Куайринг — что это такое и как работает?

Что такое куайринг?

Под куайрингом подразумевается услуга по оплате, основанная на использовании кода QR. Считывание информации и снятие денег за товар осуществляется посредством штриха. Особенность — платёж проходит моментально, кассовый разрыв исключается.

Какие операции можно проводить системой куайринг:

• оплата товара или услуги в магазинах, ресторанах и т. д.;
• расчёт за продукты, приобретаемые посредством интернет-магазинов;
• покупка билетов на автобус, поезд, самолёт;
• перевод средств между виртуальными кошельками (ЮМани, Киви, Вебмани и т. д.);
• перевод денег другим абонентам.

Если рассматривать вопрос в простом ракурсе, то при услуге куайринг покупатель при помощи смартфона считывает QR-код, затем автоматически открывается сайт для внесения финансовых средств. Клиенту достаточно нажать на кнопку об оплате. Деньги перечисляются в ту же секунду.

Виды QR-кода

Куар является двухмерным закодированным штрихом, который передаёт информацию (через бар-код) о продукте (услуге, товаре) и проводит транзакцию денежных средств. Операция осуществляется путём сканирования при помощи встроенной в гаджет видеокамеры. Кодировка QR бывает нескольких видов.

Статистический QR-код

В данную категорию закладывается информация исключительно о счёте продавца, поэтому необходимую сумму нужно вводить вручную. Используется статистический код в случае, если заложенные данные не изменяются.

Чаще всего присутствует в магазинах и прочих торговых точках, на интернет-порталах. Если простыми словами, то в QR-код вводится номер счёта получателя денег, но отсутствует привязка к стоимости.

Если говорить о предпринимательской деятельности, то это выгодно тем, кто не распечатывает фискальные чеки — уличная торговля киоски и подобное. Руководству магазинов придётся устанавливать кассовый аппарат и настраивать его на оплату онлайн.

Динамический QR-код

Этот вид кодировки предусматривает содержание информации о счёте продавца и стоимости товара. Вручную вводить сумму не требуется, что значительно ускоряет процесс расчёта в магазине.

Как проходит операция:

• продавец должен показать покупателю код QR;
• клиент при помощи смартфона считывает его;
• осуществляется оплата.

Специальная программа во время транзакции генерирует динамический код, поэтому предложение актуально для тех заведений, где печатается чек. Это супермаркеты, рестораны, отели.

Пользовательский QR-код

Используется крайне редко, так как есть много минусов. Главный из них — необходимость принимать участие в операции и продавцу, и покупателю. А именно:

• изначально QR-код считывает продавец;
• затем его сканирует покупатель;
• только после этого проводится транзакция.

Система быстрых платежей и QR-код

Это самая удобная форма расчёта за услугу или товар, так как все банковские учреждения предлагают свои QR-кодировки в системе быстрых платежей. Здесь есть масса достоинств для всех сторон:

• экономия на эквайринге для продавца;
• мгновенная оплата при помощи смартфона для покупателя.

Принцип работы

Принцип расчёта по коду довольно простой. Заключается в следующем:

• покупатель подбирает товар;
• продавец даёт наклейку с шифром;
• клиент делает скан и подтверждает транзакцию.

Куайринг с использованием QR-кода актуален как для обычных покупателей, так и предпринимателей. В каждом случае существуют свои особенности и принципы функционирования системы:

1. Бизнес. Предпринимателю необходимо создать 1 или несколько кодировок, что зависит от типа бизнеса и потребностей. Используется любой вид кода (исходя из необходимости). Другие особенности:
   • QR устанавливается в интернет-магазине или в распечатанном виде около товара, кассы, на продукте. Если используется динамический тип, то на кассе сразу высвечивается сумма, если статистический — кассир обязан произнести её покупателю.
   • Когда пройдёт оплата, покупателю мгновенно приходит уведомление, что деньги списаны, а продавец получает смс о зачислении определённой суммы на счёт.
2. Покупатель. Клиенту достаточно иметь смартфон / айфон и загрузить в телефон необходимое приложение (в зависимости от банка, в котором он обслуживается). При оплате товара требуется отсканировать QR-код. Расчёт осуществляется мгновенно.

Преимущества и недостатки

Законность применения кода QR регламентируется 54-м Федеральным законом. Здесь прописано, что предприниматель обязан в ходе своей деятельности использовать кассовые аппараты или сканеры, которые и работают благодаря QR-коду.

Поэтому это очень выгодное предложение для многих мелких предпринимателей и самозанятых граждан, а также владельцев интернет-магазинов. У куайринга есть и другие плюсы. Они считаются очень весомыми. Вот некоторые:

Читайте также — оплата телефоном вместо карты

• европейский уровень проведения транзакций;
• простота и удобство;
• скорость проведения транзакции;
• отсутствие необходимости введения суммы вручную;
• возможность совершать оплату в торговых точках, работающих оффлайн и онлайн;
• расчёт осуществляется не только за товар, но и за различные услуги (по коммунальным платежам, нотариальным действиям и т. д.);
• нет надобности носить с собой банковскую карту — достаточно скачать в смартфон специальное приложение;
• не нужно подключать интернет, так как операция проходит не через сети;
• минимальные комиссионные сборы (в отличие от эквайринга);
• не требуется специализированное оборудование;
• экономия на терминале для предпринимателя, так как один аппарат стоит от 10000 до 30000 руб.;
• возможность огромного оборота безналичным расчётом (свыше 60–70 %, что проблематично для эквайринга);
• отсутствие платы за услугу подключения и применения.

Несмотря на огромное количество преимуществ, у куайринга есть и недостатки:

• нельзя осуществлять расчёт картой в другой валюте — только в рублях;
• запрещено пользоваться тем, у кого карта оформлена на третье лицо;
• возможны проблемы с софтом, так как на территории России эта функция ещё налажена слабо (происходят сбои (перенаправление на другой сайт), что иногда затягивает время совершения покупки);
• лимитированность суммы без комиссионного сбора (в большей мере зависит от лимитов, установленных конкретным банком, поэтому бесплатные транзакции свыше 100000 руб. провести невозможно);
• необходимость привязки банковской карты к Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay.

На период 2021 года безопасность проведения финансовых операций считается низкой. Оказывается, кодировку QR могут перешифровать мошенники, в результате чего изменятся реквизиты счёта, денежный поток направится на сторонний счёт.

Как подключить куайринг?

Обычному покупателю для подключения куайринга достаточно скачанного приложения банка и камеры на смартфоне. Если куайринг требуется для ведения бизнеса, то предпринимателю необходимо проделать следующие действия:

1. Выберите банк, который поддерживает систему быстрых платежей (СБП). Учитывайте тарификацию учреждения, все условия, дополнительные услуги и подобное.
   Начиная с 01.12.2021 года, все банки обязаны подключить СПБ, поэтому выбор банковских структур широкий. РНКБ предлагает выгодное решение — “Онлайн-кассу”, которая включает в себя не только QR-код, но и терминал POS, онлайн-кассу.
2. Откройте расчётный счёт и оставьте заявку для подключения транзакций. После этого заключите договор.
   Банки предоставляют полный спектр услуг для бизнесменов. Среди них — кассовый аппарат интегрирует товароучётную систему, использует 1С, отслеживает самые популярные товары, анализирует динамику продажи.
3. Получите код QR. Используйте его по назначению.

Какие требования выставляются:

• быть клиентом банка;
• финансовое учреждение обязано поддерживать куайринг-систему.

Как принимать оплату по QR-коду? Чтобы клиент мог оплатить товар или услугу, продавец обязан предоставить ему наклейку с QR-кодом, после чего покупатель делает скан. Продавцу остаётся выдать автоматически распечатанный фискальный чек.

Классический эквайринг и куайринг — в чём разница и что лучше?

Принцип работы у обеих функций одинаковый, но при куайринге достаточно сканировать код, который находится в печатной или электронной форме. В двух случаях расчёт производится безналичным способом. Но есть между ними и разница:

Эквайринг — расскажем, что это такое.

Куайринг является новинкой на рынке России, тем не менее, владельцы крупного бизнеса начинают отказываться от эквайринга в пользу куайринга, так как это выгодно, быстро и удобно.

Какой выбрать QR-код?

Самым распространённым видом куайринга считает расчёт при помощи динамического QR-кода, но выбор шифровки зависит прежде всего от типа предпринимательства. В таблице ниже предложены варианты по выбору.

Какая будет комиссия в зависимости от банка?

Комиссионный сбор зависит от банковской структуры, но в любом случае процентная ставка будет ниже, чем при эквайринге. Также для предпринимателей, которые занимаются деятельностью, связанной с социальной сферой, ставка будет минимальная. Немаловажен факт разновидности бизнеса.

Сюда входит:

• фармацевтика;
• медицинские центры;
• грузоперевозки;
• парковки;
• детские сады;
• частные школьные учреждения и т. п.

Для примера — в Сбербанке России действующая минимальная комиссия составляет 0,6 %. Её предоставляют для социального бизнеса. А для предпринимателей в сфере туризма, автопродаж, недвижимости и т. д. ставка повысится и будет уже 1 %.

Условия, на которых предоставляется куайринг в зависимости от банка, представлены в таблице:

Самые часто задаваемые вопросы

Так как куайринг — сравнительно новая система проведения платежей в России, то и информации об услуге достаточно мало. Однако основная масса потребителей и предпринимателей задаются некоторыми немаловажными вопросами:

1. Кто разработал и занимается регулировкой СБП в России? Ответственность полностью возложена на Центральный Банк Российской Федерации и акционерное общество “Национальная система платёжных карт”.
2. Чем отличается QR-платёж от онлайн-перевода? Куайринг считается усовершенствованной системой, поэтому в этом случае нет надобности вручную вводить (или сканировать карту) номер банковской карты или расчётного счёта и т. д.
3. Есть ли ограничения? Да, это люди с телефонами кнопочного типа, отсутствие интернет-банкинга. В 2021 году нельзя воспользоваться куайрингом в любом банке, так как ещё не все учреждения ввели новшество.
4. Можно ли использовать QR-платежи в рознице? Конечно, так как в этом случае не требуется кассовый аппарат и другое оборудование. Достаточно снабдить продавца наклейками со штрих-кодами или наклеить QR на каждую единицу штучного товара.
5. Как использовать QR-кодировку в интернете? Это возможно только в том случае, если владелец интернет-магазина предоставил покупателям штрих. Оплатить покупку достаточно просто – наведите камеру из приложения своего банка на матрику, которая находится на сайте.
6. От чего зависит комиссия? В первую очередь, от условий конкретного банка и СБП. Специально для предпринимателей система быстрых платежей предоставляет минимальный комиссионный сбор в 0,4 % для товаров повседневного спроса и 0,7 % для прочего.
7. Можно ли получить компенсацию за комиссионные сборы в крупном бизнесе? Правительство РФ 30.06.2021 года выпустило в свет Постановление о возмещении банковских комиссионных сборов. Чтобы их получить, важно стать участником программы и подключиться к СБП до конца текущего года.
8. Есть ли возможность заработать кэшбэк? Нет, так как оплата посредством куайринга не предусматривает начисление бонусов. Несмотря на это, российские бизнесмены нашли выход из положения — они предлагают покупателям отдельные скидки при расчёте QR-кодовой системой.

Зная все тонкости куайринга, можно сэкономить значительную сумму денег при ведении малого, среднего и крупного бизнеса. Для покупателей данная система тоже считается привлекательной, так как ускоряет процесс обслуживания, нет надобности носить с собой банковскую карту и не требуется подключение интернета.