Взять потребительский кредит под минимальный процент

Мы подобрали наиболее привлекательные предложения по кредитам от популярных банков с выгодными условиями. 

Стандартные условия предоставления займов не требуют поручительства или залога, но возможность обеспечения кредита может положительно повлиять на решения банка.

Взять потребительский кредит под минимальный процент


Альфа-Банк

альфабанк

Банк запустил программу Кредит Наличными без залога и поручителей, также отсутствуют скрытые комиссии и платежи.

Банк предъявляет несколько требований к потенциальным заемщикам:

  1. Гражданство РФ
  2. Возраст от 19 лет для женщин и от 20 лет для мужчин
  3. Наличие постоянного места работы, срок работы на котором составляет от 3 месяцев
  4. Отсутствие просроченной задолженности по кредитам

К плюсам программы можно отнести простоту оформления, удобное управление кредитом через интернет-банк или приложение для смартфона, а также возможность досрочного погашения займа.

Условия программы:

  • Процентная ставка: 11,99-25,99%
  • Сумма займа: 50 тыс. – 1 млн. рублей
  • Срок кредита: 12-60 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт + 2 документа на выбор
  • Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка компания предлагает сниженные процентные ставки и расширенный лимит кредитования.

Кроме кредита наличными банк также предлагает большую линейку кредитных карт для разных категорий потребителей. У кредитных карт есть безпроцентный период до 100 дней, в течение которого не начисляются проценты за пользование займом. Кроме этого программы предусматривают дополнительные бонусы и программы лояльности.


Сбербанк

сбербанк

Государственный банк не специализируется именно на потребительском кредитовании, но предлагает заемщикам оформить кредит на любые цели.

Требования к заемщику:

  1. Возраст не менее 21 года и не более 65 лет (на момент планируемого возврата кредита)
  2. Необходимый стаж работы – не менее полугода на нынешнем месте работы и не менее 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет

Обеспечение не требуется при сумме займа до 3 млн. рублей, при сумме, превышающей 3 млн. рублей, потребуется привлечение поручителя.

Условия программы:

  • Процентная ставка: 12,9-19,9%
  • Сумма займа: 30 тыс. – 5 млн. рублей
  • Срок кредита: 3-60 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт с регистрацией (или справка о регистрации по месту пребывания)
  • Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или справка от работодателя, подтверждающая должность и стаж работы, либо копия трудового договора

Если потенциальный заемщик является владельцем зарплатной карты Сбербанка, то документ, подтверждающий трудоустройство, можно не предоставлять. Это упрощает сбор документов для подачи заявки на кредит.


Газпромбанк

Взять потребительский кредит под минимальный процент

Банк предлагает кредит на сумму до 3,5 млн. рублей. Плюсом данного предложения является возможность выбрать типа платежа – аннуитетный или дифференцированный. При дифференцированных платежах размер переплаты будет меньше, но первые несколько платежей будут достаточно большими. С каждым месяцем размер платежа будет снижаться вплоть до даты погашения.

Требования к заемщикам:

  1. Гражданство Российской Федерации
  2. Регистрация или постоянное проживание в РФ
  3. Возраст от 20 лет
  4. Хорошая кредитная история

Если возраст заемщика на момент предполагаемой даты погашения кредита будет больше 60 лет, то сумма не может быть больше 600 тыс. рублей.

Условия:

  • Процентная ставка: 11,9-14,75%
  • Сумма займа: 50 тыс. – 3,5 млн. рублей
  • Срок кредита: 6 мес. – 7 лет
  • Необходимые документы: паспорт, СНИЛС
  • Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или по форме банка либо выписка по счету, на который поступает зарплата
  • Время рассмотрения заявки: 1-5 рабочих дней

Кредит на сумму до 2 млн. рублей может быть предоставлен без обеспечения либо под поручительство платежеспособного физического лица, при сумме свыше 2 млн. рублей обязательно поручительство не менее одного платежеспособного лица.


Россельхозбанк

Россельхозбанк

Этот банк с государственным участием предлагает клиентам кредит на любые цели без залогов и поручителей. Программа позволяет привлекать физических лиц в качестве созаемщиков.

Требования к заемщикам:

  1. Возраст – 23-65 лет
  2. Не менее 1 года общего рабочего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Банк готов выдать кредиты пенсионерам и индивидуальным предпринимателям, а также учитывает дополнительные источники дохода (доходы от ведения подсобного хозяйства, от сдачи недвижимости в аренду).

Условия кредита:

  • Процентная ставка: от 10%
  • Сумма займа: 10 тыс. – 750 тыс. рублей
  • Срок кредита: 6 мес. – 7 лет
  • Необходимые документы: паспорт, СНИЛС, свидетельство о временной регистрации (если отсутствует постоянная прописка)
  • Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или по форме банка либо выписка по счету, на который перечисляется зарплата + документы, подтверждающие трудоустройство

Если вы отказались от страхования, то процентная ставка увеличиться на 3,5%.

Россельхозбанк предлагает сниженную процентную ставку заемщикам, которые работают в бюджетных организациях.


Бинбанк

Бинбанк

В Бинбанке можно получить потребительский кредит и кредит на рефинансирование займов в других банках. При оформлении такого кредита онлайн ставка составляет от 11,99% в год. Оформить можно при условии отсутствия просрочек, хорошей кредитной истории и отсутствия статуса ИП. Дополнительным требованием является отсутствие просрочек по займам, по которым потенциальный заемщик привлекался в качестве поручителя.

Условия:

  • Процентная ставка: от 11,49%
  • Сумма займа: 50 тыс. – 2 млн. рублей
  • Срок кредита: 1 год – 7 лет
  • Необходимые документы: паспорт + второй документ на выбор
  • Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки
  1. Возможна подача онлайн-заявки через сайт
  2. Кредит можно получить за один визит в банк.

Окончательное решение банк направит по СМС или электронной почте. После подписания документов, деньги зачисляются на карту международной платежной системы, их можно снять в любом банкомате большой сети банкоматов.


Банк Открытие

банк открытие мультивалютные вклады

«Открытие» предлагает линейку потребительских кредитов, состоящую из 4 программ:

  1. Зарплатным клиентам
  2. Рефинансирование
  3. Кредит на любые цели
  4. Пенсионерам

Ниже представлены условия наиболее универсальной программы – кредит на любые цели:

  • Процентная ставка: 11,9-20,9%
  • Сумма займа: 50 тыс. – 2,5 млн. рублей
  • Срок кредита: 6 мес. – 5 лет
  • Необходимые документы: паспорт + второй документ на выбор
  • Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки

Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов. Программа предусматривает страхование от потери работы на весь срок кредитования, а также страхование жизни и здоровья.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  1. Гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка
  2. Общий трудовой стаж не менее года, на текущем месте работы – не менее 4 месяцев
  3. Отсутствие статуса ИП или работника ИП
  4. Доход по основному месту работы – от 25 тыс. рублей для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, 15 тыс. рублей для других регионов России.

Оставить заявку на кредит можно без обращения в офис на сайте банка, указав способ получения займа через «Курьера». В таком случае представитель банка привезет домой карту с деньгами и пакет необходимых документов.


Тинькофф Банк

Тинькофф

Тинькофф Банк является лидером Народного рейтинга на портале «Банки.Ру», а также обладателем престижных наград в финансовой отрасли. Банк предоставляет возможность получить кредит без справок и визита в банк.

В случае одобрения заявки, сотрудник банка привезет карту с денежными средствами к заемщику домой.

К плюсам карты можно отнести кэшбек и бесплатное годовое обслуживание.

  • Процентная ставка: 14,9-24,9%
  • Сумма займа: 50 тыс. – 1 млн. рублей
  • Срок кредита: 1 мес. – 3 года
  • Необходимые документы: паспорт
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Карта с денежными средствами будет у заемщика через 1-2 дня

Если была своевременная выплата займа, банк дает возможность получить обратно разницу в процентах между назначенной процентной ставкой и минимальной.

Кроме этого банк предлагает получить кредитную карту с аналогичными картами также без визита в банк. На карту распространяются бонусные программы и кэшбек.


ОТП Банк

ОТП Банк

Эта финансовая организация выдает срочные кредиты день в день. В ОТП Банке можно оформить кредит на покупку непосредственно в магазине у кредитного менеджера, он направит заявку в банк, заемщику остается ждать решения, обычно это занимает не более 15 минут.

Необходима справка, подтверждающая доход. В случае предоставления дополнительных документов, заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки.

  • Процентная ставка: 14,9-46,2%
  • Сумма займа: 15 тыс. – 1 млн. рублей
  • Срок кредита: 12 мес. – 5 лет
  • Необходимые документы: паспорт
  • Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка о назначении пенсии
  • Время рассмотрение заявки: в день обращения

Требования к заемщикам:

  1. Гражданство России
  2. Возраст от 21 до 65 лет

Для удобства заемщика банк предоставляет услугу «Перенос даты платежа», которая позволяет выбрать удобную дату платежа. Данная услуга является платной, ее стоимость определяется тарифами банка.


Райффайзенбанк

Райффайзенбанк мультивалютные вклады в москве

Это универсальный коммерческий банк со штаб-квартирой в Москве. Входит в список системно значимых банков, утвержденный ЦБ РФ. Банк занимает устойчивые позиции, как в розничном, так и корпоративном кредитовании. Финансовая организация предлагает 2 программы потребительских кредитов: «Персональный» и «Рефинансирование кредитов».

Условия займа «Персональный» предусматривает следующие положения:

  • Процентная ставка: 11,99%
  • Сумма займа: 90 тыс. – 2 млн. рублей
  • Срок кредита: 1 – 5 лет
  • Необходимые документы: паспорт, СНИЛС
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка, требуется подтверждение трудоустройства (копия трудовой книжки), документы, подтверждающие дополнительный доход
  • Время рассмотрение заявки: 1-2 дня

Банк предоставляет возможность отсрочки первого платежа на срок до двух месяцев. По данной программе можно получить кредит на сумму до полумиллиона всего по двум документам.

Возраст заемщика на момент оформления кредита должен быть от 23 лет, а на момент полного погашения кредита – не больше 67 лет.


Совкомбанк

Совкомбанк

Получить кредит под небольшой процент можно в Совкомбанке. Компания предоставляет займы пенсионерам, что является серьезным плюсом. Снизить ставку по кредиту можно предоставив в качестве залога недвижимость или автомобиль. Шансы на одобрение заявленной суммы и пониженной ставки повышает подтверждение дохода и трудоустройства.

Совкомбанк предлагает потребителям 2 продукта:

  1. Кредит
  2. Карту рассрочки «Халва»

При подаче заявки онлайн на сайте банка действуют следующие условия:

  • Процентная ставка: от 12%
  • Сумма займа: 5 – 400 тыс. рублей
  • Срок кредита: 5 мес. – 5 лет
  • Необходимые документы: паспорт + второй документ на выбор
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из пенсионного фонда

Банк дает возможность снизить ставку по кредиту до 5% при условии перевода пенсии или заработной платы в Совкомбанк.

При обращении в банк к заемщикам предъявляются следующие условия:

  1. Гражданство РФ
  2. Возраст от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита)
  3. Стаж работы на текущем месте и постоянная регистрация на последнем месте проживания не менее 4 месяцев.
  4. Наличие стационарного рабочего (для работающих заемщиков) и домашнего (для пенсионеров) телефонов.

У банка большой выбор различных кредитных программ для разных категорий заемщиков. Для активных потребителей не так давно банк выпустил новый продукт – карту рассрочки «Халва». Кроме этого банк лояльно относится к клиентам с просрочками по прошлым кредитам, в таком случае ставка будет ниже, а кредитный лимит ограничен небольшой суммой.

Условия программы рассрочки:

  • Рассрочка без первого взноса, комиссий и переплат в магазинах-партнерах
  • Возобновляемый лимит рассрочки – 350 000 рублей
  • Выпуск карты – бесплатно
  • Кэшбек 1,5% – возвращается за покупки на собственные средства в магазинах-партнерах
  • Начисление процентов на остаток
  • Контроль расходов в мобильном приложении и на сайте

Как взять кредит с низкой процентной ставкой

Несмотря на различия в условиях банковских программ процедура получения кредита примерно одинакова. Пакет документов, причины отказа не меняются от банка к банку.

Перечень необходимых документов

Главным документом, который понадобится для оформления кредита независимо от банка, является паспорт гражданина РФ. В зависимости от банка могут также понадобиться:

  1. Справка с места работы за последние несколько месяцев. Обычно это 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние полгода
  2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования – СНИЛС
  3. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем
  4. Для подтверждения дохода может пригодиться выписка по счету, на который перечисляется заработная плата

Как снизить процентную ставку?

Один и тот же банк может предложить разным заемщикам кредиты с существенной разницей в процентах. Есть несколько универсальных советов, которые позволят заемщику сделать правильный выбор и не попасть на высокие проценты.

  1. Обращаться за кредитом в свой банк. Клиенты, получающие зарплату на карту банка, могут рассчитывать в этой финансовой компании на существенное снижение процентов и увеличение кредитного лимита.
  2. Отправить заявку в несколько банков. Следует подать заявку в 2-3 банка и дождаться одобрения займа. Большинство кредитных организаций позволяют отправить заявку на кредит онлайн, не выходя из дома. После рассмотрения заявок у потенциального заемщика будет возможность выбрать из ряда предложений наиболее подходящее. Следует отправлять не более трех заявок, так как информация об обращении за кредитом передается в бюро кредитных историй, это может негативно повлиять на решения по заявкам.
  3. Подтвердить свое финансовое положение. Банк может предложить клиентам низкие ставки только в том случае, если он уверен в платежеспособности заемщика. Плюсом будет работа с высокой заработной платой, подтвержденной справками и выписками, а также стаж работы от полугода на последнем месте работы. Даже если в информации о кредите сказано, что не требуются справки и иные документы, взять их в банк будет не лишним, так как это может позволить снизить ставку по кредиту.
  4. Другие документы. Дополнительные документы также подтверждают состоятельность заемщика. Если во владении есть нестарый автомобиль или недвижимость, то документы на них могут пригодиться для подтверждения платежеспособности.
  5. Обеспечение займа. Если было привлечение платежеспособных поручителей или созаемщиков, банк может предложить более комфортные условия. Если в качестве залога заемщик готов предоставить автомобиль или недвижимое имущество, то ставка может быть снижена до 10-11% годовых.
  6. Рефинансировать кредит. В случае высокой процентной ставки по текущему кредиту, условия можно улучшить, прибегнув к рефинансированию займа. Это позволяет снизить переплату, сократить срок кредитования или уменьшить ежемесячные платежи. Это позволяет снизить ежемесячную долговую нагрузку. Главное условие для предоставления рефинансирования – отсутствие просрочек и задолженности по текущему займу.

Причины отказа

Выделяют несколько факторов почему отказывают в выдаче кредита:

  • Плохая кредитная история
  • Наличие непогашенных кредитов, в том числе в других банках
  • Недостаточный или неподтвержденный доход
  • Предоставление недостоверных данных

Если есть сомнения по поводу одобрения кредита, целесообразно заказать отчет о своем кредитном рейтинге. Такие услуги предоставляют несколько бюро кредитных историй за небольшую плату. Отчет включает в себя кредитную историю, факторы, влияющие на решения банков, в некоторых случаях советы по улучшению рейтинга.

Если у заемщика есть сомнения по поводу одобрения кредита, то нелишним будет заказать отчет о своей кредитной истории в БКИ. Такую услугу можно получить online в одном из бюро кредитных историй за небольшую плату.

Заключение

Может показаться, что банки, предоставляющие кредит под невысокий процент, предъявляют завышенные требования. Но на деле для снижения ставки следует просто предоставить несколько дополнительных документов и справок.

  • В случае возможности предоставить залог, соразмерный сумме кредита, можно оставить его в качестве обеспечения займа. В любом случае стоит обращать внимание на положения кредитного договора о полной стоимости кредита, страховке, дополнительных платежах, штрафах и санкциях.
  • Бывает так, что банк предлагает сравнительно низкую ставку по кредиту, но прописывает в договоре огромные комиссии и дополнительные платежи.
  • Также на итоговую стоимость кредита влияет наличие или отсутствие страховки.

За отказ от страхования жизни и здоровья заемщика или предмета залога банк может существенно увеличить процентную ставку.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *