Где и как можно получить деньги под залог ПТС?
Где взять кредит под залог ПТС
Лучшие предложения от банков и финансовых организаций, которые дают кредит под залог ПТС вашего автомобиля.
Кредит наличными
Займ под ПТС онлайн
Чем займ под залог ПТС отличается от займа под залог самого авто?
Главное отличие понятий заключается в том, что в первом случае владелец транспортного средства может свободно пользоваться машиной, так как она остаётся у него. В случае с залогом под авто машина после оформления сделки направляется на стоянку и водитель не имеет права на ней ездить.
В таблице ниже для наглядного сравнения приведены характерные отличительные особенности займов под залог ПТС и самого авто:
| Опции | Под залог машины | Под залог ПТС |
| Что предоставляет клиент МФО для обеспечения гарантий возврата кредита? | Автомобиль, который направляется на стоянку микрофинансовой организации. | Паспорт транспортного средства, а машина остаётся у владельца. |
| Возможность пользоваться автомашиной | нет | да |
| Сумма займа в отличие от оценочной стоимости | От 60 до 90 %, так как снижен риск. | От 50 до 70 %, потому что за время действия кредитного договора автомобиль может быть повреждён при ДТП и других ситуациях. |
Преимущества займа под залог ПТС
Существует такое понятие как займ и кредит под залог ПТС. Разница между ними колоссальная. В первом случае достаточно обратиться в любое МФО (микрофинансовая организация) или автоломбард. Во втором — только в лицензированный банк.
Другие достоинства получения финансов под залог ПТС (а не автомобиля) у микрофинансовой организации:
- Документы. Их нужно предоставить в минимальном количестве, так как паспорт транспортного средства является максимальной гарантией того, что машина до окончания срока действия кредитного договора будет считаться имуществом МФО.
- Скорость оформления. Заявки на займ под залог паспорта автомашины рассматриваются быстро. Особенно это правило касается таких структур, как МФО, а не банк. Обычно на получение результата уходит максимум 2 часа, но чаще достаточно получаса (для сравнения — в банке минимум 3 рабочих дня).
- Условия. Менеджеры финансового учреждения не перезванивают родственникам, начальнику на работе и т. д. Им всё равно, какую машину приобретает клиент — новую / старую, отечественную / иномарку.
- Пользование автомобилем. Самое важное для клиента — сразу после покупки сесть в машину и уехать, а не ждать момента, когда он погасит весь долг (как в случае с займом под авто).
Условия займов под залог ПТС
При оформлении договора-займа на покупку автомобиля под ПТС предоставляются самые лояльные условия, первым из которых выступает минимальное количество документов. Но есть и другие особенности относительно приобретаемого автомобиля:
- возраст (для отечественных автомобилей обычно устанавливается ограничение не старше 7 лет, для иномарок — не старше 15 лет) и срок эксплуатации (пробег) машины;
- разные организации выдвигают свои требования по виду / категории транспортного средства (одни работают со всеми легковыми и грузовыми авто, другие предпочитают только легковушки, спортивные автомобили и пр.)
- оценочная стоимость и цена на рынке;
- указание на техосмотр;
- отсутствие записи в реестре о том, что машина находится под залогом (у бывшего владельца);
- авто не должно быть изначально куплено в кредит, если срок выплат ещё не окончен;
- отсутствие ареста;
- транспортное средство не должно проходить по уголовным делам, числиться в угоне и розыске;
- не должно являться предметом разбирательств в судебных органах;
- отсутствие претензий со стороны таможенных служб, налоговой инспекции и прочих организаций государственного уровня.
МФО и автоломбарды чаще всего предоставляют услугу займа под ПТС до 3–5 лет — всё зависит от конкретного учреждения. Следует изучить условия по внесению платежей и погашению долга. Есть обобщённые правила:
- обязательно выплачивать ежемесячно проценты;
- основное тело займа можно погашать каждый месяц или одним платежом в конце срока;
- есть возможность досрочного погашения, но здесь нужно учесть, что некоторые финансовые учреждения вынуждают заёмщика платить пеню, так как быстрая выплата кредита им не выгодна (договор обязателен к прочтению);
- если нет возможности в окончательный срок погасить весь кредит, можно обратиться к менеджеру для продления договора — чаще всего они идут на уступки.
Необходимые документы и требования к получателю
Требования к заёмщикам зависят от органа выдачи займа. Но существуют общие:
- возрастная категория от 18 или 21 года, в зависимости от условий конкретной микрофинансовой организации;
- наличие гражданства Российской Федерации;
- обязательное предоставление паспорта ТС;
- отсутствие судимости, особенно касается финансовых махинаций;
- постоянная прописка на территории России.
Обязательно в микрофинансовую организацию предоставляются следующие документы:
- российский паспорт;
- идентификационный код
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство, подтверждающее регистрацию автомобиля.
Процедура оформления
Получение микрофинансового кредита чаще всего начинается с подачи заявки в режиме онлайн (на сайте или в мобильном приложении). Но можно и позвонить на горячую линию, приехать в офис лично.
Пошаговая инструкция, как оформить и получить займ под ПТС:
- Зайдите на официальный сайт МФО, условия которого изучены и устраивают.
- На главной странице обычно выставлен калькулятор для подсчёта суммы ежемесячных платежей. Здесь же выставьте сумму займа и продолжительность кредитования (указывается в месяцах).
- Нажмите на кнопку “Получить деньги”.
- Произойдёт автоматическое перенаправление на страницу, где нужно указать личные данные — Ф. И. О., прописку, информацию из паспорта, номер ИНН и т. п.
- После заполнения анкеты начнётся обработка информации.
- Дождитесь звонка менеджера после одобрения займа. Он предложит провести оценку технического состояния автомашины. Эта процедура проводится или на СТО микрофинансовой организации, или в другом месте, но с обязательным присутствием оценщика компании.
- Теперь оформите договор кредитования, предоставив оригиналы документов.
- После процедуры работники микрофинансовой организации выдадут лист с графиком платежей и непосредственно сам договор. Внимательно его изучите, чтобы в будущем не возникло проблем. При этом специалисты рекомендуют читать все пункты, даже те, что написаны мелким шрифтом.
- После подписания документов передайте паспорт на транспортное средство менеджеру, получите полную сумму кредита.
Способы получения и погашения долга
Денежные средства после оформления кредитного договора клиент получает разными способами. Варианты:
- наличными деньгами;
- на расчётный счёт;
- на банковскую карту.
Для погашения долга применяются следующие методы:
- можно принести наличные деньги непосредственно в офис микрофинансовой организации;
- перечислить со своей карты на расчётный счёт компании, указанный в официальном договоре через мобильное приложение или с сайта банка, где выдана банковская карта;
- внести посредством платёжных терминалов;
- перевести при помощи электронного кошелька.
Получить деньги под залог ПТС предлагает огромное количество МФО, автоломбардов, банков. Однако не все финансовые учреждения работают с клиентами с плохой кредитной историей. Также банки и ряд автоломбардов не пойдут на уступки, если не хватает каких-либо личных документов. Поэтому лучше обращаться в микрофинансовые организации, так как там система получения займа считается упрощённой.
Кредит с плохой кредитной историей в Москве: где найти помощь?
Как правильно обращаться с кредитами в кризис
Где срочно взять кредит на карту без отказа