Ипотека молодым специалистам учителям: льготы и условия

Преподаватели – категория специалистов с небольшими доходами, и приобрести жилье за наличный расчет им бывает непросто.

Условия ипотеки и льготы для молодых учителей

Ипотека, разработанная для молодых учителей – это форма так называемого льготного кредитования. Педагог получает финансовую помощь на приобретение квартиры, дома, комнаты. При этом часть покупки компенсируется из регионального бюджета.

Деньги выделяются в виде:

1. Сертификата, позволяющего оплатить первый взнос по ипотеке или долю в квартире.
2. Компенсации, направленной на погашение части начисленных банком процентов.
3. Скидки на приобретаемое жилье. Недвижимость из муниципального фонда продается по заведомо низкой цене, что сказывается и на сумме кредита, и на размере ежемесячного платежа.

В каждом субъекте РФ сформулированы определенные требования к молодым преподавателям и условия предоставления субсидирования. Точные условия можно узнать в администрации вашего города.

Важным условием предоставления льгот считается наличие ассигнования в области или крае. Финансирование молодых специалистов осуществляется из местного бюджета и только на основании заявления соискателя.

Преимущества ипотеки

Льготное кредитование выгодно тем, что средства можно потратить как на погашение процентов, так и на первоначальный взнос.

• В первом случае вам будет легче платить ипотеку, так как вы уменьшите ежемесячные взносы.
• Во втором – не придется искать дополнительные средства, которые банк запрашивает в качестве стартового капитала.

Это далеко не все преимущества ипотеки для учителей.

1. Финансовая помощь, получаемая от государства, в итоге снижает стоимость приобретаемого жилья. А значит, вам будет несложно улучшить условия проживания.
2. Ипотека, выдаваемая при поддержке региональной власти, выдается на срок до 30 лет. Это выгодно с точки зрения уменьшения нагрузки на семейный бюджет.
3. Кредит можно получить по минимальному пакету документов, если вы получаете заработную плату на карту выбранного банка.

Как оформить ипотечный кредит молодому педагогу?

Изначально учитель должен обратиться в отдел администрации города. Там оформляется заявление с указанием необходимой суммы, а также стажа, квалификации, опыта. На основании полученной анкеты формируется пакет документов. Они прикладываются к заявлению.

• Сроки рассмотрения запроса составляют 30 рабочих дней.
• Если в администрации существует очередь на получение субсидирования, преподавателю будет предложен выбор – подождать поступления ассигнаций в следующем отчетном периоде или воспользоваться другим видом финансовой помощи.

В случае, когда заявление одобрено сразу, формируется сертификат. Его учитель относит в банковское учреждение, где и составляется анкета на получение льготного кредита.

Требования к соискателю

Требования к потенциальным заемщикам сформулированы Департаментом образования и органами местного самоуправления. Первое условие – молодой специалист не должен иметь в собственности имущество ни в одном из субъектов РФ. Даже если у вас есть небольшая доля в квартире родителей, вам в предоставлении ипотеки будет отказано.

Другие требования:

• возраст не должен превышать 35 лет;
• гражданство – обязательно российское;
• прописка – в месте подачи заявки, не менее 6 месяцев;
• опыт работы на территории получения ипотеки – не менее 12 месяцев;
• доходы – постоянные, отображенные в справке 2-НДФЛ. При этом сумма ежемесячных выплат не должна превышать 35-45% от всей заработной платы.

Предпочтение банки и администрация города отдают тем кандидатурам, кто имеет несовершеннолетних детей, проживает и преподает в сельской местности, может предоставить рекомендательные письма с последнего места работы.

Необходимые документы

Помимо указанных документов, банк запросит у вас:

1. Паспорт, СНИЛС или ИНН, которые укажут на место вашей регистрации и подтвердят личность.
2. Копию трудовой книжки, которая заверена сотрудниками бухгалтерии, отдела кадров, другими специалистами с обязательной отметкой «Работает по настоящее время».
3. Справку о заработной плате с указанием всех вычетов и удержанных налогов. В справке отражаются доходы либо за последние 6 месяцев, либо за полный отчетный период (предыдущий год).
4. Для мужчин – наличие военного билета.
5. Свидетельства о регистрации брака, о рождении ваших детей, о расторжении брачных отношений.

Дополнительно при оформлении ипотеки может быть задействован материнский (семейный) сертификат. Его копию также нужно будет приложить к заявлению.

Возможные причины отказа

Первая из причин отказа – отсутствие дотаций в региональном бюджете. В этом случае вас поставят в очередь для получения субсидирования в следующем отчетном периоде.

Другие причины отказа:

1. Недостаточная для платежа заработная плата. Тогда следует увеличить срок ипотеки, уменьшив тем самым ежемесячный платеж или выбрать меньшую по цене недвижимость. Также возможно приглашение созаемщиков, которые имеют большую заработную плату.
2. Неверно сформированный пакет документов. Справки, выписки должны быть датированы не более месяца тому назад. Не достающие или актуальные документы можете принести попозже, чтобы банк пересмотрел свой ответ.
3. Отрицательная кредитная история. Банк откажет вам, даже если у вас есть сертификат. В этом случае нужно либо исправить кредитный рейтинг, либо обратиться в другую кредитную организацию.

Поэтому при обращении в кредитную организацию необходимо предоставить и пакет документов на квартиру – выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности, основание приобретения (договор купли-продажи, дарения), справку о зарегистрированных гражданах, справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг.

Ипотека для молодых преподавателей в ПАО «Сбербанк»

ПАО «Сбербанк» – одна из кредитных организаций, которая сотрудничает с администрациями многих городов и населенных пунктов РФ. Она предлагает выгодные условия кредитования молодых педагогов под ставку – от 5% годовых.

Особенности ипотечных сделок в «Сбербанке»:

1. Выбрать недвижимость, произвести расчеты с продавцом, оформить документы вы можете онлайн на специальном сайте «ДомКлик».
2. Недвижимость проверяется банком самостоятельно.
3. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или полученный от администрации сертификат.
4. За счет ипотеки можно приобрести жилой дом, квартиру, гараж, загородный коттедж или долю в них.

Обратиться в «Сбербанк» за ипотекой могут преподаватели высших и средних учебных заведений, муниципальных и государственных образовательных учреждений. В качестве созаемщика педагог может пригласить супруга или родителей. Сроки рассмотрения заявлений – от 1 часа до 1 суток.

Ипотека молодым специалистам-учителям позволяет решить жилищный вопрос, не обременяя и не истончая семейный бюджет.

Почитать еще

• Льготы и субсидии для покупки жилья на вторичном рынке
• Какие условия ипотеки осенью 2023
• В каком банке выгоднее брать ипотеку на вторичное жилье?