы проверяют клиентов

Микрофинансовые организации перед выдачей займа обязательно проверяют заёмщика на несколько позиций. Это делается для того, чтобы уменьшить риски невозврата долга.

МФО рассматривает много факторов в истории и данных клиента. Но множество микрофинансовых организаций закрывают глаза на плохую кредитную история и другие негативные факторы. Поэтому есть множество отличных предложений:

Рассмотрим все факторы на которые обращает МФО проверяя клиента.

Как МФО смотрят кредитную историю

Микрофинансовые организации должны убедиться, что займ выдается добропорядочному гражданину, способному вовремя вернуть деньги. Для этого в тексте договора всегда прописывается название конкретного Бюро Кредитных Историй, в котором будет проверятся и дополнятся информация о заемщике. МФО может сотрудничать как с одним, так и несколькими контрагентами.

мфо проверяют кредитную историю заемщика

На 15.01.21 в Государственный реестр БКИ входят 9 организаций:

  1. АО “Национальное бюро кредитных историй”
  2. АО “Объединенное Кредитное Бюро”
  3. ООО “Кредитное Бюро Русский Стандарт”
  4. ООО «БКИ Эквифакс»
  5. ООО “Восточно-Европейское БКИ”
  6. ООО “Столичное КБ”
  7. ООО “Межрегиональное БКИ “Кредо”
  8. ООО “Красноярское БКИ”
  9. ООО “Специализированное Кредитное Бюро”

Первое на что обращает внимание скоринговая система — это история взаимодействия потенциального клиента с другими микрофинансовыми организациями. Главное, чтобы не было просрочек больше 30 дней, так как задержки в течение месяца считаются некритичными. При этом доступная сумма, скорее всего, будет меньше, чем у пунктуальных заемщиков.

Какой займ могут выдать

При повышенной долговой нагрузке и просрочках можно рассчитывать на следующие условия:

Но и при таких условиях можно найти наиболее выгодные варианты. Например, множество МФО дают первый займ под 0%, здесь получится сэкономить на возврате — сколько взял столько и отдал.

до 30 000 руб.

Сумма

7 - 30 дн.

Срок

от 0.76%

Ставка в день

Подать заявку подробнеесортировка
Условия займа
  • МФО: Займер робот
  • Название займа: Срочный займ на карту
  • Сумма: от 2 000 до 30 000 руб.
  • Срок: от 7 до 30 мес.
  • Ставка: от 0.76%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет включительно
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная прописка
  • Трудоустройство: не требуется
  • Справки: не требуются
  • Кредитная история: любая
Документы
  • Удостоверение личности: паспорт
Получение займа
  • Способы: банковская карта, банковский счет, Яндекс.Деньги, Qiwi, Система Contact, Золотая корона
Погашение займа
  • Онлайн: банковская карта, Qiwi, Webmoney, Яндекс.Деньги, Система Contact
  • Терминалы: CyberPlat, Московский кредитный банк, Элекснет
  • Магазины и сети: Нoy -Хау, Евросеть, Связной
Свернуть

Какие данные клиента проверяют

Точно сказать что проверяют та или иная МФО нельзя, но можно создать примерный список.

Есть обязательные данные для проверки и есть вспомогательные, которые помогут повысить шансы на получение займы, но они необязательны.

Обязательные данные:

  • ФИО
  • возраст
  • паспортные данные
  • адрес регистрации
  • номер телефона
  • данные банковской карты (должны совпадать с ФИО)
  • Фото с раскрытым паспортом в руках

Необязательные:

  • место работы
  • уровень дохода
  • аккаунты в социальных сетях
  • наличие собственности

какие данные проверяет мфо у заемщика

Полученная информация проверяется следующим образом:

  • по базе ФМС уточняется действительность паспорта;
  • по базе ФНС проверяется имущество и долги по налогам;
  • по базе ФССП — открытые и закрытые делопроизводства;
  • по страничке в соцсетях и через Росфинмониторинг выявляется сопричастность к экстремистским, террористическим и маргинальным организациям;
  • сверяется соответствие ФИО владельца по базе оператора сотовой связи и банковским данным;
  • через БКИ проверяется присутствие в так называемых “черных списках” (алый цвет строки означает просрочку по последнему долгу более 4 месяцев, а черный — постоянные просрочки, взыскание через суд или отсутствие материальных ценностей для взыскания).

Совет: заполняйте данные в анкете достоверные иначе заявку отклонят.

Как проверяют будущего заемщика МФО

Большинство займов выдаются онлайн. От момента отправки заявки до решения, как правило, проходит 5 минут. Этого достаточно, чтобы автоматическая скоринговая система проанализировала кандидата и выставила итоговый балл. В редких случаях процедура может занять до получаса.

Какая информация проверяется онлайн:

  1. Текущие и закрытые просрочки
  2. Количество выданных займов
  3. Количество запросов КИ другими потенциальными кредиторами
  4. Данные о судебных взысканиях
  5. Долговая нагрузка (соотношение доходов и расходов)

Для принятия решения по сумме до 30 000 критическое значение имеет первый пункт, остальные не так важны. Дело в том, что из-за высокой процентной ставки МФО может позволить себе рисковать, выдавая небольшие суммы клиентам с сомнительной кредитной историей.

до 80 000 руб.

Сумма

5 - 126 дн.

Срок

от 1%

Ставка в день

Подать заявку подробнеесортировка
Условия займа
  • МФО: Moneyman
  • Название займа: Деньги в долг на карту
  • Сумма: от 1 500 до 80 000 руб.
  • Срок: от 5 до 126 мес.
  • Ставка: от 1%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная на территории РФ
  • Трудоустройство: не важно
  • Справки: не нужны
  • Кредитная история: любая
Документы
  • Обязательный документ: паспорт
  • Дополнительно: СНИЛС
Получение займа
  • Безналичными: на банковскую карту
  • Наличными: через систему Contact
Погашение займа
  • Онлайн: с банковской карты или банковского счёта
  • Электронные деньги : Qiwi, Элекснет
Свернуть

Проверка банковской карты

Дополнительно просят прикрепить банковскую карту к системе МФО. Для этого нужно в личном кабинете ввести номер, данные владельца, CVV-код и указать списанную впоследствии со счета небольшую сумму (1-10 руб.) После прикрепительного платежа карта получит статус проверенной, а деньги вернутся в течение дня.

Внимание! Перед тем, как привязывать свою карту, проверьте МФО на легальность. Для этого введите название или ИНН на сайте банка России. Вот ссылка — http://www.cbr.ru/fmp_check/

Можно ли утаить данные от МФО

У заемщиков, имеющих плохую кредитную историю или не проходящих по другим показателям, появляется желание утаить компрометирующие данные в очередной заявке. Делать это нельзя ни в коем случае. На это есть две причины.

  1. Во-первых, любое утаивание будет 100% обнаружено. Скрыть какую-либо информацию от кредитных организаций невозможно, т.к. они проверяют данные через ФНС, ФМС, ФССП, МВД и БКИ. Единственные данные, которые теоретически могут ускользнуть от внимания скоринговой системы — наличие свежих просрочек в других МФО. По закону ФЗ-218 кредитные организации должны добавлять эту информацию в БКИ в течение 5 дней. Если заявка подана на следующий день после срока платежа, то в кредитной истории может не оказаться новой пометки.
  2. Во-вторых, сокрытие информации будет воспринято как попытка обмануть кредитора. Данные обманщика моментально добавят во все существующие черные списки, из-за чего получить деньги не получится даже в самых лояльных микрофинансовых организациях.

Чего нельзя делать:

  1. Использовать чужую банковскую карту, например, родственника — без его согласия..
  2. Предоставить чужие паспортные данные (взять скан из интернета, выдумать ФИО и нарисовать поддельный скан).
  3. Заплатить сотруднику МФО, чтобы он повлиял на результат.

Первый метод сработает, только его родственник полноценно оформит на себя заявку. Попытка же оформить заявку на себя, а получить выплату на чужую карту будет пресечена на стадии проверки карты.

Использование чужих или поддельных данных подпадает под 159 статью уголовного кодекса РФ — “Мошенничество”. Человек, делающий этот шаг, может в любой момент оказаться в тюрьме (до 2 лет), что явно не стоит возможной прибыли в 20-30 тыс. руб. То же самое касается третьего совета, только в этом случае будет отягчающее обстоятельство — предварительный сговор группы лиц (до 5 лет).

до 30 000 руб.

Сумма

7 - 21 дн.

Срок

от 0.99%

Ставка в день

Подать заявку подробнеесортировка
Условия займа
  • МФО: еКапуста
  • Название займа: Онлайн займ за 10 минут
  • Сумма: от 100 до 30 000 руб.
  • Срок: от 7 до 21 мес.
  • Ставка: от 0.99%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная
  • Трудоустройство: не важно
  • Справки: без справок с работы
  • Кредитная история: любая
  • Мобильный телефон: номер вашего мобильного обязателен
Документы
  • Обязательный документ: паспорт
Получение займа
  • Безналичными: банковская карта или счёт
  • Электронные деньги: Qiwi, Яндекс.Деньги
Погашение займа
  • Способы: Банковская карта, любой интернет-банкинг, ЯД, Киви и др.
Свернуть

Причины отказа МФО в выдаче займа

Несмотря на высокую лояльность, даже МФО могут отказать в займе.

Основные причины отказа:

  • невозврат одного, двух и более срочных займов в других организациях;
  • слишком молодой (до 21 года) или слишком старый (от 60 лет) заемщик;
  • гражданство другой страны (Таджикистан, Украина, Белоруссия и т.д.);
  • отсутствие регистрации (даже временной);
  • предоставлены просроченные документы;
  • ошибки в заявке (опечатки в ФИО, номере паспорта и т.д.);
  • активность в социальных сетях (вступление в группы казино, религиозных сект, антиколлекторов, АУЕ-тематики; злостные неплательщики в друзьях);
  • служба безопасности не смогла подтвердить предоставленные данные;
  • задолженности по исполнительным листам;
  • наличие непогашенной судимости;
  • ошибочная информация в БКИ.

Дополнительный негативный фон дадут неоплаченные счета ЖКХ, ГАИ, за мобильную связь, множественные отказы других кредиторов, кредитная перегруженность заемщика, низкий уровень дохода, отсутствие профиля в социальных сетях.

Если с КИ и остальным показателям проблем, по вашему мнению, нет, то нужно запросить выписку из БКИ. Каждый гражданин имеет право на одну бесплатную справку в год. Если в ней будут присутствовать ошибочная информация о долгах и просрочках, то придется взять справку из банка или МФО и предоставить в БКИ для корректировки.

Итог

  • При проверке кандидата МФО просматривают выписку из одного или нескольких официальных БКИ (на начало 2021г зарегистрировано 9 бюро). Один из главных факторов — отсутствие проблемных займов в других МФО. При наличии месячной просрочки можно рассчитывать только на небольшую сумму с высокой процентной ставкой.
  • Предоставленная заемщиком информация проверяется по базам ФССП, МВД, ФНС, ФМС, БКИ, Росфинмониторинга.
  • Онлайн-проверка занимает 5 минут. Кроме базовой информации (ФИО, регистрация, паспортные данные и т.д.) проверяются закрытые и текущие просрочки. Время увеличится до часа, если потребуется дополнительная информация (фото документов, подтверждение карты, звонок работодателю).
  • Утаивать любые данные бесполезно — найдут. За попытку обмана заносят в черный список. Если использовались поддельные документы, подкуп сотрудников, то есть опасность тюремного заключения за мошенничество.
  • Основные причины отказа: просрочки в других МФО, возраст, ошибки в заявлении, проблемы с документами, “плохие” аккаунты в соцсетях, ошибки в БКИ, непогашенная судимость.
Мне понравилось!
2
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *