Если вы считаете, что займы — это небольшая сумма «до зарплаты», то вы ошибаетесь. На самом деле существует несколько вариантов микрокредитования на разные цели и потребности заемщиков. Расскажем, какие виды займов предлагают сегодня МФО, кто и как может их получить.
Займ — это получение денежных средств на сумму до 1 млн рублей в микрофинансовой организации на определенный срок. Заём выдают физическим и юридическим лицам или ИП на развитие бизнеса.
Долговое обязательство скрепляют договором займа, в котором прописан вид микрокредитования сумма займа, процентная ставка, сумма переплаты и общая сумма к возврату. Также регламентированы сроки возврата задолженности, начисления пени и штрафов в случае просрочки. Если заемщик участвует в акции, то ее условия тоже указывают в договоре. Далее рассмотрим формы займов МФО.
Потребительский займ — это вид сделки, в рамках которой получить деньги может физическое лицо. Его оформляют, чтобы закрыть личные нужды, например, приобрести бытовую технику, стройматериалы, оплатить лечение, путешествие, обучение.
Срок договора действует от 1 до 12 месяцев. Иногда больше — зависит от размера полученного займа. Возвращают долг несколькими платежами, которые вносят раз в неделю или месяц.
Преимущества потребительских займов:
К минусам можно отнести высокую процентную ставку по сравнению с классическими потребительскими кредитами — до 1% в день.
Микрозайм «до зарплаты» — небольшая сумма денежных средств, которую выдают на короткие сроки — 2 или 4 недели. Такие займы оформляют, когда возникает срочная потребность закрыть текущие нужды. Например, внести платеж по кредиту в случае задержки зарплаты, купить одежду, стройматериалы и даже продукты питания.
Преимущества:
Минус — высокая процентная ставка до 1% в день. Итоговый процент зависит от вида сделки займа, которую указывают в договоре.
Долг погашают единовременным платежом в последний день пользования деньгами. Дату указывают в договоре.
Это вид займа МФО по договору выдают заемщикам, которые в качестве обеспечения предоставили квартиру, частный дом или земельный участок. Вместе с договором займа заключают договор залога недвижимости. Если заемщик не сможет погасить долг или откажется от своих долговых обязательств, компания все равно получит возможность вернуть свои деньги за счет реализации недвижимости заемщика (процедура возможна только после судебных разбирательств).
Заем под залог выдают на срок от 1 месяца до 5 лет. Размер зависит от правил, которые каждая МФО устанавливает самостоятельно, опираясь при этом на законодательную базу, регулирующую деятельность микрокредитных компаний. Как правило, заемщик, использующий в качестве залога недвижимость, можно рассчитывать на сумму до 70% оценочной ее стоимости и до 50% оценочной стоимости участков и нежилых помещений.
Преимущества:
Также микрофинансовая организация при необходимости возьмет на себя получение регистрационных документов, оформление страховки и прочие хлопоты.
В этом случае деньги выдаются под залог автомобиля, а между заемщиков и МОФ заключается соответствующий договор. И здесь возможны два варианта. В первом случае транспортное средство закрывают на спецстоянке на весь период действия договора займа. Владелец получает его обратно после успешного погашения задолженности.
Во втором случае авто остается у владельца, он может и свободно распоряжаться, но для одобрения займа необходимо оформить страховку. ПТС до погашения долга остается у МФО.
Преимущества:
Сумма займа зависит от внутренних правил микрокредитной компании. Заемщик может получить до 80% рыночной стоимости автомобиля. Иногда МФО проводят акции и предлагают беспроцентные виды займов клиентам, обратившимся впервые.
Займ на предпринимательские цели выдается на сумму до 1 млн рублей. Деньгами можно профинансировать только развивающийся бизнес. МФО не будут рисковать и оформлять займ ИП или юрлицу, которые только планируют открыть свое дело.
Денежными средствами можно закрыть кассовый разрыв, пополнить оборотные средства, приобрести необходимое сырье, оборудование товары. Срок действия договора по таким займам — 1-3 года. Долг погашается ежемесячно равными платежами. Займ на развитие бизнеса можно отнести к краткосрочным видам, если он выдается на 1-3 месяца.
Преимущества:
Минусы:
Мы рассмотрели основные виды займов. Дополнительно их можно классифицировать по способу перевода денежных средств: