Под рефинансированием понимают получение нового кредита на более выгодных условиях, чтобы закрыть взятый ранее заём. В статье рассматривается назначение указанной процедуры, доступные условия, требования к заёмщику, приведены актуальные вопросы с ответами по данной теме.
До 300 000 руб. без подтверждения доходов
45 дней до первого платежа
Первый платеж по кредиту через 45 дней
Назначение рефинансирования в изменении условий кредитования для клиента, с получением более выгодных условий. Процентные ставки и прочие параметры выдачи займов регулярно меняются. К примеру, если заёмщик взял потребительский кредит при 18% годовых, другая финансовая организация предложила ставку 11%.
Клиент вернет прежнюю задолженность, переоформив заём и снизив переплату.
Многие банки предлагают программы рефинансирования с пониженными процентными ставками или с плохой кредитной историей.
При рефинансировании должника изменит условия кредитования, оформленного ранее. Прежний кредит закрывают, а кредитную задолженность переводят в другую финансовую организацию. Речь идет о полном пересмотре любых аспектов взаимоотношений кредитора с заёмщиком.
Возможно изменение следующих параметров:
Учитывая разнообразие предложений, заёмщик подберет банк с выгодными условиями. Необходимо оценивать финансовые возможности и обращаться в финансовую организацию, предлагающую приемлемые характеристики рефинансирования.
Банки заинтересованы в расширении клиентской базы. Но к привлекаемым заёмщикам предъявляют определенные требования, ведь выданные в долг средства должны быть возвращены.
Если у клиента присутствует задолженность по кредиту, с просрочкой выплат, рефинансирования добиться непросто. Лучший выход при долгах по кредитованию – оформление рассрочки, с реструктуризацией платежей.
Финансовые организации заключают договоры рефинансирования с клиентами, удовлетворяющими следующим условиям:
Некоторые банки могут требовать от клиента соответствия следующим условиям:
Точный состав предъявляемых критериев к заёмщикам зависит от регламента финансовой организации.
При оценке платежеспособности клиента, банки, предлагающие услуги рефинансирования, учитывают дисциплинированность при возврате средств по закрываемому кредиту. Финансовой организации нужно получить исходные данные для анализа, чтобы гарантировать надежность возврата заёмных средств.
Банк анализирует следующие особенности погашения, взятого ранее займа:
Рефинансированию подлежат любые кредиты, взятые в потребительских целях. Но нельзя перекредитовать ссуду, выданную МФО. Возможность рефинансирования распространяется на ипотеки, но для таких займов предусмотрены отдельные программы.
Заёмщик может одновременно рефинансировать несколько потребительских кредитов, оформленных в разных банках. Клиент получит один заём, объединяющий несколько договоров. Допустимое количество включает от 3 до 5 кредитов.
Некоторые банки не допускают объединения. Но если должник решил прибегнуть к такому способу, потребуется сбор документации от каждой финансовой организации, кредитные договора которой предстоит рефинансировать.
Для оформления договора рефинансирования от клиента потребуется подготовка следующей документации:
В зависимости от требований конкретного банка, может потребоваться представление дополнительных бумаг или исключение некоторой документации.
Многие финансовые организации предоставляют услуги рефинансирования онлайн. Это сэкономит время заёмщику, избавляя от личного посещения офиса банка. Документацию подают в сканированном виде, а заявление заполняют на электронном бланке, на сайте финансовой организации.
Банк вправе отказать заёмщику, обратившемуся по поводу рефинансирования взятого ранее займа, даже если заявитель полностью удовлетворяет предъявляемым критериям.
Отказ может быть обусловлен:
При отказе одного банка, можно обратиться в другой. Учитывая разнообразие предложений на рынке кредитования, не составит проблемы добиться одобрения на выдачу нового займа на привлекательных условиях. Чтобы перестраховаться, одновременно подают заявки в несколько финансовых организаций.
В завершение несколько вопросов и ответов по теме рефинансирования, чтобы лучше разобраться в условиях предоставления услуги.
Вероятность одобрения рефинансирования кредита при неудовлетворительной кредитной истории крайне мала. Банк оценивает риски при рассмотрении кандидатуры заёмщика. Если клиент не выполнял условия заключенных ранее кредитных договоров, не стоит надеяться на одобрение поданного запроса.
Необходимость созаёмщика или поручителя зависит от условий, устанавливаемых конкретной финансовой организацией. Можно подобрать банк, не требующий от клиента дополнительных гарантий в виде поручительства или распределения долга на нескольких заёмщиков.
Чтоб избежать отказа, заявителю необходимо изучить требования, предъявляемые банком к заёмщикам, оценив соответствие условиям. Также требуется подача полного комплекта документации.
Главная цель оформления договора рефинансирования – снижение процентной ставки, для уменьшения переплаты. Пересмотр процента по кредиту возможен, если заёмщик найдет банк с выгодными условиями.
Продление периода возврата долга снизит сумму ежемесячных платежей. Но клиент не уменьшит основное тело кредита. Взятую в долг сумму необходимо вернуть в полном размере. Изменению подлежат только условия возврата задолженности.
Не стоит оформлять кредит, если заёмщик не уверен в платежеспособности. Условия займа можно улучшить, прибегнув к рефинансированию. Но это не избавит должника от возврата долга.