Кредит для ИП без залога и поручителя

Чтобы развить свое дело, необходимы деньги, но не у всех бизнесменов есть достаточная сумма финансовых средств – в таком случае на помощь приходит кредит.

Банки разработали программы кредитования ИП, которые различаются по процентной ставке, сумме, необходимым документам и другим условиям.

Особенности кредитования ИП

Предприниматель должен состоять в налоговом учете и оплачивать все взносы. Минимальный срок ведения своего дела – от 6 месяцев, возраст ИП – от 21 года до 60 лет.

Без залога ИП может рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей, с обеспечением она значительно повышается.

Кредит без поручителей и обеспечения

Если ИП оформляет кредит без поручителей и обеспечения, то банковские организации выдадут ему до 150 тысяч рублей.

Следует продумать, на какие цели будут потрачены средства, так как банки охотнее выдают деньги на развитие дела, а не на другие цели (например, выдача долгов по заработной плате не повышает доверие организации).

Кредиты под залоговое имущество

Получить кредит под залог несложно, поскольку для банков это представляет меньший риск. Если заемщик не сможет выплатить финансовые обязательства, они продадут залоговое имущество.

1. Залогом может быть движимое/недвижимое имущество, банковские счета.
2. Если залогом выступает квартира, то такие параметры, как площадь, расположение и инфраструктура района, будут влиять на сумму кредита.
3. ИП имеет возможность получить 60% от рыночной стоимости залога.

Потребительские кредиты

ИП – физическое лицо, поэтому для оформления потребительского кредита потребуется отправить заявку в банк, найти поручителей или обеспечение, после чего получить деньги. Ставки зависят от срока кредита, суммы и банковской организации.

1. Не стоит обращаться в МФО. Подобные организации оформляют экспресс-кредиты без наличия поручителей и залога, однако переплата будет высокой.
2. Такие высокие проценты выставляются организациями для того, чтобы покрыть свои риски и получить деньги, если заемщик не сможет выплатить долг.

Кредит на развитие дела

Банки могут оформить кредит на небольшую сумму, предназначенную для развития дела. Они рискуют, поскольку ИП предоставляет только свои идеи по бизнесу.

• Чтобы увеличить шансы на получение кредитных средств, необходимо составить грамотный бизнес-план, отразив в нем будущие расходы и доходы.
• Помощь начинающим бизнесменам оказывает и государство. ИП, обратившиеся в центр занятости, при предъявлении бизнес-плана могут получить 58 800 рублей. Тем, кто занят в сельском хозяйстве, следует обратиться за льготным кредитом в Минсельхоз РФ.

Целевые кредиты

Учреждения разрабатывают специальные кредиты под те или иные цели.

1. Развитие своего дела:
2. Инвестиции.
3. Перекредитование.
4. Поддержка и развитие узконаправленной деятельности.
5. Покупка недвижимости.
6. Покупка специального оборудования, техники.
7. Приобретение личного автомобиля.
8. Приобретение транспорта, который будет использоваться в предпринимательстве.

Требования:

• наличие гражданства РФ;
• регистрация в регионе, где работает банковское отделение;
• возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
• минимальный годовой объем выручки – 700 тысяч рублей;
• продолжительность ведения своего дела – от 1 года (некоторые банки повышают этот порог до 5-6 лет);
• отсутствие нулевого или убыточного финансового результата;
• положительная кредитная история.

Также банки устанавливают свои лимиты, касающиеся количества человек, которые задействованы в штате предпринимателя.

Есть факторы, на основании которых устанавливается процентная ставка:

• срок кредита;
• выданная сумма денег;
• платежеспособность заемщика;
• наличие ликвидного имущества;
• наличие надежных поручителей со стабильным заработком и положительной КИ;
• оформление страховки, предоставляющей гарантию безопасности для ИП и банка.

Иногда банки обсуждают процентные ставки индивидуально. Следует подать заявку и обсудить все интересующие детали с сотрудником банка.

Особенности получения кредита для ИП

Если необходимо срочно совершить товарооборот или перекрыть авансовые платежи, получить кредит от банка для ИП выгодно.

Предприниматель получает возможность покупать товары в рассрочку, обсуждать отсрочку платежей или доступные процентные ставки.

Чем большая сумма нужна предпринимателю, тем дольше банк будет рассматривать его заявку (от 2-3 до 7 дней).

Оформление кредита без поручителей и залога обладает следующими преимуществами для ИП:

• быстрое принятие решения организацией;
• небольшой список необходимых документов;
• можно оформить кредит с поручителями, залогом или без них;
• программы для ИП проводятся без комиссий;
• есть возможность погасить кредит досрочно.

Процедура получения кредита

К документам, которые нужно подготовить ИП, относятся:

• паспорт;
• анкета заемщика;
• свидетельство о регистрации ИП;
• бизнес-план (для начинающих предпринимателей);
• ИНН;
• бухгалтерский отчет.

Сотрудники банковских учреждений могут попросить принести иные справки – уставные бумаги, декларации. ИП должен дать согласие на получение запросов из БКИ.

Договор заключается несколькими способами:

• аннуитетные платежи – одинаковые ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования;
• дифференцированные платежи – ежемесячные платежи, размер которых к концу срока начинает постепенно уменьшаться;
• платежи по индивидуальному графику, разработанному и установленному по согласию банка и ИП.

Список банков, выдающих кредиты для ИП

Мы подготовила для вас 10 банков с различными программами кредитования ИП.

Сбербанк

Организация предлагает предпринимателям программу «Доверие», которая позволяет получить средства без залога для развития дела или текущие нужды.

Особенности:

• срок кредита – до 3 лет;
• процентная ставка – минимум 17%;
• максимальная сумма к выдаче – 3 млн рублей;
• предоставляется ИП, собственникам малого бизнеса и небольшим предприятиям, максимальная годовая выручка которых – 60 млн рублей;
• минимальный возраст заемщика на день оформления кредита – 23 года;
• возраст заемщика на дату погашения обязательств – 65 лет;
• наименьший срок ведения бизнеса – 1 год.

ВТБ 24

Банк разработал программу «Коммерсант» для ИП и владельцев малого бизнеса, деньги с которой можно использовать на любые цели. В рамках программы есть три варианта кредитов – Эконом, Экспресс и Комфорт.

«Коммерсант-Эконом»:

• сумма – от 30 тысяч до 1 млн рублей;
• процентная ставка – 18, 22 или 26% (зависит от продолжительности кредитования).

«Коммерсант-Экспресс»:

• сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
• процентная ставка – 20, 24 или 28%;
• время рассмотрения заявки – 3 часа.

«Коммерсант-Комфорт»:

• сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
• процентная ставка – 22, 26 или 29%;
• упрощенный пакет документов.

Альфа-Банк

Банк предлагает овердрафт на оплату краткосрочных кассовых разрывов и пополнение оборотных средств для развития своего бизнеса.

Особенности:

• срок – до 2 месяцев;
• нет необходимости предоставлять залог (иногда банк может его потребовать);
• требуется наличие поручителей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает владельцам малого бизнеса кредит «Экспресс».

Особенности:

• максимальная сумма к выдаче – 2 млн рублей;
• нет необходимости предоставлять залог и подтверждать выручку;
• требуется поручительство;
• владелец бизнеса должен держать в банке расчетный счет с оборотами.

Уральский банк реконструкции и развития

Организация предлагает кредит «Овердрафт Экспресс» для пополнения оборотных средств.

Требования, устанавливаемые организацией к ИП:

• максимальная сумма к выдаче – 500 тысяч рублей;
• продолжительность – до 2 лет;
• годовая процентная ставка – от 24 до 27%;
• нет необходимости искать поручителей и предоставлять залог;
• срок ведения бизнеса – от полугода.

МДМ Банк

Банк разработал кредит «МДМ-Экспресс».

Особенности:

• сумма к выдаче – от 500 тысяч до 3 млн рублей;
• годовая процентная ставка – до 27%.
• залоги и поручители необязательны, комиссии отсутствуют.

Примсоцбанк

Банк предлагает кредит малому бизнесу на пополнение оборотных средств.

Особенности:

• сумма к выдаче – от 500 тысяч рублей;
• срок кредита – до 3 лет;
• годовая процентная ставка – минимум 12,5%;
• требуется обеспечение в виде автомобиля или недвижимости;
• есть возможность досрочного погашения обязательств;
• можно составить индивидуальный график погашения согласно особенностям бизнеса (с учетом сезонности и других факторов).

Банк «Кольцо Урала»

Организация разработала несколько кредитных продуктов для среднего и малого бизнеса.

Упрощенный:

• сумма к выдаче – от 100 тысяч до 1 млн рублей;
• годовая процентная ставка – от 17%;
• срок кредита – до 5 лет (если деньги нужны на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев);
• требуется обеспечение в виде автомобиля.

Кредит «Сильнее+»:

• сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• годовая процентная ставка – 15-25%;
• срок кредита – до 3 лет.

«Выше +»:

• сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• процентная ставка – 16-20%;
• срок кредита – до 2 лет.

Мособлбанк

Организация предлагает кредитование малого и среднего бизнеса.

Варианты программ:

• «Оборотный»: до 2 млн рублей, до 2 лет, ставка – от 13,5%;
• «Инвестиционный»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
• «Под залог недвижимости»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
• «Овердрафт»: до 60 млн рублей, до 12 месяцев, ставка – от 13%;
• «Гарантия»: до 100 млн рублей, до 3 лет, ставка – от 3%.

Банк Левобережный

Банк предлагает кредитование для малого бизнеса.

Универсальный кредитный продукт – «Бизнес без границ».

Особенности:

• сумма к выдаче – от 300 тысяч до 29 млн рублей;
• годовая процентная ставка – от 11,6%;
• срок кредита – до 10 лет.

Почитать еще

• Кредит с плохой кредитной историей в Москве: где найти помощь?
• Как правильно обращаться с кредитами в кризис
• Где срочно взять кредит на карту без отказа