Где взять кредит под залог ПТС
Лучшие предложения от банков и финансовых организаций, которые дают кредит под залог ПТС вашего автомобиля.
| Сумма | от 50 000 до 2 000 000 руб. |
| Срок | от 12 до 36 мес. |
| Ставка | от 7.9% |
| Возраст | от 18 до 70 лет |
| Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
| Получение | наличными, карта, счет |
| Сумма | от 100 000 до 2 000 000 руб. |
| Срок | от 12 до 36 мес. |
| Ставка | от 66% |
| Возраст | от 21 до 69 лет |
| Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
| Получение | наличными, карта, счет |
| Сумма | от 50 000 до 1 000 000 руб. |
| Срок | от 12 до 60 мес. |
| Ставка | от 7.9% |
| Возраст | от 21 до 70 лет |
| Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
| Получение | карта, счет |
| Сумма | от 75 000 до 590 000 руб. |
| Срок | от 3 до 24 мес. |
| Ставка | от 54% |
| Возраст | от 24 до 60 лет |
| Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
| Получение | наличными, карта, счет |
| Сумма | от 30 000 до 5 000 000 руб. |
| Срок | от 1 до 18 мес. |
| Ставка | от 30% |
| Возраст | от 21 до 65 лет |
| Документы | Паспорт, водительские права, СНИЛС |
| Получение | наличными, карта, счет |
Чем займ под залог ПТС отличается от займа под залог самого авто?
Главное отличие понятий заключается в том, что в первом случае владелец транспортного средства может свободно пользоваться машиной, так как она остаётся у него. В случае с залогом под авто машина после оформления сделки направляется на стоянку и водитель не имеет права на ней ездить.
В таблице ниже для наглядного сравнения приведены характерные отличительные особенности займов под залог ПТС и самого авто:
| Опции | Под залог машины | Под залог ПТС |
| Что предоставляет клиент МФО для обеспечения гарантий возврата кредита? | Автомобиль, который направляется на стоянку микрофинансовой организации. | Паспорт транспортного средства, а машина остаётся у владельца. |
| Возможность пользоваться автомашиной | нет | да |
| Сумма займа в отличие от оценочной стоимости | От 60 до 90 %, так как снижен риск. | От 50 до 70 %, потому что за время действия кредитного договора автомобиль может быть повреждён при ДТП и других ситуациях. |
Преимущества займа под залог ПТС
Существует такое понятие как займ и кредит под залог ПТС. Разница между ними колоссальная. В первом случае достаточно обратиться в любое МФО (микрофинансовая организация) или автоломбард. Во втором — только в лицензированный банк.
Другие достоинства получения финансов под залог ПТС (а не автомобиля) у микрофинансовой организации:
- Документы. Их нужно предоставить в минимальном количестве, так как паспорт транспортного средства является максимальной гарантией того, что машина до окончания срока действия кредитного договора будет считаться имуществом МФО.
- Скорость оформления. Заявки на займ под залог паспорта автомашины рассматриваются быстро. Особенно это правило касается таких структур, как МФО, а не банк. Обычно на получение результата уходит максимум 2 часа, но чаще достаточно получаса (для сравнения — в банке минимум 3 рабочих дня).
- Условия. Менеджеры финансового учреждения не перезванивают родственникам, начальнику на работе и т. д. Им всё равно, какую машину приобретает клиент — новую / старую, отечественную / иномарку.
- Пользование автомобилем. Самое важное для клиента — сразу после покупки сесть в машину и уехать, а не ждать момента, когда он погасит весь долг (как в случае с займом под авто).
Условия займов под залог ПТС
При оформлении договора-займа на покупку автомобиля под ПТС предоставляются самые лояльные условия, первым из которых выступает минимальное количество документов. Но есть и другие особенности относительно приобретаемого автомобиля:
- возраст (для отечественных автомобилей обычно устанавливается ограничение не старше 7 лет, для иномарок — не старше 15 лет) и срок эксплуатации (пробег) машины;
- разные организации выдвигают свои требования по виду / категории транспортного средства (одни работают со всеми легковыми и грузовыми авто, другие предпочитают только легковушки, спортивные автомобили и пр.)
- оценочная стоимость и цена на рынке;
- указание на техосмотр;
- отсутствие записи в реестре о том, что машина находится под залогом (у бывшего владельца);
- авто не должно быть изначально куплено в кредит, если срок выплат ещё не окончен;
- отсутствие ареста;
- транспортное средство не должно проходить по уголовным делам, числиться в угоне и розыске;
- не должно являться предметом разбирательств в судебных органах;
- отсутствие претензий со стороны таможенных служб, налоговой инспекции и прочих организаций государственного уровня.
МФО и автоломбарды чаще всего предоставляют услугу займа под ПТС до 3–5 лет — всё зависит от конкретного учреждения. Следует изучить условия по внесению платежей и погашению долга. Есть обобщённые правила:
- обязательно выплачивать ежемесячно проценты;
- основное тело займа можно погашать каждый месяц или одним платежом в конце срока;
- есть возможность досрочного погашения, но здесь нужно учесть, что некоторые финансовые учреждения вынуждают заёмщика платить пеню, так как быстрая выплата кредита им не выгодна (договор обязателен к прочтению);
- если нет возможности в окончательный срок погасить весь кредит, можно обратиться к менеджеру для продления договора — чаще всего они идут на уступки.
Необходимые документы и требования к получателю
Требования к заёмщикам зависят от органа выдачи займа. Но существуют общие:
- возрастная категория от 18 или 21 года, в зависимости от условий конкретной микрофинансовой организации;
- наличие гражданства Российской Федерации;
- обязательное предоставление паспорта ТС;
- отсутствие судимости, особенно касается финансовых махинаций;
- постоянная прописка на территории России.
Обязательно в микрофинансовую организацию предоставляются следующие документы:
- российский паспорт;
- идентификационный код
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство, подтверждающее регистрацию автомобиля.
Процедура оформления
Получение микрофинансового кредита чаще всего начинается с подачи заявки в режиме онлайн (на сайте или в мобильном приложении). Но можно и позвонить на горячую линию, приехать в офис лично.
Пошаговая инструкция, как оформить и получить займ под ПТС:
- Зайдите на официальный сайт МФО, условия которого изучены и устраивают.
- На главной странице обычно выставлен калькулятор для подсчёта суммы ежемесячных платежей. Здесь же выставьте сумму займа и продолжительность кредитования (указывается в месяцах).
- Нажмите на кнопку “Получить деньги”.
- Произойдёт автоматическое перенаправление на страницу, где нужно указать личные данные — Ф. И. О., прописку, информацию из паспорта, номер ИНН и т. п.
- После заполнения анкеты начнётся обработка информации.
- Дождитесь звонка менеджера после одобрения займа. Он предложит провести оценку технического состояния автомашины. Эта процедура проводится или на СТО микрофинансовой организации, или в другом месте, но с обязательным присутствием оценщика компании.
- Теперь оформите договор кредитования, предоставив оригиналы документов.
- После процедуры работники микрофинансовой организации выдадут лист с графиком платежей и непосредственно сам договор. Внимательно его изучите, чтобы в будущем не возникло проблем. При этом специалисты рекомендуют читать все пункты, даже те, что написаны мелким шрифтом.
- После подписания документов передайте паспорт на транспортное средство менеджеру, получите полную сумму кредита.
Способы получения и погашения долга
Денежные средства после оформления кредитного договора клиент получает разными способами. Варианты:
- наличными деньгами;
- на расчётный счёт;
- на банковскую карту.
Для погашения долга применяются следующие методы:
- можно принести наличные деньги непосредственно в офис микрофинансовой организации;
- перечислить со своей карты на расчётный счёт компании, указанный в официальном договоре через мобильное приложение или с сайта банка, где выдана банковская карта;
- внести посредством платёжных терминалов;
- перевести при помощи электронного кошелька.
Получить деньги под залог ПТС предлагает огромное количество МФО, автоломбардов, банков. Однако не все финансовые учреждения работают с клиентами с плохой кредитной историей. Также банки и ряд автоломбардов не пойдут на уступки, если не хватает каких-либо личных документов. Поэтому лучше обращаться в микрофинансовые организации, так как там система получения займа считается упрощённой.
