Для открытия любого предпринимательского дела нужен стартовый капитал.
К счастью, сегодня оформить займ на крупную сумму средств не так сложно, как может показаться. Существует много финансовых организаций, готовых выдать вам кредит на открытие малого бизнеса с нуля. И все это благодаря поддержке со стороны государства и федеральной программе помощи малому и среднему бизнесу.
В этой статье мы расскажем вам, как оформить займ в банке, какие нюансы вас могут поджидать, а также в какое финансовое учреждение лучше обратиться.
Топ 9 банков, где дают кредит на открытие малого бизнеса
Указанные в этом разделе тарифы могут немного отличаться в зависимости от вашего региона проживания. К тому же, предоставленные нами данные иногда меняются самим банком, так как финансовые организации стараются индивидуально подойти к каждому клиенту и подобрать для них программу кредитования, учитывая риски, потребности, размер залога и другие факторы.
- Ставка от 11% годовых;
- Сумма от 150 000 до 6 000 000 руб.;
- Срок от 1 до 10 лет.
- Ставка от 14 до 17% годовых;
- Сумма от 300 000 до 10 000 000 руб.;
- Без залога и комиссий;
- Счет в Альфа-Банке.
- Ставка от 13 до 16% годовых;
- Сумма от 500 000 до 15 000 000 руб.;
- Срок от 1 до 12 лет;
- Возможен кредит под залог имущества.
- Ставка от 9 до 20% годовых;
- Сумма от 50 000 до 150 000 000 руб.;
- Срок от 1 до 36 мес;
- Есть льготный период.
- Сумма от 1 200 000 до 10 000 000 руб.;
- Срок от 1 до 5 лет;
- Ставка и прочие условия зависят от программы кредитования.
- На пополнение оборотных средств;
- Сумма от 500 тыс. до 100 млн. руб.;
- Срок до 3-х лет;
- Размер процентной ставки можно узнать отправив заявку на официальном сайте банка.
- Экспресс кредит;
- Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.;
- Срок до 2 лет;
- Ставка от 16% годовых;
- Без залога.
- Ставка от 9% годовых;
- Сумма от 300 000 до 999 000 000 руб.;
- Срок от 16 до 60 мес.
- Сумма до 250 000 000 руб.;
- Срок до 120 мес;
- Отсрочка платежа до
Как видите, условия сильно разнятся, и размер процентной ставки в одном банке может быть в 2 раза больше, чем в другом учреждении. Поэтому внимательно изучайте все варианты и выбирайте наиболее оптимальный для вас банк для взятия кредита на открытие малого бизнеса.
Как получить кредит для открытия малого бизнеса?
Первым делом, сделайте следующие шаги:
- Составьте бизнес-план. В любом стартапе нужно иметь направление проекта и его описание на бумаге. Этот документ станет главным при рассмотрении инвесторов ваших перспектив и принятии решения о вложении в него средств. В бизнес-плане укажите бухгалтерские расчеты, рабочий план, обзор рынка, график погашения задолженностей.
- Определить залог. Как показывает практика, если у вас будет хорошо составленный бизнес-план, то этого будет достаточно для одобрения кредита для малого бизнеса. Однако иметь в качестве залога недвижимость или транспорт никогда не помешает – так вы повысите доверие банка к вам.
- Регистрация ООО или ИП. Чтобы получить кредит для ИП или ОООна открытие малого бизнеса, вам понадобится предоставить в банк документы, которые подтвердят, что вы состоите на учете в налоговой службе как предприниматель.
- Выбрать банковское учреждение. Изучайте не только предлагаемые банком тарифы, но и отзывы о нем от бывших и действующих клиентов. Обо всех возможных нюансах сотрудничества с организацией честно смогут рассказать только ее клиенты.
После всех подготовительных процедур можно подавать заявление. Делается это в отделении банка или по интернету.
Что нужно для оформления кредита
- Заполнить заявление-анкету, в котором указать свои данные и цель получения кредита.
- Определиться с программой кредитования, предлагаемой банком.
- Собрать пакет необходимых документов.
- Отправить вместе с заявлением документы в банк.
- Отдать в залог ценное имущество или сделать первоначальный взнос.
- Получить оговоренную сумму.
Требования к бизнесу
В банке от вас в любом случае будут требовать гарантии погашения кредита.
- Чистая кредитная история. Банки не любят сотрудничать с неблагополучными клиентами. Если у вас есть просрочки за прошлые кредиты, то на получение нового займа на хороших условиях не рассчитывайте.
- Наличие залога. Если вы отдаете в залог имущество, то банк смотрит на вас с увеличенным доверием.
- Продуманный бизнес-план. Сотрудники банка охотно дают деньги на раскручивание бизнеса, развитие и окупаемость которого показаны на бумаге.
- Параллельная работа. Если вы имеете постоянную работу, то обязательно укажите это при подаче заявление. Для подтверждения занятости предоставьте в банк справку 2-НДФЛ.
- Наличие поручителя. Если за вас поручится юридическое или физическое лицо, имеющее чистую кредитную историю, то это увеличит шансы на одобрение кредита.
- Средства на бизнес. Рассчитывать только на кредит при открытии дела – не самое лучшее решение. Лучше, если вы покажете банку, что у вас уже есть хотя бы 25-35% от необходимой суммы, и вы просите их лишь добавить нужное количество денег.
- Франшиза. Банки охотнее одобряют кредиты на открытие бизнеса, который уже является проверенным, и за которым есть, кому следить с опытом в предпринимательстве.
Если у вас есть, хотя бы пара-тройка таких гарантий, то будьте уверены, что в банке вам дадут нужную сумму на открытие малого бизнеса.
Необходимые документы
В банке у вас потребуют наличие паспорта и военного билета. Если вам еще предстоит пройти воинскую службу, то на получение кредита шансов мало. Помимо этого, банк имеет право запросить следующие документы:
- ИНН;
- Справка о доходах;
- Бизнес-план;
- Поручительское письмо;
- Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- Документы на залоговое имущество;
- Договор по франшизе;
- Если у вас временная регистрация – документы, подтверждающие это.
Главный документ – итоговый договор с банком. Его необходимо тщательно изучить, прежде чем подписывать. Именно в нем будут указаны все условия выплат по кредиту, его сроки погашения, надбавки и прочая важная информация.
Уделите особое внимание:
- Штрафные санкции;
- График платежей;
- Условия досрочного погашения;
- Процентные ставки;
- Обоюдные обязательства.
Как гасить кредит и что будет в случае просрочек?
Часто задаваемый вопрос, ответ на который кроется в договоре с банком. В этом документе четко прописаны все условия погашения, и для каждого отдельного случая они будут отличительными, поэтому единого ответа на этот вопрос не существует.
Вам важно ознакомиться с графиком платежей – в нем указано, когда и какие суммы необходимо выплачивать в банк. За просрочку платежей налагаются штрафные санкции, что приведет к увеличению общей переплате по кредиту.
- Помните, что вы можете реструктурировать долг по кредиту, если появились более выгодные предложения от банков.
- В крайнем случае, если дела в бизнесе совсем плохи, то вы можете объявить себя банкротом.
Если банк отказывает в кредите
Все ваши планы могут рассыпаться, если ни один банк не захочет давать кредит на открытие малого бизнеса. Конечно, стоит попробовать подать заявление в каждую организацию.
Однако есть и другие варианты получения денег на развитие стартапа:
- Потребительский кредит. Взять большую сумму в этом варианте не получится, однако есть и свои плюсы – например, многие банки из-за высоких процентов не требуют кредитную историю и лояльно относятся к каждой заявке. Оформить потребительский кредит можно сразу в нескольких банках, и этой суммы должно хватить на открытие бизнеса с нуля.
- Фонд поддержки малого бизнеса. В каждом регионе России в той или иной степени развиты Фонды, помогающие начинающим предпринимателям в открытии своего дела. Сложность заключается в том, что ваша идея должна быть региональной и нести пользу не только лично вам, но и региону в целом. Примеры бизнесов для получения помощи Фондов – новое производство, открытие сельскохозяйственной фермы, туристического или экологического центра.
- Небанковская ссуда. Если уж совсем негде взять кредит, то обратитесь в небанковские организации, имеющие право выдавать займы физическим лицам. Учтите, что у них высокие проценты, а рассчитывать на большую сумму кредита и его продолжительный срок не придется.
- Партнерские отношения. Если у вас есть связи в сфере бизнеса в вашем регионе, то заручитесь поддержкой более развитых предпринимателей. Для них не будет рискованно выдать вам небольшую сумму для развития вашего дела. Взамен, вы можете отдавать им часть своей прибыли, либо в будущем погасить задолженность и остаться независимым бизнесменом.
Получить кредит на открытие малого бизнеса сегодня не является проблемой. Их выдают, как государственные фонды, там и коммерческие организации. Единственное, что требуется для заключения договора – подготовить бизнес-план и найти надежных поручителей, либо другие виды гарантий.
Да, я слышала, что взять кредит для малого бизнеса сейчас не проблема, если документы все в порядке, главное, чтоб потом было чем отдавать )) А еще я слышала, что если три банка отказали в кредите, то ставится «блок» на пол года, и ни один банк тебе денег не даст. Правда ли это?