Где лучше сделать рефинансирование кредита

Под рефинансированием понимают получение нового кредита на более выгодных условиях, чтобы закрыть взятый ранее заём. В статье рассматривается назначение указанной процедуры, доступные условия, требования к заёмщику, приведены актуальные вопросы с ответами по данной теме.

Где лучше сделать рефинансирование кредита

Банки, где можно рефинансировать свой кредит

8 (800) 100-07-01
8 (800) 100-07-01
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 354
Лицензия ЦБ РФ № 354
Сумма от 100 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 13 до 84 мес.
Ставка от 5.5%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение карта, счет

Вероятность одобрения 75%

8 (800) 100-07-01Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 354
Подать заявку
Решение за 5 минут
Развернуть условия Свернуть условия
  • рефинансирование
  • 2ндфл, справка по форме банка
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
+7 (495) 789-88-77
+7 (495) 789-88-77
Лицензия ЦБ РФ № 2272
Лицензия ЦБ РФ № 2272
Сумма от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 13 до 84 мес.
Ставка от 7.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 82%

Без увеличения нагрузки

+7 (495) 789-88-77Лицензия ЦБ РФ № 2272
Подать заявку
Решение за 10 минут
Развернуть условия Свернуть условия
  • рефинансирование
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
8 800 200-66-96
8 800 200-66-96
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 963
Лицензия ЦБ РФ № 963
Сумма от 40 000 до 1 000 000 руб.
Срок от 5 до 60 мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 20 до 85 лет
Документы Паспорт
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 95%

8 800 200-66-96Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 963
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
+7 (495) 646-58-14
+7 (495) 646-58-14
Лицензия ЦБ РФ № 650
Лицензия ЦБ РФ № 650
Сумма от 50 000 до 6 000 000 руб.
Срок от 36 до 60 мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 18 до 65 лет
Документы Паспорт, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

+7 (495) 646-58-14Лицензия ЦБ РФ № 650
Подать заявку
День в день
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
(5.0)
8 800 200-00-00
8 800 200-00-00
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 1326
Лицензия ЦБ РФ № 1326
Сумма от 100 000 до 7 500 000 руб.
Срок от 12 до 84 мес.
Ставка от 5.5%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 85%

45 дней до первого платежа

8 800 200-00-00Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1326
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • справка в свободной форме, без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
8 800 555-77-78
8 800 555-77-78
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 2673
Лицензия ЦБ РФ № 2673
Сумма от 50 000 до 2 000 000 руб.
Срок от 12 до 36 мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 72%

8 800 555-77-78 Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2673
Подать заявку
Решение за 5 минут
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
  • без обеспечения, под залог недвижимости, под залог авто, под залог ПТС
  • без официального трудоустройства
8 (800) 250-0-520
8 (800) 250-0-520
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 2268
Лицензия ЦБ РФ № 2268
Сумма от 20 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 65%

8 (800) 250-0-520Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2268
Подать заявку
Решение за 1 минуту
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
+7 (495) 785-82-25
+7 (495) 785-82-25
Лицензия ЦБ РФ № 316
Лицензия ЦБ РФ № 316
Сумма от 10 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 12 до 84 мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 75%

+7 (495) 785-82-25Лицензия ЦБ РФ № 316
Подать заявку
Решение за 1 минуту
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели, на ремонт, рефинансирование, на отдых
  • справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
8 (800) 100-24-24
8 (800) 100-24-24
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 1000
Лицензия ЦБ РФ № 1000
Сумма от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 6 до 84 мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, счет

Вероятность одобрения 62%

8 (800) 100-24-24Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1000
Подать заявку
День в день
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели, на ремонт, на образование, рефинансирование, на отдых, на строительство
  • 2ндфл, справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
8 (800) 100-07-01
8 (800) 100-07-01
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 354
Лицензия ЦБ РФ № 354
Сумма от 100 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 13 до 60 мес.
Ставка от 3.9%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 75%

8 (800) 100-07-01Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 354
Подать заявку
Решение за 10 минут
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
8 800 500-07-70
8 800 500-07-70
Лицензия ЦБ РФ № 2998
Лицензия ЦБ РФ № 2998
Сумма от 50 000 до 1 000 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 7.9%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение карта, счет

Вероятность одобрения 82%

8 800 500-07-70Лицензия ЦБ РФ № 2998
Подать заявку
Решение за 15 минут
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах
  • без обеспечения, под залог недвижимости, под залог авто, под залог ПТС
  • без официального трудоустройства
8 800 100-06-00
8 800 100-06-00
Лицензия ЦБ РФ № 705
Лицензия ЦБ РФ № 705
Сумма от 51 000 до 1 500 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 6.1%
Возраст от 23 до 67 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 76%

8 800 100-06-00Лицензия ЦБ РФ № 705
Подать заявку
Решение за 20 минут
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • 2ндфл, справка по форме банка
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
+7 (495) 783-46-00
+7 (495) 783-46-00
Лицензия ЦБ РФ № 3354
Лицензия ЦБ РФ № 3354
Сумма от 30 000 до 1 000 000 руб.
Срок от 24 до 60 мес.
Ставка от 6%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 82%

+7 (495) 783-46-00Лицензия ЦБ РФ № 3354
Подать заявку
Решение за 1 минуту
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели, на ремонт, на образование, на отдых, на строительство
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

Для чего нужно рефинансирование

Назначение рефинансирования в изменении условий кредитования для клиента, с получением более выгодных условий. Процентные ставки и прочие параметры выдачи займов регулярно меняются. К примеру, если заёмщик взял потребительский кредит при 18% годовых, другая финансовая организация предложила ставку 11%.

Клиент вернет прежнюю задолженность, переоформив заём и снизив переплату.

Многие банки предлагают программы рефинансирования с пониженными процентными ставками или с плохой кредитной историей.

Как меняется кредит после рефинансирования

При рефинансировании должника изменит условия кредитования, оформленного ранее. Прежний кредит закрывают, а кредитную задолженность переводят в другую финансовую организацию. Речь идет о полном пересмотре любых аспектов взаимоотношений кредитора с заёмщиком.

Возможно изменение следующих параметров:

  • процентной ставки – она снижается, с уменьшением размера переплаты клиентом;
  • срока выплаты – должник может сократить период возвращения заёмных средств; к примеру, если первоначальный кредит нужно было вернуть за 24 месяца, новый договор можно заключить при выплате за 20; возможна обратная ситуация, когда заёмщик продляет сроки возврата – целесообразно при ухудшении финансовых условий; заёмщик уменьшит размер ежемесячных платежей;
  • обслуживающего банка – задолженность переводят в другую финансовую организацию, завершив отношения с прежним кредитором;
  • отказа от поручителей или созаёмщиков.

Учитывая разнообразие предложений, заёмщик подберет банк с выгодными условиями. Необходимо оценивать финансовые возможности и обращаться в финансовую организацию, предлагающую приемлемые характеристики рефинансирования.

Требования к заёмщику

Банки заинтересованы в расширении клиентской базы. Но к привлекаемым заёмщикам предъявляют определенные требования, ведь выданные в долг средства должны быть возвращены.

Если у клиента присутствует задолженность по кредиту, с просрочкой выплат, рефинансирования добиться непросто. Лучший выход при долгах по кредитованию – оформление рассрочки, с реструктуризацией платежей.

Финансовые организации заключают договоры рефинансирования с клиентами, удовлетворяющими следующим условиям:

  • обладающие положительной кредитной историей;
  • с российским гражданством;
  • при хорошем уровне платежеспособности;
  • с постоянной работой, обеспечивающей регулярный доход.

Некоторые банки могут требовать от клиента соответствия следующим условиям:

  • вхождению в определённую возрастную категорию;
  • постоянной регистрации в регионе, где работает финансовая организация;
  • не принадлежности заёмщика к индивидуальным предпринимателям;
  • наличию установленного размера трудового стажа на текущем месте работы;
  • владении мобильным или стационарным телефоном и пр.

Точный состав предъявляемых критериев к заёмщикам зависит от регламента финансовой организации.

При оценке платежеспособности клиента, банки, предлагающие услуги рефинансирования, учитывают дисциплинированность при возврате средств по закрываемому кредиту. Финансовой организации нужно получить исходные данные для анализа, чтобы гарантировать надежность возврата заёмных средств.

Банк анализирует следующие особенности погашения, взятого ранее займа:

  • отсутствие просроченных платежей – рефинансирование возможно для дисциплинированных клиентов; заёмщику простят небольшие просрочки, если нет долгов за последние шесть месяцев;
  • рефинансируемый кредит должен быть открыт не менее полугода от даты обращения к другому банку – требуется время, чтобы убедиться в исполнении обязательств должником;
  • длительность периода оставшихся выплат не менее трех месяцев.

Рефинансированию подлежат любые кредиты, взятые в потребительских целях. Но нельзя перекредитовать ссуду, выданную МФО. Возможность рефинансирования распространяется на ипотеки, но для таких займов предусмотрены отдельные программы.

Заёмщик может одновременно рефинансировать несколько потребительских кредитов, оформленных в разных банках. Клиент получит один заём, объединяющий несколько договоров. Допустимое количество включает от 3 до 5 кредитов.

Некоторые банки не допускают объединения. Но если должник решил прибегнуть к такому способу, потребуется сбор документации от каждой финансовой организации, кредитные договора которой предстоит рефинансировать.

Необходимые документы

Для оформления договора рефинансирования от клиента потребуется подготовка следующей документации:

  • заявления, заполненного на бланке банка;
  • гражданского паспорта;
  • справки НДФЛ или другого документального подтверждения платежеспособности;
  • заверенной копии трудовой книжки;
  • договора рефинансируемого кредита, подтвержденного графика выплат, квитанций, указывающих на своевременное погашение взятой суммы.

В зависимости от требований конкретного банка, может потребоваться представление дополнительных бумаг или исключение некоторой документации.

Многие финансовые организации предоставляют услуги рефинансирования онлайн. Это сэкономит время заёмщику, избавляя от личного посещения офиса банка. Документацию подают в сканированном виде, а заявление заполняют на электронном бланке, на сайте финансовой организации.

Может ли банк отказать в рефинансировании?

Банк вправе отказать заёмщику, обратившемуся по поводу рефинансирования взятого ранее займа, даже если заявитель полностью удовлетворяет предъявляемым критериям.

Отказ может быть обусловлен:

  • плохой кредитной историей;
  • низкой кредитоспособностью;
  • отсутствием страховки и прочими причинами.

При отказе одного банка, можно обратиться в другой. Учитывая разнообразие предложений на рынке кредитования, не составит проблемы добиться одобрения на выдачу нового займа на привлекательных условиях. Чтобы перестраховаться, одновременно подают заявки в несколько финансовых организаций.

Вопросы и ответы

В завершение несколько вопросов и ответов по теме рефинансирования, чтобы лучше разобраться в условиях предоставления услуги.

Может ли банк рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?

Вероятность одобрения рефинансирования кредита при неудовлетворительной кредитной истории крайне мала. Банк оценивает риски при рассмотрении кандидатуры заёмщика. Если клиент не выполнял условия заключенных ранее кредитных договоров, не стоит надеяться на одобрение поданного запроса.

Нужен ли созаёмщик или поручитель?

Необходимость созаёмщика или поручителя зависит от условий, устанавливаемых конкретной финансовой организацией. Можно подобрать банк, не требующий от клиента дополнительных гарантий в виде поручительства или распределения долга на нескольких заёмщиков.

Как избежать отказа от банка?

Чтоб избежать отказа, заявителю необходимо изучить требования, предъявляемые банком к заёмщикам, оценив соответствие условиям. Также требуется подача полного комплекта документации.

Снизится ли ставка и платёж по кредиту?

Главная цель оформления договора рефинансирования – снижение процентной ставки, для уменьшения переплаты. Пересмотр процента по кредиту возможен, если заёмщик найдет банк с выгодными условиями.

Продление периода возврата долга снизит сумму ежемесячных платежей. Но клиент не уменьшит основное тело кредита. Взятую в долг сумму необходимо вернуть в полном размере. Изменению подлежат только условия возврата задолженности.

Не стоит оформлять кредит, если заёмщик не уверен в платежеспособности. Условия займа можно улучшить, прибегнув к рефинансированию. Но это не избавит должника от возврата долга.

Мне понравилось!
1
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *