Как переводить деньги с кредитной карты на дебетовую
Можно ли перевести деньги с кредитной карты на дебетовую
Теоретически, перевод средств возможен. Практически, сделать это сложно из-за особенностей кредитных карт. Сама кредитная карта предназначена для того, чтобы её расплачиваться в магазинах, кафе и ресторанах. То есть, осуществлять безналичный расчёт. Снятие наличных и перечисление средств предусмотрено, но за это взимается огромная комиссия.
Так уж заведено — за перевод средств с кредитной карты на дебетовую банки взимают комиссии. Каждое кредитное учреждение берет разный процент. Например, Тинькофф приравнивает перечисление средств с кредитки на дебетовую карту к операции по снятию наличных средств. За это взимается комиссия 2,9% плюс 290 рублей. То есть, за операцию на 1 000 рублей нужно будет дополнительно заплатить 29 рублей + 290 рублей (319 рублей).
Что нужно знать о таких переводах
Любой перевод средств с собственной кредитки облагается дополнительным платежом – комиссией. Она может взиматься:
- в виде фиксированного платежа вне зависимости от суммы перечисления;
- в процентном соотношении к сумме транзакции.
Также банки могут устанавливать лимиты на переводы и снятие наличных. Это зависит от кредитной политики. Точные условия обслуживания кредитной карты можно узнать на официальном сайте выбранного кредитного учреждения или при изучении тарифной сетки.
Отдельное внимание стоит обратить на льготный период, а точнее, на операции, которые входят в него. Например, в Сбере снятие наличных и переводы не входят в льготный период.
То есть, сняв деньги с кредитки Сбера или переведя деньги на дебетовую карту банка в течение льготного периода, клиент будет платить проценты.
Некоторые банки поступают иным образом – за пользование картой при безналичных расчётах взимается пониженная ставка. А за снятие наличных и перевод средств – повышенная.
Как перевести деньги с кредитной карты
Перевести деньги с кредитки на дебетовую карту можно несколькими способами. Размер комиссии также зависит от того, как осуществляется операция:
- в пределах одного банка;
- в пределах разных кредитных учреждений.
Осуществить перевод средств с кредитной карты на дебетовую можно несколькими способами:
- Посредством мобильного банка или на компьютере.
- Через банкоматы и терминалы.
- Через кассу банка, в котором открыта кредитка.
- Посредством сервиса межкарточных перечислений.
Вышеуказанные факторы влияют на размер комиссии. Также у каждого банка своя кредитная политика.
С кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банка
365 дней без процентов
Лимит до 150 000 руб. по одному паспорту.
- Банк: Альфа-Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 365 дней
- Годовая ставка: 11.99%
- до 50 000 руб.: бесплатно
- более 50 000 руб.: комиссия 2.9% + 390 руб.
- минимум на снятие: 500 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 18 лет
- Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов
Банк предлагает 100 дней без процентов. Операция по снятию наличных входит в перечень операций для льготного периода. Перечисление средств с кредитки на дебетовую карту приравнивается Альфа-Банком к снятию наличных. За это банк взимает комиссию по такому принципу: если сумма операции не превышает 50 тысяч в месяц при условии, что клиент осуществить операцию в течение льготного периода, то комиссия не взимается.
Если не уложиться в льготный период, ставка по кредиту будет «грабительской» — до 49,9% годовых. Взимаемые проценты одинаковы как внутри банка, так и при транзакциях в другие кредитные учреждения.
С кредитной карты Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум
- Банк: Тинькофф Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 55 дней
- Годовая ставка: 12%
- В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
- В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
- В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб
- Документ: Паспорт РФ
Банк Тинькофф приравнивает перевод с кредитной карты на дебетовую к операции по снятию наличных. Комиссия составляет 2,9% плюс 290 рублей.
Переведённая сумма включается в сумму долга по кредитке. Отдельно начисляются проценты – от 30% до 49,9% годовых.
С Классической кредитной карты СберБанка
до 15%
до 5%
СберКарта
- Банк: Сбербанк
- Тип карты: Дебетовая
- Платежная система:
- Функции: , PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Бесплатно: в банкоматах Сбербанка.
- Лимит: зависит от тарифа карты
- Документы: Паспорт
- Возраст: от 14 лет
Банк взимает комиссию за перевод на любые дебетовые карты – 3% от переводимой суммы, но не менее 390 рублей. Также установлен лимит на перечисление средств ежедневно – не более 150 000 рублей.
Указанные суммы взимаются при совершении операции как внутри банка, так и вне.
Сравнение тарифов на снятие наличных с кредитных карт СберБанка и Тинькофф
Чтобы понять, тариф какого банка выгоднее, нужно привести наглядный расчёт. Например, гражданин Н. имеет 2 кредитные карты популярных в России банков:
- Тинькофф.
- Сбер.
Он осуществляет перечисление денег со своей кредитки на дебетовую карту. Сумма операции – 10 000 рублей. Расчёт комиссии:
- Тинькофф. При снятии 10 000 рублей придётся заплатить 2,9% + 290 рублей. То есть, (10 000 * 2,9%) + 290 рублей = 290 + 290 = 580 рублей.
- Сбер. Сумма комиссии фиксированная – 3%, но не менее 390 рублей. За перевод 10 000 рублей придётся заплатить: 10 000 * 3% = 300 рублей. Размер комиссии меньше установленного лимита, поэтому дополнительно снимут 390 рублей.
Из расчёта видно, что наиболее выгодный тариф у Сбера.
Как долго идет перевод
Время ожидания зависит от того, в какой банк осуществляется перечисление. Если в свой же, то деньги будут зачислены практически мгновенно – в течение 3-5 минут.
Если же перевод средств происходит на карту в другой банк, то срок ожидания увеличивается. Время денег «в пути» может составлять от 1 до 3 дней.
В каких случаях можно переводить деньги бесплатно?
В редких случаях деньги можно переводить бесплатно. Рассмотрим их.
Бесплатное перечисление предусмотрено тарифным планом
Правда, нужно внимательно читать условия выдачи кредитного «пластика». Да, банк может указать, что средства будут «перекинуты» безвозмездно, а мелким шрифтом добавить, что в пределах определённого лимита.
Тарифом предусмотрено бесплатное снятие наличных
Если с карты можно бесплатно снимать наличные, то, чтобы перекинуть их на дебетовую карту, делаем так: снимаем наличные с кредитки в банкомате → вносим эти деньги на дебетовую карту так же через банкомат.
Таким способом можно воспользоваться, если тарифами кредитного учреждения предусмотрено снятие наличных средств на безвозмездной основе. Если за снятие наличности взимают комиссию в большем размере, нежели за перевод, то данный способ невыгоден.
Некоторые банки выдвигают дополнительные условия бесплатного перечисления. Например, осуществление операции в льготный период или в установленных временных пределах. Первый вариант наиболее распространённый.
Если у кредитки есть льготный период, то возможен перевод средств с кредитного «пластика» на дебетовый. Но нужно внимательно читать условия предоставления беспроцентного периода, а также список операций, которые под него попадают. Если соблюдать условия предоставления льготного отрезка времени, то совершать операции по кредитке довольно выгодно.
В прочих случаях, безвозмездное перечисление средств с кредитной карты на дебетовую невозможно. «Обходных» операций не предусмотрено.
Полезные советы по кредитным картам. Выпуск №1
Топ-5 кредитных карт с лучшими условиями в 2023 году
3 лучшие кредитные карты в 2023 году