Если вы считаете, что займы — это небольшая сумма «до зарплаты», то вы ошибаетесь. На самом деле существует несколько вариантов микрокредитования на разные цели и потребности заемщиков. Расскажем, какие виды займов предлагают сегодня МФО, кто и как может их получить.
Займ — это получение денежных средств на сумму до 1 млн рублей в микрофинансовой организации на определенный срок. Заём выдают физическим и юридическим лицам или ИП на развитие бизнеса.
Долговое обязательство скрепляют договором займа, в котором прописан вид микрокредитования сумма займа, процентная ставка, сумма переплаты и общая сумма к возврату. Также регламентированы сроки возврата задолженности, начисления пени и штрафов в случае просрочки. Если заемщик участвует в акции, то ее условия тоже указывают в договоре. Далее рассмотрим формы займов МФО.
Потребительский микрозайм
Потребительский займ — это вид сделки, в рамках которой получить деньги может физическое лицо. Его оформляют, чтобы закрыть личные нужды, например, приобрести бытовую технику, стройматериалы, оплатить лечение, путешествие, обучение.
Срок договора действует от 1 до 12 месяцев. Иногда больше — зависит от размера полученного займа. Возвращают долг несколькими платежами, которые вносят раз в неделю или месяц.
Преимущества потребительских займов:
минимальные требования заемщику;
не нужны справки о доходах и трудоустройств;
деньги выдают по паспорту;
срок выдачи — 15-20 минут после подачи заявления.
К минусам можно отнести высокую процентную ставку по сравнению с классическими потребительскими кредитами — до 1% в день.
Займ «до зарплаты»
Микрозайм «до зарплаты» — небольшая сумма денежных средств, которую выдают на короткие сроки — 2 или 4 недели. Такие займы оформляют, когда возникает срочная потребность закрыть текущие нужды. Например, внести платеж по кредиту в случае задержки зарплаты, купить одежду, стройматериалы и даже продукты питания.
Преимущества:
высокий шанс одобрения даже с плохой кредитной историей;
деньги можно получить, не имея официального заработка;
некоторые компании выдают беспроцентный заём новым клиентам.
Минус — высокая процентная ставка до 1% в день. Итоговый процент зависит от вида сделки займа, которую указывают в договоре.
Долг погашают единовременным платежом в последний день пользования деньгами. Дату указывают в договоре.
Микрозайм под залог недвижимости
Это вид займа МФО по договору выдают заемщикам, которые в качестве обеспечения предоставили квартиру, частный дом или земельный участок. Вместе с договором займа заключают договор залога недвижимости. Если заемщик не сможет погасить долг или откажется от своих долговых обязательств, компания все равно получит возможность вернуть свои деньги за счет реализации недвижимости заемщика (процедура возможна только после судебных разбирательств).
Заем под залог выдают на срок от 1 месяца до 5 лет. Размер зависит от правил, которые каждая МФО устанавливает самостоятельно, опираясь при этом на законодательную базу, регулирующую деятельность микрокредитных компаний. Как правило, заемщик, использующий в качестве залога недвижимость, можно рассчитывать на сумму до 70% оценочной ее стоимости и до 50% оценочной стоимости участков и нежилых помещений.
Преимущества:
быстрые сроки рассмотрения заявки по сравнению с кредитами под залог в банке — деньги можно получить уже в день подачи заявления;
деньги выдаются на любые цели;
минимальные требования заемщику;
одобрение даже с плохой КИ;
не нужно подтверждать доход;
удобный вид возврата займа — график можно поменять, если, например, будет перенесена дата выдачи зарплаты.
Также микрофинансовая организация при необходимости возьмет на себя получение регистрационных документов, оформление страховки и прочие хлопоты.
Микрозайм под залог автомобиля
В этом случае деньги выдаются под залог автомобиля, а между заемщиков и МОФ заключается соответствующий договор. И здесь возможны два варианта. В первом случае транспортное средство закрывают на спецстоянке на весь период действия договора займа. Владелец получает его обратно после успешного погашения задолженности.
Во втором случае авто остается у владельца, он может и свободно распоряжаться, но для одобрения займа необходимо оформить страховку. ПТС до погашения долга остается у МФО.
Преимущества:
не требуется наличие поручителей;
не нужны документы, подтверждающие трудоустройство и доход;
заемщик не обязательно должен работать официально;
договор оформляется на любой период, какой удобен клиенту;
нецелевое назначение займа: деньги можно потратить хоть на личные нужды, хоть на развитие бизнеса;
займ выдается в течение нескольких часов наличными, на счет в банке или на карту.
Сумма займа зависит от внутренних правил микрокредитной компании. Заемщик может получить до 80% рыночной стоимости автомобиля. Иногда МФО проводят акции и предлагают беспроцентные виды займов клиентам, обратившимся впервые.
Предпринимательский микрозайм
Займ на предпринимательские цели выдается на сумму до 1 млн рублей. Деньгами можно профинансировать только развивающийся бизнес. МФО не будут рисковать и оформлять займ ИП или юрлицу, которые только планируют открыть свое дело.
Денежными средствами можно закрыть кассовый разрыв, пополнить оборотные средства, приобрести необходимое сырье, оборудование товары. Срок действия договора по таким займам — 1-3 года. Долг погашается ежемесячно равными платежами. Займ на развитие бизнеса можно отнести к краткосрочным видам, если он выдается на 1-3 месяца.
Преимущества:
больше шансов не одобрение, чем в банке;
быстрый срок рассмотрения и переводы денег — в течение суток;
минимальные требования к бизнесу и его владельцу;
минимум документов — например, если заявку на получение займа подает ИП, то от него потребуется только паспорт и свидетельство о регистрации.
Минусы:
ИП рискует всем своим имуществом физлица в случае, если не сможет погасить задолженность;
высокая процентная ставка по сравнению с банковскими кредитами.
Какие еще займы бывают
Мы рассмотрели основные виды займов. Дополнительно их можно классифицировать по способу перевода денежных средств:
займы на карту — МФО сможет перевести деньги только на дебетовую действующую карт, которая принадлежит заемщику;
