Какие банки выдают ипотечные кредиты

На что обращать внимание при оформлении ипотеки, в каких банках дают самые выгодные условия и низкий процент.

Ипотека для пенсионеров

Среди людей, которые достигли пенсионного возраста, немало тех, кто также хочет получить ипотечный кредит. Многие граждане, выйдя на пенсию, решают покинуть квартиру в шумном мегаполисе и приобрести уютный дом с небольшим участком земли. Сложность в том, что основная масса банков ставит ограничение на возраст для заемщиков и выдвигают целый ряд условий.

Причина такой банковской политики кроется в том, что сроки ипотечных займов варьируются от 1 года, до 30 лет. В связи с этим не каждый банк готов выдать ипотеку пенсионеру.

В банковских учреждениях, которые предоставляют такие услуги, кредит для пенсионеров можно получить двумя путями:

• Общие условия для получения кредита.
• Кредитование по социальной программе. Этот вариант рассматривается, если потенциальный заемщик состоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Некоторые банки устанавливают крайний возраст 80 лет, но в этом случае будут ограничения на количество выплат.

На данный момент активно сотрудничают с пенсионерами такие банки как «СовкомБанк», «ТранскапиталБанк» и «РоссельхозБанк». Стоит помнить, что в любом банке меняются условия предложений в зависимости от определенных факторов.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Не у каждого есть серьезная денежная сумма, которую можно внести в качестве первого взноса, что повышает шансы получить кредит. Как раз из-за отсутствия большой суммы, семья и отдает документы на одобрение ипотеки. Как же поступить, если большинство банков дает ипотечный кредит только при условии первоначального взноса.

Выход есть, в таких банках как «Сбербанк», «ВТБ 24», «ГазпромБанк» и «АльфаБанк», наиболее выгодные и гибкие условия предоставления ипотеки.

В каких случаях можно получить ипотеку без взноса:

• Один из наиболее выгодных способов, это ипотека под залог недвижимости, которая есть в имуществе. Так можно неплохо сэкономить, а также снизить процент по займу. Сумма кредита будет высчитываться исходя из стоимости залоговой недвижимости и она не должна превышать 70% от нее. Годовые составят не больше 16%. Такие предложения предлагают «АльфаБанк» и «ЦентркомБанк».
• Военная ипотека – еще один хороший вариант. Военнослужащему достаточно состоять в НИС, чтобы получить такую возможность без взноса из своих сбережений. Военную ипотеку охотней всего выдают «ГазпромБанк» и «Зенит».
• Молодая семья может использовать в качестве первого взноса материнский капитал. Правительство допускает такой способ использования капитала, более того, ипотека предоставляется по государственным субсидиям. А годовые ставки на кредит в этом случае, самые низкие, всего от 12%.
• Но что делать тем, кто не является молодыми родителями, военными и нет недвижимости в залог? Безвыходных ситуаций не бывает, и в этом случае тоже. Здесь можно поступить следующим образом: сначала оформить потребительский кредит и после этого начинать оформлять ипотечный. Одно из самых выгодных предложений можно найти в «ДельтаКредитБанк», со ставкой от 14%.

Кредит на ипотеку иностранным гражданам

Российские частные банки могут предоставить кредит на ипотеку гражданину иностранного государства только в том случае, если он официально трудоустроен на территории России, и работает не меньше полугода и должен проработать еще как минимум год. Достаточно представить справку о доходах с места работы и трудовой договор.

По закону иностранные граждане имеют полное право на те же условия ипотеки, что и россияне, но на деле, банки выдвигают для них немного другие предложения:

• Многие банки повышают минимальный порог трудовой деятельности на территории РФ.
• Размер первого взноса составляет от 10% от всей суммы, который к тому же, может стать больше при рассмотрении заявки.
• Могут не одобрить ипотеку без поручителя
• Недвижимость, на которую берут ипотеку, находится в залоге у кредитора до полной выплаты.
• Учитывая риски работы с иностранными заемщиками, годовой процент будет выше.
• Кредит выдается максимум на 30 лет.

Сумма кредита рассчитывается исходя из доходов, которые заемщик получает на территории России, доход в родной стране можно указать как дополнительный.

Более охотно банки выдают кредиты тем иностранцам, которые имеют вид на жительство, супруга/супругу из России, недвижимое и прочее имущество. Это не обязательные пункты, но они могут существенно повлиять на одобрение заявки.

Получая ипотеку, иностранный гражданин должен собрать следующий пакет документов:

1. Паспорт (копия и оригинал) с переводом на русский язык, заверенный у нотариуса.
2. Справку о разрешении трудовой деятельности на территории РФ.
3. Виза, позволяющая въезд в Россию.
4. Карта мигранта
5. Временная регистрация.

Документы должны быть действующие, и до истечения их срока должен быть минимум месяц. Перечисленный выше перечень документов – обязателен для всех банков. Некоторые иностранцы все же имеют право не предъявлять документ о разрешении трудовой деятельности:

• Те, кто имеют вид на жительство.
• Граждане Казахстана и Беларуси.
• Работники, имеющие аккредитацию иностранных фирм.

Ипотека по двум документам

Очень часто подготовка всех необходимых документов становится настоящей проблемой. Однако, в последнее время, правительство настаивает на более лояльной системе в этой области. Благодаря этому большинство банков допускают выдачу кредита всего по двум документам. Основным документом разумеется является паспорт, в качестве второго можно предъявить:

• Страховое свидетельство – СНИЛС.
• Водительские права.
• Военный билет.
• Справка о доходах с места трудоустройства.

Предложения, требующие всего два документа, отличаются более жесткими условиями. Например, придется отдать внести гораздо больший первый взнос, который будет составлять не менее 30% от стоимости жилья. Годовой процент тоже будет выше. Из преимуществ такого способа можно отметить то, что для заявки достаточно только паспорта, а некоторых ситуациях, такой способ получить ипотеку чуть ли не единственный:

• Зарплата имеет внушительный размер, есть возможность большого первоначального взноса, но невозможно этот доход подтвердить в силу неофициального трудоустройства.
• В случае использования материнского капитала.
• Когда необходимо получить ипотеку срочно.

В каких банках лучшие условия для ипотеки

Большая часть населения не в состоянии сразу отдать всю сумму на покупку жилья. Поэтому так ипотека так популярна в последние годы.

Совет: прежде чем подавать заявку на ипотеку в какой-либо банк, необходимо внимательно ознакомиться с условиями ипотеки, которые прописаны в банковских предложениях. Следует быть готовыми и к тому, что разные банки могут запрашивать разные документы.

Для начала стоит обратить внимание на финансовые организации, у которых есть предложения без первоначального взноса.Эти банки предлагают самые выгодные условия, чем привлекают большое количество заемщиков.

Банки без первоначального взноса:

• «Сбербанк»
• «ВТБ 24»
• «АльфаБанк»
• «ГазпромБанк»
• «РоссельхозБанк»
• и другие.

Ипотека через материнский капитал

Для многих молодых родителей материнский капитал становится отличным вариантом получить ипотеку. Но возникают вопросы о том, как именно получить кредит, какие документы для этого нужны, способы выплаты. Самые выгодные предложения ипотеки предлагают «Сбербанк», «Банк Москвы», «ВТБ 24». Эти организации предлагают годовые от 12%, что вполне приемлемо.

Почему стоит использовать материнский капитал

• Капиталом можно погасить кредит, который взяли еще до появления ребенка, сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, пока малышу исполнится 3 года.
• Когда материнский капитал хотят использовать в качестве первого взноса, то тут придется потерпеть 3 года.

Использовать капитал можно как первый взнос, либо гасить им предыдущией кредит. Для молодых родителей выгодней станет подождать 3 года и использовать капитал в качестве первоначального взноса на ипотеку.

Как выгодно применить материнский капитал

В случае, когда ребенок только появился на свет, совсем не обязательно ждать, пока он достигнет трех лет, и погасить займ на ипотеку. Однако, в качестве первоначального взноса капитал можно использовать только по истечение трех лет. Но выплатить часть ипотечного кредита допускается, как только сертификат окажется на руках, даже если жилье было взято еще до рождения малыша.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

• В первую очередь, необходимо получить сертификат о наличии материнского капитала и подобрать жилплощадь;
• Запросить справку из банка, в которой будет указан размер долга и процентов по ипотечному кредиту;
• Далее нужно написать заявление в ПФР для направления средств с капитала на погашение кредита. Часто на рассмотрение в этой организации уходит несколько месяцев;
• После того, как Пенсионный фонд перевел деньги, они сразу поступают на имя заемчика, а оттуда направляются на погашение кредита;
• После того, как средства будут зачислены, банк произведет перерасчет, благодаря чему сумма ежемесячных платежей станет меньше.

Еще одним хорошим способом использовать капитал – это первоначальный взнос. Но для этого нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Алгоритм действий следующий:

• Получить на руки сертификат и определиться с выбором жилья;
• На стадии заключения договора, необходимо отправить заявку в банк;
• В случае одобрения кредита, банк должен предоставить справку, в которой будет указаны сроки перевода денег;
• Далее поход в Пенсионный Фонд, для подачи заявления;
• Происходит процедура оформления кредита на ипотеку;
• Придется еще раз навестить ПФР, чтобы они перевели деньги в банк.

Материнский капитал как нельзя лучше помогает молодой семье как можно быстрее решить жилищную проблему и владеть на полных правах своим, отдельным жильем.

Рейтинг банков для ипотеки

Для того, кто решает взять квартиру в ипотеку, становится актуальным вопрос, в какой же банк лучше обратиться. Определиться и сделать правильный выбор поможет Топ-20 банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Рейтинг составлялся исходя из частоты выдачи кредитов и выгодности условий для заемщиков.

1. «Сбербанк России»
2. «ВТБ-24»
3. «РоссельхозБанк»
4. «ГазпромБанк»
5. «Банк ВТБ»
6. «ДельтаКредит»
7. «СовкомБанк»
8. Банк «Санкт-Петербург»
9. «УралСибБанк»
10. «Возрождение»
11. «АК БАРС БАНК»
12. Банк «Российский капитал»
13. «ЦентрИнвестБанк»
14. «ЗапсибкомБанк»
15. «СвязьБанк»
16. «Открытие»
17. «Зенит»
18. Банк «Абсолют»
19. «Банк Жилищного Финансирования»
20. «Левобережный»

1. Взяли ипотеку без первоначалки через Сбер. Платим, живем, потихоньку обустраиваемся. Дали на 20 лет.

   Ответить

Почитать еще

• Льготы и субсидии для покупки жилья на вторичном рынке
• Какие условия ипотеки осенью 2023
• В каком банке выгоднее брать ипотеку на вторичное жилье?