Как поступить человеку, если он вдруг узнает, что на нем «висит» кредит? Куда обращаться, как действовать максимально правильно и быстро? Как можно обезопасить себя и не дать возможности мошенникам воспользоваться вашими деньгами? Мы нашли ответы на все эти вопросы и завернули их в статью.
Как узнать, оформлены ли на мое имя кредиты, которых я не брал?
Как правил, известие о взятых на ваше имя кредитах приходит неожиданно и внезапно. В лучшем случае гражданин узнает о сложившейся ситуации от самой кредитной организации, если ему позвонят оттуда и поинтересуются о причинах просрочек. Может случится и так, что вы узнаете о наличии долга от коллекторов или судебных приставов.
Запрос кредитной истории
Вы можете проверить свою кредитную историю, чтобы убедиться, что в ней нет финансовых операций, которые вы не производили, и жить спокойно дальше. А если, в случае негативного развития сценария, в вашей кредитной истории появились сведения о получении кредита, то чем раньше вы начнете действовать, тем лучше.
Как и где можно проверить свою кредитную историю? Сразу следует заметить, что гражданин имеет право дважды в год проверять свою историю бесплатно. Всю информацию о кредитных историях российских граждан можно найти в БКИ — бюро кредитных историй. Ваша кредитная история может храниться на сайтах нескольких бюро, а запросить ее можно через сайт регулятора или через единый портал Госуслуг.
Наличие исковых производств
Как правило банк подает исковое заявление в суд через полгода-год после того, как заемщик перестает погашать кредит. В суд обращается чаще всего именно банк, а не коллекторское агентство, потому что в большинстве случаев именно банк имеет законные права требований по кредиту. Но обращение в суд связано с дополнительными издержками, поэтому если сумма кредита небольшая, то до суда дело, скорее всего, не дойдет.
Наличие исполнительных производств
Должника могут не известить о выдаче судебного приказа кредитору. О наличии исполнительного производства на вас можно узнать несколькими способами:
- Лично прийти в ближайший мировой или районный суд и сделать запрос в канцелярию;
- Проверить по интернету в государственных онлайн-системах, например таких: официальный сайт судебных исков «Правосудие», сервис «Судебные решения» (это часть портала «Агентства правовой информации»), портал «СудАкт».
Как быть, если на мое имя оформлен чужой кредит?
Вы обнаружили информацию о полученном на ваше имя кредите в БКИ или вас уведомили о наличии задолженности из кредитной организации. Что делать, как не совершить неверных шагов и не упустить время? Первое правило, которое стоит запомнить: не поддаваться панике и тем более угрозам, если таковые последовали. И ничего никому не платить.
Обращаемся в банк с претензией
Уточните в БКИ детали оформленных на вас кредитов:
- в каких именно банках или иных кредитных организациях взяты займы;
- суммы кредитов;
- иные договорные подробности.
Затем напишите заявление в произвольной форме о том, что договор вы не заключали и денег не получали. Отправьте его в отделения кредитных организаций, указанных в БКИ. Опишите обстоятельства: если паспорт был потерян, приложите талон-уведомление из полиции. Укажите, что подпись была подделана — можно инициировать почерковедческую экспертизу.
Если заём злоумышленниками оформлялся посредством интернета, то подпись заменяется кодом в смс-сообщении. Можно запросить у оператора связи распечатку сообщений, а если понадобится, то потребовать у провайдера историю запросов и посещений с домашнего или рабочего компьютера.
Пишем заявление в полицию
Подавайте незамедлительно заявление в полицию, если вы обнаружили утерю паспорта. Возьмите в отделении полиции талон-уведомление, подтверждающий ваше действие. Можно подать заявление о факте мошеннических действий — правда, скорее всего дела по вашему заявлению не заведут, а все обойдется внутренней проверкой банка.
Обращаемся в ЦБ РФ
На обращения граждан банки обязаны отвечать в установленные сроки. За исполнением строго следит ЦБ РФ. Если вы направили заявления в отделения соответствующих кредитных организаций и ответа не последовало, можно обращаться напрямую в ЦБ РФ на официальном портале.
Идем в суд
Если на предыдущих этапах вам не удалось доказать свою правду или банк подал исковое заявление, то битва за свои права переместиться в зону судебного производства. Стоит обратиться в суд, если судом уже рассматривается иск о взыскании с вас долга, и подать встречный иск о признании кредитного договора недействительным.
Можно ли аннулировать кредит, если меня ввели в заблуждение, и я отправил кредитные деньги мошенникам?
За последние годы в разы увеличилось количество преступлений с использованием интернет-пространства и телефонов. Мошенники придумывают и используют все новые нечестные схемы отъема денег у населения. На 75% по итогам 2020 года увеличилось количество киберпреступлений, раскрывается лишь каждое пятое, часть этого огромного объема дел связана с кредитами полученными аферистами на чужое имя.
Чаще всего мошенники звонят и представляются службой безопасности банка. Далее сценарий может иметь варианты, так как «драматургия» претерпевает изменения. Но психологический напор, с каким действуют аферисты, должен насторожить сразу, ведь их задача ввести человека в деструктивное состояние.
В разговоре появляются фразы «ваши деньги под угрозой», «поступила информация, что с вашего счета пытаются снять деньги». Затем телефонный разговор может потечь по такому руслу. У вас могут спросить оформляли ли вы прямо сейчас потребительский кредит.
Получив от запаниковавшей жертвы отрицательный ответ, вам сообщат, что как раз вовремя сработала служба безопасности потому что, кто-то пытается получить заём и ваше имя и незамедлительно этот договор необходимо отменить. Но автоматически эта операция не производится, для этого вам следует взять аналогичный кредит на такую же сумму и перевести его на резервный счет. Медлить нельзя, иначе ваши деньги уплывут аферисту. Звучит абсурдно, но некоторые люди, находясь в панике и под психологическим воздействием умелых манипуляторов, выполняют все указанные действия.
Как исправить свою кредитную историю после «фальшивого» кредитования?
По итогам рассмотрения заявления-претензии пострадавшего от незаконных действий мошенников и проведения внутреннего расследования, банк, как правило, аннулирует строчку из кредитной истории, возвращая тем самым рейтинг в исходное состояние.
Как обезопасить себя?
Бывает, что мы сами невольно делаем свое финансовое пространство уязвимым. Помните, как Буратино рассказал первым встречным лисе Алисе и коту Базилио, о золотых монетах, и тем самым навлек на себя желание прохиндеев их отнять. Мы «разбрасываем» свои персональные данные, выкладывая избыточную информацию о себе и своей жизни в социальных сетях. Бездумно скачиваем непонятные приложения, которые просят доступ к нашим папкам, и мы не разобравшись даем согласие. Мы заходим на непроверенные сайты и открываем подозрительные ссылки, которые могут нести опасный вирус способный проникнуть в наши гаджеты и украсть индивидуальные данные.
Вот несколько советов, которые помогут вам уберечь себя от похищения персональных данных и предотвратить возможность использования их в разных мошеннических схемах:
- Используйте для транзакций и интернет-серфинга два разных устройства.
- Не скачивайте непроверенные приложения, не открывайте подозрительные ссылки.
- Не оставляйте свои персональные данные без крайней необходимости.
- Следите за своим паспортом и прочими документами, в случае их утраты, незамедлительно подайте заявление в полицию, возьмите талон-уведомление и известите ваш банк.
- Подайте заявку на восстановление паспорта на портале Госуслуг или лично в паспортном столе.
- Не предпринимайте никаких действий с вашими счетами, если вам позвонили и представились сотрудниками банка. Завершите этот разговор и позвоните по имеющемуся у вас номеру телефона отделения банка, клиентом которого вы являетесь.
Стоит быть очень бдительным и внимательным, ведь злоумышленников, желающих завладеть чужими деньгами немало, и они чрезвычайно изобретательны.
