Как получить кредит за границей находясь в России

Получить кредит в иностранном банке — хорошая идея, т.к. проценты в них ниже чем у нас. Однако, сделать это будет не так-то просто.

Может ли россиянин взять кредит за границей

Россиянин может получить кредит за границей. Этому не препятствует ни отечественное, ни зарубежное законодательство, даже не смотря на то, что иностранным клиентам (физлицам) банки редко когда бывают рады.

Для граждан России посещение банка другой страны и получение там займа открывает массу возможностей, но, прежде всего, предоставляет шанс сэкономить средства.

15% по потребительскому кредиту в отечественном банке противопоставляются 3-6% в зарубежном.

Как оформить займ в другой стране

Прежде чем отправляться в зарубежный банк следует изучить законодательство той страны, где планируется получать кредит. Так, в РФ отношения между кредитором и заемщиком регулируются ГК, АПК РФ, а также различными ФЗ РФ. Например, для получения потребительского кредита в России разумно рассмотреть ФЗ РФ №353-ФЗ от 21 декабря 2013 г.

У любого иностранного государства есть собственный перечень законов, регулирующих эту область экономики. Большая часть кредитных организаций, расположенных за рубежом, не занимается выдачей средств иностранным гражданам, находящимся на территории страны временно. Слетать на пару дней в Великобританию и оформить займ на покупку жилья под 3% годовых не получится. Есть исключения, но и там при серьезном рассмотрении вопроса выявляются отрицательные стороны.

Что нужно для этого, на примере Америки

Нерезиденту США взять кредит очень проблематично. Но это возможно, если поручителем выступит гражданин США, который будет отдавать кредит, если заёмщик перестанет платить по долгам.

Найти такого гаранта можно попробовать на западных форумах, но сделать это будет не просто.

В любом случае, кредит будет не так выгоден как для американского гражданина.

На примере Молдавии

В большинстве же случаев для получения кредита необходимо нечто большее, чем паспорт гражданина РФ, пусть и заграничного образца. Так, если россиянин решит взять потребительский кредит в одном из банков Молдовы, например, в Moldindconbank, ему потребуется:

• стать резидентом РМ, а значит, получить документ, подтверждающий, что он постоянно проживает на территории страны;
• достичь минимального возраста в 20 лет (в европейских банках кредиты выдают лицам, старше 21 года);
• трудоустроиться и проработать на последнем месте работы не менее 4 месяцев подряд (исключение делается для пенсионеров и арендующих недвижимость, готовых предоставить договор аренды);
• приобрести недвижимое имущество, если планируется взять займ на сумму свыше 100 тыс. леев.

Последнему пункту необходимо уделить повышенное внимание. Финансовые организации, расположенные за пределами РФ кредитуют иностранцев либо в национальной валюте, либо в долларах или евро. Возвращать долг придется в той валюте, которая была выдана или же искать способы для обмена денежных средств.

От иностранца в молдавском банке также потребуют:

• удостоверение личности;
• выписку по карточному счету (наличие этого документа свидетельствует о необходимости открытия счет в одной из кредитующих организаций РМ);
• пенсионное удостоверение (при этом размер пенсии должен быть документально подтвержден).

Вывод

Все перечисленное позволяет сделать вывод о том, что для получения займа иностранцем, ему необходимо иметь:

• вид на жительство (постоянно проживать в стране кредитования);
• собственность на территории иностранного государства;
• иметь положительную кредитную историю (в том же Moldindconbank граждане, с чистой или хорошей кредитной историей могут брать деньги под меньший процент);
• родственников или друзей, готовых выступить поручителями по кредиту (не обязательно, но в ряде случаев способствует принятию сотрудниками банка благоприятного для заявителя решения).

Очевидных и не затратных рычагов воздействия на граждан других стран банки не имеют. К выдаче кредитов иностранцам подходят с большой осторожностью. Возможно, придется доказывать свою состоятельность посредством предоставления дополнительных документов, например, о праве собственности на дом или автомобиль, размере счета в банке на родине, в частности в РФ.

Плюсы и минусы в зарубежном кредитовании

Специалисты в области кредитования единственное преимущество именно зарубежного получения займов видят в низких ставках по кредитам и надежности заграничных банков (процент банкротств за рубежом ниже, но гарантии все равно нет). В остальном же минусов больше. Негативные стороны проявляются в следующем:

1. Кредит выдается в валюте. Отдавать его также придется в долларах, евро, национальных денежных средствах. Если курс изменится, придется переплачивать. Есть небольшой шанс, что доллар просядет по отношению к рублю. Но он незначительный, скорее мечта, чем реальность.
2. Комиссия за перевод. Если взять кредит в иностранном банке, не проживая при этом на постоянной основе, в той же Молдове, Украине, Великобритании, придется использовать систему денежных переводов для его погашения. Безвозмездно перевести средства не получится, комиссия прибавит к ежемесячным или ежегодным процентам немалую сумму.
3. Налоги. Займ, полученный в иностранном банке, налоговыми органами РФ может расцениваться как доход физического лица и облагаться налогом.
4. Невозможность предоставления в залог собственности. Недвижимость. Расположенная на территории РФ, в качестве залога иностранными кредитующими организациями обычно не принимается. Наличие ее учитывается, но залоговым имуществом квартира или дом, расположенный пусть и в Москве, не становятся, если кредит берется где-нибудь в Европе.
5. Ограниченна ипотека. Приобрести квартиру или дом в России по ипотечному кредиту, оформленному в Швейцарии, нельзя. Но можно взять потребительский кредит в этой стране, и приехав в РФ, приобрести жилье.

Курс может съесть всю выгоду от взятого за рубежом кредита. Банки с большой неохотой оформляют необходимые бумаги иностранцам.

5 советов заемщикам в иностранных банках от экспертов

Если заемщик, имеющий гражданство РФ и постоянно проживающий в России, все же решается взять кредит в заграничном банке ему важно понимать, что проблем со сбором документов не меньше, а наоборот, больше, чем если бы речь шла о российской кредитующей организации.

Займ за границей выгодно брать в следующих 5 случаях:

1. Планируется израсходовать его на покупку жилья, недвижимость при этом должна быть приобретена в кратчайшие сроки. При этом нужно учитывать, что некоторые кредиты являются целевыми. При оформлении их придется указать, что и где будет приобретено. Израсходовать такой займ на какие-либо другие цели не получится. Если получатель кредита сделает это, то его действия могут быть признаны незаконными.
2. Требуется открыть депозит в российском банке и сделать это хочется на выгодных условиях.
3. Заемщик часто перемещается между странами и потому может своевременно оплатить очередной взнос по кредиту, не прибегая к помощи посредников, в качестве которых выступают системы, помогающие осуществлять банковские международные переводы. В этом случае не придется оплачивать еще и комиссию.
4. Кредитующая организация согласна принять в залог имущество, находящееся на территории иностранного государства.
5. Есть желание приобрести недвижимость именно за границей.

Микрокредитование за границей

Некоторые кредиты в банках, находящихся за рубежом, получают, не выходя из дома. Необходимые документы оформляются онлайн. Речь идет о микро и небольших потребительских займах. Обычно получить их можно через Paypal и другие подобные ей системы.

Правда, у такого кредитования имеется основательный минус, заключающийся в ограниченном сроке выплаты и размере заемных средств. Здесь также есть ограничения по возрасту, но не по месту проживания или регистрации, проценты достаточно низкие.

Почитать еще

• Компрометация карты или деньги под угрозой
• Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке
• Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам