Золотая кредитная карта Сбербанка: что это такое

Золотая кредитная карта пользуется популярностью среди клиентов Сбербанка, т.к. имеет большой льготный период и не дорога в обслуживании.

Прежде чем оформлять карту узнайте что это такое, как ей пользоваться, все плюсы и минусы золотой кредитки.

В этой статье мы подробно рассмотрим, стоит ли оформлять gold карту от Сбера.

Золотая кредитная карта Сбербанка

Условия золотых кредитных карт Сбербанка

Карта эмитируется (выпускается) платежными системами – Visa, MasterCard и Мир.

золотая карта сбербанка visa mastercard мир

Общие условия и тарифы одинаковы для всех платежных систем:

  • Срок действия – 3 года;
  • Валюта – рубли, в долларах и евро – не выпускается;
  • Годовое обслуживание: при наличии индивидуального предложения от банка – бесплатно, если такового нет – 3 000 рублей в год;
  • Льготный период – до 50 дней;
  • Перевыпуск – бесплатно; замена карты в случае ее кражи, потери, изменения данных — бесплатно;
  • Процентная ставка: для льготной категории держателей с предодобренным предложением – 23,9%, для остальных – 27,9%;
  • При просроченном платеже процентная ставка возрастает до 36%;
  • Максимальный лимит: по предложению банка – до 600 тыс. руб., на общих условиях – до 300 тыс. руб.; индивидуальный лимит рассчитывается исходя из платежеспособности конкретного клиента;
  • Комиссия за обналичивание – 3% от суммы, минимум 390 руб.;
  • Лимит на снятие наличных через банкомат Сбербанка – 100 тыс. руб. в сутки, через кассу – 300 тыс. руб.;
  • Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы долга;
  • Предоставление смс-информирования, доступа к системе Сбербанк Онлайн, Мобильному приложению – бесплатно.

Как получить карту

Для открытия «золотого» пластика от Сбербанка клиент должен соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Российское гражданство, постоянная или временная регистрация в зоне действия территориального банка.
  • Официальное трудоустройство и подтвержденный ежемесячный доход.

Подать заявку вы можете через Сбербанк Онлайн или обратиться с паспортом к менеджеру в отделение банка.

Подача заявления через интернет более удобна. В системе можно узнать о наличии индивидуального предложения, выбрать интересующий кредитный продукт, указать желаемый лимит. Если карта предодобрена, она будет выпущена автоматически, дополнительно посещать офис не нужно.

оформить золотую карту сбербанка
Форма на официальном сайте Сбербанка для оформления заявки на золотую карту

Если карта не была заранее одобрена вам, то вам нужно идти в отделение и захватить с собой документы:

  • Паспорт;
  • Для зарплатных клиентов – карту;
  • Для остальной категории заемщиков: справку по форме 2-ндфл за 6 месяцев, копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  • Для пенсионеров – справку о размере пенсии, выдаваемую территориальным отделением Пенсионного фонда.

Рассмотрение заявки занимает около 2 дней. Если получено одобрение, происходит выпуск карточки и ее доставка в указанное в заявке отделение банка. В зависимости от территориальной удаленности, доставка занимает до 14 календарных дней.

Банк выдаёт карту не всем клиентам. У кого есть большие шансы её получить:

  • Держатели зарплатных или пенсионных карт Сбербанка;
  • Заемщик банка, после получения потребительского или ипотечного кредита;
  • Вкладчик банка с активным движением средств по счету;
  • Держатели личных карт, на которых есть движения денежных средств.
Наличие хорошей кредитной истории тоже благоприятно сказывается на формировании индивидуального предложения. Иногда для получения карточки достаточно оформить небольшой потребительский кредит на короткий срок и досрочно его погасить. Так банк будет уверен в репутации заемщика и его платежеспособности.

Как пользоваться кредитной картой

По кредитке, выпущенной Сбербанком, можно совершать следующие операции:

  • Оплата товаров и услуг в торгово-розничной сети. По карте можно расплатиться в любом магазине, ресторане, парикмахерской, кинотеатре, имеющем платежный терминал;
  • Оплата товаров, приобретенных в Интернет-магазинах;
  • Оплата коммунальных услуг через платежный терминал банка или онлайн систему;
  • Пополнение счета мобильного телефона;
  • Снятие наличных через банкомат.
Все операции, за исключением обналичивания, бесплатны.

Чтобы начать пользоваться картой, не требуется никаких дополнительных действий. Лимит загружается сразу при получении. Убедиться в этом можно набрав установленный ПИН-код и запросив баланс в банкомате.

Операции совершаются в пределах одобренного лимита. Если его недостаточно для покупки, на карточку можно внести собственные средства. Важно помнить, что снять через банкомат даже личные деньги без комиссии не получится.

пользование картой

Как увеличить денежный лимит на карте

Инициировать увеличение кредитного лимита нельзя. Положительным моментом является то, что раз в полгода банк анализирует движение денег по кредиткам своих заемщиков и их финансовое состояние. При активном пользовании картой и отсутствии просроченной задолженности, Сбербанк предлагает увеличить количество кредитных средств.

Уменьшить лимит можно по вашему желанию. Средства на карточке будут урезаны до уровня, указанного в оформленном в отделении банка заявлении.

Помните о безопасности и сохранности средств на карте

По всем операциям, совершаемым по кредитке, приходит смс-информирование. Это важно при проведении платежей через интернет. Полученный код никому нельзя сообщать, тем более, если держатель не совершал никаких действий. В этом случае, карту лучше заблокировать по телефону контактного центра и перевыпустить.

Как действует льготный период

Кредиткой можно пользоваться абсолютно бесплатно. Для этого нужно понимать механизм работы льготного периода и уметь его рассчитывать.

  1. Льготный период – это установленное банком количество дней, в течении которых заемщик может вернуть средства на карту без процентов. В Сбербанке он составляет от 20 до 50 дней и зависит от даты отчета по кредитке.
  2. Дата отчета – это число месяца, в которое была выпущена карточка. Она указана на ПИН-конверте, в отчете по карте, в детальной информации в личном кабинете. Также можно обратиться в круглосуточный контактный центр.

По договору, льготный период сбербанковской кредитки рассчитывается как 20 дней с даты формирования отчета. Если воспользоваться деньгами на следующий день после этой даты, то схема выглядит так: месяц до следующего отчета плюс фиксированные 20 дней. Это самый выгодный вариант, беспроцентный период составит 50 дней.

С каждым днем, период сокращается (49 дней, если от даты отчета до покупки прошло 2 дня, 48 – если 3 и так далее). Самый неудобный вариант: платеж проходит сегодня, а завтра дата отчета, деньги нужно будет вернуть через 20 дней.

Льотный период действует только при безналичных расчетах. При обналичивании через банкомат, проценты начисляются сразу.

И еще один момент: если заемщик не уложился в льготный период и внес только часть средств, проценты будут начисляться за все время пользования заемными средствами, даже если было безналичное списание.

По такому же принципу рассчитывается и дата платежа. Если этого не учитывать, можно попасть в затруднительную ситуацию при крупных расходах. Не всегда есть возможность закинуть всю сумму сразу через короткий промежуток времени.

Как погашать задолженность

Пополнить кредитку без комиссии можно:

  • Наличными через банкомат;
  • Наличными через кассира;
  • Безналично с дебетовой карты Сбербанка.
Безналичный способ удобнее, позволяет сделать взнос, не выходя из дома. Для этого можно воспользоваться помощью Сбербанк Онлайн (операция «перевод с карты на карту»), мобильной версией через электронное устройство (планшет, телефон), или отправить смс на номер 900 ( текст «перевод 1111 2222 1000», где 1111 – последние 4 знака номера дебетовой карты, 2222 – последние 4 цифры номера кредитки, 1000 – сумма перевода).

За 10 дней до платежа на телефон держателя приходит информационное смс-сообщение, с указание минимальной суммы, которую нужно погасить, и даты, до которой нужно внести деньги.

Минимальный платеж рассчитывается как 5% от суммы долга. С уменьшением задолженности, уменьшается и платеж. Фактически, график погашения можно растянуть до бесконечности.

Цифра в смс является минимальной и ориентировочной. Чем быстрее задолженность будет погашена, тем меньше будет итоговая переплата. Обратившись к сотрудникам банка, можно вручную составить индивидуальный график платежей, подобрав оптимальный срок и сумму ежемесячных взносов, не меньше положенных 5%.

Оперативно контролировать и узнавать сумму долга можно следующими способами:

  1. Заказать отчет по карте на электронную почту;
  2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн;
  3. Через мобильное приложение;
  4. В смс-сообщении, отправив команду «Долг» на номер 900.

Плюсы и минусы золотой карты

Золотая кредитка от Сбербанка обладает несомненными преимуществами:

  • возврат на карту при оплате до 20% бонусами «Спасибо» ;
  • бесплатные сервисы удаленного обслуживания;
  • отсутствие годового обслуживания по спецпредложению.

Есть и недостатки:

  • высокое годовое обслуживание, при отсутствии предложения;
  • нет бонусов Cash-back;
  • нельзя оформить дополнительную карту;
  • высокая комиссия при обналичивании;
  • нельзя совершить безналичный перевод на дебетовую карту.

Вывод

  • Золотая кредитка – выгодное предложение для тех, кто хочет иметь «запасной кошелек» в кармане и подчеркнуть свой статус.
  • Умело пользуясь инструментами банка, можно без потерь выйти из затруднительных финансовых ситуаций и заработать хорошую кредитную репутацию.
  • Большие шансы на получение карты есть у тех, кто получает зарплату в сбербанке или просто активно пользуется услугами банка и хранит там деньги.

Получайте выгодные предложения по кредитам на почту

Комментарии
  1. Ну карта на самом деле не такая дешевая в обслуживание. Ее стоит заводить если деньги есть и много тратишь.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *