Как оформить кредитную карту без справок о доходах

Кому оформляют кредитные карты без справок о доходах и что нужно для этого сделать.

Оформить кредитку, чтобы иметь возможность быстро получать деньги в случае необходимости, хотят достаточно многие. Такой продукт удобен еще и тем, что с него можно оплачивать покупки через интернет или пользоваться картой в путешествиях, не перевозя с собой много наличных. Однако далеко не каждый потребитель сможет получить такую кредитку, не имея справки с официального места работы – некоторые просто не имеют постоянного места работы, а другие – работают неофициально или оформлены на неполную ставку.

Как оформить кредитную карту без справок о доходах

В данной статье мы рассмотрим возможность оформления кредитной карты без необходимости предоставления справки о доходах, даже при наличии неблагоприятной кредитной истории.

Реально ли получить кредитную карту без справки о доходах

Безусловно, при определенных условиях можно такую карту получить за 1 день. Однако стоит заметить, что кредитная карта должна использоваться с умом, чтобы быть лишь необходимым подспорьем в определенной ситуации, а не костылем на все случаи жизни. Это значит, что нужно обязательно просчитывать, какие проценты за пользование кредитными средствами вам придется в результате заплатить, а также, сможете ли вы вовремя рассчитаться с банком по вашим текущим обязательствам.

как получить кредитную карту без справок

Одним из наиболее существенных преимуществ кредитных карт с установленным лимитом является наличие льготного периода, то есть времени, в течение которого вы можете вернуть кредитные средства без дополнительных процентов. Если укладываться в сроки – кредитка станет действительно ценным инструментом.

Обратите внимание, что при оформлении карты без справки о доходах, вы сможете рассчитывать лишь на минимальную стартовую сумму кредита – банк не станет слишком рисковать. Как правило, такой лимит не превышает 5-10 тысяч рублей. Однако при условии своевременного погашения долгов и наличии оборотов, банк может пересмотреть решение о размере лимита.

Назначение справки о доходах – возможность для службы безопасности банка убедиться в платежеспособности конкретного клиента. Если же такой документ заемщик предоставить не может, банк пытается защитить свои интересы иными способами.

Быстрые кредитные карты, которые оформляют без справок о доходах, имеют ряд существенных недостатков:

  • повышенные проценты за пользование продуктом – намного больше стандартных;
  • невысокая вероятность получения кредита;
  • минимальные размеры кредитного лимита;
  • низкий уровень защиты, поскольку такие карты, как правило, обезличены;
  • невозможность участия в программах для ВИП-клиентов.

А вот к достоинствам такого продукта можно отнести:

  • скорость оформления;
  • минимальный пакет документов;
  • возможность постепенного повышения кредитного лимита по карте;
  • быстрое получение средств с карты в случае необходимости.

Кому одобряют кредитные карты

Несмотря на то, что наиболее надежным способом оценить платежеспособность клиента является справка о доходах, в современных условиях этот документ довольно часто заменяют иными средствами получения информации. Поэтому предложения о доступных кредитах без дополнительных справок предлагают многие банки. Чтобы выявить возможные риски, банковские учреждения принимают в расчет несколько факторов.

Кредитная история клиента

Кредитное дело клиентаТакие дела хранятся в БКИ — это своего рода деловая репутация клиента. Если в прошлом он исправно и своевременно рассчитывался по своим обязательствам, велика вероятность, что банк не потребует от клиента дополнительных подтверждений. А вот если кредитная история подпорчена или, хуже того, человек внесен в черный список – то на кредит в ближайшее время можно даже не надеяться.

Дополнительные документы

Дополнительные документыВ данном случае могут быть полезными выписки за прошедшие 6-12 месяцев с банковского счета другого банка, а также платежных систем Яндекс.Деньги, Вебмани или Киви, если таковые имеются. Подойдут также договора аренды, загранпаспорт с отметками о частом пересечении границы. Кроме того, на положительное решение влияет также наличие у клиента движимого или недвижимого имущества.

Кредитный скоринг

Кредитный скорингВ данном случае речь идет о специальной методике оценки банковских рисков при экспресс-кредитовании. При этом в расчет берут некоторые характеристики личности, такие как образование, наличие семьи, статус в обществе и прочие факторы. Хотя этот фактор далеко не решающий, однако он имеет определенный вес в некоторых решениях банка и может стать переломным моментом.

Возраст и социальное положение клиента

Возраст и социальное положение клиентаЭто один из компонентов скоринга. В частности, вполне обоснованные возражения у банка может вызвать студент, не имеющий постоянной работы, а также безработный отец многодетного семейства. Кроме того, сотрудники учитывают еще и уровень интеллекта потенциального заемщика, скорость его реакции и поведенческую манеру.

Стоит отметить, что достаточно незащищенные категории населения, такие как студенты и пенсионеры, все же имеют возможность оформить кредитную карту – в ряде банков для них есть специальные программы.

Где оформить кредитную карту без справок

На практике методику оформления кредитной банковской карты без справки о доходах можно уложить в несколько шагов. Заметим, что если деньги нужны срочно – предоставляете паспорт и получаете минимальный лимит на карту. Если же можно подождать, то лучше собрать дополнительные документы и получить максимально близкий к желаемому размеру кредитный лимит и более выгодные условия кредитования.

Выбор банковского учреждения и кредитной карты

Конечно, если вы не хотите искать, то можно обратиться в ближайший разрекламированный банк и пользоваться кредитом. Однако если хорошо подумать – это не лучший выход. Почему? Да потому что осознанный подход к выбору банка и изучение доступных предложений – верный способ получения варианта, который подойдет вам оптимально.

Неплохим выходом будет оформить кредитку в том учреждении, клиентом которого вы уже являетесь – получаете в нем зарплату, пенсию или любой другой тип дохода. В таком случае банк отнесется к вам более лояльно.

При выборе банковского учреждения наиболее значимыми факторами являются:

  • срок работы на рынке – молодые банки с 5-10-летней историей не являются слишком надежными;
  • стабильность – если учреждение не испытывает кризиса и недостатка клиентов – ему можно доверять, в противном случае, лучше обратиться в другое место;
  • рейтинг независимых агентств по платежеспособности и надежности банка;
  • отзывы реальных потребителей о деятельности банка;
  • наличие отделения банка в вашем городе.

Обратите внимание и на наличие специальных программ банка – если найдете для себя что-то особенное, то вполне можете ими воспользоваться.

Оформление заявки и ожидание результата

Многие банки предоставляют возможность оформления заявки на кредитную карту по интернету. Это очень быстрый способ, позволяющий одновременно оставить запросы сразу в нескольких банках. А если хотите пообщаться с сотрудником банка и задать ему вопросы лично – добро пожаловать в отделение.

При личной встрече вам понадобится паспорт и второй документ – это может быть ИНН, водительские права, загранпаспорт или СНИЛС. Ну и, безусловно, любые подтверждения платежеспособности, какие сможете найти.

По общему правилу, при наличии только положительного кредитного дела и отсутствии дополнительных подтверждений платежеспособности, вы можете рассчитывать поначалу лишь на минимальный лимит. Кроме того, сумма кредита для вас определяется с учетом ежемесячного размера платежа – он не должен превышать 1/2 или даже 1/3 общего дохода. По этой же причине вас могут спросить о размерах затрат на коммунальные услуги и другие расходы.

Получение банковской карты

Безусловно, некоторые банки могут выдать кредитку в течение 30 минут, однако, как мы уже говорили – это продукт с далеко не самыми выгодными для клиента условиями. На получение кредита с большими привилегиями потребуется существенно больше времени.

Если кредитку вместе с договором будут доставлять по почте – процедура может занять до 10 дней. Некоторые банки присылают документы с курьером. А если оформление карты происходит удаленно, то, активируя предложение, вы автоматически соглашаетесь с условиями договора. Поэтому прежде чем что-то активировать – внимательно прочтите условия. Оформляя кредитку в банке, вы подписываете кредитный договор лично. Не стоит этого делать, пока не уточните все детали.

Итак, читая договор о кредитовании, обратите внимание на такие моменты:

  • результирующий процент за пользование кредитом – он может существенно отличаться от рекламы;
  • условия пользования льготным периодом;
  • предусмотренные санкции за просроченные платежи;
  • размер комиссии за выполнение операций;
  • стоимость годового пользования кредитом;
  • стоимость вспомогательных услуг – смс-сообщения, клиент-банк и прочие.

Если вы согласны с условиями, можете подписывать договор. После этого вам на руки выдадут карту с ПИН-кодом к ней и предложат ее активировать. Это вы можете сделать, когда пожелаете, однако, плата за годовое пользование начислится вам сразу после активации.

Посмотреть данные о платежах можно в личном кабинете.

5 лучших банков, предоставляющих кредитки без сведений о доходах

По нашему мнению, среди самых надежных и стабильных банков, предоставляющих кредиты без справок о доходах с наиболее привлекательными условиями, являются следующие пять банков:


Совкомбанк

1. Совкомбанк и его кредитная карта рассрочки «Халва». Такой картой можно оплачивать абсолютно любые нужды, разделяя платеж на определенный срок равными долями. При этом проценты по кредиту оплачивает точка продажи. По карте можно получить до 35000 рублей лимита на сроки от 2 до 12 месяцев. Оформление и пользование картой – безвозмездное.


Тинькофф

2. Банк Тинькофф. Наиболее востребованный их продукт – карта «Тинькофф Платинум». Оформить заявку можно только удаленно. Результат приходит практически сразу. По карте можно получить до 300000 рублей под 15 % годовых, льготный период составляет 55 дней, а годовое использование обойдется в 590 рублей.


альфабанк

3. Альфа-Банк. Предоставляет продукты для клиентов с разными доходами. Привлекательное предложение банка – карта Близнецы, то есть совмещенная дебетовая и кредитная карта. Льготный период по ней составляет до 100 дней, в том числе на обналичивание средств с возможностью получения до 0,5 миллиона рублей.


Банк Москвы

4. ВТБ Банк Москвы. Их востребованный продукт – карта «Матрешка». По условиям пользования картой можно получить от 10 до 35 тысяч рублей под 24,9 % годовых. При оплате покупок в специальных точках предоставляются 3 % бонус на новые приобретения. Льготный период составляет 50 дней. Годовое активное использование карты, а также первые 2 месяца смс-информирования – бесплатно.


Райффайзенбанк мультивалютные вклады в москве

5. Райффайзенбанк. Тут можно оформить несколько карт с интересными условиями:

  • «Все сразу» — универсальная карта;
  • «Наличная карта» — для обналичивания денег без комиссии;
  • «Покупки в плюс» — бесплатное обслуживание при больших оборотах;
  • «Золотая карта» — для путешествий.

Можно ли оформить кредитку с плохой кредитной историей?

Если все же случилось так, что ваше кредитное дело оказалось испорченным, есть несколько способов исправить ситуацию с кредитной историей. Приведем несколько рекомендаций.

  1. Попробуйте оформить кредитку в банке, где у вас есть зарплатная карта. При активном использовании дебетовой карты, вполне можно рассчитывать на поблажку со стороны банка.
  2. Обратитесь к кредитному брокеру. Этот человек поможет вам подобрать оптимальную программу в том банке, который согласится с вами работать. Несмотря на то, что услуги брокеров платные, они дешевле кредитных ставок ломбардов или МФО.
  3. Воспользуйтесь возможностями экспресс-кредитования. Это достаточно дорогой вариант с минимальными гарантиями, однако, при острой необходимости – все же вариант.
  4. Представьте банку документы о своей платежеспособности.
  5. Обратитесь к поручителям. Он будет нести ответственность наравне с вами. Если вы все равно не будете платить в срок, в следующий раз поручитель вам не поможет.
  6. Попробуйте исправить кредитное дело. Это можно сделать, только рассчитавшись в срок по нескольким, пусть и небольшим, кредитам. Например, вы можете обратиться в микрокредитные компании, подающие данные в БКИ, с которыми рассчитаетесь в полной мере и в установленные сроки.

Таким образом, потребители, не имеющие сведений об официальном источнике доходов, также могут получить кредитную карту на более или менее выгодных условиях.

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

Комментарии
  1. Без справок о доходах реально, мне дали кредитку в Альфабанке, но с маленьким лимитом, всего 20 тыс. Пока хватает.

  2. А мне одобрили Матрешку из ВТБ24. Процент вроде небольшой, хватает лимита. Пока пользуюсь, а дальше посмотрим.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *