В каком банке выгоднее всего открывать вклад?

Сегодня все хотят без больших усилий накопить денег или повысить свой доход. Сегодня мы расскажем, как банковский вклад может помочь с этим и как банк выбрать.

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад – суммарное количество денежных средств, которое передается физическими или юридическими лицами банку со стремлением получить некую прибыль, предоставленную в виде процентов.

Другими словами, если у людей имеются в наличие свободные деньги, то почему бы и не дать их в пользование какую-нибудь банковскую организацию и наряду с этим получать некий процент от количества денег. Это и называется банковским вкладом или депозитом.

Вклады на протяжении долгих лет пользуются популярностью среди населения.

Главными целями вложений людей считаются:

• сохранение своего капитала, то есть надежнее копить деньги, отдав их в кредитную организацию, чем в домашних условиях. Так вероятность накопить больше будет выше;
• накопление денег. За определенный временной промежуток будет начисляться некоторая сумма, что будет увеличивать количество накопленных денежных средств;
• получение дохода можно отметить отдельным пунктом. Пускай величина дохода не так и высока, но лишняя копеечка еще никому не помешала.

Виды банковских вкладов

Существует великое множество видов вкладов в банках, которые классифицируются по различным критериям. Основными видами являются:

По срокам различают:

• Вклад до востребования. Его отличие состоит в том, что кредитная организация обязана отдать обратно средства, находящиеся во вкладе, в любое время, когда владелец денег этого захочет, с сохранением процента. Как правило, такого рода вклады даются под самые минимальные ставки процента.
• Срочный вклад. Он открывается на определенный срок, который определяется совместно между банком и вкладчиком. Процент от такого типа вклада перечисляется владельцу только по окончанию согласованного срока. Сроки бывают разные от одного месяца и до одного года и даже больше. Сейчас банки в основном предлагают вклады на короткие сроки. Однако, чем короче срок действия вклада, тем ниже процентная ставка.

По цели открывания выделяют:

• Сберегательный. Такой вид представляет собой, что клиенту не допускается возможным пополнение и снятие денег до окончания оговоренного срока.
• Накопительный. Идеально подходит тем, кто хочет накопить на какую-нибудь дорогую покупку или вложение. Преимущество его в том, что у владельца есть возможность пополнять свой вклад на протяжении длительности его действия.
• Расчетный. Имеет второе название — это универсальный вклад. Открыв расчетный вклад, клиент вправе совершать разнородные операции как приходные, так и расходные. Такого рода вклады отличаются самой низкой процентной ставкой по отличие с другими видами такими как накопительными и сберегательными.

В зависимости от установленной валюты вклада:

• Валютные, то есть в таких валютах, как евро или доллар.
• Рублевые – в рублях.
• Мультивалютные – в двух или более валютах единовременно. Обычно пользуется высоким спросом в период сильной неустойчивости валютного курса.

По аудитории (или для какой узкой группы людей предназначен вклад):

• Детские вклады открываются опекунами, родителями или родственниками, а накопленные деньги получает ребенок по достижению определенного возраста.
• Пенсионные
• Молодежные
• Студенческие и другие.

Также в настоящее время существуют онлайн-вклады, они весьма популярны среди населения, потому что управлять ими можно через Интернет, что является основным преимуществом.

Обширная разновидность банковских вкладов дает шанс людям выбрать наиболее выгодное размещение их накопленных денег. А банковские учреждения в свою очередь привлекают необходимые им средства на тех условиях, которые будут выгодны и им.

Преимущества и недостатки банковских вкладов

Как и у любых других видов инвестиций, вклады имеют свои конкурентные преимущества. К ним относятся:

1. Простота (для того чтобы открыть банковский вклад и управлять им нет необходимости обладать особыми профессиональными знаниями и навыками, к тому же в этом всегда могут помочь растолковать и разъяснить банковские работники);
2. Доступность (нет необходимости обладать огромной начальной суммой, чтобы открыть вклад, будет достаточно одной тысячи рублей или более в зависимости от банка);
3. Гарантированность получения дохода (банк должен выплачивать своему клиенту процент в виде денег за пользование его деньгами).

К сожалению, несмотря на столь привлекательные преимущества, вклады имеют рад следующих недостатков:

1. Низкий доход, которого вполне достаточно покрыть убытки от инфляции, поэтому основным назначением вклада является сбережение;
2. Маленький процент или совсем его отсутствие, если вклад будет закрыт раньше, чем завершится срок действия вложения.

Выбрать банк для вклада

Подбор безопасного банка – это весьма трудоемкая работа, которая займет достойное количество времени, поэтому необходимо основательно подойти к этой работе.

Рекомендации:

1. Изначально важно узнать отзывы людей, будет хорошо, если это будут знакомые и родственники, которые точно скажут правду.
2. Необходимо посетить выбранные банки и узнать процентные ставки и величину уставного капитала, и стартовую сумму, необходимую при открытии вклада (также это можно сделать через сайты).
3. Выяснить местоположение банков и их филиалов.
4. Акцентировать внимание на том, участвует ли банк в государственной системе страхования.
5. Узнать рейтинг выбранного организации.

Но к сожалению, многие потенциальные клиенты совершают распространенные ошибки. Во-первых, это предпочтение высокой ставки по вкладу (это говорит о том, скорее всего банку срочно нужные средства, так как он имеет трудное финансовое положение). Во-вторых, это излишнее доверие специалистам (работникам банка), которые отличаются особым умением втираться в доверие, поэтому необходимо проявлять бдительность.

На что обращать внимание при оформлении вклада:

• Плавающая процентная ставка;
• Периоды начисления (каждый месяц, или раз в год, или единым платежом по окончании срока);
• Всевозможные льготные условия (в новогодние праздники и другие).

На что обращать внимание при оформлении вклада

Начальная сумма вклада

Является важным размещать вкладываемую сумму, не превышающею определённого порога — 1,4 миллиона рублей, так как страховая компания сможет вернуть только количество денег, не превышающее этот предел. Поэтому в таком случаем будет целесообразно открыть два вклада в разных банках на похожих условиях.

Срок вложения

Срок является важным моментом в договоре, так как ставка все время находится в динамике и зависит от экономической ситуации в стране. Также важно отметить такую закономерность, как чем длиннее срок существования вклада, чем выше предлагаемая ставка.

Функция частичного снятия вкладываемых средств

Вклады с постоянной ставкой, самой низкой вкладываемой суммой и установленным сроком считаются более привлекательными, так как проценты в таких случаях обычно завышены. Но основным отличием является то, что пополнение не допустимо, но является возможными снимать уже полученные проценты. Если виду определенных обстоятельств, появится необходимость забрать деньги до окончания срока, то в лучшем случаем не будут выплачены проценты, а в худшем – штраф.

Капитализация вложения

Если частота капитализации высокая, то и выше будут полученные проценты. Особенность капитализации состоит в том аспекте, что проценты насчитываются на первоначальные вложенные средства с учетом уже полученных ранее процентов.

Пополнение вклада

Наличие этой функции дает огромное достоинство открываемому вкладу, так как владелец вклада в любой удобный период сможет приумножить размер уже открытого вклада. Однако вклады, которые включают в себя функцию пополнения, выделяются более низкой ставкой вознаграждения.

Топ 6 банков для вклада

Сравнение банков будет проходить по некоторым критериям оценки. Предоставленные данные могут быть не совсем точными, так как банковская система все время развивается.Теперь необходимо внимательно проанализировать сравнительную таблицу и сделать следующие выводы по каждому банку:

1. Тинькофф банк

Достойный банк для сотрудничества, принимает участие в государственной системе страхования, что значится не мало важным. Также основными преимуществами являются каждый вкладчик становится владельцем персонифицированной карты и имеет право решить, в какой валюте открывать вклад.

2. Сбербанк

Банк отличается своей надежностью и стабильностью, а также имеет высокую поддержку государства. Есть возможность открыть вклад дистанционно через онлайн-кабинет. Однако, из-за высокой стабильности и государственной поддержки процентные ставки значительно отличаются от предложенных другими банками.

3. ВТБ-24

Основным изъяном, который попадется в глаза, это весьма высокий объем первого взноса, потому как не каждый обладает наличием такой большой суммы. Но главной ценностью является наличие возможности дополнять вклад в любое удобное время, а также и снимать преждевременно.

4. Россельхозбанк

Нет отпугивающих условий для открытия вклада, все доступно каждому, а также нет ограничений по длительности.

5. Ренессанс кредит

Некоторые виды вкладов имеют ограничения в пополнении и снятии. Положительной стороной является управление вкладом дистанционно.

6. Газпром банк

Банк участвует в государственной системе страхования, возможно пополнение и снятие частями, предоставляется функция персонального консультирования.

Многие важным критерием оценки считают величину ставки. Но не стоит забывать, что есть и другие показатели, которые смогут существенно увеличить доходность вклада. Также как говорилось ранее высокий % может скрывать за собой некую нестабильность банка и убыточное финансовое состояние.

На сегодняшний момент дистанционное открытие и управление вкладом дает большие преимущества банку, за что некоторые банки увеличивают % ставку.

В чем риск или как не нарваться на мошенников

Как и в любой денежной сделке, при открытии вклада тоже можно наткнуться на мошенников. Сейчас высокое постоянство приобретает отзыв лицензии у кредитных организаций. И некоторые банки-мошенники в официальных документах не указывают открытие вкладов или значительно уменьшают сумму, тем самым присваивая деньги себе. Но как можно обезопасить себя от подобного рода операций? К сожалению, застраховать свои средства на все сто процентов невозможно.

Рекомендуется до конца сохранять все подлинные документы. Также изначально необходимо более тщательно проанализировать деятельность банка и его текущее финансовое состояние.

Заключение

Вся необходимая информация, советы и рекомендации по отбору надежного банка для открытия вклада предоставлена, поэтому дело остается за малым. Дерзайте и не забывайте про бдительность!

Почитать еще

• Вклад «Формула дохода» от ПСБ. Условия и особенности.
• Как работает накопительный счет копилка в ВТБ банке
• Где сейчас самый выгодный вклад в банках?