Ипотека для многодетной семьи: льготы, 450 тыс. руб. и ставка 6%

Кредиткарты.ру расскажет о том, как дают ипотеку многодетным семьям в 2020 году.

Условия и льготы по ипотеке для многодетной семьи

В нашей стране действуют сразу несколько программ помощи для многодетных семей.

1. Социальная ипотека. Это такая кредитная программа, согласно которой часть займа оплачивается из федеральной казны, а не кармана заемщика. Получить помощь государства можно одним из трех способов: добиться снижения процентной ставки, получить деньги на частичное или полное погашение ипотечного кредита, добиться компенсации авансового платежа.
2. Ипотека под 6% годовых. Чтобы воспользоваться этой программой, в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье должен родиться или быть усыновлен третий или последующий ребенок. То есть под эту программу попадают многодетные. Эта программа существовала и раньше, но воспользоваться ей можно было при покупке недвижимости на первичном рынке. С этого же года под нее попадает и вторичное жилье.
3. 450 тысяч рублей за рождение третьего или последующего ребенка. Эти выплаты дают в том случае, если ребенок был рожден или усыновлен в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Воспользоваться деньгами можно для частичной или полной оплаты ипотеки. То есть потратить деньги на сторонние нужды или обналичить их не получится.

Требования к многодетной семье

Несмотря на то что различные банки предъявляются разные требования к заемщикам, для получения льготной ипотеки должны быть соблюдены как минимум следующие условия:

• семья должна иметь статус многодетной;
• заемщики должны нуждаться в улучшении жилищных условий — для подтверждения потребуется предоставить в банк справку с указанием метража на каждого члена семьи, технического состояния квартиры, наличия удобств и прочих важных параметров;
• наличие постоянной регистрации в том же регионе, где находится банк, выдающий ипотеку.

Какую семью признают многодетной

Чтобы семью признали многодетной, в ней должны воспитывать 3 или более несовершеннолетних детей. Исключение составляют те дети, которые находятся на очном обучении в обязательном образовательном учреждении. Важно, чтобы все дети проживали в одной квартире родителей и находились на их полном обеспечении. Если ребенок по какой-то причине проживает в детском доме, получить статус многодетной у семьи не получится. Если хотя бы один из детей достигнет совершеннолетия или умрет, семья лишится статуса и, соответственно, льгот.

К слову, в учет берут не только кровных детей. Кроме них статус многодетной может получить семья, в которой воспитывают:

• взятых под опеку детей;
• усыновленных;
• пасынков и падчериц.

Необходимые документы

Чтобы получить льготную ипотеку, вам потребуется представить банку расширенный пакет документов — не такой, как при обычном ипотечном кредитовании.

• документы, удостоверяющие личность обоих супругов — паспорта гражданин РФ;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность — им могут быть водительские права или заграничный паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении всех детей;
• удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи;
• сертификат на материнский капитал, если он был получен;
• реквизиты банковского счета на имя продавца недвижимости;
• заявление.

Если решение по недвижимости уже принято, то дополнительно к этому списку потребуется приложить предварительный договор купли-продажи, разрешение на оформление недвижимости, технический кадастровый паспорт и оценивающее заключение о стоимости жилья.  

Процесс оформления по шагам

Чтобы семья воспользовалась льготными условиями ипотечного кредитования, ее должны признать нуждающейся в улучшении жилищных условий. Процесс оформления ипотеки многоэтапный:

1. Сначала заявителям придется обратиться в городскую администрацию с заявлением и документами, подтверждающими их право на участие в федеральной программе. На вынесение решения по вопросу у уполномоченного органа есть 10 дней. В случае положительного ответа семье выдадут соответствующий подтверждающий документ.
2. Далее нужно обратиться в банк. Важный момент: организация, в которой семья планирует кредитоваться, должна принимать участие в государственной программе. После этого заявитель получит предварительное решение по своему вопросу.
3. Если решение положительное, заемщик может приступать к основной части процесса — выбору недвижимости и сбору документации. В первую очередь нужно заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом жилья и провести оценку стоимости квартиры. Все расходы в этом случае ложатся на плечи покупателя. ДКП, как и остальные документы, перечисленные выше, нужно предоставить в банк для их проверки. Если не будет выявлено никаких нарушений, с заемщиком заключат ипотечный договор.
4. Финальным этапом в сделке станут регистрация жилья в Росреестре, страхования имущества и страхование жизни и здоровья заемщика. После завершения всех этих этапов банк переведет деньги на расчетный счет продавца недвижимости.

Оформление ипотеки под 6% годовых

Чтобы получить ипотеку по льготному проценту, заемщику необязательно обращаться в органы местного самоуправления. Нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими право семьи на льготу.

Чтобы воспользоваться ей, многодетной семье придется:

1. Собрать все необходимые документы. Их список будет таким же, как и в случае с социальной ипотекой. Важно, чтобы третий ребенок был рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
2. Обратиться в банк со всеми бумагами. Если финансовая организация не выявит нарушений, она передаст документы в городскую администрацию для последующей проверки. Если решение будет положительным, уполномоченный орган свяжется с банком для снижения годовой ставки по ипотеке до 6%.
3. Далее весь процесс будет проходить в той же последовательности, что и в случае с социальной ипотекой.

Условия ипотеки в Сбербанке для многодетной семьи

Одной из организаций, участвующей в государственной программе, является Сбербанк. В качестве поддержки многодетных семей банк предлагает ипотеку с процентной ставкой от 5% годовых и на сумму до 12 млн рублей.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке:

• ипотеку в рамках государственной программы можно получить не позднее 31 декабря 2020 года. Если же ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, воспользоваться льготным кредитованием можно вплоть до 1 марта 2023 года;
• получить ипотеку могут граждане Российской Федерации, родившие второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
• кредитование осуществляется в российских рублях;
• действие программы распространяется как уже на готовое, так и на еще строящееся жилье;
• взять ипотеку можно на срок от 1 года до 30 лет;
• минимальная сумма ипотеки — 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма ипотеки в регионах России — 6 млн рублей, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области — 12 млн рублей;
• распространяется программа на такие типы жилья, как квартиры, частные дома, таунхаусы, частные дома с земельным участком;
• первоначальный взнос на ипотеку — не менее 20% от общей суммы кредитования.

Выплата 450 000 рублей

3 июля 2019 года в силу вступил Федеральный закон № 157-ФЗ, согласно которому семьи, родившие или усыновившие третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, имеют право на дополнительную поддержку со стороны государства. Выражается такая помощь в виде субсидии в размере 450000 рублей на частичную оплату ипотеки. Причем в законе нет уточнения о том, что семья должна быть признана многодетной — достаточно самого факта рождения или усыновления ребенка.

Для получения 450 тысяч на частичное погашение ипотечного кредита в первую очередь нужно подготовить пакет документов, в который будут входить:

• удостоверения личностей родителей;
• свидетельства о рождении и паспорта детей (важно: если ребенок старше 14 лет, эти документы придется заверить у нотариуса);
• СНИЛС каждого члена семьи;
• закладная на недвижимость;
• свидетельство о браке;
• выписка из домовой книги;
• договор купли-продажи или участия в долевом строительстве;
• договор об ипотеке;
• согласие детей старше 14 лет на обработку персональных данных;
• заявление.

Проверка документации проходит в два этапа: сначала в самой финансовой организации, а потом в АО Дом РФ. В случае положительного решения по заявлению на счет родителя будут зачислены 450000 рублей, которые затем нужно перевести в счет частичного или полного погашения ипотеки.

Обналичивать деньги или тратить их на любые другие нужды запрещено на законодательном уровне.

Почитать еще

• Льготы и субсидии для покупки жилья на вторичном рынке
• Какие условия ипотеки осенью 2023
• В каком банке выгоднее брать ипотеку на вторичное жилье?