Куайринг — что это такое и как работает?

О том, что такое куайринг, знают немногие, так как это слово и сама услуга вошли в нашу жизнь сравнительно недавно. В действительности — это очередной метод приёма оплаты за товар. В некоторых нюансах схож с эквайрингом, но обходится дешевле.

Куайринг

Что такое куайринг?

Под куайрингом подразумевается услуга по оплате, основанная на использовании кода QR. Считывание информации и снятие денег за товар осуществляется посредством штриха. Особенность — платёж проходит моментально, кассовый разрыв исключается.

Какие операции можно проводить системой куайринг:

  • оплата товара или услуги в магазинах, ресторанах и т. д.;
  • расчёт за продукты, приобретаемые посредством интернет-магазинов;
  • покупка билетов на автобус, поезд, самолёт;
  • перевод средств между виртуальными кошельками (ЮМани, Киви, Вебмани и т. д.);
  • перевод денег другим абонентам.
В планах разработчиков наладить функцию по проведению абсолютно всех платежей.

Если рассматривать вопрос в простом ракурсе, то при услуге куайринг покупатель при помощи смартфона считывает QR-код, затем автоматически открывается сайт для внесения финансовых средств. Клиенту достаточно нажать на кнопку об оплате. Деньги перечисляются в ту же секунду.

Если телефон не поддерживает NFC, то есть отсутствует привязка банковской карты, рассчитаться за услугу или товар невозможно.

Виды QR-кода

Куар является двухмерным закодированным штрихом, который передаёт информацию (через бар-код) о продукте (услуге, товаре) и проводит транзакцию денежных средств. Операция осуществляется путём сканирования при помощи встроенной в гаджет видеокамеры. Кодировка QR бывает нескольких видов.

Статистический QR-код

В данную категорию закладывается информация исключительно о счёте продавца, поэтому необходимую сумму нужно вводить вручную. Используется статистический код в случае, если заложенные данные не изменяются.

Чаще всего присутствует в магазинах и прочих торговых точках, на интернет-порталах. Если простыми словами, то в QR-код вводится номер счёта получателя денег, но отсутствует привязка к стоимости.

Если говорить о предпринимательской деятельности, то это выгодно тем, кто не распечатывает фискальные чеки — уличная торговля киоски и подобное. Руководству магазинов придётся устанавливать кассовый аппарат и настраивать его на оплату онлайн.

Динамический QR-код

Этот вид кодировки предусматривает содержание информации о счёте продавца и стоимости товара. Вручную вводить сумму не требуется, что значительно ускоряет процесс расчёта в магазине.

Как проходит операция:

  • продавец должен показать покупателю код QR;
  • клиент при помощи смартфона считывает его;
  • осуществляется оплата.

Специальная программа во время транзакции генерирует динамический код, поэтому предложение актуально для тех заведений, где печатается чек. Это супермаркеты, рестораны, отели.

Пользовательский QR-код

Используется крайне редко, так как есть много минусов. Главный из них — необходимость принимать участие в операции и продавцу, и покупателю. А именно:

  • изначально QR-код считывает продавец;
  • затем его сканирует покупатель;
  • только после этого проводится транзакция.

Система быстрых платежей и QR-код

Это самая удобная форма расчёта за услугу или товар, так как все банковские учреждения предлагают свои QR-кодировки в системе быстрых платежей. Здесь есть масса достоинств для всех сторон:

  • экономия на эквайринге для продавца;
  • мгновенная оплата при помощи смартфона для покупателя.

Принцип работы

Принцип расчёта по коду довольно простой. Заключается в следующем:

  • покупатель подбирает товар;
  • продавец даёт наклейку с шифром;
  • клиент делает скан и подтверждает транзакцию.

Куайринг с использованием QR-кода актуален как для обычных покупателей, так и предпринимателей. В каждом случае существуют свои особенности и принципы функционирования системы:

  1. Бизнес. Предпринимателю необходимо создать 1 или несколько кодировок, что зависит от типа бизнеса и потребностей. Используется любой вид кода (исходя из необходимости). Другие особенности:
    • QR устанавливается в интернет-магазине или в распечатанном виде около товара, кассы, на продукте. Если используется динамический тип, то на кассе сразу высвечивается сумма, если статистический — кассир обязан произнести её покупателю.
    • Когда пройдёт оплата, покупателю мгновенно приходит уведомление, что деньги списаны, а продавец получает смс о зачислении определённой суммы на счёт.
  2. Покупатель. Клиенту достаточно иметь смартфон / айфон и загрузить в телефон необходимое приложение (в зависимости от банка, в котором он обслуживается). При оплате товара требуется отсканировать QR-код. Расчёт осуществляется мгновенно.

Преимущества и недостатки

Законность применения кода QR регламентируется 54-м Федеральным законом. Здесь прописано, что предприниматель обязан в ходе своей деятельности использовать кассовые аппараты или сканеры, которые и работают благодаря QR-коду.

Поэтому это очень выгодное предложение для многих мелких предпринимателей и самозанятых граждан, а также владельцев интернет-магазинов. У куайринга есть и другие плюсы. Они считаются очень весомыми. Вот некоторые:

  • европейский уровень проведения транзакций;
  • простота и удобство;
  • скорость проведения транзакции;
  • отсутствие необходимости введения суммы вручную;
  • возможность совершать оплату в торговых точках, работающих оффлайн и онлайн;
  • расчёт осуществляется не только за товар, но и за различные услуги (по коммунальным платежам, нотариальным действиям и т. д.);
  • нет надобности носить с собой банковскую карту — достаточно скачать в смартфон специальное приложение;
  • не нужно подключать интернет, так как операция проходит не через сети;
  • минимальные комиссионные сборы (в отличие от эквайринга);
  • не требуется специализированное оборудование;
  • экономия на терминале для предпринимателя, так как один аппарат стоит от 10000 до 30000 руб.;
  • возможность огромного оборота безналичным расчётом (свыше 60–70 %, что проблематично для эквайринга);
  • отсутствие платы за услугу подключения и применения.

Несмотря на огромное количество преимуществ, у куайринга есть и недостатки:

  • нельзя осуществлять расчёт картой в другой валюте — только в рублях;
  • запрещено пользоваться тем, у кого карта оформлена на третье лицо;
  • возможны проблемы с софтом, так как на территории России эта функция ещё налажена слабо (происходят сбои (перенаправление на другой сайт), что иногда затягивает время совершения покупки);
  • лимитированность суммы без комиссионного сбора (в большей мере зависит от лимитов, установленных конкретным банком, поэтому бесплатные транзакции свыше 100000 руб. провести невозможно);
  • необходимость привязки банковской карты к Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay.

На период 2021 года безопасность проведения финансовых операций считается низкой. Оказывается, кодировку QR могут перешифровать мошенники, в результате чего изменятся реквизиты счёта, денежный поток направится на сторонний счёт.

Несмотря на наличие минусов, эксперты считают, что куайринг стоит внедрять, так как система постоянно совершенствуется, плюсов намного больше, чем минусов.

Как подключить куайринг?

Обычному покупателю для подключения куайринга достаточно скачанного приложения банка и камеры на смартфоне. Если куайринг требуется для ведения бизнеса, то предпринимателю необходимо проделать следующие действия:

  1. Выберите банк, который поддерживает систему быстрых платежей (СБП). Учитывайте тарификацию учреждения, все условия, дополнительные услуги и подобное.
    Начиная с 01.12.2021 года, все банки обязаны подключить СПБ, поэтому выбор банковских структур широкий. РНКБ предлагает выгодное решение — “Онлайн-кассу”, которая включает в себя не только QR-код, но и терминал POS, онлайн-кассу.
  2. Откройте расчётный счёт и оставьте заявку для подключения транзакций. После этого заключите договор.
    Банки предоставляют полный спектр услуг для бизнесменов. Среди них — кассовый аппарат интегрирует товароучётную систему, использует 1С, отслеживает самые популярные товары, анализирует динамику продажи.
  3. Получите код QR. Используйте его по назначению.

Какие требования выставляются:

  • быть клиентом банка;
  • финансовое учреждение обязано поддерживать куайринг-систему.

Как принимать оплату по QR-коду? Чтобы клиент мог оплатить товар или услугу, продавец обязан предоставить ему наклейку с QR-кодом, после чего покупатель делает скан. Продавцу остаётся выдать автоматически распечатанный фискальный чек.

Классический эквайринг и куайринг — в чём разница и что лучше?

Принцип работы у обеих функций одинаковый, но при куайринге достаточно сканировать код, который находится в печатной или электронной форме. В двух случаях расчёт производится безналичным способом. Но есть между ними и разница:

Операционный функционал Эквайринг Куайринг
Как проводятся платежи? только через банк посредством приложения
Длительность транзакции от 1–3 минут до 3-х рабочих дней от 15 до 30 секунд
Требования к наличию интернета обязательное подключение интернет-связь не нужна
Наличие специального оборудования требуется терминал достаточно смартфона покупателя
Как получить выписку о транзакции? только через банк есть 2 варианта — через банк или приложение

Куайринг является новинкой на рынке России, тем не менее, владельцы крупного бизнеса начинают отказываться от эквайринга в пользу куайринга, так как это выгодно, быстро и удобно.

Главное отличие куайринга от эквайринга – заниженный комиссионный сбор для предпринимателя. Так как оплата проводится в обход российских платёжных систем (Mastercard и Visa), то есть не используют пластиковые карты, процентная ставка ниже почти на 2%.

Какой выбрать QR-код?

Самым распространённым видом куайринга считает расчёт при помощи динамического QR-кода, но выбор шифровки зависит прежде всего от типа предпринимательства. В таблице ниже предложены варианты по выбору.

Разновидность кода QR Рекомендуется к использованию Не рекомендуется
Динамический Для розничных магазинов со стабильным ассортиментом, так как это ускоряет процесс расчёта с покупателями, что экономит время двух сторон. Торговым сетям, у которых часто меняется ассортимент, так как при динамической кодировке изначально вбивается ценник товара.
Статистический (по-иному статический) Для магазинов небольшого формата, где отсутствуют очереди, поэтому есть возможность вводить сумму вручную. Крупным супермаркетам и компаниям с фиксированными ценниками и постоянным ассортиментом.
Пользовательский Для торговых точек и предприятий, предоставляющих услуги на индивидуальном уровне. Торговым сетям, где важна скорость обслуживания.
При динамическом QR-коде после проведения транзакции снимается шифровка, вторично отсканировать наклейку уже не получится.

Какая будет комиссия в зависимости от банка?

Комиссионный сбор зависит от банковской структуры, но в любом случае процентная ставка будет ниже, чем при эквайринге. Также для предпринимателей, которые занимаются деятельностью, связанной с социальной сферой, ставка будет минимальная. Немаловажен факт разновидности бизнеса.

Сюда входит:

  • фармацевтика;
  • медицинские центры;
  • грузоперевозки;
  • парковки;
  • детские сады;
  • частные школьные учреждения и т. п.

Для примера — в Сбербанке России действующая минимальная комиссия составляет 0,6 %. Её предоставляют для социального бизнеса. А для предпринимателей в сфере туризма, автопродаж, недвижимости и т. д. ставка повысится и будет уже 1 %.

Условия, на которых предоставляется куайринг в зависимости от банка, представлены в таблице:

Наименование банка Минимальный комиссионный сбор (в %) Наличие собственной платёжной системы
Сбербанк России 0,6 есть
ВТБ 0,4 есть
ПСБ 0,4 есть
Альфа-банк 0,7 есть
Тинькофф 0,6 используется ПС Сбербанка
Тинькофф ИП и Тинькофф ООО расчёт процентной ставки проводится индивидуально используется ПС Сбербанка
Модульбанк 0,4 есть
Делобанк 0,4 есть
Банк Открытие 0,4 применяется система быстрых платежей
Банк МТС 0,7 применяется система быстрых платежей
Россельхозбанк

0,4

применяется система быстрых платежей
Росгосстрах расчёт процентной ставки проводится индивидуально есть
Совкомбанк

0,7

есть
Уралсиб расчёт процентной ставки проводится индивидуально есть
УБРиР расчёт процентной ставки проводится индивидуально есть
Банк Санкт-Петербург расчёт процентной ставки проводится индивидуально есть

Самые часто задаваемые вопросы

Так как куайринг — сравнительно новая система проведения платежей в России, то и информации об услуге достаточно мало. Однако основная масса потребителей и предпринимателей задаются некоторыми немаловажными вопросами:

  1. Кто разработал и занимается регулировкой СБП в России? Ответственность полностью возложена на Центральный Банк Российской Федерации и акционерное общество “Национальная система платёжных карт”.
  2. Чем отличается QR-платёж от онлайн-перевода? Куайринг считается усовершенствованной системой, поэтому в этом случае нет надобности вручную вводить (или сканировать карту) номер банковской карты или расчётного счёта и т. д.
  3. Есть ли ограничения? Да, это люди с телефонами кнопочного типа, отсутствие интернет-банкинга. В 2021 году нельзя воспользоваться куайрингом в любом банке, так как ещё не все учреждения ввели новшество.
  4. Можно ли использовать QR-платежи в рознице? Конечно, так как в этом случае не требуется кассовый аппарат и другое оборудование. Достаточно снабдить продавца наклейками со штрих-кодами или наклеить QR на каждую единицу штучного товара.
  5. Как использовать QR-кодировку в интернете? Это возможно только в том случае, если владелец интернет-магазина предоставил покупателям штрих. Оплатить покупку достаточно просто – наведите камеру из приложения своего банка на матрику, которая находится на сайте.
  6. От чего зависит комиссия? В первую очередь, от условий конкретного банка и СБП. Специально для предпринимателей система быстрых платежей предоставляет минимальный комиссионный сбор в 0,4 % для товаров повседневного спроса и 0,7 % для прочего.
  7. Можно ли получить компенсацию за комиссионные сборы в крупном бизнесе? Правительство РФ 30.06.2021 года выпустило в свет Постановление о возмещении банковских комиссионных сборов. Чтобы их получить, важно стать участником программы и подключиться к СБП до конца текущего года.
  8. Есть ли возможность заработать кэшбэк? Нет, так как оплата посредством куайринга не предусматривает начисление бонусов. Несмотря на это, российские бизнесмены нашли выход из положения — они предлагают покупателям отдельные скидки при расчёте QR-кодовой системой.

Зная все тонкости куайринга, можно сэкономить значительную сумму денег при ведении малого, среднего и крупного бизнеса. Для покупателей данная система тоже считается привлекательной, так как ускоряет процесс обслуживания, нет надобности носить с собой банковскую карту и не требуется подключение интернета.

Мне понравилось!
0
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *