Банки дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками

Можно ли взять кредит с плохой КИ?

Российские банки с осторожностью относятся к клиентам с низким кредитным рейтингом вне зависимости от того, что стало причиной просрочек и невыплат по кредиту. Для многих финансовых организаций заемщики равны: и те, кто намеренно не выплачивал займы, и те, кто допустил просрочки по независящим от них обстоятельствам. Обычно, принципиально к этому относятся крупные банки.

Но испорченная КИ совершенно не значит, что вы будете получать отказы во всех финансовых организациях. Есть и лояльные банки, которые дадут шанс и одобрят займ. Хоть и на не совсем выгодных для вас условиях.

Для того чтобы минимизировать риски, выдавая кредит заемщику с плохой кредитной историей, банк пойдет на такие меры, как:

1. Кредит под залог имущества. Часто выдают займы под залог автомобиля или недвижимости.
2. Поручительство. Вы с большей вероятностью получите займ, если заручитесь поддержкой платежеспособного человека.
3. Предоставление справки о доходах за последние 6 месяцев.

9 причин плохой кредитной истории

Поговорим о том, что становится причиной при отказе в кредитовании. Когда вы подаете заявку на займ, банк передает запрос в бюро кредитных историй для получения сведений о вас, как о заемщике. Из КИ кредитор получает такую информацию, как:

• персональные данные заемщика;
• дату займов, сумму, срок кредитования, сумму процентов;
• просрочки по платежам;
• сведения о судебных разбирательствах;
• изменения в кредитных условиях;
• персональный рейтинг заемщика.

Из этих пунктов и складывается кредитная история, на основании которой банки принимают решение о целесообразности выдачи займа. Вопреки распространенному мнению, КИ может быть испорчена не только просрочками по долговым обязательствам. На кредитный рейтинг заемщика влияют:

1. Неоплаченные проценты по займам.
2. Текущие просрочки.
3. Высокая долговая нагрузка.
4. Ошибка финансовой организации, передающей сведения в БКИ.
5. Текущее судебное разбирательство перед банком.
6. Долги за ЖКХ, мобильную связь и интернет, алименты, если по ним уже началось судебное разбирательство.
7. Передача долга коллекторам.
8. Если банк не передал сведения в БКИ о закрытии займа.
9. Мошеннические схемы с паспортом заемщика.

Как погашать кредит

Но что делать, если в кредитной истории уже появились просрочки, а займ еще не оплачен, и денег на оплату нет? Заемщики в такой ситуации впадают в панику и совершают ошибки, следствием которых становятся передача долга коллекторам или судебное разбирательство.

Для того чтобы еще больше не усугубить уже возникшую ситуацию, советуем воспользоваться одним из методов:

1. Кредитными каникулами. Большинство финансовых организаций охотно пойдет навстречу, если вы сможете доказать неплатежеспособность. Сделать это можно, предоставив справку с работы, из медицинского учреждения, свидетельство о постановке на учет в Центр занятости населения, свидетельство о рождении ребенка.
2. Реструктуризацией долга. Это изменение условий кредитования. Например, кредитор может уменьшить процентную ставку, увеличив срок выплаты займа.
3. Рефинансированием — перекредитованием в том же банке, но на более выгодных условиях для оплаты первого долга.

Какие банки смогут дать кредит

За годы работы банков у клиентов уже сформировался список лояльных организаций, которые охотно выдают деньги даже с плохой КИ. Как правило, это небольшие коммерческие компании. Мы подготовили список банков, куда вы сможете обратиться с испорченной кредитной историей.

1. Восточный.
2. Хоум Кредит.
3. Ренессанс Кредит.
4. Тинькофф.
5. ОТП.
6. Совкомбанк.
7. Росбанк.
8. Открытие.
9. Альфа-Банк.
10. МТС.

Как еще получить деньги с плохой КИ

Потребительский кредит — не единственный способ получить деньги при плохой КИ. Рассказываем и про другие действенные способы получить одобрение банка:

1. Кредитные карты. Финансовая организация с большей охотой одобрит заявку на кредитку, поскольку годовая процентная ставка по ним выше, чем по обычному потребительскому кредиту на карту.
2. Заем под залог имущества. Залог — это гарантия, доказательство состоятельности заемщика. Поэтому банки чаще выдают кредиты на таких условиях.
3. Поручитель — еще одна гарантия для банка, что средства будут возвращены в полном объеме, поскольку на него накладываются те же обязательства, что и на самого заемщика.
4. Кредитование в молодых банках. Только что открывшимся организациям нужно повышать лояльность потенциальных клиентов. А для этого нужны отзывы реальных заемщиков. Поэтому молодые компании часто выдают займы, закрывая глаза на плохую КИ.

Можно ли исправить кредитную историю

Плохая КИ — не приговор. Если вы однажды совершили ошибку и допустили просрочку по долговым обязательствам или, того хуже, довели дело до судебных разбирательств, это не значит, что вы больше не сможете получить кредит. Кредиткарты.ру делится простыми, но эффективными способами улучшения КИ.

1. Для начала закройте текущие просрочки.
2. Если есть возможность, можете полностью закрыть действующий кредит.
3. Если возможности нет — попросите банк о рефинансировании. Так вы сможете снизить долговую нагрузку.
4. Воспользуйтесь программами Кредитный доктор от Совкомбанка.
5. Приобретите товар в рассрочку. Коммерческие банки редко подают запросы во все БКИ, поэтому есть вероятность того, что вам одобрят кредит. Таким образом вы улучшите рейтинг.