Как переводить деньги с кредитной карты на дебетовую

Переводы между счетами одного владельца — дело обычное. Вопросов не возникает, если нужно перевести деньги с одной дебетовой карты на другую. А можно ли переводить деньги со своей кредитки на свой дебетовый счёт? Сейчас расскажем.

Как переводить деньги с кредитной карты на дебетовую

Можно ли перевести деньги с кредитной карты на дебетовую

Теоретически, перевод средств возможен. Практически, сделать это сложно из-за особенностей кредитных карт. Сама кредитная карта предназначена для того, чтобы её расплачиваться в магазинах, кафе и ресторанах. То есть, осуществлять безналичный расчёт. Снятие наличных и перечисление средств предусмотрено, но за это взимается огромная комиссия.

Так уж заведено — за перевод средств с кредитной карты на дебетовую банки взимают комиссии. Каждое кредитное учреждение берет разный процент. Например, Тинькофф приравнивает перечисление средств с кредитки на дебетовую карту к операции по снятию наличных средств. За это взимается комиссия 2,9% плюс 290 рублей. То есть, за операцию на 1 000 рублей нужно будет дополнительно заплатить 29 рублей + 290 рублей (319 рублей).

Операция не из дешёвых! Деньги вписываются в сумму общего долга по кредитке. В дальнейшем на них будут начисляться проценты, согласно тарифу.

Что нужно знать о таких переводах

Любой перевод средств с собственной кредитки облагается дополнительным платежом – комиссией. Она может взиматься:

  • в виде фиксированного платежа вне зависимости от суммы перечисления;
  • в процентном соотношении к сумме транзакции.

Также банки могут устанавливать лимиты на переводы и снятие наличных. Это зависит от кредитной политики. Точные условия обслуживания кредитной карты можно узнать на официальном сайте выбранного кредитного учреждения или при изучении тарифной сетки.

Отдельное внимание стоит обратить на льготный период, а точнее, на операции, которые входят в него. Например, в Сбере снятие наличных и переводы не входят в льготный период.

То есть, сняв деньги с кредитки Сбера или переведя деньги на дебетовую карту банка в течение льготного периода, клиент будет платить проценты. 

Некоторые банки поступают иным образом – за пользование картой при безналичных расчётах взимается пониженная ставка. А за снятие наличных и перевод средств – повышенная. 

Чтобы переплачивать по минимуму, нужно внимательно читать условия выдачи и обслуживания кредитной карты.

Как перевести деньги с кредитной карты

Перевести деньги с кредитки на дебетовую карту можно несколькими способами. Размер комиссии также зависит от того, как осуществляется операция:

  • в пределах одного банка;
  • в пределах разных кредитных учреждений.

Осуществить перевод средств с кредитной карты на дебетовую можно несколькими способами:

  1. Посредством мобильного банка или на компьютере.
  2. Через банкоматы и терминалы.
  3. Через кассу банка, в котором открыта кредитка.
  4. Посредством сервиса межкарточных перечислений.

Вышеуказанные факторы влияют на размер комиссии. Также у каждого банка своя кредитная политика.

С кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Кредитный лимит до 500 000 руб.
Льготный период до 100 дней
Ставка от 11.9%
Выпуск Бесплатно
Обслуживание 590 руб.
Система
MastercardVisa
Быстрое оформлениеЕсть бесплатная доставка курьером
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Развернуть условия Свернуть условия
Параметры карты
  • Банк: Альфа-Банк
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система: Mastercard Visa
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: 590 руб.
  • Срок действия карты: 3 года
  • Кешбек: нет
  • Процент на остаток: нет
Кредитование
  • Сумма: до 500 000 руб.
  • Льготный период: 100 дней
  • Годовая ставка: 11.9%
Снятие наличных
  • до 50 000 руб.: бесплатно
  • более 50 000 руб.: комиссия 5.9%
  • минимум на снятие: 500 руб.
Требования к держателю
  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: от 18 лет
  • Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов

Банк предлагает 100 дней без процентов. Операция по снятию наличных входит в перечень операций для льготного периода. Перечисление средств с кредитки на дебетовую карту приравнивается Альфа-Банком к снятию наличных. За это банк взимает комиссию по такому принципу: если сумма операции не превышает 50 тысяч в месяц при условии, что клиент осуществить операцию в течение льготного периода, то комиссия не взимается.

Если не уложиться в льготный период, ставка по кредиту будет «грабительской» — до 49,9% годовых. Взимаемые проценты одинаковы как внутри банка, так и при транзакциях в другие кредитные учреждения.

С кредитной карты Тинькофф Платинум

Кешбек за покупки
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Быстрое оформление
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Кредитный лимит до 700 000 руб.
Льготный период до 55 дней
Ставка от 12%
Выпуск Бесплатно
Обслуживание 590 руб.
Система
MastercardVisaМир
Кешбек за покупкиБыстрое оформлениеЕсть бесплатная доставка курьером
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Развернуть условия Свернуть условия
Параметры карты
  • Банк: Тинькофф Банк
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система: Mastercard Visa Мир
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
  • Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок
Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: 590 руб.
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да
Кредитование
  • Сумма: до 700 000 руб.
  • Льготный период: 55 дней
  • Годовая ставка: 12%
Снятие наличных
  • В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
  • В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
  • В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб
Требования к держателю
  • Документ: Паспорт РФ

Банк Тинькофф приравнивает перевод с кредитной карты на дебетовую к операции по снятию наличных. Комиссия составляет 2,9% плюс 290 рублей.

Переведённая сумма включается в сумму долга по кредитке. Отдельно начисляются проценты – от 30% до 49,9% годовых. 

С Классической кредитной карты СберБанка

Кешбек за покупки
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Быстрое оформление
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Процент на остаток до 5%
Кешбек до 10%
Срок действия 3 года
Выпуск Бесплатно
Обслуживание Бесплатно
Система
MastercardVisaМир
Кешбек за покупкиБыстрое оформлениеЕсть бесплатная доставка курьером
Подать заявку
Решение за 1 минуту
Развернуть условия Свернуть условия
Параметры карты
  • Банк: Сбербанк
  • Тип карты: Дебетовая
  • Платежная система: MastercardVisaМир
  • Функции: , PayPass/PayWave, Карта с чипом
Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 3 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да
Снятие наличных
  • Бесплатно: в банкоматах Сбербанка.
  • Лимит: зависит от тарифа карты
Требования к держателю
  • Документы: Паспорт
  • Возраст: от 14 лет

Банк взимает комиссию за перевод на любые дебетовые карты – 3% от переводимой суммы, но не менее 390 рублей. Также установлен лимит на перечисление средств ежедневно – не более 150 000 рублей.

Указанные суммы взимаются при совершении операции как внутри банка, так и вне.

Сравнение тарифов на снятие наличных с кредитных карт СберБанка и Тинькофф

Чтобы понять, тариф какого банка выгоднее, нужно привести наглядный расчёт. Например, гражданин Н. имеет 2 кредитные карты популярных в России банков:

  1. Тинькофф.
  2. Сбер.

Он осуществляет перечисление денег со своей кредитки на дебетовую карту. Сумма операции – 10 000 рублей. Расчёт комиссии:

  1. Тинькофф. При снятии 10 000 рублей придётся заплатить 2,9% + 290 рублей. То есть, (10 000 * 2,9%) + 290 рублей = 290 + 290 = 580 рублей.
  2. Сбер. Сумма комиссии фиксированная – 3%, но не менее 390 рублей. За перевод 10 000 рублей придётся заплатить: 10 000 * 3% = 300 рублей. Размер комиссии меньше установленного лимита, поэтому дополнительно снимут 390 рублей.

Из расчёта видно, что наиболее выгодный тариф у Сбера.

Как долго идет перевод

Время ожидания зависит от того, в какой банк осуществляется перечисление. Если в свой же, то деньги будут зачислены практически мгновенно – в течение 3-5 минут.

Если же перевод средств происходит на карту в другой банк, то срок ожидания увеличивается. Время денег «в пути» может составлять от 1 до 3 дней.

В каких случаях можно переводить деньги бесплатно?

В редких случаях деньги можно переводить бесплатно. Рассмотрим их.

Бесплатное перечисление предусмотрено тарифным планом

Правда, нужно внимательно читать условия выдачи кредитного «пластика». Да, банк может указать, что средства будут «перекинуты» безвозмездно, а мелким шрифтом добавить, что в пределах определённого лимита. 

Стоит обратить внимание на такой нюанс – перевод может быть бесплатным, если операция совершается в рамках одного кредитного учреждения. За операцию в другой банк может взиматься «грабительская» комиссия.

Тарифом предусмотрено бесплатное снятие наличных

Если с карты можно бесплатно снимать наличные, то, чтобы перекинуть их на дебетовую карту, делаем так: снимаем наличные с кредитки в банкомате → вносим эти деньги на дебетовую карту так же через банкомат.

Таким способом можно воспользоваться, если тарифами кредитного учреждения предусмотрено снятие наличных средств на безвозмездной основе. Если за снятие наличности взимают комиссию в большем размере, нежели за перевод, то данный способ невыгоден.

Некоторые банки выдвигают дополнительные условия бесплатного перечисления. Например, осуществление операции в льготный период или в установленных временных пределах. Первый вариант наиболее распространённый.

Если у кредитки есть льготный период, то возможен перевод средств с кредитного «пластика» на дебетовый. Но нужно внимательно читать условия предоставления беспроцентного периода, а также список операций, которые под него попадают. Если соблюдать условия предоставления льготного отрезка времени, то совершать операции по кредитке довольно выгодно.

В прочих случаях, безвозмездное перечисление средств с кредитной карты на дебетовую невозможно. «Обходных» операций не предусмотрено.

Мне понравилось!
1
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *