Автоплатежи – как правильно подключить и настроить опцию?

Что такое автоплатёж и зачем он нужен?

Автоплатёж – автоматическое списание денег с карточного или текущего счёта. Услуга предназначена для всех пользователей, которые хотят сделать переводы денег регулярными и тратить на них минимум времени.

Виды автоплатежей:

• фиксированная сумма оплаты (с определённой периодичностью списывается одна и та же сумма);
• оплата выставленного счёта (списание происходит только после отправки счёта получателем);
• списание при достижении определённого остатка на карте или на счету мобильного телефона.

С помощью опции автоплатежей оплачивают мобильную связь, алименты, школьные расходы или стоимость курсов, подписок, интернета, коммунальных услуг, налогов и штрафов ГИБДД.

Подключение и отключение автоплатежа

Настроить автоплатёж можно в мобильном приложении своего банка. Для этого:

1. Зайдите в сервис.
2. Выберите раздел платежей.
3. Найдите опцию автоплатежей.
4. Нажмите «Подключить».

После этого выберите, на каких условиях будет производиться списание, за что вы будете платить и в какие сроки. Например, если вы хотите каждый месяц оплачивать кредит, нужно указать номер кредитного счёта, график списания и сумму.

Так же просто – через приложение – вы можете отключить автоплатежи. При создании шаблона автоплатежа можно указать его название, например, «Плата за кредит» или «Оплата мобильной связи». В некоторых банках (Тинькофф, Сбер и пр.) можно отключить и подключить автоплатёж через чат-бота.

Как подключить автоплатёж?

Рассмотрим более детально, как происходит подключение. В большинстве случаев в этом нет ничего сложного – процедура занимает не более 5 минут.

Для подключения через банкомат:

1. Найдите банкомат банка-эмитента карты или его партнёра.
2. Вставьте карту и введите ПИН-код.
3. В основном меню войдите в личный кабинет и найдите раздел автоплатежей.
4. Настройте шаблон платежа, заполнив пустые поля.
5. Создайте шаблон и проконтролируйте списание в выбранную дату.

Для подключения в отделении банка:

1. Обратитесь в отделение и предъявите паспорт.
2. Сообщите о своём желании подключить автоплатежи.
3. Объясните менеджеру, за что и сколько вы хотите списывать, а также график такого списания.
4. Проконтролируйте зачисление средств.

Для настройки автоплатежей онлайн:

1. В интернет-банке или мобильном приложении введите пароль для входа.
2. Найдите раздел автоплатежей и шаблонов (обычно он находится в разделе платежей или «Мои продукты»).
3. Заполните форму и проверьте данные.
4. Нажмите на кнопку «Выполнить», и шаблон автоплатежа будет сформирован.

Для нормальной работы автоплатежа нужно, чтобы на карте или счету постоянно была нужная сумма. Иначе списания просто не произойдёт и вы рискуете допустить просрочку по кредиту или другому обязательному платежу.

Как отключить автоплатёж?

Для отключения автоплатежа зайдите в банкомат, интернет-банк или мобильное приложение и выберите раздел автоплатежей. Найдите кнопку «Отключить автоплатежи».

Плюсы и минусы автоплатежа

Автоплатежи существенно облегчают жизнь. К тому же они ещё и защищают пользователя от просрочек по кредитам и оплате коммунальных услуг, за которые предусмотрены штрафы.

Плюсы автоплатежей:

• отсутствие платы за услугу;
• возможность потратить время на отправку денег один раз, а не каждый месяц;
• гарантированное перечисление средств без задержек;
• практически мгновенное зачисление средств;
• SMS-уведомление о списании;
• простота настройки сервиса.

Минусы автоплатежей:

• деньги списываются в автоматическом режиме, и это может быть неудобно, если остатки на счетах небольшие;
• заполнение шаблона автоплатежа может быть сделано с ошибками;
• нельзя уклониться от платежа (например, оплатить за квартиру в следующем месяце).

Самая большая неприятность, связанная с автоплатежами, – отсутствие денег на счете. В этом случае вы не сможете перевести деньги.

Вызывает нарекания пользователей и списание тогда, когда уже не требуется. Например, когда вы просто забыли отключить автоплатёж.

Как это работает?

Автоплатежи настраиваются один раз, а потом разве что корректируются. Всё это время производятся списания со счёта. Используют эту опцию для оплаты самых разных платежей.

Автоплатёж на кредиты

Оплата кредита должна быть регулярной. В противном случае портится кредитная история, растут штрафы и пени, общая сумма долга. Настройка автоплатежей позволяет списывать с карты (обычной дебетовой или зарплатной) нужную сумму.

Вы не можете допустить просрочку или забыть о платеже. Банк всё сделает за вас. Но важно контролировать проплату. Например, заходить в мобильное приложение и смотреть, нет ли просрочки по кредиту.

За сотовую связь

Это очень удобная услуга для тех, кто примерно представляет, как часто ему нужно пополнять счёт мобильного телефона. Настроив автоплатёж, вы автоматически списываете сумму на пополнение, как только ваш счёт снижается до определённого уровня.

За услуги ЖКХ

Коммуналка – ещё один обязательный платёж, от которого не «отвертеться». Если вы начнёте пропускать, вас могут оштрафовать. Данные о просрочках также часто становятся доступными банкам, которые на их основе оценивают платёжную дисциплину будущего заёмщика.

Настройка автоплатежа сделает ваши расчёты с коммунальщиками автоматическими. Вы не сможете допустить просрочку и при этом не придётся стоять в очереди в кассу или каждый месяц возиться с реквизитами счетов в мобильном или онлайн-банке.

По штрафам ГИБДД

Штрафы ГИБДД нужно оплачивать обязательно. Иначе начисляют штрафы и дело быстро попадает к судебным приставам. Если не хотите ареста счетов, проще настроить один раз списание денег со счёта.

Автоплатежи имеют смысл только при регулярных штрафах. Если вам досталось, например, только раз в год, тратить время на настройку автосписания не стоит.

Как правильно пользоваться автоматическими платежами?

Чтобы не было проблем с автоплатежами, соблюдайте правила безопасности. Это помогает избежать отправки денег на чужие или заблокированные счета и накопления задолженности.

Бывает, что получатель услуги становится банкротом, меняет реквизиты либо вообще закрывает продажи. Тщательно отслеживайте такие вопросы, чтобы не получилось, что у вас годами списываются деньги «в никуда».

Популярные вопросы

При осуществлении автоплатежей периодически возникают проблемы и определённые трудности. Далеко не все списания происходят без сбоев. Рассмотрим, о каких мелочах и нюансах нужно знать пользователю.

Где посмотреть историю выполненных автоплатежей?

Списание с карты или текущего счёта обязательно отражается в истории операций. Её можно увидеть в банкомате или терминале, мобильном или интернет-банке. Ищите опции «История карты» и «Получить мини-выписку».

Напомнит ли мне банк об автоплатеже?

Банк обычно напоминает об обязательных платежах по кредитам. Но оплата мобильной связи или перечисление денег родителям – ваша собственная ответственность. Если вы настроили автоплатежи, некоторые банки (например, Сбер) напоминают клиентам о грядущем списании.

Это удобно, если на счету нет денег и автоплатёж может сорваться. После напоминания вы всегда можете пополнить аккаунт.

Автоплатёж работает в выходные и праздники?

Да, никаких проблем с оплатой не возникает.

Как получить чек по автоплатежу?

Зайдите в мобильный банкинг или интернет-банк в раздел платежей и найдите последнюю транзакцию. Далее зайдите в раздел «Выписки по счёту» и распечатайте квитанцию в формате PDF.

Как я узнаю, что автоплатёж выполнен?

Если настроен SMS-банкинг, вы получите SMS с суммой и датой списания и зачисления. Проверить зачисление и списание можно и в своём личном кабинете в онлайн-банке или мобильном приложении.

Что будет с автоплатежом, если я перевыпущу карту?

Автоплатежи настроены на списание с карточного счёта, а не с «пластика», поэтому списание будет производиться так же, как и раньше.

На какие карты можно подключить автоплатёж?

Автоплатёж подключается на дебетовые и кредитные карты. По кредиткам со льготным периодом погашения при оплате услуг ЖКХ многие банки предоставляют льготный беспроцентный период. Это значит, что при оплате в рамках определённого срока проценты можно не платить.

Сколько стоит услуга автоплатежа и на какой срок можно настроить услугу?

Автоплатежи бесплатные. Банкам выгодны такие списания, так как они регулярные, а значит, гарантированные. Автоплатежи настраиваются на любой срок.

Возможные проблемы с автоплатежом

Если при создании шаблона была допущена ошибка, возникает необходимость возврата денег на счёт. Бывает также, что происходит технический сбой и настройки автоплатежа теряются, они как бы «обнуляются».

Ещё одна распространённая проблема – получатель платежа изменил реквизиты. Создайте шаблон автоплатежа заново и внесите правки. В противном случае деньги доходить не будут.

Автоплатежи – удобный сервис для регулярных платежей. Но вовремя отключайте настройку, если в ней отпала необходимость, и не забывайте периодически контролировать списание и зачисление денег. В противном случае могут возникнуть сбои и придётся оплачивать штрафы за просрочку оплаты (кредитов, налогов и пр.).

Почитать еще

• Как пользоваться платёжной системой Mir Pay с телефона?
• Правила пользования Золотой Короной
• Все варианты денежных переводов по России