Главная›Частые вопросы›Банковский и расчётный счёт – одно и то же или нет?18.07.2022

Банковский и расчётный счёт – одно и то же или нет?

Многие клиенты банков путают расчётный и обычный текущий счет. Трудности связаны с тем, что в прессе часто ошибочно считают эти понятия синонимами. Однако отличия всё же есть. Наша задача их выяснить и понять, чем могут быть полезны эти два вида аккаунтов в банках.

Расчетный счет в банке

Что такое расчётный счёт?

Расчётный счёт – особый тип аккаунта, который открывается исключительно компаниям или ИП. Как можно понять из названия счёт существует для расчётов с контрагентами, то есть для работы, а не для хранения личных средств.

Отличие расчётного счёта от других аккаунтов:

средства могут идти только на нужды, связанные с реализацией товаров и услуг;
все операции по этому счёту подотчётны;
бесплатные поступления от контрагентов;
комиссия и лимиты за вывод средств;
снятие наличных происходит обычно через бизнес-карту либо кассу банка;
номер счёта состоит из 20 цифр (это кодовое сочетание для банка, где отражается валюта аккаунта и другие его параметры).

Вопросы регулирования открытия и закрытия расчётных счетов определяет Положение регулятора №579-П. Обычно их используют для отправки и приёма денег за полученные товары или услуги, перевода взносов в соцфонды, налогов в бюджет, выплаты зарплаты сотрудников.

Вы не сможете участвовать в тендерах или заключить контракт на крупную сумму, не имея номера расчётного счёта. Запрещена также работа интернет-магазинов без счёта ИП или юрлица.

Банки предлагают разные тарифы на открытие расчётных счетов. В среднем платить придётся от 0 до 4000 руб. в месяц. Счета могут открываться и в валюте, если компания или ИП переводят деньги за границу или наоборот получают их от иностранных поставщиков и клиентов.

Какие счета доступны физлицам?

Населению доступен совсем другой вид счетов. Это, прежде всего, текущий и карточный счета, которые используются для повседневного шопинга, оплаты коммунальных услуг и кредитов, других платежей.

Отличие текущего счёта от расчётного:

средства застрахованы системой гарантирования вкладов на сумму до 1,4 млн. руб.;
можно открывать множество счетов в разных банках;
на деньги налагают арест, если владелец счёта задолжал алименты или имеет другие невыплаченные обязательства;
для открытия и закрытия счёта достаточно паспорта;
снятие средств в рублях не ограничено.

Учитывая удобство мобильных приложений, через которые делаются переводы, отличий между счетами немного. Просто при наличии карты у держателя будет больше возможностей для обналичивания. Открытие текущего счёта возможно в разных валютах.

Снимать средства вы можете как с текущего счёта, так и с карточного. Но в условиях кризиса были введены валютные ограничения Банком России и на руки клиентам могут выдать только 10 тыс. долларов.

На текущий счёт обычно не начисляются проценты. Вернее, начисляются, но они настолько мизерные, что о них и говорить стыдно (0,01% годовых). Но на карточный может начисляться весьма ощутимый процент на остаток (до 5-7% годовых) при выполнении определённых требований банка (объёма трат в месяц и пр.). При выпуске дорогостоящих карт премиум-класса может взиматься очень большая плата за годовое обслуживание. Но существуют и неименные карты, которые выдаются в день обращения и обходятся бесплатно.

Помимо этих двух счетов клиенты также могут открывать сберегательные или накопительные. На них начисляются уже более ощутимые проценты (до 3-4% годовых). В отличие от срочного вклада деньги вы можете снимать без ограничений и также свободно пополнять аккаунт. Проценты на накопительном счету начисляются на минимальный остаток и каждый месяц.

Банковские счета для физлиц

Как открыть оба вида счёта?

Процедура открытия счетов совершенно разная. Обычный гражданин приходит в банк с паспортом, проходит процедуру личной идентификации и подписывает договор на открытие банковского или карточного счёта и удалённое обслуживание.

При открытии расчётного счёта нужно подтвердить статус ИП или ООО (АО). Если у бизнеса есть лицензии, то понадобятся и их копии. Открыть счета могут не только граждане РФ, но и иностранцы. На процедуру обычно уходит минут 20.

Что нужно для закрытия?

Для закрытия счёта нужно снять с него все деньги. Далее подаётся заявление на расторжение договора и закрытие аккаунта. Подать документы можно и через доверенное лицо.

Если счёт арестован в связи с судебным процессом или по другой причине, то закрытие не удастся. Сначала должен быть снят арест, а потом при подаче заявления счёт закроют. При отказе от расчётного счёта для ООО или ИП потребуется не только заявление, но и регистрационные документы, бизнес-карта или чековая книжка.

Расторгается договор РКО и аккаунт закрывается. Если юрлицо признаётся банкротом, то закрытие счетов происходит уже после всех расчётов с кредиторами и судебного решения. Счета закрываются только с нулевым балансом.

Учтите, что карточные счета могут закрываться довольно долго (до 45 дней). Обычно это связано с проверкой и другими факторами. После закрытия аккаунта платёжная карта может быть уничтожена.

Как выбрать подходящий счет?

Счёт выбирается в зависимости от цели. Иногда счета открывают под конкретные операции (например, текущий создают для размещения первоначального взноса по кредиту или зачисления субсидии).

Правила выбора:

Если вы хотите накопить средства, то можно использовать сберегательные счета и карты с начислением процентов на остаток.
При ориентации на шопинг или путешествия ищите соответствующие карточные продукты. По ним предусмотрен большой кэшбэк, скидки и другие привилегии. Если требуется счёт для получения зарплаты, также лучше выбрать достойную карту и написать заявление в бухгалтерию с её реквизитами.
Обычный текущий счёт может пригодиться, если вы, например, хотите сделать деньги менее доступными. Если аккаунт не привязан к карте, то вы не сможете снять с него деньги в ближайшем банкомате. Он подойдёт для безналичных расчётов (например, при оплате услуг ремонта и пр.).

Владелец интернет-магазина и даже самый скромный предприниматель обязаны открыть расчётный счёт при поступлениях более 100 тыс. руб. Отказаться от этого они не могут. Компании обязательно должны проходить через РКО, чтобы не было нареканий со стороны налоговой инспекции и были официальные доказательства всех проплат. В случае судебных процессов именно на эти счета будут накладываться аресты.

Открыть счет в банке

Между расчётным и текущим банковским счётом есть разница. Обычный гражданин сможет воспользоваться услугами РКО только, если у него есть статус индивидуального предпринимателя. Зато ему доступны карты, накопительные и обычные текущие счета.

Это выгодные банковские продукты с начислением процентов, свободой снятия и пополнения и главное – бессрочные. Открыть и закрыть аккаунты можно и дистанционно, если вы уже проходили личную идентификацию в банке.