Где взять ипотеку с самым минимальным взносом

Сейчас для большинства семей ипотечная ссуда является единственным доступным способом приобретения собственного жилья. Подобный вид кредитования имеется практически во всех банковских организациях. Сравнив предлагаемые условия, можно определиться с наиболее приемлемым вариантом. А кредитный калькулятор поможет окончательно оценить выгодность определенной программы. Но, где же конкретно взять ипотеку с минимальным взносом, стоит разбираться.

Как взять ипотеку с наименьшим первоначальным взносом?

Часто основным препятствием к приобретению жилья по ипотеке становится отсутствие достаточной суммы для первоначального взноса. Почти во всех банках, это обязательное условие при оформление жилищной ссуды, что служит гарантом платежеспособности клиента. Стандартный размер первого взноса – от 20% от стоимости покупаемой недвижимости. Но, существуют кредитные организации, готовые выдать ипотеку с заниженным первым вкладом – от 5%.

Преимущества низкого взноса:

• не надо длительное время ущемлять семейный бюджет, чтобы накопить нужную сумму;
• нет необходимости дополнительно кредитоваться;
• при наличии маткапитала, можно использовать его;
• оформление кредита возможно на покупку разного типа жилья.

Минусом считается установление банком более строгих условий по ипотечному займу: повышенная ставка, необходимость предоставления залога и привлечение поручителей. Поэтому взять ссуду с маленьким первым взносом довольно проблематично. Если соискатель с хорошей кредитной историей, официально трудоустроен и не имеет действующих кредитов, то банк может пойти на некоторые уступки (например, понизить процентную ставку). Также льготы предоставляются постоянным клиентам.

Как оформит ипотеку на более выгодных условиях:

1. Внимательно ознакомиться с кредитными условиями в разных банковских учреждениях. Проанализировать их, воспользовавшись онлайн-калькулятором.
2. Выбрав подходящий вариант, подать заявку. В анкете обозначить свой постоянный доход и контакты для связи.
3. Собрать все необходимые документы: паспорт РФ, справки о доходе и документы на владение недвижимостью, выписку с банковского счета.
4. При положительном решении, лично явиться в ближайшее отделение и подать пакет документов. Дополнительно понадобиться застраховать свою жизнь и здоровье, а также покупаемую по кредиту недвижимость.

Остается только дождаться одобрения поданной заявки – стандартный период до 2-х дней.

Банки с самыми привлекательными условиями по ипотеке

Банки, где можно взять ипотеку с небольшим первым взносом и низкой ставкой:

Например:

• Сбербнк;
• Газпромбнк;
• Балтинвестбанк;
• НОМОС-Банк;
• Сургутнефтегаз;
• Райффайзенбанк;

В банке «Зенит» выдается ссуда на приобретение квартир в определенном жилом комплексе, а в «Балтинвестбанке» — в рамках программы «Готовое жилье». В качестве залога может выступать не только имеющееся в собственности жилье, но и машина. В «Сургутнефтебанке» при отсутствии средств для первого взноса, обеспечением может стать поручительство двух физлиц либо платеженадежного юридического лица, а также залог в виде ценных активов.

При выборе выгодной ипотеки стоит обратить внимание на льготные программы кредитования:

Полезные рекомендации

По статистике видно, что заемщики, оформившие ипотечный кредит с большим первым взносом, успешнее справляются с платежами, чем те, у которых взнос был незначительный или нулевым. Выходит, начальный вклад является своего рода залогом, доказательством серьезности намерений соискателя и финансовой стабильности.

Но, как быть, если средств на аванс по ипотеке нет. Вот несколько рабочих вариантов:

• накопить нужную сумму;
• взять в долг у близких, если такая возможность имеется;
• оформить потребительский кредит (только по нему процентная ставка всегда выше, чем по ипотечной ссуде и это усилит давление на семейный бюджет);
• воспользоваться маткапиталом;
• предоставить залог (имеющуюся в собственности недвижимость);
• обратить внимание на специальные кредитные предложения банка либо застройщиков; прибегнуть к льготной ипотеке.

Чем больше изначально вкладываемая сумма по ипотеке, тем выше вероятность получения одобрения и получения выгодной ставки. Соответственно, итоговая переплата будет меньше.

Почитать еще

• Льготы и субсидии для покупки жилья на вторичном рынке
• Какие условия ипотеки осенью 2023
• В каком банке выгоднее брать ипотеку на вторичное жилье?