Главная›Кредиты›Советы заёмщикам›Нюансы оформления кредита под залог ПТС21.11.2021

Нюансы оформления кредита под залог ПТС

Если автомобиль зарегистрирован на имя владельца и не числится в списке угонов или арестов, вы можете получить ссуду под этот тип транспортного средства. Но при этом он не используется в качестве залогового обеспечения: при выдаче ссуды под ПТС кредитор забирает на хранение только названый документ. Автомобиль остаётся у владельца.

Кредит под залог

Особенности получения ссуды под залог ПТС

Перед тем, как взять ссуду под залог ПТС, следует внимательно ознакомиться с условиями предлагаемого вам договора. И только после этого можно подписать документ.

Оформление любой ссуды – относительно непростой процесс, и нужно учитывать нюансы. Особенно важный вопрос, который ни в коем случае нельзя оставлять без внимания – процентная ставка.

Общие требования к заёмщикам

К заёмщикам под ПТС применяется ряд требований. Их немного, но все они обязательны к исполнению.

Человек, берущий такой кредит, должен:

быть совершеннолетним (приоритет отдаётся лицам моложе пенсионного возраста);
быть гражданином Российской Федерации;
не находиться под следствием на момент выдачи кредита.

Требования актуальны как для Москвы и МО, так и для городов за их пределами.

Кредитная история для этого типа ссуды обычно не рассматривается, но если заёмщик не может доказать банку или МФО свою способность выплатить долг, нужно быть готовым к отказу.

Условия залоговых кредитов

Кредитные условия ссуд под залог ПТС автомобиля – очень заманчивы простотой. Представляют они собой следующее:

Короткие сроки. Чтобы получить нормальный потребительский кредит в банке, нужно много времени. Для этого необходимо получить справку с места работы и предоставить данные о ежемесячной заработной плате.
Для данного кредитования требуется меньше времени. Оценщик проверяет машину, озвучивает стоимость, и сразу после этого составляется договор на выдачу вам денег. От заполнения заявки до решения организации обычно проходит не более 1-2 часов.
Нецелевое использование. Вам не нужно сообщать в кредитное агентство, куда будут потрачены взятые деньги. Главное – платить вовремя.
Машина остаётся у вас. Само транспортное средство никто не забирает, оно продолжает находиться в пользовании законного владельца. Хозяин машины только оставляет её паспорт под залог и обязуется в срок заплатить необходимую сумму.
Меньший процент. Поскольку кредитная компания получает залог в качестве гарантии, нет необходимости в повышении процентов по кредиту.
Простота и безопасность транзакций. В целом процентная ставка по данному виду кредита достаточно выгодная, поэтому проблем возникнуть не должно. Возможно страхование сделки.
Без поручителей. Не требуется искать человека, который поручился бы за вашу благонадёжность.

Ещё одно приятное условие – от заёмщика требуется самый минимальный пакет документов.

Документы, необходимые для оформления кредита

Для оформления кредита под залог ПТС необходим минимум документов. Обычно это паспорт гражданина, который хочет получить кредит и которому принадлежит авто, и паспорт транспортного средства. Также может потребоваться свидетельство о регистрации машины.

Некоторые финансовые организации запрашивают второй документ, подтверждающий личность владельца авто. Им может служить:

ИНН;
СНИЛС;
водительское удостоверение.

Этот момент лучше уточнить заранее либо просто прихватить с собой один из данных документов.

Процесс получения кредита под ПТС автомобиля

В целях экономии времени рекомендуется, чтобы потенциальные заёмщики в первую очередь оценили свой автомобиль. Эксперты помогут узнать его истинную стоимость по марке и техническому состоянию, а также ответят, можно ли в принципе использовать авто для получения кредита.

Нельзя использовать для залога ПТС на автомобиль, купленный по невыплаченной на данный момент ссуде.

Владелец автомобиля может нанять любого независимого оценщика, который даст официальное заключение, или воспользоваться услугами кредитного эксперта. После этого можно подать заявку на получение кредита, а после первоначального одобрения пойти в офис кредитной организации для подписания договора.

Далее процесс выглядит следующим образом:

Сотрудники банка, микрофинансовой компании или иной кредитной организации (смотря куда вы обратились) готовят форму договора, в которой перечислены все условия выдачи и погашения денежных средств.
Если кредит берётся в банковской организации, то возможно проведение проверки транспортного средства по базам Госреестра на предмет выявления участия его в иных залоговых сделках, фактах угона и наличия санкционных взысканий со стороны ГИБДД.
Обе стороны подписывают договор, а затем паспорт автомобиля (ПТС) передаётся кредитору на хранение до момента полного погашения долга.

В зависимости от результата оценки транспортного средства может быть предоставлено от 50 до 90% его рыночной стоимости. Общая сумма зависит от производителя, возраста и состояния автомобиля.

Наибольшим спросом пользуются иномарки и автомобили отечественного производства не старше 10–12 лет в хорошем состоянии. В этом случае вы можете получить 70-80% от рыночной стоимости.

Как погасить кредитный залоговый договор?

По классическому сценарию для погашения кредита вы ежемесячно вносите на карту, переводите либо приносите в кантору лично (зависит от финансовой организации) фиксированную сумму. Размер и график выплат сообщаются заранее – они прописываются в кредитном договоре.

Второй сценарий – вы вносите суммы больше обязательного платежа, и выплачиваете кредит раньше срока. Если ваш план таков, то обязательно заранее уточните у кредитора, не налагаются ли за это какие-то санкции. Есть организации, которые взимают комиссии за подобные действия.

Третья ситуация – единовременное погашение остатка кредита. Бывает так, что у человека проявляются внезапные «свободные» деньги, и он решает закрыть ими имеющийся кредит. На этот случай также лучше поинтересоваться «на берегу», имеются ли какие-то санкции у организации при досрочном закрытии задолженности.

Своевременная оплата и соблюдение банковских условий позволит вам оставить машину в своей собственности, и благополучно вернуть обратно паспорт авто.

Использовав возможность взять кредит под залог ПТС, владелец авто может получить необходимую сумму, предоставив минимум документов, и за короткий промежуток времени. Оставляя под залог паспорт машины, её владелец имеет право пользоваться и передать право управления автомобилем по доверенности. Единственное, что запрещено – продажа или дарение.