Как микрозаймы проверяют клиентов

МФО рассматривает много факторов в истории и данных клиента. Но множество микрофинансовых организаций закрывают глаза на плохую кредитную история и другие негативные факторы. Поэтому есть множество отличных предложений:

• Займы с плохой кредитной историей позволяют брать заёмщикам, которые не возвращали деньги вовремя.
• Также займы без отказа готовы выдать только по одному паспорту. Это обусловлено тем, что суммы выдачи небольшие.
• Если везде отказывают, можно рассмотреть предложения с повышенной процентной ставкой.

Рассмотрим все факторы на которые обращает МФО проверяя клиента.

Как МФО смотрят кредитную историю

Микрофинансовые организации должны убедиться, что займ выдается добропорядочному гражданину, способному вовремя вернуть деньги. Для этого в тексте договора всегда прописывается название конкретного Бюро Кредитных Историй, в котором будет проверятся и дополнятся информация о заемщике. МФО может сотрудничать как с одним, так и несколькими контрагентами.

На 15.01.21 в Государственный реестр БКИ входят 9 организаций:

1. АО “Национальное бюро кредитных историй”
2. АО “Объединенное Кредитное Бюро”
3. ООО “Кредитное Бюро Русский Стандарт”
4. ООО «БКИ Эквифакс»
5. ООО “Восточно-Европейское БКИ”
6. ООО “Столичное КБ”
7. ООО “Межрегиональное БКИ “Кредо”
8. ООО “Красноярское БКИ”
9. ООО “Специализированное Кредитное Бюро”

Какой займ могут выдать

При повышенной долговой нагрузке и просрочках можно рассчитывать на следующие условия:

• сумма не более 10-15 тыс руб.
• ежедневная ставка в 1%
• срок не более месяца
• выдача на банковскую карту или счет

Но и при таких условиях можно найти наиболее выгодные варианты. Например, множество МФО дают первый займ под 0%, здесь получится сэкономить на возврате — сколько взял столько и отдал.

Срочный займ на карту

Займер робот

Подать заявку

до 30 000 руб.

Сумма

7 - 30 дн.

Срок

от 0.76%

Ставка в день

Подать заявку подробнее

Условия займа

• МФО: Займер робот
• Название займа: Срочный займ на карту
• Сумма: от 2 000 до 30 000 руб.
• Срок: от 7 до 30 мес.
• Ставка: от 0.76%

Требования к заемщику

• Возраст заемщика: от 18 до 75 лет включительно
• Гражданство: РФ
• Регистрация: постоянная прописка
• Трудоустройство: не требуется
• Справки: не требуются
• Кредитная история: любая

Документы

• Удостоверение личности: паспорт

Получение займа

• Способы: банковская карта, банковский счет, Яндекс.Деньги, Qiwi, Система Contact, Золотая корона

Погашение займа

• Онлайн: банковская карта, Qiwi, Webmoney, Яндекс.Деньги, Система Contact
• Терминалы: CyberPlat, Московский кредитный банк, Элекснет
• Магазины и сети: Нoy -Хау, Евросеть, Связной

Свернуть

Какие данные клиента проверяют

Точно сказать что проверяют та или иная МФО нельзя, но можно создать примерный список.

Есть обязательные данные для проверки и есть вспомогательные, которые помогут повысить шансы на получение займы, но они необязательны.

Обязательные данные:

• ФИО
• возраст
• паспортные данные
• адрес регистрации
• номер телефона
• данные банковской карты (должны совпадать с ФИО)
• Фото с раскрытым паспортом в руках

Необязательные:

• место работы
• уровень дохода
• аккаунты в социальных сетях
• наличие собственности

Полученная информация проверяется следующим образом:

• по базе ФМС уточняется действительность паспорта;
• по базе ФНС проверяется имущество и долги по налогам;
• по базе ФССП — открытые и закрытые делопроизводства;
• по страничке в соцсетях и через Росфинмониторинг выявляется сопричастность к экстремистским, террористическим и маргинальным организациям;
• сверяется соответствие ФИО владельца по базе оператора сотовой связи и банковским данным;
• через БКИ проверяется присутствие в так называемых “черных списках” (алый цвет строки означает просрочку по последнему долгу более 4 месяцев, а черный — постоянные просрочки, взыскание через суд или отсутствие материальных ценностей для взыскания).

Как проверяют будущего заемщика МФО

Большинство займов выдаются онлайн. От момента отправки заявки до решения, как правило, проходит 5 минут. Этого достаточно, чтобы автоматическая скоринговая система проанализировала кандидата и выставила итоговый балл. В редких случаях процедура может занять до получаса.

Какая информация проверяется онлайн:

1. Текущие и закрытые просрочки
2. Количество выданных займов
3. Количество запросов КИ другими потенциальными кредиторами
4. Данные о судебных взысканиях
5. Долговая нагрузка (соотношение доходов и расходов)

Для принятия решения по сумме до 30 000 критическое значение имеет первый пункт, остальные не так важны. Дело в том, что из-за высокой процентной ставки МФО может позволить себе рисковать, выдавая небольшие суммы клиентам с сомнительной кредитной историей.

Деньги в долг на карту

Moneyman

Подать заявку

до 80 000 руб.

Сумма

5 - 126 дн.

Срок

от 1%

Ставка в день

Подать заявку подробнее

Условия займа

• МФО: Moneyman
• Название займа: Деньги в долг на карту
• Сумма: от 1 500 до 80 000 руб.
• Срок: от 5 до 126 мес.
• Ставка: от 1%

Требования к заемщику

• Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
• Гражданство: РФ
• Регистрация: постоянная на территории РФ
• Трудоустройство: не важно
• Справки: не нужны
• Кредитная история: любая

Документы

• Обязательный документ: паспорт
• Дополнительно: СНИЛС

Получение займа

• Безналичными: на банковскую карту
• Наличными: через систему Contact

Погашение займа

• Онлайн: с банковской карты или банковского счёта
• Электронные деньги : Qiwi, Элекснет

Свернуть

Проверка банковской карты

Дополнительно просят прикрепить банковскую карту к системе МФО. Для этого нужно в личном кабинете ввести номер, данные владельца, CVV-код и указать списанную впоследствии со счета небольшую сумму (1-10 руб.) После прикрепительного платежа карта получит статус проверенной, а деньги вернутся в течение дня.

Можно ли утаить данные от МФО

У заемщиков, имеющих плохую кредитную историю или не проходящих по другим показателям, появляется желание утаить компрометирующие данные в очередной заявке. Делать это нельзя ни в коем случае. На это есть две причины.

1. Во-первых, любое утаивание будет 100% обнаружено. Скрыть какую-либо информацию от кредитных организаций невозможно, т.к. они проверяют данные через ФНС, ФМС, ФССП, МВД и БКИ. Единственные данные, которые теоретически могут ускользнуть от внимания скоринговой системы — наличие свежих просрочек в других МФО. По закону ФЗ-218 кредитные организации должны добавлять эту информацию в БКИ в течение 5 дней. Если заявка подана на следующий день после срока платежа, то в кредитной истории может не оказаться новой пометки.
2. Во-вторых, сокрытие информации будет воспринято как попытка обмануть кредитора. Данные обманщика моментально добавят во все существующие черные списки, из-за чего получить деньги не получится даже в самых лояльных микрофинансовых организациях.

Чего нельзя делать:

1. Использовать чужую банковскую карту, например, родственника — без его согласия..
2. Предоставить чужие паспортные данные (взять скан из интернета, выдумать ФИО и нарисовать поддельный скан).
3. Заплатить сотруднику МФО, чтобы он повлиял на результат.

Первый метод сработает, только его родственник полноценно оформит на себя заявку. Попытка же оформить заявку на себя, а получить выплату на чужую карту будет пресечена на стадии проверки карты.

Использование чужих или поддельных данных подпадает под 159 статью уголовного кодекса РФ — “Мошенничество”. Человек, делающий этот шаг, может в любой момент оказаться в тюрьме (до 2 лет), что явно не стоит возможной прибыли в 20-30 тыс. руб. То же самое касается третьего совета, только в этом случае будет отягчающее обстоятельство — предварительный сговор группы лиц (до 5 лет).

Онлайн займ за 10 минут

еКапуста

Подать заявку

до 30 000 руб.

Сумма

7 - 21 дн.

Срок

от 0.99%

Ставка в день

Подать заявку подробнее

Условия займа

• МФО: еКапуста
• Название займа: Онлайн займ за 10 минут
• Сумма: от 100 до 30 000 руб.
• Срок: от 7 до 21 мес.
• Ставка: от 0.99%

Требования к заемщику

• Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
• Гражданство: РФ
• Регистрация: постоянная
• Трудоустройство: не важно
• Справки: без справок с работы
• Кредитная история: любая
• Мобильный телефон: номер вашего мобильного обязателен

Документы

• Обязательный документ: паспорт

Получение займа

• Безналичными: банковская карта или счёт
• Электронные деньги: Qiwi, Яндекс.Деньги

Погашение займа

• Способы: Банковская карта, любой интернет-банкинг, ЯД, Киви и др.

Свернуть

Причины отказа МФО в выдаче займа

Несмотря на высокую лояльность, даже МФО могут отказать в займе.

Основные причины отказа:

• невозврат одного, двух и более срочных займов в других организациях;
• слишком молодой (до 21 года) или слишком старый (от 60 лет) заемщик;
• гражданство другой страны (Таджикистан, Украина, Белоруссия и т.д.);
• отсутствие регистрации (даже временной);
• предоставлены просроченные документы;
• ошибки в заявке (опечатки в ФИО, номере паспорта и т.д.);
• активность в социальных сетях (вступление в группы казино, религиозных сект, антиколлекторов, АУЕ-тематики; злостные неплательщики в друзьях);
• служба безопасности не смогла подтвердить предоставленные данные;
• задолженности по исполнительным листам;
• наличие непогашенной судимости;
• ошибочная информация в БКИ.

Дополнительный негативный фон дадут неоплаченные счета ЖКХ, ГАИ, за мобильную связь, множественные отказы других кредиторов, кредитная перегруженность заемщика, низкий уровень дохода, отсутствие профиля в социальных сетях.

Если с КИ и остальным показателям проблем, по вашему мнению, нет, то нужно запросить выписку из БКИ. Каждый гражданин имеет право на одну бесплатную справку в год. Если в ней будут присутствовать ошибочная информация о долгах и просрочках, то придется взять справку из банка или МФО и предоставить в БКИ для корректировки.

Итог

• При проверке кандидата МФО просматривают выписку из одного или нескольких официальных БКИ (на начало 2021г зарегистрировано 9 бюро). Один из главных факторов — отсутствие проблемных займов в других МФО. При наличии месячной просрочки можно рассчитывать только на небольшую сумму с высокой процентной ставкой.
• Предоставленная заемщиком информация проверяется по базам ФССП, МВД, ФНС, ФМС, БКИ, Росфинмониторинга.
• Онлайн-проверка занимает 5 минут. Кроме базовой информации (ФИО, регистрация, паспортные данные и т.д.) проверяются закрытые и текущие просрочки. Время увеличится до часа, если потребуется дополнительная информация (фото документов, подтверждение карты, звонок работодателю).
• Утаивать любые данные бесполезно — найдут. За попытку обмана заносят в черный список. Если использовались поддельные документы, подкуп сотрудников, то есть опасность тюремного заключения за мошенничество.
• Основные причины отказа: просрочки в других МФО, возраст, ошибки в заявлении, проблемы с документами, “плохие” аккаунты в соцсетях, ошибки в БКИ, непогашенная судимость.