Что такое банковский перевод

Определение банковского перевода

Под банковским переводом подразумевается вид безналичного расчета, при котором одна сторона (банк-эмитент) берет на себя обязанность по просьбе и за определенное вознаграждение со стороны перевододателя перечислить определенную сумму конкретному лицу (переводополучателю).

Кто может переводить деньги в банке

• Перевододателем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
• Подобный перевод производится на основе платежного поручения, где прописаны реквизиты взаимодействующих организаций (отправителя и получателя) и расчетного счета плательщика/адресата.

Как происходит перевод

Любой, кто открывает р/с получает соответствующие реквизиты. Они индивидуальны в каждом случае и не могут повторяться. Не реально встретить двух клиентов с идентичными номерами счетов, что строго контролируется автоматизированной банковской системой (АБС).

Чтобы переслать деньги, необходимо отправителю составить платежный документ. Это обязательный инструмент при безналичной форме расчетов. Таким образом клиенты инструктируют банк по поводу предстоящей транзакции. Можно распечатать платежное поручение на бумажном носителе или сформировать в электронном формате, воспользовавшись онлайн-банкингом, мобильным приложением или специальной системой для юридических лиц.

Содержание платежного поручения:

• развернутое название финансово-кредитной организации;
• № расчетного счета, с которого будут списываться средства;
• БИК (банковский идентификатор);
• ИНН;
• ОКПО;
• размер перевода;
• назначение;
• наименование адресата;
• № р/с.

На основании такого документа деньги списывают со счета отправителя и перечисляют на счет получателя. Последний может быть открыт в той же или другой финансовой организации, либо за пределами РФ. Уполномоченный банк принимает платежку и исполняет свои обязательства безоговорочно, при условии наличия на р/с клиента достаточной суммы.

Внутрибанковский перевод

Если счета платящей и получающей стороны находятся в одном банке, то зачисление денег происходит мгновенно. Средства списываются и напрямую направляются адресату в обход корреспондентского счета. Такая операция у отправителя отображается в дебете, а у получателя – в кредите.

Не менее быстро проходит трансферт между разными филиалами одного банковского учреждения. Здесь также не задействуется перевалочный счет от ЦБРФ.

Перевод в другой банк

Перевод денежных средств стороннему банку, но находящемуся на территории РФ, называют межбанковским трансфером. Здесь используется корреспондентский счет, зарегистрированный в Центробанке.

К/C может быть двух видов:

• ЛОРО – счет ЦБРФ, открытый непосредственно в кредитной организации;
• НОСТРО – р/с в Банке России.

Пример межбанковского перевода:

1. Клиент А составляет платежку с целью поручить своему банку (X) перевести деньги лицу В, у которого открыт счет в другом банке (Y).
2. По платежному документу X списывает средства с р/с А.
3. Деньги через транзитный счет перетекают на корсчет Банка России. Там перевод проверяется на соответствие нормам закона.
4. Далее деньги зачисляются на транзитный счет Y. Банк-получатель находит адресата В в своей клиентской базе. В случае его отсутствия перевод возвращают сначала в Центробанк, с последующим перенаправлением в банк X. При этом обязательно поясняют причины возврата.
5. Банк X должен составить новое поручения с изменениями или возвратить деньги на счет отправителя.

Банк-эмитент не несет ответственности за ошибки, допущенные при формировании платежного поручения. Поскольку он ответственен только за исполнение поручения, данного клиентом А.

Обычно международный перевод занимает до 3 рабочих дней.

Межгосударственные переводы

Большинство переводов международного масштаба осуществляются не напрямую. Им приходится кочевать по длинной цепочке из банков, в которых открыты взаимодействующие между собой корсчета. Контроль за подобным передвижением ведется автоматизированной системой СВИФТ. Она передает сведения о совершенной транзакции и отвечает за ее безопасность и быстроту проведения. Чем больше банков участвуют в сделке, тем дороже придется заплатить за банковский перевод.

Отрицательные стороны SWIFT-системы:

1. Банковский перевод проходит максимум за 5-7 дней.
2. Часто берутся дополнительные комиссионные сборы, что обусловлено переходом платежа через несколько банков. Когда исходная валюта отлична от той, что действует в стране адресата, тоже потребуется доплата. За срочность банки также взимают 30% сверх стандартной платы.
3. Получателю придется заплатить до 2% за услугу обналичивания средств.

Банковские переводы через платежную систему СВИФТ производятся по следующим данным:

• паспортные реквизиты отправителя;
• № счета контрагента;
• цель денежного перевода;
• СВИФТ-код получающей финансовой организации;
• город/ страна бенефициара и корреспондирующего банка;
• IBAN-код (необходим для стран Евросоюза).

На основании этих сведений оператором составляется ордер, который предъявляют в кассу для проведения перевода. После завершения операции клиенту выдают чек с номером.

Алгоритм межгосударственной банковской операции:

1. Заказанная сумма списывается со счета отправителя.
2. Последовательно переводится на корсчета банков-посредников.
3. Зачисляется на корсчет принимающего банка.
4. Переводится на счет получающего лица.

СВИФТ-систему задействуют и при внутригосударственных трансферах. Таким способом рассчитываются между собой юридические и частные лица.

Как узнать об успешном переводе денег

Зачисление денег путем банковского перевода происходит в течение 3 рабочих дней. Как только платежка переходит в статус «Исполнено», вернуть отправленные средства нельзя. Узнать, дошли или нет деньги по назначению, можно только у владельца принимающего счета. Банки-получатели не уполномочены уведомлять сторонних клиентов о поступлениях на счета, за исключением лиц, на имя которых они открыты. Поэтому бессмысленно звонить в банк контрагента и пытаться узнать информацию о поступлении средств.

Если получатель утверждает, что деньги не пришли на р/с, то можно потребовать провести банковскую проверку. Надо отправителю лично посетить свой банк и подать заявление на розыск потери. В нем обозначают номер платежного документа, дату совершенной операции, и на какую сумму.

К розыскным мероприятиям рациональнее приступать не ранее истечения 3 дней с момента отправки банковского перевода. Часто деньги благополучно возвращаются отправителю, что связано с ошибочно составленной платежкой (указаны не те реквизиты банка-получателя или контрагента).

Почитать еще

• Компрометация карты или деньги под угрозой
• Могут ли на наш паспорт оформить кредит в банке
• Как закрыть расчетный счет в банке физическим и юридическим лицам