Выгодно ли брать автокредит в 2018 году

Что делать, если суммы, имеющейся в наличии, недостаточно для покупки нового автомобиля? Один из возможных вариантов — это воспользоваться услугой автокредита.

По закону оформлять кредиты могут только банковские учреждения. Автосалоны тесно сотрудничают с банками в вопросах автокредитования. Это партнерство является довольно выгодным для обеих сторон. Официальные дилеры увеличивают таким образом количество продаж, а банки – поток клиентов.

Насколько выгодна покупка автомобиля, рассмотрим в данной статье.

Плюсы и минусы автокредита

Преимущества

Для принятия решения – покупать автомобиль в кредит или копить деньги, рассмотрим преимущества автокредитования:

1. Вы можете приобрести транспортное средство сразу же, заплатив лишь первый взнос. Обычно он составляет 20–30% от стоимости продукта. Банк оплачивает оставшуюся сумму, а вы возвращаете деньги в финансовое учреждение с процентами в течение оговоренного срока.
2. В некоторых случаях выплата кредита за автомобиль вместе с процентами оказывается выгодней, чем накопление нужной суммы наличных с учетом инфляции.
3. В кредит вы можете взять более дорогую машину, которую не смогли бы позволить себе купить за имеющиеся средства.

Недостатки

К значительным недостаткам можно отнести:

1. Совокупная стоимость денежных выплат значительно превышает цену самого автомобиля. Переплата составляет 100-200%, в редких случаях 50%. Большие проценты при кредитовании автомобиля изъясняются банками, как страховка в стране с нестабильной валютой.
2. При покупке авто вы также оформляете в обязательном порядке страховку, что приносит дополнительные растраты в немалом объеме.
3. Пока кредит не будет выплачен, автомобиль идет в качестве залога, согласно договору кредитования.
4. Помимо высокой процентной ставки, банки могут взимать дополнительные платежи и штрафы за несвоевременную оплату частями.
5. Вы рискуете потерять ваш автомобиль из-за просрочки платежей, а также остаться должным финансовому учреждению.
6. Схема оплаты обычно предусматривает выплату процентов в первую очередь, а после – тела кредита.
7. Если банк уменьшает проценты на услугу кредитования авто, заемщик не сможет платить меньше, так как в договоре зафиксирован первоначальный размер процентной ставки, не подлежащий изменению.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

Иногда процентная ставка по кредиту столь высока, что более разумно будет оформить потребительский займ.

В чем его достоинства:

• клиенту не потребуется выплачивать первоначальный взнос,
• оформление страховки КАСКО также не является необходимостью,
• автомобиль не числится залоговым.

Наряду с перечисленными преимуществами процентная ставка потребительского кредита во многих случаях оказывается такой же, как и при автокредитовании в салоне.

Для выплаты долгов по кредиту предусмотрены две схемы платежей:

• аннуитетная – размер платежа по каждому периоду одинаковый,
• дифференцированная – платежи взимаются в порядке убывания, начиная с процентных начислений.

Какой автокредит считается выгодным?

Каждый автосалон трактует условия, на которых предоставляет услуги кредитования автомобиля как выгодные.

По факту, большую выгоду в любом случае получает банк и автосалон. Разве что необходимость в транспортном средстве у клиента настолько велика, что даже переплаты по кредиту – это мелочи, по сравнению с пользой, которую приносит ваше авто здесь и сейчас.

Наиболее выгодные условия (собственно, минимально возможная процентная ставка) могут быть предложены покупателю авто при соблюдении ряда требований:

1. внесение первоначального взноса в полном объеме;
2. предоставление справки о платежеспособности;
3. оформление КАСКО.

Если указанные требования не выполнить, то процентная ставка будет высокой, а то и вовсе вам откажут в кредитовании авто.

Иногда автосалоны предлагают льготный беспроцентный кредит. Но скорее всего стоимость автомобиля настолько завышена, что покупатель все равно переплатит.

• Проценты банку в этом случае выплачивает автосалон. Но и он не будет в убытке, благодаря многочисленным комиссиям, которыми облагается покупатель.
• Условия также довольно жесткие – сразу нужно оплатить половину стоимости транспортного средства, а остальную часть – в течение года.

Как вариант, можно приобрести авто по госпрограмме.

• Автосалоны предоставят сниженные проценты по кредиту.
• Государство в этой ситуации оплачивает часть расходов, обеспечивая субсидии на кредитование автомобилей.

Что касается покупки в кредит подержанного авто, здесь тоже не обошлось без нюансов.

• Кредит вам выдадут на иномарку 5-6 – летней давности.
• Банкам невыгодно возиться с кредитованием дешевых автомобилей, так как нет существенной разницы в расходах на предоставление кредита авто за 10 тысяч долларов и за 30.

Где выгодно оформлять автокредит?

Для начала стоит определить, где более выгодно оформлять автокредит: в салоне или банке? Мнения по этому вопросу расходятся.

• С одной стороны автокредиты в салонах значительно дешевле услуг, предоставляемых в банках.
• Автосалоны, как правило, имеют свой опорный банк. Они получают названия своего бренда.
• Ставка по кредиту может составлять всего 2,9%, а иногда и 0%.
• Такие выгодные условия предлагаются на короткий срок, к примеру, на год. Если кредитный договор оформлен на 3-4 года, процентная ставка в 4-9% кажется тоже неплохой.

Однако в некоторых автосалонах небольшая процентная ставка омрачается другими менее выгодными условиями по кредиту, не всегда лояльными по отношению к клиенту. В таких случаях рекомендуется ознакомиться со всеми возможными вариантами и рассмотреть кредитование в банке.

• В банках процент по автокредиту берут значительно больший, 17–23% в рублях и 11–17% в валюте.
• Сроки предоставления кредита составляют от 2 до 5 лет.
• Первоначальный взнос должен быть порядка 20-30% от полной стоимости покупаемого автомобиля.

В помощь желающему купить авто в кредит предлагается специальная программа подбора вариантов автокредитования. В ней есть возможность ввести удовлетворяющие вас условия выдачи займа, и программа выдаст вам обширный перечень альтернатив.

Документы и особые требования при заключении договора на автокредит

Для оформления кредита на покупку автомобиля покупателю нужно предоставить пакет документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации и поручителя;
• второе удостоверение личности (как правило, водительские права);
• заявление на получение автокредита;
• анкету заемщика;
• справку о дохода;
• оригинал или заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Справка о доходах в разных организациях требуется по различным формам. Если вы предоставите отчетность в свободной форме, либо не принесете справку вообще, вам могут увеличить процентную ставку.

Главными условиями автокредитования являются:

• регистрация по месту оформления кредита;
• внесение первоначального взноса;
• обязательное страхование автомобиля.

Автосалоны зачастую кредитуют покупателей авто по двум документам.

Предъявление справок о доходах и копии трудовой книжки в банковских учреждениях способствует снижению процентной ставки при автокредитовании.

Советы по автокредитованию

1. Не гонитесь за брендом. Выбирайте комфортный, экономичный вариант без переплат за известное имя.
2. Тщательно изучайте схему погашения, наличие штрафных санкций как за просрочку, так и за досрочную выплату, скрытые комиссии за услуги банка.
3. Выбирайте для кредитования надежную организацию.
4. Сделайте первый взнос максимально возможным. Чем меньше останется тело кредита, тем легче выплачивать регулярные платежи.
5. Старайтесь регулярно вносить оплату, чтобы не увеличивать свои расходы.

Обязательное страхование

При покупке авто в кредит зачастую обязательным условием является страхование транспортного средства по программе АВТОКАСКО. Страховка оформляется на весь период кредитования на полную стоимость авто.

Обычно сумма услуги страхования составляет 8-10% от стоимости средства.

Страховка возмещает средства за ущерб и угон. Страховка на случай угона действительна при установке охранной сигнализации на транспортное средство. Выбор фирмы – установщика, как и страховой организации, при автокредитовании не предусмотрен, а предлагается та компания, которая сотрудничает с данным банком.

• Страховка при ущербе в ДТП также покрывает не все случаи. Происшествия, за которые происходит возмещение ущерба, перечисляются в страховом договоре. Случаи, не описанные в перечне, рассмотрению в страховой компании не подлежат.
• Некоторые финансовые заведения включают в ряд условий автокредитования также страхование жизни и здоровья. Данный факт увеличивает расходы покупателя.
• Отказ от АВТОКАСКО и страхования жизни в ряде случаев возможен, но неминуемо повлечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту.

Варианты по оформлению автокредита

Ford в Кредит

Программа «Форд в Кредит» от официального дилера Ford оказывает реальную поддержку для своих покупателей.

Ford предлагает очень выгодные условия покупки автомобиля в кредит, о чем свидетельствуют высокие показатели продаж модели Focus:

• процентная ставка по кредиту – 4,9% годовых при первоначальной сумме взноса – 40% от стоимости товара,
• или 6,4 % за первую оплату в размере 20%,
• период кредитования – 3 года.

Автокредит в Московском кредитном банке

Кредитование автомобилей в Московском кредитном банке возможно на следующих условиях:

• 9,9% годовых,
• первоначальный взнос от 15% стоимости авто,
• рассматривают любые варианты доходов,
• выплаты средств осуществляются ежемесячно в равных частях,
• есть возможность досрочного погашения.

Банк сотрудничает с производителем Audi и предлагает авто в кредит от официального дилера.

Автокредит в Райффайзен банк

Если вы хотите стать обладателем новенькой Toyota, Райффайзен банк предлагает вам оформление автокредита на доступных условиях:

• процент по кредиту – 9,9 % годовых,
• срок возврата денег – до 5 лет,
• первый взнос – от 15 до 40% от стоимости выбранного автомобиля,
• возможность автокредитования в рублях и в иностранной валюте

Автокредит в Сбербанке

Сделать это будет непросто, так как учреждение требует внушительный пакет документов, в том числе и справку о легальных доходах, а так же 2 — 4 поручителя. Возможно, эти трудности оправданы, так как:

• сбербанк предоставляет самый долгосрочный кредит на покупку авто – 5 лет,
• не требуется выплачивать первоначальный взнос,
• ставка составляет 11,5-16% годовых.

Автокредит в Совкомбанке

Автокредит Subaru Drive от Совкомбанка предлагает:

• процентную ставку в размере 6%,
• срок кредитования от 1 до 5 лет,
• оформление кредита без справки о доходах,
• АВТОКАСКО – необязательно условие для автокредита.

Совкомбанк предлагает возможность досрочного погашения кредита как в полном объеме, так и частями. Штрафные санкции за это не начисляются. Сумма первоначального взноса составляет от 30% при максимальной сумме кредитования в 4,9 млн рублей.

Почитать еще

• Кредит с плохой кредитной историей в Москве: где найти помощь?
• Как правильно обращаться с кредитами в кризис
• Где срочно взять кредит на карту без отказа