Какие МФО закрылись в 2023 году

Ежегодно количество микрофинансовых организаций уменьшается. За 2022 год число МФО снизилось на 262 организации, что составляет примерно 18% от общего числа.  А за первый квартал 2023 года закрыто уже 59 МКК — примерно 5% от всех действующих микрокредиторов. Рассмотрим какие МФО были закрыты, как это повлиял на рынок в целом, а также что делать заемщику, если его кредитор исключен из реестра.

59 МФО были исключены из реестра только за первый квартал 2023 года

Начиная с 1 января 2023 года было закрыто 58 микрокредитных компаний и ни одной микрофинансовой компании.

Причины ликвидации МФО в 2023 году

Исключением МФО из реестра занимается Банк России, руководствуясь статьей 7 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой  деятельности и микрофинансовых организациях». В этой же статье в п.1 указаны причины по которым юридическое лицо может быть закрыто:

• по инициативе кредитной организации, после подачи соответствующего заявления;
• по решению Центробанка в случае неоднократных нарушений со стороны МФО, зафиксированных на протяжении прошедшего года;
• несоответствие МФО требованиям закона;
• ликвидация кредитора как юридического лица.

Иные основания для исключения МФО из реестра не допускаются. 

Среди наиболее частых нарушений закона со стороны МФО наблюдаются:

• не уведомление заемщика о наличии просроченной задолженности;
• расчет ПСК с нарушением требований к этому показателю;
• нарушение порядка расчета предельной долговой нагрузки заемщика;
• нарушение условий расчета среднемесячного дохода заемщика;
• несвоевременное информирование о смене адреса юридического лица;
• нет членства в СрО;
• неисполнение в установленные сроки предписаний Центрального Банка.

Банкротство МФО влечет за собой ликвидацию юридического лица. Решение принимается на основании решения суда. Но по статистике ЦБ РФ за 2022 год таких компаний всего 8,4%, а доля прибыльных организаций составила 91,6%.

Анализ закрывшихся МФО В 2023 году

46 микрокредитных компаний из 59 закрывшихся проработали на рынке не более 5 лет. Частая причина закрытия — это нарушение законодательства. 

Если сравнивать динамику ликвидации МФО с прошедшими годами, то в 2022 году за этот же период закрылось 44 компании, в 2021 — 71 МФО и в 2020 — 125 микрокредитных организации. Это свидетельствует о постепенной очистке рынка от недобросовестных и неконкурентоспособных участников.

Как закрытие МФО влияет на рынок микрокредитования в 2023 году?

Несмотря на сокращение количества действующих МФО, это не оказало на рынок отрицательного влияния. Концентрация компаний, работающих с сегменте онлайн-займов выросла, равно как и доля кредиторов, которые работают в среднесрочном сегменте кредитных продуктов. На текущий момент нет показателей по 2023 году, но сейчас сохраняется тенденция, которая была задана в 2022 году. Она отражает следующее:

• рост портфеля микрозаймов;
• снижение доли краткосрочных займов, которые уступили среднесрочным программам;
• увеличение среднего размера займа;
• сохранение доли просроченной задолженности на уровне прошлых периодов;
• рост размера чистой прибыли МФО.

Где узнать какие МФО закрылись?

Регистрацией МФО занимается Банк России. Реестр размещен на сайте регулятора в свободном доступе в файле с названием list_MFO.xlsx. В документе 4 листа. Последний с названием «Исключенные» содержит информацию по всем закрытым компаниям за период с 2011 года. В список включаются микрокредитные и микрофинансовые компании. Здесь же размещена полная информация о юридическом лице: регистрационный номер, дата регистрации и ликвидации, краткое и полное название и юридический адрес. Данные реестра регулярно обновляются. Также на сайте можно найти приказы Центробанка о закрытии кредитора и о причинах такого решения.

Помимо портала Центробанка, сведения о закрытии компании размещается на ее официальном сайте. 

Когда в России закроют все МФО?

Периодически в СМИ появляются заголовки, что тот или иной депутат, общественный деятель требует закрыть все МФО. Но на сегодня Правительство и Центробанк не рассматривают вариант полной ликвидации рынка. Речь идет о жестком регулировании и контроле, о чем свидетельствуют постоянные изменения в законодательстве кающемся микрофинансовой деятельности.

МФО ликвидировали в 2023 году, нужно ли платить по займу?

В части 5 статьи 7 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сказано, что в случае исключения сведений об МФО из реестра все заключенные ранее договора микрозайма сохраняют силу. Для заемщика это означает, что ему следует погашать задолженность в соответствии с заключенным ранее соглашением.

Закрытая МФО может самостоятельно принимать платежи до того момента пока открыто юридическое лицо. В таком случае, для заемщика нет никаких изменений в порядке погашения задолженности. 

Исключенная из реестра МФО может уступить право требования организации или физическому лицу. Такой вариант может быть, если заемщик дал согласие на уступку прав требования. В такой ситуации заемщика должны уведомить, описанным в договоре способом, о том куда и как погашать займ. Информация о смене кредитора и порядке погашения должна поступить как от МФО, так и от того, кто принял на себя право требования.

С 2011 года в РФ закрылось более 8000 МФО. С каждым годом число исключенных компаний уменьшается в сравнении с прошедшими периодами. Так в 2023 году в первом квартале реестр покинули 59 микрофинансовых организаций. Это положительный момент, который говорит об оздоровлении рынка. 

Почитать еще

• Компрометация карты или деньги под угрозой
• Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке
• Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам