Вклады в валюте в Москве

Основным инструментом накопления в 21 веке становятся банковские вклады, причем в нашей стране разрешено их открывать как в отечественной, так и в иностранной валюте.

Финансовая ситуация сегодня такова, что деньги крайне быстро тратятся и обесцениваются: инфляция растет быстрее, чем индексация зарплатных выплат, поэтому в настоящее время недостаточно просто откладывать деньги «в носок», чтобы накопить на какую-либо покупку или отдых.

Инфляция «съедает» определенную часть стоимости, и вы по прошествии некоторого времени обнаруживаете, что ваших накоплений на вожделенную вещь опять недостает. Поэтому большинство финансовых аналитиков и специалистов в банковской сфере рекомендуют пускать деньги в оборот и зарабатывать на них, а не оставлять лежать мертвым грузом в копилке.

Разберемся с наиболее выгодными предложениями для жителей Московского региона.

В каких банках сегодня выгодно открывать валютный вклад в Москве

Прежде чем решиться нести свои деньги в банк, необходимо определиться с приоритетами. Что для вас важнее: безопасность ваших денег или наиболее быстрая прибыль в виде процентов?

Если сохранность вашего вклада для вас значимее, то следует выбирать банки с безупречной репутацией и проверенными программами страхования вкладов. На сегодняшний день тройка лучших по этим параметрам банков выглядит следующим образом:

• ПАО «Сбербанк России».
• ПАО «ВТБ 24».
• ПАО «Газпромбанк».

Если же основной целью открытия вклада является накопление как можно большей суммы, то следует выбирать банки и вклады, предлагающие высокие процентные ставки. Самые выгодные в этом отношении условия предлагают следующие финансовые организации:

1. ПАО Банк «Премьер кредит».
2. АОАИ «Москва Сити».
3. АО Банк «Союз», — для вкладов в рублях.

В указанных банках процентная ставка для физических лиц составляет 9,25-9,5% годовых.

Для вкладов в валюте привлекательные условия предлагают:

1. Банк «Глобэкс».
2. «Юни кредит банк».
3. АКБ «Тендер банк», с процентной ставкой 3-3,3% годовых.

О чем следует помнить вкладчику

При выборе депозита чаще всего принимают во внимание ряд параметров:

• Размер процентной ставки.
• Срок вклада.
• Минимальная сумма вклада.
• Возможность/необходимость пополнения и его условия.
• Возможность совершения расходных операций.
• Капитализация вклада.
• Особенности и частота выплаты процентов (ежемесячно или в конце, на основной вклад или на отдельную карту).
• Возможность досрочного снятия денег

Как правило, чем дольше срок депозита, тем выше процентная ставка. Понятно также, что при наличии возможности пополнять вклад у вас будет больше шансов быстрее приумножить свой капитал, чем когда вы просто держите сбережения на депозите. Обращайте, однако, внимание на условия пополнения: часто его размер четко оговорен в договоре, так что прикиньте, будет ли у вас возможность вносить эту (нередко немалую) сумму дополнительно.

Естественно, что предпочтение того или иного вклада, как наиболее оптимального, определяется целями и потребностями вкладчика. Тем не менее, есть некоторые общие рекомендации, на что следует обращать внимание при открытии депозита:

1. При заключении договора с банком тщательно читайте все, в том числе тонкости, написанные мелким шрифтом. Возможно, по условиям договора вы обязаны приобрести некий страховой продукт (так называемые «тандемные предложения»), например, страхование жизни, и только тогда вы будете получать определенный процент. В случае вашего отказа от доппродукта, процентная ставка может быть существенно ниже той, на которую вы первоначально рассчитывали.
2. Тщательно проверяйте правильность ваших персональных данных, размер депозита и валюту вклада.
3. Удостоверьтесь, что выбранное финансовое учреждение входит в список участников системы страхования вкладов. Пренебрежение этим пунктом может обернуться полной потерей ваших сбережений в случае отзыва лицензии у банка или в ситуации его банкротства. Нелишним будет также убедиться, что банк входит в топ 20 самых надежных финансовых организаций.
4. Помните о том, что вы обязаны уплатить налог на прибыль в случае, если вы получаете проценты в размере от 9% годовых и выше. В действительности такие вклады почти не встречаются, и все же…

Плюсы и минуса валютных вкладов

Как уже было отмечено, в нашей стране разрешены вклады как в отечественной, так и в иностранной валюте. Что предпочесть? Прежде всего, отметим, что процентные ставки по рублевым депозитам в разы выше, чем по валютным. Так, например, средняя ставка для вкладов в рублях составляет 7,5-8% годовых, а в валюте – 0,8-3%. Как говорится, разница существенная. Но оно и понятно: инфляция в стране рассчитывается, исходя из рублевого эквивалента, и вклады в идеале должны превышать этот показатель роста цен.

• Официально инфляция в 2017 году составила 2,5% (данные РОССТАТА), реальная же вылилась в 7% (независимые экономические аналитики). Поэтому даже в рублевых депозитах очень сложно рассчитывать на существенную прибыль.
• Вклады в иностранной валюте (доллары, евро) с низкими процентами не призваны накопить средства, а только лишь сохранить заработанные деньги.
• Процентные ставки в российских банках не превышают таковые за рубежом, поэтому, если вам попадаются предложения открыть валютный вклад с процентами выше 3, то это, скорее всего маркетинговый ход безызвестных организаций, которые хотят приумножить свой капитал. В таких случаях на деле прибыль будет гораздо более скромных размеров.

Плюсы валютный вкладов

1. Возможность сохранить накопленные средства
2. В случае роста валюты можно получить прибыль до 30% годовых, если будете переводить валюту в рубли
3. Возможность сохранить накопленные средства

Минусы валютный вкладов

1. Невысокие ставки лишают возможности получить существенную прибыль
2.  В случае падения валюты есть риск потерять существенную часть средств в рублевом эквиваленте (так называемые валютные риски)

По данным за 2017 год доходность валютных депозитов существенно зависела от того, в какой валюте они были открыты. Так, вклады в евро оказались почти в 2 раза более выгодными, чем в долларах США (речь идет, правда, о долгосрочных депозитах более 1 года).

Где наиболее выгодные валютные вклады в Москве?

Рассмотрим наиболее выгодные предложения по валютным вкладам в финансовых организациях Москвы.

Вклады в долларах США

«ЮниКредит банк»

• Вклад: «Для жизни»
• Процентная ставка: 2-3%

«Промсвязьбанк»

• Вклад: «Мой доход»
• Процентная ставка: 1,2-2,85%

РФИ

• Вклад: «Золотой стандарт»
• Процентная ставка: 1,5-2,5%

«СМП Банк»

• Вклад: «Стратегия»
• Процентная ставка: 2,5%

«Промсвязьбанк»

• Вклад: «Традиция успеха»
• Процентная ставка: 1,05-2%

Вклады в евро

«Инвестторгбанк»

• Вклад: «Максимальный»
• Процентная ставка: 0,2-1,5%

«Промсвязьбанк»

• Вклад: «Мой доход»
• Процентная ставка: 0,5-1,2%

«Прайм финанс»

• Вклад: «Классика»
• Процентная ставка: 0,4-1,6%

«Мегаполис»

• Вклад: «Срочный»
• Процентная ставка: 0,55-1,8%

«Тимер»

• Вклад: «Ваш накопительный»
• Процентная ставка: 0,5-1,8%

Если вы являетесь держателем зарплатной карты, банк может предлагать персональные депозиты на более выгодных условиях. Отслеживайте актуальные акции и поддерживайте хорошие отношения с вашей финансовой организацией — тогда вам гарантирована лучшая сохранность ваших денег и более комфортные условия для вкладов и кредитов.

Страхование вкладов в Москве

Вклады в Москве застрахованы законом РФ точно также, как и все вклады по России. Это значит, что ваши деньги под надежной гарантией от государства и в случае утраты вклада вы получаете компенсацию.

Компенсация по суммам страховки осуществляется в соответствии с Федеральным законом­№ 177 от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Банки, которые входят в государственную систему страхования вкладов в 2018 году:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Газпромбанк,
• УРАЛСИБ,
• Россельхозбанк,
• АльфаБанк,
• УМБ,
• Гринфилд,
• Гефест,
• ЛОКО-Банк,
• Логос,
• Наш Дом,
• Нафтабанк,
• Мобилбанк,
• Мультибнак,
• МКБ,
• Московский Капитал,
• Капиталбанк,
• КредитБанк

Вывод

Валютные депозиты предлагают наиболее выгодные условия при длительном размещении средств, сроком от года и более. Однако за это время курс валюты может существенно поменяться, а долгосрочные прогнозы с гарантией навряд ли кто-то возьмется делать, поэтому риски таких депозитов значительно выше по сравнению с рублевыми вкладами или краткосрочными вложениями.

Удачи и выгодных накоплений!

1. Денежку в валюте хорошо было держать когда был обвал рубля в 2014 году. Сейчас уже не так выгодно, так как доллар если не стоит на месте, то потихоньку всё же падает.

   Но доллар он и в Африке доллар, если скопления большие, то можно делать делать вклад.

   Ответить

2. Держал баксы в Москве на вкладе у Газпромбанка. Около трех лет начиная с 2013 года. Хорошо стрельнуло когда повысился курс валюты. Остался в выгоде и хорошем настроении.

   Ответить

Почитать еще

• Вклад «Формула дохода» от ПСБ. Условия и особенности.
• Как работает накопительный счет копилка в ВТБ банке
• Где сейчас самый выгодный вклад в банках?