Все варианты денежных переводов по России

Банковские переводы

Перевод денег посредством банковской структуры считается самым доступным и популярным методом. Сделать это можно, даже если человек не является клиентом конкретной финансовой установки и не имеет при себе банковскую карту. Для перевода достаточно знать реквизиты получателя и взять с собой паспорт.

На счёт

Отправителю необходимо посетить банковское отделение и обратиться в кассу с данными получателя денежных средств. Далее нужно сделать следующее:

1. Заполните заявление (его выдаёт оператор).
2. Укажите в нём номер счёта, банковский идентификационный код, налоговый номер, Ф. И. О. получателя, наименование банка, город. Многие учреждения требуют паспортные данные получателя.
3. Введите свои данные, передайте указанную в заявлении сумму денег.

Переслать материальные средства можете как со своей карты, так и наличными, но оппонент получит деньги в кассе наличными. Способ перевода в отделении банка идеален для тех, у кого нет приложения (пожилые люди и т. п.). Срок зачисления денег на счёт — максимум 2 рабочих дня.

За услугу во многих банках взимается комиссионный сбор. Этот критерий не повсеместный и зависит только от финансовой организации, её условий.

Есть и другие способы перечисления — при условии, что есть карта, а нужно перевести на счёт:

1. В приложении. Достаточно открыть приложения своего банка и ввести реквизиты, как в офисе. На зачисление отводится от нескольких минут до 5 рабочих дней.
2. Банкомат. В данном случае необязательно иметь пластиковую карту, так как деньги вносятся в аппарат банкомата вручную. Скорость зачисления денег идентична предыдущему варианту, а вот комиссионный сбор в терминалах достаточно высок. Процентная ставка зависит:
   • от банковских условий;
   • типа банкомата;
   • с какой карты на какую делается перевод.

Ещё для перевода на банковский счёт есть такая система, как Payoneer. Как ею воспользоваться, смотрите в видеоролике:

По номеру телефона

Услуга подразумевает отправку финансовых средств посредством СМС-сообщения и доступна только для клиентов Сбера. Существует она уже довольно давно, но не потеряла свою актуальность.

Преимущества процесса:

• не требуется установка мобильного приложения;
• отсутствие интернета не становится помехой;
• для отправки СМС не имеет значения платформенная модификация телефона — это может быть как последняя модель смартфона / айфона, так и кнопочный прототип;
• для перевода требуется знать только номер телефона получателя.

Однако недостатки тоже существуют:

• получающая сторона тоже должна быть держательницей карт Сбербанка;
• отправитель и получатель должны быть подключены к мобильному банку с максимальной версией, т. е. платной;
• в процессе не могут участвовать кредитки.

Комиссионные сборы и условия:

• услуга является бесплатной;
• одноразовая отправка равна 8000 руб.;
• за сутки разрешается перевести 10 раз.

В видеоролике наглядно показаны способы перевода денег по смс:

По номеру карты

В данном случае перевод осуществляется посредством терминального устройства. Операция проводится как с карты на карту, так и при помощи внесения наличных средств. Вариант актуален для людей, находящихся рядом с банкоматом с купюроприёмной функцией.

В зависимости от того, на карту какого банка и с какого именно терминала производится транзакция, может взиматься комиссия:

• между картами одного банка процентная ставка отсутствует, особенно касается клиентов одного региона;
• если карта другой финансовой установки или той же, но получатель живёт в другой области, то комиссионный сбор составит около 1 %;
• средняя процентная ставка — 0,5–1,5 %.

Основные преимущества:

• мгновенное зачисление средств — на это уходит несколько секунд, но бывают ситуации, когда получатель ожидает и 5 рабочих дней (когда есть привязка к расчётному счёту частного предпринимателя);
• отсутствие необходимости получателю идти в банковское отделение для получения средств;
• банкоматы располагаются практически везде (не возникает проблем с их поиском).

Среди недостатков отмечают лимитированность суммы. Она зависит исключительно от условий конкретного банка и статуса пластиковой карты.

Алгоритм проведения транзакции на примере Сбербанка:

1. Если переводите деньги при помощи карты, то вставьте её. Если нет, откройте меню и нажмите на пункт с переводом средств.
   
2. Откроется меню, где выберите иконку “Перевод на карту”.
   
3. Вручную укажите цифры с карты получателя.
   
4. Введите необходимую сумму, указав валюту. Внесите деньги и подтвердите транзакцию.
   

Старайтесь всегда брать чек. Это необходимо на случай непредвиденных ситуаций — сбоя в системе и т. д.

Перечисление с карты на карту онлайн

Этот способ удобен тем, что нет надобности выходить из дома, достаточно иметь интернет-подключение и приложение своего банка. Другой плюс — не нужна идентификация получателя (как в отделении банка).

Стандартный способ

Для подобной транзакции необходим онлайн-банкинг, то есть приложение в мобильном или личный кабинет на официальном сайте. Услуга, вне зависимости от банка, всегда предоставляется на бесплатной основе круглосуточно и практически без комиссии.

Как это сделать на примере банка Тинькофф — пошаговая инструкция:

1. Войдите в приложение и найдите пункт с платежами. Здесь же откройте иконку “Переводы”. Затем кликните по кнопке “По номеру карты”.
   
2. Введите номер карты получателя, укажите пересылаемую сумму. В случае, если взимается комиссионный сбор, информация сразу же высвечивается.
   
3. Подтвердите транзакцию. Через пару минут у получателя на карте появятся денежные средства.

Через СБП

Начиная с 02.06.2020 года граждане Российской Федерации имеют право перечислять денежные средства по номеру телефона. Эти операции относятся к системе быстрых платежей (СБП). Услугу предоставляет около 75 банков России.

Главное условие — у обеих сторон должны быть банковские карты или счета с привязанным номером телефона, благодаря которому произойдёт отправка денег. Главные преимущества:

• не требуются длинные номера счетов;
• сложно сделать ошибку при вводе данных, так как достаточно только номера телефона;
• при переводе до 100000 руб. отсутствует комиссия;
• если лимит превышен, то максимальный сбор составляет всего 0,5 %, что установлено Центробанком;
• круглосуточное обслуживание;
• мощная техническая поддержка;
• скорость поступления денег — в течение нескольких секунд или минут.

Есть и недостатки:

• лимит суточных переводов;
• необходимость наличия интернета и приложения банка, обслуживающего отправителя;
• невозможно отозвать платёж при неправильном введении информации;
• многие банки запрещают переводы через СБП с кредиток.

Переводить денежные средства легко, но важно перед этим подключиться к системе быстрых платежей, но не все банки это требуют. К примеру, Тинькофф переводит деньги автоматически, но по номеру телефона. Другие финансовые структуры требуют подключения.

Так как Сбербанк является самым популярным учреждением, ниже рассмотрен способ подключения на его примере:

1. Зайдите в свой личный кабинет и слева вверху нажмите на “Действия”.
   
2. Теперь перейдите к настройкам.
   
3. Пролистайте приложение вниз, остановитесь на системе быстрых платежей.
   
4. Дайте согласие на обработку данных и нажмите на кнопку “Подключить”.
   
5. Нажмите на иконку “Входящие переводы” и подключите. Так же поступите с пунктом “Исходящие переводы”.
   

Более подробно о СБП и способах перевода в разных банках смотрите в видео:

Почтовые переводы

Это старый “дедовский” метод, применяющийся ещё в советские времена. Но и сегодня люди от него не отказываются, особенно те, у кого нет возможности иметь приложение, пользоваться интернетом или отделение банка находится вдалеке от дома.

Офис

Услугу предоставляет Почта России, где всегда скапливается огромное количество людей. Большие очереди — самый явный недостаток. Другой минус — продолжительность перевода от 2 до 8 рабочих дней.

Есть и преимущества:

• это государственный орган, поэтому безопасность сделки по перечислению повышенная;
• для перевода достаточно знать только адрес проживания, личные данные получателя — не нужно номеров карт и счетов (ошибиться практически невозможно).

При посещении почтового отделения необходимо взять с собой паспорт и быть готовым к следующим комиссионным сборам при отправке денег по территории страны:

• 5 % и 80 руб. при переводе суммы до 1000 руб.;
• 4 % и 90 руб. — 1000–5000 руб.;
• 2% и 190 руб. — 5000–20000 руб.;
• 1,5% и 290 руб. — 20000–500000 руб.

Условия по сумме перевода:

• максимум 500000 руб.;
• при безналичной транзакции — 250000 руб.;
• с доставкой на адрес получателя — 120000 руб.

Процедура перевода идентична банковской. Отправитель предоставляет адрес, информацию о получателе, передаёт деньги, забирает квитанцию.

КиберДеньги

Эта система вошла в жизнь россиян в 2003 году. Представляет собой электронное перечисление, благодаря чему доставка денег осуществляется в кратчайшие сроки — на это требуется от 2 до 8 суток, в зависимости от оснащённости почтового отделения пунктами электронного обмена.

Как может быть адресован перевод:

• на домашний или юридический адрес получателя;
• до востребования;
• на абонентский ящик.

Особенности по переводимой сумме:

• максимум 500000 руб.;
• если деньги перечисляются на подразделение Почты России — 250000 руб.

Комиссионный сбор зависит от суммы. Он варьируется от 1,5 до 5 %, плюс доплата от 40 до 250 руб.

Как воспользоваться системой КиберДеньги:

1. Посетите отделение Почты России.
2. Предоставьте оператору свой паспорт
3. Получите бланк заявления, который соответствует форме почтового перевода 112эф. Посмотреть, как он выглядит, можно по ссылкам, и тут.
4. Внесите все необходимые данные — свои и получателя.
5. Отдайте бланк оператору, внесите деньги.

Форсаж

Ещё одна система Почты России. Она предполагает переводы не только внутри страны, но и за рубежом (чаще это страны СНГ). В отличие от КиберДеньги время доставки варьируется от 20 минут до 3-х суток, но в последнем случае причиной задержки выступает неправильно введённая информация отправителем.

Лимиты и комиссионный сбор, особенности:

• по стране можно отправить до 500000 руб.;
• за границу — максимум 150000 руб. за один раз;
• минимальная стоимость перевода — 99 руб.;
• максимальная — 2000 руб.;
• дополнительные проценты по России — 1,5 %, в другие страны — 1,8 %.

Как отправить:

1. Посетите отделение почты.
2. Предоставьте работникам свой паспорт и заполните бланк.
3. Внесите сведения о себе и получателе.
4. Передайте его оператору вместе с деньгами.

Международные системы переводов

Для перевода денег по России и в любую страну мира пользователи применяют одну из международных систем. Это такие сервисы, как Вестерн Юнион, Контакт, Юнистрим и т. д. В основе — получение денег в пункте выдачи (отдельно взятый офис или банк).

На проведение транзакции уходит несколько минут. МСП считается отличной альтернативой всем вышеперечисленным способам отправки денег.

Contact

Довольно старая система, существующая не один десяток лет. Занимается обслуживанием только физических лиц, сотрудничает с банками в 180 странах. Особенности и плюсы:

• можно переводить средства не выходя из дома посредством карты или в Киви-терминале, из электронных кошельков;
• возможность получения денег в отделении или сразу на карту;
• упрощённая система идентификации для получения средств на карту;
• пониженные тарифы.

Недостатков пользователи не отмечают. Тарифная система по России начинается с 1 %, если сумма в валюте равна 20, в рублях — 1000. Если лимит превышается, то увеличивается комиссионный сбор, но максимальная ставка всего 2 %.

Более подробная информация представлена в видео. Здесь же рассказано о всех правилах совершения перевода:

MoneyGram

Сервис сотрудничает со многими крупными российскими банками, системой МТС, Евросеть и т. п., но комиссионный сбор зависит в большей мере не от партнёров, а от страны, куда направляются средства и непосредственно суммы.

MoneyGram предлагает минимальную комиссионную ставку в 0,9 %. Максимальная ставка 90 долларов, но для этого необходимо перевести 5000–10000 единиц денег в валюте.

Другие особенности:

• деньги зачисляются через 3–5 минут;
• комиссия взимается с отправителя;
• срок хранения средств в системе — 30 календарных дней.

Отправляется перевод в банковском отделении так:

1. Заполните заявление с указанием страны, Ф. И. О. отправителя и получателя, паспортными данными, целью перевода и т. д.
2. Передайте заявление вместе с купюрами оператору.
3. Получите квитанцию, а на телефон 8-значный код.

Есть возможность воспользоваться онлайн-сервисом. О его использовании рассказано в видео:

Western Union

Сервис принадлежит Америке и считается наиболее популярным среди пользователей, так как запущен ещё в 1991 году. Сотрудничает почти со всеми банками России, перевод осуществляется в любой валюте. Отличается демократичным комиссионным сбором — 0,1 % на каждую 1000 руб.

Другие особенности процентной ставки:

• свыше 25000 руб. — 0,5 %;
• по России до 5000 руб. — 100 руб. комиссии, а в долларах — 3 единицы за перевод до 200 дол, 1 % — на остальную сумму.

Перевод в банке осуществляется по стандартной схеме (как и в случае с другими международными системами). Но есть возможность сделать это в онлайн-режиме. Во многих банковских приложениях Western Union уже включён в список систем по переводам.

Если такая опция отсутствует, можно воспользоваться официальным сайтом Вестерн Юнион. Что для этого нужно:

1. Зарегистрируйтесь стандартным способом.
2. Подготовьте нужную информацию — Ф. И. О. получателя, страну и город.
3. Лайкните по иконке “Сделать денежный перевод”.
4. Нажмите на функцию онлайн.
5. Введите данные.
6. Определитесь с картой списания.
7. Укажите номер карты получателя (или город).
8. Получите КНДП и отправьте код получателю.

Подробное описание процесса перевода смотрите в видео:

Другие платёжные системы

Чтобы сделать экспресс-перевод, можно воспользоваться другими очень популярными в Российской Федерации сервисами. Их существует огромное множество, но пользователи особо выделяют Золотую Корону, Колибри, Юнистрим и Близко.

Золотая Корона

Это российская система, предназначенная для физических и юридических лиц. За сервис несёт ответственность Банк России, благодаря чему переводы осуществляются разными способами — с карты на карту, на счёт и т. д. Есть даже функции обмена, погашения кредитов.

Тарификация:

• между россиянами перечисляется 1000 руб. с комиссией в 1 %;
• если требуется конвертация, комиссионный сбор равен 0 %.

Время зачисления денег — до 5–10 минут, срок хранения — 36 месяцев. Валюта используется любая (доллар, рубль, евро), перевод осуществляется в отделениях и на сайте.

Как перечислить деньги в онлайн-режиме — пошаговая инструкция:

1. Зарегистрируйтесь на сайте Золотая Корона и войдите в личный кабинет. Нажмите на иконку с переводами, после на отправку посредством онлайн.
   
2. Введите страну, город получателя и отправителя, сумму и валюту. Сервис автоматически сделает расчёты по комиссионному сбору. Нажмите на кнопку “Далее”.
   
3. Укажите Ф. И. О. и номер телефона получателя и внимательно перепроверьте информацию, так как при ошибках деньги получатель не получит. Снова пройдите дальше.
   
4. После открытия деталей перевода, перепроверьте всё и пройдите опять дальше.
   
5. Теперь укажите информацию карты (номер, срок действия и кодировка CVC). С неё спишутся деньги.
   
6. Осталось получить код-подтверждение и подождать 5–10 минут.

Юнистрим

Unistream принадлежит Америке, но очень распространён по всему миру. Это и платёжная система и банк одновременно, поэтому сотрудничает с крупными банками России.

Тарифы следующие:

• по России от 100 до 990 руб. — 1 %;
• процентная ставка в этой системе зависит в большей мере от условий конкретного банка;
• время перевода — до 10 минут.

Как зарегистрироваться на сайте Юнистрим и отправить деньги в мобильном приложении, смотрите в видеоролике:

Колибри

Система появилась сравнительно недавно. Предназначается для переводов денег между клиентами Сбербанка и его дочерними учреждениями. Средства перечисляются только внутри России, в Казахстан и Беларусь. Характеризуется высокими комиссионными сборами:

• внутри страны — 1,5 % с лимитированной суммой в 2000 руб.;
• если необходима конвертация, дополнительно взимается ещё 1 %;
• максимальный суточный перевод — 500000 руб.

Blizko

Разработкой системы занимался Связь Банк, зарегистрирован сервис в 2006 году, сотрудничает со многими банками. Деньги перечисляются только внутри страны, в Армению, Азербайджан, Грузию, Киргизию, Беларусь, Молдову и Казахстан.

Для перевода необходимо посетить банк или пункт отправки, предоставить определённые документы и указать данные получателя. Тарифы внутри России:

• 20 руб. до суммы в 3499;
• 0,6 % — 3500–119999;
• 750 руб. — 120000–50000.

Перевод на электронный кошелёк

Виртуальные кошельки — это быстро и удобно, но с другой стороны и дорого. Самые популярные системы:

1. Webmoney. Если перевод денег осуществляется с одного на другой кошелёк внутри системы, то процентная ставка составит 0,8 %. Если пополнять с карты — 3,5–4 %.
2. Яндекс.Деньги (ЮМани). Между кошельками — 0,5 %, с карты — 3 % и обязательный платёж в 45 руб.
3. QIWI. Между системой — бесплатно, с пластиковой карты — 2 % и ещё 50 руб. вне зависимости от суммы.

Принцип перевода на электронный кошелёк во всех случаях одинаковый. Для примера — перечисление денег со Сбербанка в систему ЮМани:

1. Зайдите в личный кабинет банка. Выберите пункт “Платежи и переводы”.
   
2. Зайдите в раздел по оплате услуг и покупок и нажмите на “Электронные товары и развлечения”. Внутри вы увидите иконку с электронными деньгами.
   
3. Перейдите в Яндекс.Деньги.
   
4. Введите сумму перевода, номер кошелька и отметьте карту, с которой снимутся деньги. Подтвердите операцию.
   

Если нужно перевести средства с терминала, поступите так, как на примере со Сбербанка в Киви:

1. Вставьте карту, введите пароль, перейдите в раздел с платежами.
   
2. Если на этой странице отсутствует QIWI, перейдите дальше.
   
3. Нажмите на раздел с электронными деньгами.
   
4. Выберите нужную систему.
   
5. Введите номер кошелька.
   
6. Потом пройдите дальше. Введите сумму и снова пройдите дальше.
   
7. Подтвердите перевод.
   

Обязательно проверяйте вносимые данные, чтобы не совершить ошибку. Если у оппонента ещё нет регистрации в Киви, можете вместо номера кошелька ввести номер его телефона. После отправки денег получатель увидит смс с предложением зарегистрироваться на основании перевода.

Среди большого количества способов перевода денег внутри страны, на счета / карты клиентов российских банков можно легко запутаться. Чтобы определиться с выбором системы денежного перевода по России, следует внимательно изучить каждый вид, удобство его применения и условия обслуживающего банка или виртуальной системы.

Почитать еще

• Как пользоваться платёжной системой Mir Pay с телефона?
• Правила пользования Золотой Короной
• Автоплатежи – как правильно подключить и настроить опцию?