Пролонгация займа: что это такое и насколько это выгодно для заемщиков

Когда подходит время возвращать займ, а зарплату задерживают, начинается паника — все прекрасно знают, чем чревата просрочка по микрокредиту: штрафами, пени, испорченной кредитной историей и атакой коллекторов.

Один из вариантов избежать всех этих последствий — пролонгировать займ. Мы собрали полную информацию о том, что такое пролонгация займа; разобрали на примерах самых популярных МФО условия, на которых оказывается услуга, и рассказали, как ею воспользоваться.

продление займа

Что из себя представляет пролонгация займа

Простыми словами пролонгация займа — это продление договора.

Допустим, вы взяли займ на 14 дней 1 октября. 14 октября нужно полностью погасить задолженность, но денег нет. Вы пролонгируете займ и тем самым продлеваете срок до 28 октября. Таким образом вы избегаете просрочки, а значит, ваша кредитная история не портится, МФО не выписывает вам штраф и не начисляет пени.

Здесь нужно учесть, что пролонгировать микрокредит нужно до наступления просрочки. В нашем примере — до 14 октября.

Практически каждая МФО предполагает наличие такой услуги. В договоре она выделена отдельным пунктом. Тонкости пролонгации — срок, порядок оформления — у каждой компании свои. Если клиент соглашается на пролонгацию, то подписывает дополнительное соглашение к действующему.

Пролонгация и отсрочка — это одно и то же?

На первый взгляд может показаться, что отсрочка и пролонгация — это одно и то же, ведь и то и другое предполагает сдвиг крайнего срока внесения платежа. Однако на деле услуги разные и нужно понимать, что каждая из них означает.

Отсрочка — перенос даты погашения долга. Пролонгация — продление договора. То есть, с отсрочкой вы без каких-либо финансовых потерь просто переносите дату оплаты на более поздний срок. С пролонгацией вы продолжаете пользоваться займом и платить за это проценты.

Например, 1 октября было взято 10 тыс. ₽ на 14 дней под 1% в сутки. Вы решаете продлить займ еще на 2 недели. Тогда при переносе платежа вы переплатите:

  • с отсрочкой — 1 400 ₽ (проценты за пользование кредитом в период с 1 по 14 октября);
  • с пролонгацией — 2 800 ₽ (1 400 ₽ — за пользование кредитом в период с 1 по 14 октября + 1 400 ₽ — за пользование кредитом с 14 до 28 октября).

Отсрочка, как видно, гораздо выгоднее, но, к сожалению, немногие МФО радуют клиентов такими условиями. Пролонгация же встречается практически в каждой микрофинансовой компании, будь то займы с пролонгацией онлайн на карту или же обычные микрозаймы, полученные в офисе наличными.

Сколько раз можно продлевать займ?

Нельзя пролонгировать займ бесконечно. Об этом сказано в 13 статье Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг (стр. 15 ЦБ РФ).

В соответствии с положением продлить договор можно не более 5 раз в год. Это сделано для того, чтобы клиенты не попадали в долговую яму, ведь проценты по займам начисляются ежедневно, а чем длиннее срок договора, тем больше будет переплата.

13 статья положение о пролонгации
Выписка положения из 13 статьи на сайте ЦБ РФ

Условия пролонгации микрозайма

Принцип пролонгации во всех МФО один — оплачиваем проценты, которые были начислены по первоначальным условиям, и пользуемся кредитом еще какое-то время. За саму пролонгацию не платим.

Учитывайте:

  1. Пролонгировать займ в день получения нельзя.
  2. Если с учетом пролонгации сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности превысит размер тела кредита в 1,5 раза, то в продлении будет отказано.
  3. Пролонгация — это часть программы лояльности, которую МФО не обязаны предоставлять. Возможность продления нужно узнавать перед взятием займа.

Условия пролонгации в микрофинансовых организациях в основном различаются сроком продления (фиксированный, интервальный, свободный в пределах максимального ограничения), а также способами пролонгировать займ (онлайн или в офисе).

Займер

В МФК «Займер» можно получить мгновенный онлайн-займ на карту с пролонгацией.

до 30 000 руб.

Сумма

7 - 30 дн.

Срок

от 0.76%

Ставка в день

Подать заявку подробнеесортировка
Условия займа
  • МФО: Займер робот
  • Сумма: от 2 000 до 30 000 руб.
  • Срок: от 7 до 30 мес.
  • Ставка: от 0.76%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет включительно
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная прописка
  • Трудоустройство: не требуется
  • Справки: не требуются
  • Кредитная история: любая
Документы
  • Удостоверение личности: паспорт
Получение займа
  • Способы: банковская карта, банковский счет, Яндекс.Деньги, Qiwi, Система Contact, Золотая корона
Погашение займа
  • Онлайн: банковская карта, Qiwi, Webmoney, Яндекс.Деньги, Система Contact
  • Терминалы: CyberPlat, Московский кредитный банк, Элекснет
  • Магазины и сети: Нoy -Хау, Евросеть, Связной
Свернуть

Условия пролонгации:

  1. Продлить займ можно только на тот срок, на который он был оформлен по договору. То есть если изначально брали займ на 14 дней, то и продлить его можете только на 14 дней, а не на 30.
  2. За саму услугу комиссия не берется — оплатить нужно будет только проценты за фактическое пользование займом. Например, если было взято 10 тыс. на 14 дней, то вы вносите 1 400 ₽ и пользуетесь займом еще две недели. А когда подойдет новый срок, вносите 10 тыс. тела кредита и еще 1 400 ₽ — проценты за пользование займом в дополнительные 14 дней.

Важно отметить, «Займер», как и многие МФО, предлагает первый займ без процентов. Однако это условие действительно только при погашении долга в первоначально установленный срок. При пролонгации беспроцентного займа льгота аннулируется и проценты начисляются за все время.

Екапуста

до 30 000 руб.

Сумма

7 - 21 дн.

Срок

от 0.99%

Ставка в день

Подать заявку подробнеесортировка
Условия займа
  • МФО: еКапуста
  • Сумма: от 100 до 30 000 руб.
  • Срок: от 7 до 21 мес.
  • Ставка: от 0.99%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная
  • Трудоустройство: не важно
  • Справки: без справок с работы
  • Кредитная история: любая
  • Мобильный телефон: номер вашего мобильного обязателен
Документы
  • Обязательный документ: паспорт
Получение займа
  • Безналичными: банковская карта или счёт
  • Электронные деньги: Qiwi, Яндекс.Деньги
Погашение займа
  • Способы: Банковская карта, любой интернет-банкинг, ЯД, Киви и др.
Свернуть

В «Екапуста» условия пролонгации займа немного иные — желаемый срок продления клиент выбирает сам из диапазона от 7 до 21 дня. Стоимость услуги бесплатная. Оплатить нужно только проценты по активному договору займа (0,99% в день). А потом, так же, как и в Займере — погасить тело кредита и проценты за каждый день срока продления договора.

Быстроденьги

В МФК «Быстроденьги» пролонгировать займ можно на срок от 7 до 30 дней — клиент сам решает, сколько времени ему нужно. Принцип оплаты услуги такой же, как и в других компаниях: погашаем первоначально начисленные проценты, а по истечении нового срока — все остальное.

до 15 000 руб.

Сумма

7 - 30 дн.

Срок

от 1%

Ставка в день

Подать заявку подробнеесортировка
Условия займа
  • МФО: Быстроденьги
  • Сумма: от 1 000 до 15 000 руб.
  • Срок: от 7 до 30 мес.
  • Ставка: от 1%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная прописка
  • Справки: без справок
  • Кредитная история: нет открытых судебных разбирательств о возврате долгов
Документы
  • Обязательный документ: паспорт
Получение займа
  • Переводом: на банковскую карту
  • Наличными: в офисе Быстроденьги
Погашение займа
  • Онлайн: на сайте, мобильное приложение, личный кабинет
  • Наличными: через ближайший терминал QIWI, Элекснет, Киберплат или почта России
Свернуть

Учтите, что оплата процентов должна поступить в день оформления пролонгации до 19.55 по мск. Если не успеете оплатить займ полностью или продлить его, компания даст еще 16 дней, в течение которых пролонгация будет доступна. Однако просрочка все равно будет зафиксирована — начислится пени, а данные о просрочке будут переданы в БКИ.

Важно: индивидуальными условиями может быть предусмотрено, что пролонгация не допускается.

Займ-Экспресс

до 30 000 руб.

Сумма

7 - 30 дн.

Срок

от 1%

Ставка в день

Подать заявку подробнеесортировка
Условия займа
  • МФО: Экспресс Займ
  • Сумма: от 2 000 до 30 000 руб.
  • Срок: от 7 до 30 мес.
  • Ставка: от 1%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная регистрация на территории РФ
  • Трудоустройство: без документов с работы
  • Справки: без справок о доходах
  • Кредитная история: любая
Документы
  • Обязательный документ: паспорт
Получение займа
  • Безналичными: онлайн на именную карту любого банка
Погашение займа
  • Без комиссии: картой любого банка РФ на сайте компании или в личном кабинете
  • Без комиссии: с помощью сервиса «Золотая Корона погашение кредитов» в салонах Билайн, Мегафон, Кари, Ноу-Хау и др.)
  • Без комиссии: в терминалах Qiwi / Московского кредитного банка/Элекснет
  • С комиссией: в отделении любого банка
Свернуть

Возможность пролонгации займа есть и в «Займ-Экспресс». Здесь клиент может продлить договор на 16 дней. Но есть важный нюанс — при частичном погашении процентов за пользование займом, а также при безналичной оплате, продление невозможно.

Как пролонгировать займ

Есть два пути:

  1. Через личный кабинет МФО, где был взят займ.
  2. В офисе организации.

В первом случае нужно найти в личном кабинете кнопку «продлить займ» или «отсрочить платеж» → выбрать срок → оплатить уже начисленные проценты → ввести код из СМС, «подписав» таким образом дополнительное соглашение.

Во втором случае нужно обратиться в офис организации с паспортом. Сотрудники подготовят необходимые документы для подписания и объяснят, как внести платеж.

Обратите внимание, что не все компании дают возможность пролонгировать займ онлайн, даже при наличии сайта и мобильного приложения. Например, «Займ-Экспресс» позволяет продлевать займы только в отделениях.

Пролонгация в Займ Экспрексс

Стоит ли пролонгировать займ

Пролонгация — это затраты. Чем дольше вы «держите у себя деньги», тем больше в итоге переплачиваете.

Мы советуем относиться к возможности продления договора, как к крайней мере — если нет никаких других вариантов погасить долг вовремя, то, конечно, лучше ею воспользоваться. Так вы сохраните хорошие отношения с кредитором, не испортите кредитную историю и не нарветесь на коллекторов.

Но если есть вариант без пролонгации уложиться в сроки возврата (занять у друзей, например, или попросить аванс на работе), то выгодней не продлевать договор, а погасить его в первоначально оговоренный срок.

Мне понравилось!
3
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *