Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог недвижимости – один из распространенных банковских услуг в ипотечной системе. Она обладает рядом достоинств. Среди них можно выделить уменьшенную ставку по сравнению с иными кредитными программами.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Основная суть ипотеки поз залог жилья

Ипотека под залог жилья существует 2 видов:

  1. Ломбардная ипотека. Она представляет собой кредит на покупку недвижимости, которую клиент обязан на время предоставить банку как залог. Клиенты обязаны иметь личную недвижимость или она обязана быть в распоряжении поручителя или иного лица, который на время готов будет заложить жилье для вас. Залог подтверждается заключением определенного договора.
  2. Ипотека под залог покупаемого жилья является популярным кредитом. По нему клиенты получают финансы на покупку недвижимости, которая в дальнейшем будет находиться в залоге у выбранного банка. А вот по ломбардной ипотеке залогом считается недвижимое имущество, которое уже имеется у клиентов.

Если граждане предоставляют в банк залог в качестве покупаемой недвижимости, то они могут получить ставку от 11% в год. А вот при залоге уже имеющейся недвижимости ставка составляет от 14% в год. Всё это связано с тем, что банк будет понимать, куда именно клиент будет вкладывать свои средства.

Сейчас существует 2 вида ипотеки поз залог имеющегося жилья: ломбардная ипотека и без первого взноса. Первая ипотека пользуется популярность у молодых семей. В качестве залога физические лица могут предоставить квартиру родственников.

Ипотека без первого взноса позволяет в короткие сроки купить жилье, не дожидаясь того срока, когда будет продана недвижимость заемщика. Данная схема будет отличным решением в той ситуации, если граждане планируют переезд.

  • Механизм данной ипотеки является достаточно простым. Заемщики оформляют ипотеку без первого взноса. После этого они оформляют ипотеку под залог квартиры.
  • Предоставленными средствами нужно будет оплатить первый взнос. А после этого нужно будет оплачивать ежемесячные платежи.

Достоинства и недостатки

На основании банковской статистики 5-я часть всех клиентов во второй раз становятся заемщиками по ипотеке. Граждане обращаются в кредитные организации, чтобы взять ипотеку под залог собственной недвижимости.

Достоинствами данной ипотеки является:

  1. Возможность выбрать любое недвижимое имущество. Если квартиры в новых домах можно выбрать только из списка представленных предложений банком, то другие определяет клиент самостоятельно.
  2. В качестве залога может выступать квартира или жилье, которое может находиться в распоряжении других граждан (близких родственников).
  3. Заемщики имеют возможность сменить один залог на другой при условии, если цена второго не быть меньше первого.

К недостаткам такого кредитования можно отнести:

  1. Клиенты обязаны застраховать приобретенную недвижимость. Ставка страховки напрямую зависит от размера займа. При страховании жизни клиентам необходимо оплатить 0,3% от суммы ипотеки. Страхование права недвижимости или права собственности составляет по 0,15% от суммы кредита.
  2. Банки могут отказать заемщикам в кредитовании, если выбранное жилье не соответствует требованиям кредитной организации.
  3. Некоторой группе лиц взять ипотеку будет проблематично (бизнесмены, ИП, учредители). Банки часто считают, что денежные средства необходимы им для введения бизнеса.
  4. Недвижимость, которая находится под залогом, нельзя реализовать или подарить, так как банк точно не пожелает лишиться каких-либо гарантий. В кадастровом паспорте будет находиться информация о залоге. Перед приобретением жилья следует потребовать выписку из паспорта в местном Росреестре, чтобы мошенники не имели возможность совершить никаких незаконных действий.
  5. Большая переплата за квартиру, взятую в ипотеку. Вы переплатите почти вдвое больше чем стоит квартира.
Совет: очень тщательно взвесьте все плюсы и минусы, прежде чем взять ипотеку под залог.

Статистика по ипотеке под залог жилья

Как получить ипотеку под залог квартиры?

Каждый банк выдвигает свои требования к залогу, о чём нужно учитывать при оформлении заявки на ипотечный кредит. Лучше всего подавать свои заявки в несколько кредитных организаций, чтобы повысить шансы на получение одобрения.

Для оформления ипотеки клиенты обязаны выполнить такой порядок действий:

  1. Детально ознакомиться с несколькими предложениями банков.
  2. Выполнить оценку недвижимости.
  3. Подготовить документы о своей трудовой деятельности и залоге. Точный перечень всех бумаг следует уточнять лично в отделении банка.
  4. Подать свои заявки в несколько банков.
  5. Получить одобрение.
  6. Подобрать подходящий банк.
  7. Подписать договор и закладную.
  8. Зарегистрировать бумаги в юстиции.
  9. Получить желаемую сумму.
После одобрения ипотеки важно не забывать их вовремя вносить платежи, чтобы не нарваться на штрафы.

Какая квартира может стать залогом?

Многие банковские учреждения выдвигают к предоставляемому залогу ряд таких требований:

  • в квартире должны присутствовать все коммуникации;
  • на недвижимости не должно быть других обязательств со стороны клиента или иных собственников;
  • планировка помещения обязана удовлетворять все требования технической документации.

Банки не принимают недвижимость в качестве залогового имущества, если:

  • квартира расположена в старых постройках, которые не страхуют страховые компании;
  • дома, находящиеся в аварийном состоянии или их планируют снести;
  • стены жилья имеют деревянные перекрытия;
  • малоэтажные дома.

Если квартира по одному из перечисленных критериев банку не будет подходить, то они имеют полное право на то, чтобы отказать заемщику в кредитовании.

Выгодные предложения от банков

Ипотечные программы сейчас предлагают клиентам многие банки России. Но не все имеют дело с залоговым имуществом в виде имеющегося жилья. Важно понимать, что заложить свое имущество является не самым лучшим способом получения денег в банке. Чтобы выбрать самый лучший вариант, следует рассмотреть предложения нескольких кредитных организаций.


1) Сбербанк

сбербанк

Данный банк выдает клиентам ипотеку на таких условиях:

  1. Кредит может выдаваться на срок до 20 лет.
  2. Сумма ипотеки может составлять от 500 тыс. рублей до 10 млн. рублей.
  3. Банк выдает денежные средства под залог дачи, дома, гаража или земельных участков.
  4. Проценты меняются в зависимости от периода кредитования и становят они больше 14%. Данная ставка приемлема только для клиентов, которые получают в банке зарплату. Для других граждан ставка возрастет на 1%. Если клиент отказывается в страховании, то проценты увеличиваются ещё на 1%.

Среди основных достоинств сотрудничества с данным банком можно отнести возможность оформить ломбардную ипотеку, предоставив в качестве залога любое недвижимое имущество. Клиенты, которые получают в банке зарплату, могут рассчитывать на хорошие льготы.

Сбербанк за предоставленную недвижимость сможет предложить займ в 40% от оценки жилья. Индивидуальные предприниматели и руководители фирм не смогут оформить кредит по такой программе.


2) Россельхозбанк

Россельхозбанк

Данный банк предоставляет клиентам ипотеку на таких условиях:

  • Период кредитования может составлять 30 лет;
  • Банк выдает целевые кредиты;
  • Сумма ипотеки не меньше 500 тыс. рублей;
  • Ставка составляет от 11,5%.

Среди достоинств сотрудничества с данным банком можно отнести большие сроки погашения кредита.

Банк может выдать сумму в размере 70% от рыночной цены жилья.

Также банк предлагает неплохой процент.


3) ВТБ-24

ВТБ24

Особенностями кредитования данного банка является:

  • Выдача только целевых кредитов;
  • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости;
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита 11,5% годовых;
  • Период кредитования до 20 лет;
  • Сумма кредита — до 15 млн руб.
  • Без комиссий за оформление кредита

4) Газпромбанк

Ипотека под залог имеющегося жилья

Данный банк проводит кредитования граждан на следующих условиях:

  • Период кредитования составляет до 15 лет;
  • Получить средства клиенты могут в размере до 30% от рыночной стоимости жилья;
  • Банк предоставляет нецелевые потребительские кредиты;
  • Ставка от 11,9%;
  • Обязательно должно присутствовать страхование.

Среди преимуществ данного кредитования является небольшая процентная ставка.

А к минусам можно отнести наличие дополнительных расходов.


Заключение

Ипотека под залог недвижимости является хорошим способом быстро улучшить жилищные условия. Но выгодную ипотеку найти нелегко, так как на это нужно потратить много времени. Сравнив несколько банковских предложений между собой, можно выбрать подходящий для себя вариант.

Получайте выгодные предложения по кредитам на почту

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *