| Кредитный лимит | до 1 000 000 руб. |
| Льготный период | до 55 дней |
| Ставка | от 12% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | 590 руб. в год |
| Система |
|
- Банк: Тинькофф Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 55 дней
- Годовая ставка: 12%
- В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
- В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
- В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб
- Документ: Паспорт РФ
| Кредитный лимит | до 1 000 000 руб. |
| Льготный период | до 365 дней |
| Ставка | от 11.99% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | 590 руб. в год |
| Система |
|
Лимит до 150 000 руб. по одному паспорту.
- Банк: Альфа-Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 365 дней
- Годовая ставка: 11.99%
- до 50 000 руб.: бесплатно
- более 50 000 руб.: комиссия 2.9% + 390 руб.
- минимум на снятие: 500 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 18 лет
- Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов
| Кредитный лимит | до 1 500 000 руб. |
| Льготный период | до 120 дней |
| Ставка | от 10.9% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Система |
|
Обменивайте бонусы на рубли или на товары и услуги
- Банк: Почта Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 1 500 000 руб.
- Льготный период: 120 дней
- Годовая ставка: 10.9%
- Собственные средства: без комиссии
- Кредитные деньги: комиссия 4.9% от суммы + 390 руб.
- Документы: паспорт
- Доход: без справок
| Кредитный лимит | до 1 000 000 руб. |
| Льготный период | до 111 дней |
| Ставка | от 11.9% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | 99 руб. в год |
| Система |
|
2 000 руб. кешбэка по акции для любимых
До 415 дней без %- Банк: МТС Банк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 99 руб. в год
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 111 дней
- Годовая ставка: 11.9%
- Ежедневное ограничение: до 50 000 руб. или эквивалент в $ или €
- Ежемесячное ограничение: до 600 000 руб. или эквивалент в $ или €
- Снятие собственных средств: в картах и банкоматах МТС Банка с использованием карты, во всех банкоматах мира - без комиссии
- Снятие кредитных средств: 1,9% от суммы операции, минимум 699 ₽
- Документы: паспорт РФ
- Возраст: от 20 до 70 лет
- Доход: без дохода
- Работа: без работы
| Кредитный лимит | до 600 000 руб. |
| Льготный период | до 110 дней |
| Ставка | от 9.8% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Система |
|
- Банк: Райффайзенбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 600 000 руб.
- Льготный период: 110 дней
- Годовая ставка: 9.8%
- В банкоматах банка и партнеров: Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним Далее 3% от суммы операции + 300 руб.
- В сторонних банкоматах: 3,9% от суммы операции + 390 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: От 23 до 67 лет
- Доход: Доход после налогообложения более 25 000 ₽ в месяц
- Работа: Постоянное место работы
| Кредитный лимит | до 1 000 000 руб. |
| Льготный период | до 180 дней |
| Ставка | от 11.9% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Система |
|
- Банк: Газпромбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: нет
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 180 дней
- Годовая ставка: 11.9%
- Без комиссии: до 100 000 в любых банкоматах мира
- Снятие наличных в банкоматах банка: без комиссии до 50 000 руб./мес., свыше 3,9% от суммы + 390 руб.
- Документы: паспорт
- Возраст: от 20 лет
- Доход: подтверждение не требуется
- Работа: любая
| Кредитный лимит | до 350 000 руб. |
| Льготный период | до 1080 дней |
| Ставка | от 10% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Система |
|
18 месяцев рассрочки партнёров
- Банк: Совкомбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Процент на остаток: До 12%
- Кешбек за попуки: До 10%
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 350 000 руб.
- Льготный период: 1080 дней
- Годовая ставка: 10%
- Лимит: 100 000 руб.
- Комиссия: 2.9% + 290 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: от 20 до 80 лет
- Регистрация: Наличие прописки и проживание в регионе, где есть Совкомбанк
| Кредитный лимит | до 300 000 руб. |
| Льготный период | до 56 дней |
| Ставка | от 26.9% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Система |
|
- Банк: Экспобанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: нет
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 300 000 руб.
- Льготный период: 56 дней
- Годовая ставка: 26.9%
- Дневной лимит: 300 000 руб.
- Комиссия: 3.9% + 390 руб.
- Документы: паспорт
- Возраст: от 21 до 70 лет
- Доход: наличие постоянного дохода
- Работа: необходимо подтвердить трудовую деятельность, если кредитный лимит на карте нужен больше 200 000 руб. (стаж мин. 3 мес.)
| Кредитный лимит | до 1 000 000 руб. |
| Льготный период | до 200 дней |
| Ставка | от 19.9% |
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Система |
|
- Банк: ВТБ
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 200 дней
- Годовая ставка: 19.9%
- Без комиссии: до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ
- Комиссия: свыше 50 000 руб. и за безналичные переводы — 5,5% (минимум — 300 руб.)
- Лимит: дневной 350 000 руб, месячный - 2 000 000 руб.
- Документы: паспорт РФ
- Доход: среднемесячный официальный доход от 15 000 руб
- Проживание: постоянная регистрация в регионе присутствия банка
- Справки: необходимо подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка
- Пенсионерам: паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий пенсионный статус, документ, подтверждающий размер пенсии
Как выбрать лучшую кредитную карту для снятия наличных?
Банки предлагают разные виды кредиток: со льготным периодом погашения, возможностью подключения рассрочки, кэшбэком и другими удобными опциями. Выбирая карту для обналичивания, учитывайте:
- тарифы банка на снятие средств в своих банкоматах и у партнёров;
- плату за годовое обслуживание;
- расходы за перевод средств со счёта на счёт;
- размер комиссии за обналичивание за рубежом.
Если вы заказываете карту не для шопинга, а для обналичивания, важно провести серьёзную работу по изучению разных предложений на рынке. Иначе использование кредитки будет обходиться в крупную сумму. Давайте разберёмся, на какие условия нужно обращать внимание при оформлении кредиток.
Кредитный лимит
У каждого заёмщика установлен свой кредитный лимит. Банк устанавливает его, в зависимости от уровня платёжеспособности клиента. На размер лимита влияет доход и кредитная история заёмщика.
По картам рассрочки банки также часто повышают лимит, если клиенты активно расплачиваются картой в торговой сети и вовремя возвращают задолженность. Сумма снятия в банкомате зависит от вашего лимита.
Беспроцентный (льготный) период
По большинству кредиток предоставляется льготный период погашения 55-120 дней. Это значит, что если вернуть долг в этот срок, можно не платить проценты.
Заёмщику такое выгодно. Чем больше грейс-период, тем лучше. Выбирая кредитку, всегда выясняйте, какой у неё льготный срок погашения. Однако учитывайте, что при обналичивании льготный период обычно останавливается.
Процентная ставка
После истечения льготного периода либо после обналичивания заёмщик должен уже платить проценты (в среднем от 9-12% до 49,9% годовых). Размер процентной ставки зависит от вида карты и типа транзакции.
Получить карту под меньшую кредитную ставку можно, если вы являетесь:
- VIP-клиентом банка;
- участником зарплатного проекта.
Ниже ставки и по премиум-картам, за открытие которых нужно платить. Обычно эти вопросы выясняются на этапе заполнения заявки заёмщика. Но скидка невелика (обычно минус 1-1,5 процентный пункт, не больше).
Кэшбэк
Даже по кредиткам можно оформить кэшбэк (возврат средств за покупки). Такая услуга доступна только при выполнении определённых условий банка и при оплате покупок в нужной категории. Преимущества кэшбэка:
- возможность уменьшить цену товара на 1-30% раз в месяц;
- сокращение в итоге переплаты при оплате процентов.
Карту с опцией кэшбэка желательно выбирать всем, кто активно использует кредитку для оплаты в магазинах (желательно не менее 5 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч рублей).
Если вы крайне редко что-то покупаете за кредитные средства, но периодически снимаете деньги в банкомате, эта опция вам не нужна.
Процент на остаток
Проценты на остаток обычно начисляются по дебетовой карте. Но если вы пополняете кредитку личными средствами, вполне возможно, что ваш банк предложит такую услугу.
Начисляют обычно до 4-10% годовых, но только при выполнении определённых условий (всё тот же активный шопинг и траты не менее 10-50 тысяч рублей в месяц).
Стоимость выпуска и обслуживания карты
Неименные кредитки выпускаются бесплатно. Именные карты обходятся от 1 тысячи до 10 тысяч рублей в год и выше. Чем престижнее карта, тем дороже стоит годовое обслуживание.
Принцип начисления оплаты:
- если карта редко используется (до 5-10 тысяч рублей расходов в месяц), банк берёт комиссию или фиксированный платёж (в среднем 2-3 тысячи рублей в год);
- при активных тратах оплата обычно не взимается;
- если клиент выбирает карту премиум-класса (Platinum и выше), оплата обязательна;
- иногда банки не берут оплату в первый год, но уже со второго комиссия регулярно списывается со счёта.
Особенность именных карт в том, что они считаются более безопасными, и их можно свободно использовать для интернет-шопинга. Если вы часто покупаете что-то в Сети, лучше выбирать именно эти кредитки.
Условия обналичивания средств
Обналичивание кредиток – больная тема. Дело в том, что многие банки берут за это приличную комиссию (до 3-4% с суммы, а иногда и до 6%). Некоторые организации при выполнении ряда требований не взимают ничего.
Основные тарифы на обналичивание:
- по картам премиум-класса за снятие денег в этом же банке или у банков-партнёров – 0%;
- по этим же картам для VIP-клиентов за снятие в банкоматах других банков – 1%;
- по обычным кредиткам – 2,9-4% от суммы обналичивания;
- в некоторых банках установлен лимит для бесплатного снятия (например, до 50 тысяч рублей в месяц, как в Альфа-Банке), но при превышении платится даже большая комиссия, чем в других банках – 5,9%.
Условия обналичивания в каждом банке разные. Придётся основательно изучить множество сайтов банковских организаций, чтобы не ошибиться в выборе.
Если в планах частое обналичивание кредитки, однозначно лучше выбрать карту без платы за эту услугу. Тем более, что, например, по картам для VIP-ов часто предоставляют бонусы, кэшбэки и другие привилегии.
Другие условия
При выборе кредитки не забывайте о тарифах на переводы со счёта на счёт и о размере минимального платежа по кредитке. В некоторых банках достаточно платить 3% долга, в других – минимум 8%.
Выбирайте банк, где не нужно переплачивать и можно подключить рассрочку (оплату товара без процентов). Опции должны быть вам удобны и не слишком затратны. Идеально, если вы самостоятельно принимаете решение об их подключении, а не банк сам списывает с вас какую-то оплату без вашего ведома.
В каких банках выгоднее всего заказать кредитку?
Кредитные карты выпускают все крупные российские банки, такие как Сбер, Альфа-Банк, ВТБ, Открытие, Райффайзенбанк и многие другие. Обращайте внимание на то:
- как давно выпускается карта, и какие по ней отзывы потребителей в Сети (есть много негативных отзывов по известным кредиткам);
- существуют ли скрытые комиссии и платежи;
- подключены ли кэшбэки, и какие программы лояльности существуют.
Банк должен занимать стабильное положение на рынке и активно развивать свои мобильные и другие онлайн-сервисы. Важно также сотрудничество с магазинами-партнёрами, программы лояльности, начисление кэшбэка, баллов. Это поможет сэкономить во время шопинга и уменьшить траты на оплату кредитки.
Важны также лимиты снятия в день, особенно, если вы берёте карту именно на случай необходимости её срочного обналичивания.
Как оформить кредитную карту?
Для оформления карты оставьте заявку прямо на этом сайте. Банк рассмотрит запрос и примет решение об одобрении кредитного лимита. Заёмщики сами выбирают сумму этого лимита при заполнении анкеты.
После одобрения заявки вы можете забрать готовую кредитку в отделении банка или заказать доставку «пластика» на дом.
Кредитные карты вполне реально обналичить вообще без комиссии. Для этого выбирайте «правильный» банк и кредитку с такими условиями. Всегда уточняйте у менеджера, доступна ли такая опция по вашей карте.
