Как микрозаймы проверяют клиентов

Какие данные клиента проверяют

Точно сказать что проверяют та или иная МФО нельзя, но можно создать примерный список.

Есть обязательные данные для проверки и есть вспомогательные, которые помогут повысить шансы на получение займы, но они необязательны.

Обязательные данные:

• ФИО
• возраст
• паспортные данные
• адрес регистрации
• номер телефона
• данные банковской карты (должны совпадать с ФИО)
• Фото с раскрытым паспортом в руках

Необязательные:

• место работы
• уровень дохода
• аккаунты в социальных сетях
• наличие собственности

Полученная информация проверяется следующим образом:

• по базе ФМС уточняется действительность паспорта;
• по базе ФНС проверяется имущество и долги по налогам;
• по базе ФССП — открытые и закрытые делопроизводства;
• по страничке в соцсетях и через Росфинмониторинг выявляется сопричастность к экстремистским, террористическим и маргинальным организациям;
• сверяется соответствие ФИО владельца по базе оператора сотовой связи и банковским данным;
• через БКИ проверяется присутствие в так называемых “черных списках” (алый цвет строки означает просрочку по последнему долгу более 4 месяцев, а черный — постоянные просрочки, взыскание через суд или отсутствие материальных ценностей для взыскания).

Как проверяют будущего заемщика МФО

Большинство займов выдаются онлайн. От момента отправки заявки до решения, как правило, проходит 5 минут. Этого достаточно, чтобы автоматическая скоринговая система проанализировала кандидата и выставила итоговый балл. В редких случаях процедура может занять до получаса.

Какая информация проверяется онлайн:

1. Текущие и закрытые просрочки
2. Количество выданных займов
3. Количество запросов КИ другими потенциальными кредиторами
4. Данные о судебных взысканиях
5. Долговая нагрузка (соотношение доходов и расходов)

Для принятия решения по сумме до 30 000 критическое значение имеет первый пункт, остальные не так важны. Дело в том, что из-за высокой процентной ставки МФО может позволить себе рисковать, выдавая небольшие суммы клиентам с сомнительной кредитной историей.

Проверка банковской карты

Дополнительно просят прикрепить банковскую карту к системе МФО. Для этого нужно в личном кабинете ввести номер, данные владельца, CVV-код и указать списанную впоследствии со счета небольшую сумму (1-10 руб.) После прикрепительного платежа карта получит статус проверенной, а деньги вернутся в течение дня.

Можно ли утаить данные от МФО

У заемщиков, имеющих плохую кредитную историю или не проходящих по другим показателям, появляется желание утаить компрометирующие данные в очередной заявке. Делать это нельзя ни в коем случае. На это есть две причины.

1. Во-первых, любое утаивание будет 100% обнаружено. Скрыть какую-либо информацию от кредитных организаций невозможно, т.к. они проверяют данные через ФНС, ФМС, ФССП, МВД и БКИ. Единственные данные, которые теоретически могут ускользнуть от внимания скоринговой системы — наличие свежих просрочек в других МФО. По закону ФЗ-218 кредитные организации должны добавлять эту информацию в БКИ в течение 5 дней. Если заявка подана на следующий день после срока платежа, то в кредитной истории может не оказаться новой пометки.
2. Во-вторых, сокрытие информации будет воспринято как попытка обмануть кредитора. Данные обманщика моментально добавят во все существующие черные списки, из-за чего получить деньги не получится даже в самых лояльных микрофинансовых организациях.

Чего нельзя делать:

1. Использовать чужую банковскую карту, например, родственника — без его согласия..
2. Предоставить чужие паспортные данные (взять скан из интернета, выдумать ФИО и нарисовать поддельный скан).
3. Заплатить сотруднику МФО, чтобы он повлиял на результат.

Первый метод сработает, только его родственник полноценно оформит на себя заявку. Попытка же оформить заявку на себя, а получить выплату на чужую карту будет пресечена на стадии проверки карты.

Использование чужих или поддельных данных подпадает под 159 статью уголовного кодекса РФ — “Мошенничество”. Человек, делающий этот шаг, может в любой момент оказаться в тюрьме (до 2 лет), что явно не стоит возможной прибыли в 20-30 тыс. руб. То же самое касается третьего совета, только в этом случае будет отягчающее обстоятельство — предварительный сговор группы лиц (до 5 лет).

Причины отказа МФО в выдаче займа

Несмотря на высокую лояльность, даже МФО могут отказать в займе.

Основные причины отказа:

• невозврат одного, двух и более срочных займов в других организациях;
• слишком молодой (до 21 года) или слишком старый (от 60 лет) заемщик;
• гражданство другой страны (Таджикистан, Украина, Белоруссия и т.д.);
• отсутствие регистрации (даже временной);
• предоставлены просроченные документы;
• ошибки в заявке (опечатки в ФИО, номере паспорта и т.д.);
• активность в социальных сетях (вступление в группы казино, религиозных сект, антиколлекторов, АУЕ-тематики; злостные неплательщики в друзьях);
• служба безопасности не смогла подтвердить предоставленные данные;
• задолженности по исполнительным листам;
• наличие непогашенной судимости;
• ошибочная информация в БКИ.

Дополнительный негативный фон дадут неоплаченные счета ЖКХ, ГАИ, за мобильную связь, множественные отказы других кредиторов, кредитная перегруженность заемщика, низкий уровень дохода, отсутствие профиля в социальных сетях.

Если с КИ и остальным показателям проблем, по вашему мнению, нет, то нужно запросить выписку из БКИ. Каждый гражданин имеет право на одну бесплатную справку в год. Если в ней будут присутствовать ошибочная информация о долгах и просрочках, то придется взять справку из банка или МФО и предоставить в БКИ для корректировки.

Итог

• При проверке кандидата МФО просматривают выписку из одного или нескольких официальных БКИ (на начало 2021г зарегистрировано 9 бюро). Один из главных факторов — отсутствие проблемных займов в других МФО. При наличии месячной просрочки можно рассчитывать только на небольшую сумму с высокой процентной ставкой.
• Предоставленная заемщиком информация проверяется по базам ФССП, МВД, ФНС, ФМС, БКИ, Росфинмониторинга.
• Онлайн-проверка занимает 5 минут. Кроме базовой информации (ФИО, регистрация, паспортные данные и т.д.) проверяются закрытые и текущие просрочки. Время увеличится до часа, если потребуется дополнительная информация (фото документов, подтверждение карты, звонок работодателю).
• Утаивать любые данные бесполезно — найдут. За попытку обмана заносят в черный список. Если использовались поддельные документы, подкуп сотрудников, то есть опасность тюремного заключения за мошенничество.
• Основные причины отказа: просрочки в других МФО, возраст, ошибки в заявлении, проблемы с документами, “плохие” аккаунты в соцсетях, ошибки в БКИ, непогашенная судимость.