Лучшие кредитные карты для снятия наличных

Как выбрать лучшую кредитную карту для снятия наличных?

Банки предлагают разные виды кредиток: со льготным периодом погашения, возможностью подключения рассрочки, кэшбэком и другими удобными опциями. Выбирая карту для обналичивания, учитывайте:

• тарифы банка на снятие средств в своих банкоматах и у партнёров;
• плату за годовое обслуживание;
• расходы за перевод средств со счёта на счёт;
• размер комиссии за обналичивание за рубежом.

Если вы заказываете карту не для шопинга, а для обналичивания, важно провести серьёзную работу по изучению разных предложений на рынке. Иначе использование кредитки будет обходиться в крупную сумму. Давайте разберёмся, на какие условия нужно обращать внимание при оформлении кредиток.

Кредитный лимит

У каждого заёмщика установлен свой кредитный лимит. Банк устанавливает его, в зависимости от уровня платёжеспособности клиента. На размер лимита влияет доход и кредитная история заёмщика.

По картам рассрочки банки также часто повышают лимит, если клиенты активно расплачиваются картой в торговой сети и вовремя возвращают задолженность. Сумма снятия в банкомате зависит от вашего лимита.

Беспроцентный (льготный) период

По большинству кредиток предоставляется льготный период погашения 55-120 дней. Это значит, что если вернуть долг в этот срок, можно не платить проценты.

Заёмщику такое выгодно. Чем больше грейс-период, тем лучше. Выбирая кредитку, всегда выясняйте, какой у неё льготный срок погашения. Однако учитывайте, что при обналичивании льготный период обычно останавливается.

Процентная ставка

После истечения льготного периода либо после обналичивания заёмщик должен уже платить проценты (в среднем от 9-12% до 49,9% годовых). Размер процентной ставки зависит от вида карты и типа транзакции.

Получить карту под меньшую кредитную ставку можно, если вы являетесь:

• VIP-клиентом банка;
• участником зарплатного проекта.

Ниже ставки и по премиум-картам, за открытие которых нужно платить. Обычно эти вопросы выясняются на этапе заполнения заявки заёмщика. Но скидка невелика (обычно минус 1-1,5 процентный пункт, не больше).

Кэшбэк

Даже по кредиткам можно оформить кэшбэк (возврат средств за покупки). Такая услуга доступна только при выполнении определённых условий банка и при оплате покупок в нужной категории. Преимущества кэшбэка:

• возможность уменьшить цену товара на 1-30% раз в месяц;
• сокращение в итоге переплаты при оплате процентов.

Карту с опцией кэшбэка желательно выбирать всем, кто активно использует кредитку для оплаты в магазинах (желательно не менее 5 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч рублей).

Если вы крайне редко что-то покупаете за кредитные средства, но периодически снимаете деньги в банкомате, эта опция вам не нужна.

Процент на остаток

Проценты на остаток обычно начисляются по дебетовой карте. Но если вы пополняете кредитку личными средствами, вполне возможно, что ваш банк предложит такую услугу.

Начисляют обычно до 4-10% годовых, но только при выполнении определённых условий (всё тот же активный шопинг и траты не менее 10-50 тысяч рублей в месяц).

Стоимость выпуска и обслуживания карты

Неименные кредитки выпускаются бесплатно. Именные карты обходятся от 1 тысячи до 10 тысяч рублей в год и выше. Чем престижнее карта, тем дороже стоит годовое обслуживание.

Принцип начисления оплаты:

• если карта редко используется (до 5-10 тысяч рублей расходов в месяц), банк берёт комиссию или фиксированный платёж (в среднем 2-3 тысячи рублей в год);
• при активных тратах оплата обычно не взимается;
• если клиент выбирает карту премиум-класса (Platinum и выше), оплата обязательна;
• иногда банки не берут оплату в первый год, но уже со второго комиссия регулярно списывается со счёта.

Особенность именных карт в том, что они считаются более безопасными, и их можно свободно использовать для интернет-шопинга. Если вы часто покупаете что-то в Сети, лучше выбирать именно эти кредитки.

Условия обналичивания средств

Обналичивание кредиток – больная тема. Дело в том, что многие банки берут за это приличную комиссию (до 3-4% с суммы, а иногда и до 6%). Некоторые организации при выполнении ряда требований не взимают ничего.

Основные тарифы на обналичивание:

• по картам премиум-класса за снятие денег в этом же банке или у банков-партнёров – 0%;
• по этим же картам для VIP-клиентов за снятие в банкоматах других банков – 1%;
• по обычным кредиткам – 2,9-4% от суммы обналичивания;
• в некоторых банках установлен лимит для бесплатного снятия (например, до 50 тысяч рублей в месяц, как в Альфа-Банке), но при превышении платится даже большая комиссия, чем в других банках – 5,9%.

Условия обналичивания в каждом банке разные. Придётся основательно изучить множество сайтов банковских организаций, чтобы не ошибиться в выборе.

Если в планах частое обналичивание кредитки, однозначно лучше выбрать карту без платы за эту услугу. Тем более, что, например, по картам для VIP-ов часто предоставляют бонусы, кэшбэки и другие привилегии.

Другие условия

При выборе кредитки не забывайте о тарифах на переводы со счёта на счёт и о размере минимального платежа по кредитке. В некоторых банках достаточно платить 3% долга, в других – минимум 8%.

Выбирайте банк, где не нужно переплачивать и можно подключить рассрочку (оплату товара без процентов). Опции должны быть вам удобны и не слишком затратны. Идеально, если вы самостоятельно принимаете решение об их подключении, а не банк сам списывает с вас какую-то оплату без вашего ведома.

В каких банках выгоднее всего заказать кредитку?

Кредитные карты выпускают все крупные российские банки, такие как Сбер, Альфа-Банк, ВТБ, Открытие, Райффайзенбанк и многие другие. Обращайте внимание на то:

• как давно выпускается карта, и какие по ней отзывы потребителей в Сети (есть много негативных отзывов по известным кредиткам);
• существуют ли скрытые комиссии и платежи;
• подключены ли кэшбэки, и какие программы лояльности существуют.

Банк должен занимать стабильное положение на рынке и активно развивать свои мобильные и другие онлайн-сервисы. Важно также сотрудничество с магазинами-партнёрами, программы лояльности, начисление кэшбэка, баллов. Это поможет сэкономить во время шопинга и уменьшить траты на оплату кредитки.

Важны также лимиты снятия в день, особенно, если вы берёте карту именно на случай необходимости её срочного обналичивания.

Как оформить кредитную карту?

Для оформления карты оставьте заявку прямо на этом сайте. Банк рассмотрит запрос и примет решение об одобрении кредитного лимита. Заёмщики сами выбирают сумму этого лимита при заполнении анкеты.

После одобрения заявки вы можете забрать готовую кредитку в отделении банка или заказать доставку «пластика» на дом.

Кредитные карты вполне реально обналичить вообще без комиссии. Для этого выбирайте «правильный» банк и кредитку с такими условиями. Всегда уточняйте у менеджера, доступна ли такая опция по вашей карте.