Газпромбанк: кредитная карта VISA GOLD с кешбеком до 10%
Кредитная карта банка «Газпромбанк» – это удобный финансовый инструмент для ежедневных покупок с относительно большим льготным периодом.
Удобная карта
- Банк: Газпромбанк
- Тип карты: кредитная
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 4 года
- Кешбек: нет
- Процент на остаток: да
- Сумма: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: 180 дней
- Годовая ставка: 11.9%
- Без комиссии: до 100 000 в любых банкоматах мира
- Снятие наличных в банкоматах банка: без комиссии до 50 000 руб./мес., свыше 3,9% от суммы + 390 руб.
- Документы: паспорт
- Возраст: от 20 лет
- Доход: подтверждение не требуется
- Работа: любая
Обзор карты
Карта работает по системе платежей Visa. Ее особенность – при перерасчете с одной валюты на другую используется доллары США. Это влияет только при выполнении операций с другими валютами. Для перевода суммы в рубли она сначала конвертируется в доллары. Такая схема неудобна при поступлении других валют на карту, при покупках в Европе.
Условия кредитной карты
- Срок действия договора – 1 год. Допускается автоматическая пролонгация, но с условием выполнения соглашения.
- Карточка действительна 3 года, перевыпуск бесплатный.
- Ориентирована на безналичный расчет при покупках товаров, услуг. За снятие наличных взимается дополнительная комиссия.
- Возможен выпуск дополнительной карты, привязанной к одному банковскому счету. При закрытии основной, вспомогательная автоматически аннулируется. Стоимость услуги – 300 руб.
Карту можно открыть только в рублях РФ. Однако допускается ее использование за пределами России. За границей можно делать покупки товаров, услуг. Возможна привязка к бесконтактным система расчета – Google, Apple Pay, PayWave.
Стоимость обслуживания – 59 руб. в месяц. Однако сумма не будет взиматься при отсутствии задолженности за отчетный период.
Совет: для контроля счета рекомендуется подключить функцию СМС уведомления. Эта услуга бесплатная.
Льготный период
Стандартный размер льготного периода (ЛП) – 2 месяца. За это время вы можете делать покупки без дополнительного взимания комиссии. Однако при несоблюдении этого правила и формирования задолженности в конце отчетного периода с карты будет списана комиссия – 25,9% от суммы долга + 59 руб.
Узнайте дату окончания расчетного периода. На это число у вас не должно оставаться долгов по счету. Учитывайте время покупок.
Пример:
- Оформление произошло 4 марта.
- Первая покупка – 10 марта. До возврата долга – 55 дней.
- Следующее приобретение – 28 марта. Задолженность нужно закрыть через 37 дней.
По условиям договора допускается долг, но это повышает финансовую нагрузку. На задолженность начислят процентную ставку.
Снятие наличных
Условиями соглашения допускается снятие наличных средств. Это можно сделать в банкоматах банка или его партнеров, в кассах отделений. Недостаток – дополнительно взимается комиссия от суммы и фиксированная ставка. Рекомендуется использовать карту только для покупок, снятие наличных делайте в крайнем случае.
Условия выдачи наличных денег:
- Комиссия – 2,9% + 290 руб.
- Ограничений по сумме нет.
- Учитывайте дополнительную комиссию, если используете банкоматы других банков.
Дополнительных комиссий по этой операции нет, важно дополнить карту на снятую сумму вовремя. Иначе будет начислена процентная ставка по долгу.
Важно: при пополнении учитывайте время перевода денег. Долг будет считаться закрытым только после фактического зачисления средств на счет.
Кешбек
Кешбек – это возврат части потраченных денег на покупки обратно на карту. За каждое приобретение начисляются баллы, которые автоматически конвертируются в средства на счету. Зачисление осуществляется в течение отчетного периода. Если покупка оформлялась за 1-2 дня до конца отчетного периода, баллы могут быть начислены только в следующем месяце.
Кешбек заисит от суммы покупок в месяц:
- от 5 000 до 15 000 руб. — 3% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
- от 15 000 до 75 000 руб. — 5% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
- от 75 000 руб. — 10% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
Кредитный лимит
Максимальный размер кредитного лимита по карте «Газпромбанк» Visa Gold – 600 тыс. руб. Размер устанавливается индивидуально, зависит от анализа информации о заявителе. Минимальный кредитный лимит составляет 20 тыс. руб. Если вы не пользуетесь другими продуктами банка (зарплатный счет, депозиты), может рассчитывать только на 150 тыс. руб.
Что влияет на расчет кредитного лимита:
- Размер дохода. Учитывается только официальный заработок.
- Состав семьи, количество иждивенцев.
- Кредитная история. Если она плохая, возможет отказ в открытии кредитного счета.
- Текущие долговые обязательства.
Информацию о последних банк узнает из Бюро кредитных историй. Если у вас открыты кредиты, займы в других организациях – новая карта увеличит финансовую нагрузку, возрастает вероятность невозврата.
Как гасить задолженность
Главное – планируйте пополнение кредитной карты заранее. Не ждите последнего дня, преждевременное закрытие долга скажется на возможности увеличения кредитного лимита. Учитывайте время перевода денег. Перечисление с одного расчетного счета на другой банка «Газпромбанк» займет 2-5 мин. Если внесете средства через кассу, они попадут на карту через 1 час. Переводы от других банков или через терминалы, банкоматы могут занять до 5 рабочих дней.
Способы закрытия задолженности:
- Перевод с другой карты. Комиссия отсутствует или будет минимальной, 0,8%.
- Оплата через кассу или банкомат банка.
- В личном кабинете на сайте, перевод с других счетов.
Рассчитывайте сумму перевода правильно, с учетом комиссии. Долг не будет закрыт даже при минимальной недостаче. Это приведет к начислению процентной ставки, не позволит пользоваться сервисом кешбек.
Если появились с пополнением карты — узнайте как получить отсрочку по кредитным средствам.
Совет: перечисляйте деньги в чуть большем объеме, чем нужно. Это исключит формирование задолженности.
Все плюсы и минусы карты
Главное преимущество – относительно быстрое оформление. Для постоянных клиентов банка выпуск карты займет не более 1 рабочего дня. Дополнительный плюс к кредитному лимиту и льготному периоду – кешбек от покупок. Но этими финансовыми инструментами нужно правильно пользоваться, не допуская просрочек по обязательным выплатам.
Плюсы кредитной карты c кешбеком от «Газпромбанка»:
- Льготный период 2 месяца.
- При соблюдении условий небольшая кредитная ставка.
- Возможность снятия наличных.
- Можете оформить вторую карту.
Недостатки:
- Потолок кешбека 10%.
- Большая комиссия за снятия средств.
- Платная услуга оформления второй карты.
К минусам можно отнести размере кредитного лимита. Если вы не клиент «Газпромбанка», даже при максимально хорошей кредитной истории и прочих факторах, размер доступных средств не будет превышать 150 тыс. руб.
5 советов как правильно пользоваться картой
Помните, что все покупки по кредитной карте Visa Gold – это заемные средства. Вы должны вернуть их вовремя, иначе вступят в сила штрафные санкции, начисление процентных ставок. Выход – планировать покупки, не делать трат на суммы, большие будущего дохода.
Ознакомьтесь с 5 советами по использованию карты:
- Большую часть покупок делайте в начале льготного периода. Так у вас будет возможность контролировать долги, постепенно возвращать их.
- Не оставляйте задолженность без оплаты, иначе потеряете преимущества кешбека.
- Планируйте закрытие задолженности за 4-7 дней до крайнего срока.
- Если не пользуйтесь картой больше месяца, все равно контролируйте состояние счета. Для этого в личном кабинете после завершения каждого отчетного периода можно вывести историю банковских операций.
- Избегайте перечислений на другие карты, снятие наличных. Условия этого кредитного счета неблагоприятны для подобных операций.
Повышайте финансовую грамотность. Если вы периодически нуждаетесь в наличных средствах, выгоднее открыть вклад «копилку» или оформить кредитный продукт, условия снятия денег в котором выгоднее, чем у Visa Gold от «Газпромбанка».
Переводы с карты на другие карты
«Газпромбанк» предоставляет услуги перевода денег по номеру карты банка. Однако такая операция будет невыгодна, придется заплатить 2,9% от суммы + 290 руб. фиксированной комиссии. Сделать это можно только с помощью услуг банка – в личном кабинете, через банкоматы. Перевод на счета других банков – комиссия 49,9%.
Только при закрытии карты возможен перевод остатка денег. На банковский счет другого банка – 2%. Но при этом максимальная сумма – 2000 руб. Невозможно погашать кредиты по другим продуктам, пополнять номер мобильного телефона.
Как получить карту
Начальный этап оформления – заполнить заявку на сайте банка или в любом представительстве. Первый вариант удобнее, вы получите ответ о возможности кредитования через 2 дня максимум. В заявке помимо личных данных укажите место обслуживания – отделение. В нем вы получите кредитную карту, подпишите договор.
Заполнение заявления онлайн:
- Параметры кредитной карты – вид, категория, желаемый лимит.
- Контактные данные – место прописки, фактического проживания, телефон.
- Личные данные – ФИО, номер паспорта.
- Работа – уровень дохода, образование.
- Место обслуживания.
Если ответ будет положительным, придет СМС с оповещением. Для окончания процедуры придите в отделение. Там вы подпишите договор.
Требования к заемщику
Первое требование – гражданство РФ. В паспорте должна быть прописка в одном из регионов, желательно по месту обслуживания. Удостоверение личности действительное, не просроченное. В качестве дополнительного документа можете указать ИНН. Возможно предоставление кредитной карты без справки о доходах, но тогда максимальный лимит составит 150 тыс. руб. Фактически он не превысит 50 тыс. руб.
Остальные требования к заемщику:
- Физическое лицо.
- Возраст – 20-65 лет.
- Общий стаж работы – не менее 1 года.
- Стаж на текущем месте. Для клиентов «Газпромбанк» – 3 месяца. Для остальных заявителей – от 6 месяцев.
- Отсутствие задолженностей по прошлым долговым обязательствам.
Будет проверяться кредитная история. Если в последнее время были долги по займам или кредитам, высока вероятность отказа.
Необходимые документы
Для минимальной суммы кредитного лимита нужен только паспорт гражданина РФ. Данные из него введите на сайте при заполнении заявки, оригинал возьмите в отделение «Газпромбанка». Информация на всех страницах документа должна быть читабельна после ксерокопирования.
Для повышение потенциального лимита потребуется справка о доходах 2-НДФЛ по форме банка. Дата ее формирования – не позднее 1 месяца со дня подачи заявки. Учитывайте требования к стажу.
Как закрыть карту
Базовое условие – закрытие задолженности. Учитывайте не только долг, но и сумму по кредитной ставке. Она списывается в конце расчетного периода, начисляется за каждый месяц. Для закрытия карты посетите офис обслуживания банка.
Порядок действий:
- Узнать точную сумму долга.
- Оплатить его в отделении или другими способами. В последнем случае учтите время транзакции.
- После погашения долга написать заявление.
- Дождаться 45 дней, после чего счет будет закрыт.
Для защиты от случайных трат рекомендуем заблокировать кредитную карту на этот период. Останется возможность внесения средств по долгам.
Вывод
Оформление и правильное использование кредитной карты Visa Gold с кешбеком от «Газпромбанк» – удобный способ делать покупки.
Контролируйте отсутствие задолженности на время действия льготного периода, вовремя вносите средства на счет.
Полезные советы по кредитным картам. Выпуск №2
Полезные советы по кредитным картам. Выпуск №1
Топ-5 кредитных карт с лучшими условиями в 2023 году