Что такое кредит и в чем заключается отличие кредита от займа и ссуды

В обыденной жизни кредит и займ воспринимаются как тождественные понятия, помогающие решить финансовые проблемы. Не все знают, что в отдельных ситуациях получить деньги, недвижимость во временное пользование можно в виде ссуды безвозмездно.

кредит, ссуда или займ

Что такое кредит

По сути, в понятие кредита входят экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства в долг и берет на себя обязательства по выполнению договорных условий.

Взять нужную сумму денег (как правило, от 10 000 до 30 млн. рублей) в кредит можно в банке,  который обладает лицензией от ЦБ РФ.

  • Возрастные ограничения, процентная ставка, предоставляемые льготы, могут отличаться в зависимости от внутренней политики банка.
  • При наличии обстоятельств, свидетельствующих о рисках невозврата денег в срок, кредитор вправе отказать от выдачи заявленной суммы полностью или частично.
  • Помимо основного долга за пользование деньгами заемщик выплачивает банку проценты за пользование кредитом.

Популярные кредиты

8 800 200-00-00
8 800 200-00-00
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 1326
Лицензия ЦБ РФ № 1326
Сумма от 100 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 12 до 84 мес.
Ставка от 5.5%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 85%

45 дней до первого платежа

8 800 200-00-00Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1326
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • справка в свободной форме, без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
8 800 555-77-78
8 800 555-77-78
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 2673
Лицензия ЦБ РФ № 2673
Сумма от 50 000 до 2 000 000 руб.
Срок от 12 до 36 мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 72%

8 800 555-77-78 Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2673
Подать заявку
Решение за 5 минут
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
  • без обеспечения, под залог недвижимости, под залог авто
  • без официального трудоустройства
+7 (495) 646-58-14
+7 (495) 646-58-14
Лицензия ЦБ РФ № 650
Лицензия ЦБ РФ № 650
Сумма от 50 000 до 6 000 000 руб.
Срок от 36 до 60 мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 18 до 65 лет
Документы Паспорт, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

+7 (495) 646-58-14Лицензия ЦБ РФ № 650
Подать заявку
День в день
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства

Существенные условия договора

Устная договоренность с банком о выдаче кредита не имеет юридической силы.

Существенными условиями официально подписанного в двустороннем порядке документа считаются:

  • дата и место заключения договора;
  • полная информация о сторонах договорных отношений;
  • утонение предмета договора – размер денежного кредита;
  • сроки погашения долга;
  • процентная ставка за пользование денежными средствами;
  • порядок погашения долга и ответственность за просрочку обязательных платежей.

Кроме того, банк может ставить дополнительные условия, необходимые для выдачи кредита:

  • передачи приобретаемого за кредитные средства имущества в залог до полного погашения долга и уплаты процентов;
  • обязательного страхования жизни кредитора или ипотечного имущества;
  • наличие поручителей.

В предусмотренных законом случаях, например, за просрочку обязательных ежемесячных платежей, банк вправе требовать досрочного возврата кредитных средств, в том числе выставить на торги залоговую недвижимость.

Что такое займ

Займ — деньги взятые в долг у микрофинансовых организаций и которые необходимо вернуть с процентами или без процентов в срок, который указан в договоре.

МФО как и банки имеют лицензию на работу выданную Центральным Банком РФ. Как правило, требования к заемщику менее строгие, чем в банке. Суммы займов небольшие — от 3 000 до 100 000 рублей.

Примеры займов

(4.7)
Первый займ 0%
8 800 707 02-47
8 800 707 02-47
Лицензия ЦБ РФ № 651303532004088
Лицензия ЦБ РФ № 651303532004088
Сумма от 2 000 до 30 000 руб.
Срок от 7 до 30 дн.
Ставка от 0.76%
Возраст от 18 до 75 лет
Документы паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах
Выдача на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact

Вероятность одобрения 92%

8 800 707 02-47 Лицензия ЦБ РФ № 651303532004088
Подать заявку
Решение за 4 минуты
Первый займ 0%
Развернуть условия Свернуть условия
  • постоянная прописка в любом регионе РФ
  • без подтверждения дохода
  • без официального трудоустройства
  • без справок о доходах
(4.4)
Первый займ 0%
8 (812) 426-77-72
8 (812) 426-77-72
Лицензия ЦБ РФ № 651403140005467
Лицензия ЦБ РФ № 651403140005467
Сумма от 2 000 до 100 000 руб.
Срок от 7 до 365 дн.
Ставка от 0%
Возраст от 18 до 65 лет
Документы паспорт, без справок о доходах
Выдача на банковскую карту, Yoomoney (Яндекс.Деньги)

Вероятность одобрения 99%

8 (812) 426-77-72Лицензия ЦБ РФ № 651403140005467
Подать заявку
Решение за 7 минут
Первый займ 0%
Развернуть условия Свернуть условия
  • постоянная прописка в любом регионе РФ
  • без подтверждения дохода
  • без официального трудоустройства
  • без справок о доходах
(4.2)
Первый займ 0%
+7 (383) 207-98-89
+7 (383) 207-98-89
Лицензия ЦБ РФ № 004670
Лицензия ЦБ РФ № 004670
Сумма от 1 500 до 70 000 руб.
Срок от 10 до 168 дн.
Ставка от 0.34%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах
Выдача на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact

Вероятность одобрения 89%

+7 (383) 207-98-89Лицензия ЦБ РФ № 004670
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Первый займ 0%
Развернуть условия Свернуть условия
  • постоянная прописка в любом регионе РФ
  • без подтверждения дохода
  • без официального трудоустройства
  • без справок о доходах

Условия выдачи наличных прописываются в договоре, который может предусматривать:

  • беспроцентный возврат суммы в строго оговоренные сроки, в том числе это часто практикуется для добросовестных клиентов и новичков;
  • вместе с долгом уплату процентов за каждый день пользования деньгами;
  • штрафные санкции за неисполнение договорных обязанностей.

Договор считается заключенным с момента получения денежных средств заемщиком. Заявки на краткосрочный период выдачи заемных средств МФО одобряют практически всем.

Для сведения

Чтобы снизить риски нарушения договорных сроков, устанавливаются довольно высокие штрафные санкции и пени за каждый день просрочки погашения долга. Однако, у многих МФО есть функция — бесплатная пролонгация займа. Это значит что вы можете продлить срок возврата без финансового ущерба для себя.

Лояльные требования к заемщикам повышают спрос на услуги микрофинансовых организаций:

  • клиентом может стать любой дееспособный гражданин, при наличии общегражданского паспорта, попадающий в возрастную категорию 18-75 лет;
  • на несколько дней до зарплаты можно взять небольшую сумму в долг без начисления процентов или по весьма незначительной ставке до 1 % в день;
  • заявителю не нужно лично посещать офис и тратить время на ожидание решения по одобрению выдачи денег, онлайн заявка рассматривается в считанные минуты;
  • испорченная кредитная история не является препятствием получения займа;
  • уже в день обращения деньги могут доставить наличными курьером или перечислить удобным для заявителя способом на банковскую карту, электронный кошелек, расчетный счет.
  • работая в режиме 24/7 без выходных, МФО помогут решить финансовые проблемы в любое время суток.

Что такое ссуда

Слово «ссуда» имеет более широкое значение, чем взятые в долг денежные средства.

С юридической точки зрения договор ссуды отождествляют с договором безвозмездного пользования (ст. 689 ГК РФ), по условиям которого бесплатно на определенный период времени или бессрочно могут быть переданы:

  • транспортерные средства;
  • здания и сооружения;
  • оборудование;
  • земельные участки;
  • обособленные природные объекты, которые не теряют своих натуральных свойств в процессе их использования.

Ссудополучатель вступает в правовые отношения с ссудодателем с момента подписания договора и передачи имущества в пользование.

Вместе с тем он берет на себя обязательства по содержанию полученной вещи в исправном состоянии, в том числе расходов на содержание имущества.

для чего берут ссуду

Примечание

Ссудодатель обязан информировать потенциального ссудополучателя о имеющихся обременениях, ограничениях, правах третьих лиц на переданное во временное пользование имущество.

В противном случае договор можно расторгнуть в одностороннем порядке и предъявить требования о возмещении реально понесенных убытков (ст. 694 ГК РФ).

Для чего предоставляется ссуда

  • предприятием для своих сотрудников в виде беспроцентного денежного займа;
  • государством для определенных категорий граждан, в частности – выделением земельных наделов для индивидуального строительства многодетным семьям, бывшим военнослужащим и так далее.

Так называемая в быту банковская ссуда – коммерческий кредит банка, который выдается клиентам при приобретении чего-либо, чаще всего товаров длительного пользования. С правовой точки зрения потребительские кредиты не являются ссудами банка, поскольку помимо основного долга, клиент платит определенную в процентном соотношении сумму за пользование кредитными средствами.

Чем кредит отличается от займа

Предметом договорных отношений при оформлении кредита и займа в МФО является оговоренная денежная сумма.

Но, прежде чем подать заявку на получение в долг нужной суммы, советуем обратить внимание на достаточно существенные различия, которые могут повлиять на выполнение обязательств:

  • для выдачи кредита финансовая организация должна иметь соответствующее разрешение, что не обязательно для МФО;
  • суммы кредитования больше, чем можно получить в займы, но предусмотрен первый взнос в счет уплаты стоимости приобретаемого в кредит имущества;
  • банк затребует подтверждение платежеспособности должника, постоянных доходов, микрофинансовой организации достаточно паспорта, удостоверяющего личность клиента и сведений о месте его проживания;
  • вернуть долг в МФО нужно единоразовым платежом, в банк, в зависимости от целей и условий кредитования вносить платежи можно несколько лет;
  • чтобы привлечь клиентов микрозаймы выдают на краткосрочный период новым заемщикам без процентов, кредит погашают по графику с учетом взносов за пользование денежными средствами;
  • процентная ставка по кредиту рассчитывается из расчета годовых в пределах ставки Центробанка, размер платы за пользование заемными средствами больше оговоренного срока не ограничен;
  • займ получает лично заявитель удобным способом, целевой кредит может быть перечислен на расчетный счет другого получателя (например, если деньги берут в долг при покупке дома, машины).

Каждый из способов получить нужную сумму имеет свои особенности.

Чем кредит отличается от ссуды

В отличие от кредита, который можно получить в банке или имеющей разрешение на финансовую деятельность организации, ссуда выдается юридическими и физическими лицами. Причем ссуда может быть не только денежной, но и имущественной.

Банк заинтересован получить экономическую выгоду от кредитования своих клиентов за счет выплачиваемых процентов за пользование денежными средствами, ссуда носит безвозмездный характер.

Погашать долг по кредиту практически всегда нужно фиксированными долями ежемесячно. Ссуда возвращается обычно полностью в назначенный договорными условиями срок.

Чем займ отличается от ссуды

Займ денежных средств или других вещей, ценных бумаг, может быть как возмездным, так и беспроцентным. Ссуда, согласно гражданскому законодательству всегда безвозмездна.

Самым главным отличием можно назвать тот факт, что МФО выдает займы на краткосрочный период, договор ссуды стороны по соглашению вправе заключить на неопределенный срок.

Что выбрать?

Решить финансовые проблемы или найти недостающую сумму на крупную покупку не составит труда. Где взять деньги есть несколько вариантов.

Прежде чем обращаться за займом, кредитом или ссудой, нужно определиться – какая нужна сумма и когда сможете ее вернуть.

Немаловажную роль в одобрении заявки играет соответствие кандидатуры потенциального заемщика требованиям для выдачи в долг денег.

Займ на краткосрочный период

Плюсов оформления займа в МФО немало, начиная с того, что банки не занимаются выдачей небольших сумм в долг и не работают с короткими сроками кредитования.

  • Микрофинансовые организации предоставляют физическим и юридическим лицам денежные займы размером до 1 млн. руб. на срок не более 1 года.
  • Предпочтение микрозаймам отдают, если нужны деньги до зарплаты.

Крупные суммы в кредит на несколько лет

Если же вы хотите приобрести собственное жилье, машину, построить дом, но не хватает крупной суммы, кредит, в том числе под залог недвижимости – выход из сложившейся ситуации.

  • Так, при оформлении ипотеки можно получить до 8 млн. рублей на покупку квартиры и возвращать их банку постепенно в течение 30 лет.
  • Минимальная сумма потребительского кредита, на которую банк рассмотрит заявку, составляет, как правило, 30 тыс. рублей.

Договор может быть оформлен сроком от 3 месяцев до 5 и более лет.

Кому охотнее банки выдают кредиты

В выгодном положении обычно оказываются клиенты, получающие зарплату в банке, куда обращаются за кредитом. Максимальные лимиты кредитования для них увеличены.

Например, если по общим правилам потребительский кредит может быть одобрен в размере до 3 млн. руб., зарплатному клиенту есть шансы получить в долг порядка 5 млн. руб.

Как правильно рассчитать кредит

Принимая ответственное решение:

  • на официальном сайте кредитной организации, ознакомьтесь со всеми нюансами;
  • рассчитайте финансовую нагрузку на кредитном калькуляторе.

Потребительские кредиты могут выдаваться на любые цели, так же как и займ, но в значительно большей сумме, на продолжительный период.

Максимально выгодные беспроцентные ссуды

Что касается денежной ссуды, позволяющей выплатить заем без переплат в оговоренные сроки, это, безусловно, выгодно, но, получить ее могут не все.

На льготные условия имеют право рассчитывать:

  • ценные сотрудники;
  • военные;
  • молодые семьи;
  • молодые специалисты;
  • привилегированные клиенты финансовых компаний.

Например, денежную ссуду выдают на предприятии:

  • на оплату обучения;
  • покупку жилья или автомобиля ценному сотруднику.
Мне понравилось!
2
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *