Популярный синоним микрозайма — займ до зарплаты. То есть на короткий срок при почти 100% шансе получить деньги и закрыть долг. Это удобно, когда нужна небольшая сумма и не хочется просить средства.
Однако доступность микрозаймов соблазняет людей к получению денег под высокие проценты на нужды не первой необходимости. Рассмотрим случаи, для которых микрозайм брать не нужно.
Можно загореться идеей пассивного заработка.
Возможные направления:
Любой из перечисленных вариантов несёт высокий риск потери средств.
Хайпы предлагают сделать вклад и за короткий срок получить высокую прибыль (от 0,5% до 3% в сутки) и начальную инвестицию (тело вклада).
Подобные проекты, это финансовые пирамиды:
Одновременно множество проектов уклоняются от выплат, собирают деньги доверчивых инвесторов и исчезают. Поэтому вероятность успеха участия в хайпе ничтожно мала.
Сами финансовые пирамиды маскируются под инвестиции:
Признаки финансовой пирамиды — регистрация фирмы в зарубежной юрисдикции, агрессивная реклама, гарантия высокого дохода, многоуровневая партнёрская программа с вознаграждением за привлечённых участников.
Азартные игры со ставками предназначены для развлечения исключительно на личные и свободные средства. Виды рискованных пари:
Азартные игры не следует рассматривать как источник разового дохода, а тем более постоянного заработка из-за отрицательных шансов.
Например, ставка на больше/меньше не позволит остаться «при своих», хотя на длительной серии исходы распределятся 50:50. Ведь есть процент организатора, пусть 5%. Поэтому шансы всегда против игрока (45 против 55 или 40 против 60), а вероятность проиграть ставку в каждой попытке более 50%.
На финансовых рынках, в том числе на криптовалютных (майнинг, трейдинг, стейкинг), отдельные участники действительно получают доход. Однако из 100 новичков зарабатывать удаётся примерно 5-6%. Остальные теряют часть денег или разоряются.
Разумеется, как и в любой сфере, связанной с привлечением финансов, здесь много мошеннических предложений.
Например, весной 2021 года жулик обманул москвичку, пообещав продать ноутбук для супердоходного майнинга биткоина. Женщина лишилась почти 7 млн. руб. а взамен не получила ничего.
Но, даже если вы умеете распознавать недобросовестных посредников или располагаете проверенной торговой стратегией и уверены в прибыльности самостоятельного трейдинга, то должны уважать и базовое правило работы на финансовых рынках — вкладывать в мероприятия с повышенными рисками деньги, свободные от обременений, то есть, личные накопления.
Денег нет или не хватает. Микрозайм поможет усугубить ситуацию, поскольку появится долг или нехватка ещё большей суммы.
Категорически не нужно брать микрозайм для уплаты имеющихся долгов. Ведь проблема отступит лишь на короткий срок и вскоре придётся возвращать новый долг и в большем объёме. Подобная стратегия быстро ухудшит финансовое положение и повлечёт дополнительные проблемы.
Для выплаты долга следует привлечь резервы. Возможно, недорого продать вещи не первой необходимости. Например, телевизор, СВЧ, приставку.
Денег нет. Если соблазниться на микрозайм, ситуация из сложной превратится в безвыходную. Денег по-прежнему не будет, зато образуется долг с обязанностью погашения в кратчайшие сроки.
Так хочется новую вещь, гаджет или долгожданную поездку. Импульс к приобретению может перевесить здравый смысл. Только за каприз придётся отдать двойную или тройную цену.
Так что, испытывая неодолимое желание сделать покупку за 50 тыс. руб. представьте, что в конечном итоге заплатить придётся 100 или 150 тыс. руб., а микрозайм месяцами будет висеть над душой.
Среди МФО есть организации, которые нарушают законодательные стандарты в своих интересах.
МФО делятся на легальные и незаконные. Первые находятся в госреестре, который свободно публикуется сайтом Банка России, а также выводятся по названию поисковиком Яндекс с отметкой в виде галочки и надписи ЦБ РФ на синем фоне. Вторые следует избегать.
Микрозаймы это потребительская услуга. Они подчиняются нормам закона по защите прав потребителей. МФО не имеют права включать в договор пункты:
Если в договоре есть перечисленные нарушения, а решение взять микрозайм оправдано, надо обратиться к другому кредитору.
Микрозайм может испортить кредитную историю из-за легкомысленности и даже при своевременном погашении долга.
Есть доход, но нет плана возврата долга. К моменту платежа денег может не оказаться, что повлечёт увеличение суммы долга и статус ненадёжного заёмщика. Обязательно планируйте расходование средств. Получив зарплату первым делом выделяйте сумму на закрытие микрозайма.
Есть амбиции и виды на будущее. Например:
Проекты с крупными планами часто требуют привлечения банковского долгосрочного кредита под низкие проценты. Однако банки плохо относятся к заёмщикам в чьей истории были микрозаймы даже без просрочек.
Так нужен ли подобный минус в личном профиле кредитной истории?
Есть много ситуаций, когда микрозайм не нужно брать, как бы этого не хотелось. Обоснованная потребность возникает редко. В этом случае помните — для контроля над финансами сумма всех обременений должна распространяться не более чем на 30-35% личного или семейного бюджета.