Ипотека на строительство загородного дома
Как взять ипотеку под загородный дом: где лучшие проценты и какой банк выбрать. Банки предлагают самые различные условия, как выбрать лучший вариант с условиями ипотеки.
Кредит на постройку загородного дома
Можно несколькими способами реализовать мечту о личном доме. Иногда случается, что его постройка может выйти дешевле, чем небольшая квартира в душном городе.
- Индивидуальное строительство можно возводить не спеша, по мере возникновения свободных финансовых средств или покупая строительные материалы в рассрочку. Но в такой ситуации, хотя и не нужны кредитные услуги банка, слишком удлиняется время на постройку дома, которое иногда длится годами.
- Скопить нужную сумму можно и за несколько лет, а потом быстро построить дом. Но ждать придется все равно.
Как подобрать оптимальное решение? Для строительства частного дома при наличии начального капитала надо брать ипотеку. Это решение хорошо уже тем, что не требуется ожидать длительное время.
Условия ипотеки
Ипотека – это доступный способ построить собственное жилье, однако ее выдают далеко не каждому гражданину. К заказчику предъявляют ряд требований, которые различаются от вида банка, но финансовые условия на ипотеку примерно одинаковы.
- Сумма необходимых средств может быть выдана в рублях или в валюте, причем величину займа считают от 10-90% полной стоимости.
- Окончательный расчет по ипотеке может произойти и через тридцать лет, жилье оформляют в залог банку и страхуют. Также, заемщик оформляет страховку на себя, а его возраст должен быть в диапазоне от 23 до 65 лет.
Обеспечение исполнения ипотеки
От получателя кредита банк в обязательном порядке потребует предъявления обеспечения. В качестве залога может быть представлена недвижимость или участок земли, если на нем нет обременений. Кроме этого, в качестве обеспечения принимают поручительство родственника или друга. По окончании строительных работ готовое сооружение может быть отдельным объектом залога.
Сумма кредита на строительство жилья
Если учитывать вид кредита, который необходим человеку для возведения дома, то суммы кредитных средств будут различные. Например, получение стандартного потребительского займа ограничено двумя миллионами рублей. А для ипотечного кредитования клиенты могут получать суммы, объем которых ограничивается 10-90% от стоимости жилья.
Проценты по кредиту на строительство дома
Любого получателя кредитных средств беспокоят вопросы, связанные с использованием процентных ставок для программ жилищного кредитования. Но:
- Процентная ставка зависит от валюты полученного кредита.
- Каждая категория граждан имеет в банке собственную программу, что приводит к разным процентам при оплате.
Срок ипотеки на строительство
Сегодня банки ограничивают срок кредита 30-ю годами, причем отметим такой важный фактор при учете этого времени, как возраст клиента. Так как есть возрастное ограничение на выдачу ипотеки от 23 до 65 лет, то время действия кредита снижается, при близости к верхней границе.
Поэтому человек предпенсионного и пенсионного возраста может получить ипотеку на 10 лет или меньше. Минимальным сроком для всех клиентов является 1 год, в некоторых банках 3 года.
Документы для кредита на строительство дома
Многие банковские учреждения для оформления потребительского кредита требуют только паспорт, однако для ипотеки это недостаточно. Для получения кредитных средств на строительство жилья потребуют предоставить ряд документов. Список их немного различается, в зависимости от банка, но основными остаются документы, которые подтверждают личность и платежеспособность клиента.
Среди дополнительных документов стоит отметить страховку, документы, подтверждающие собственность залога, сертификаты материнского капитала и пр.
Где взять кредит под строительство
Строительство дома в кредит предлагают многие крупные банки России, причем каждый имеет собственную программу. Узнать порядок выдачи кредита, составления заявки и рассчитать сумму примерных выплат можно на сайте любого банка. Лидерами в общероссийских программах ипотеки являются:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- Россельхозбанк;
- ВТБ;
- Москредитбанк;
- РосЕвроБанк и пр.
Условия ипотеки под загородный дом в Cбербанке
Требуемые документы
Для рассмотрения заявки на получение кредита требуется предоставить следующие документы:
- Анкету-заявление клиента;
- Анкету-заявление залогодателя юрлица;
- Паспорт клиента;
- Документы, которые подтверждают финансовое положение и место работы клиента;
- Документация по залогу.
После одобрения ипотеки могут потребоваться следующие документы:
- на кредитуемое жилое помещение;
- на первоначальный взнос.
Обращаем внимание! Банк может поменять список документов.
Ипотека по программе «Молодая семья»
Чтобы получить кредит по программе «Молодая семья», необходимо дополнительно предоставить:
- Оригинал свидетельства о браке (если семья неполная, то не требуется);
- Оригинал свидетельства о рождении ребенка;
- Документы, которые подтверждают родственные связи (документ, удостоверяющий личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.), если в расчет платежеспособности доходов принимают родителей заемщиков/созаемщиков.
Проценты и условия
- Кредит выдается в рублях РФ.
- Минимальной суммой для оформления признают 300 тысяч рублей.
- Кредитные средства выдают на срок до тридцати лет
- Обязательным условием является первоначальный взнос, сумма которого составляет от 25%.
- Нет комиссии за выдачу кредитных средств.
Обеспечение по кредиту
До оформления жилого помещения в залог следует предоставить другое обеспечение, которое может быть поручительством физлица или другим помещением.
Для оформления в залог жилого дома или его части необходимо оформить в залог участок земли или его аренду, на котором находится данное строение.
Требования к заемщикам
Клиент должен обладать:
- Гражданством Российской Федерации.
- Быть не младше 21 года на время заключения договора.
- В момент возврата кредитных средств быть не старше 75 лет.
- Обладать стажем работы не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.
Созаемщиком по ипотеке может быть три физических лица, доходы которых учитывают для объема кредитных средств.
Лицо, состоящее в браке с Титульным Созаемщиком обязательно является Созаемщиком вне зависимости от платежеспособности и возраста.
Предъявляемые требования к Созаемщикам аналогичны требованиям к Заемщикам.
Лицо, которое находится в браке с Титульным Созаемщиком не считается Созаемщиком, если:
- есть действующий брачный контракт, который устанавливает раздельную собственность на имущество супругов, в том числе, которая касается недвижимости,
- у лица нет гражданства РФ.
Страхование
Банк потребует обязательное страхование от утраты/гибели, повреждения в свою пользу на имущество (исключая участок земли), которое передается в залог на все время ипотеки.
Льготы и субсидии для покупки жилья на вторичном рынке
Какие условия ипотеки осенью 2023
В каком банке выгоднее брать ипотеку на вторичное жилье?