В каком банке лучше взять потребительский кредит

Давайте разберёмся, какой банк лучше подобрать с наилучшими условиями, процентной ставкой под потребительский кредит.

Банки предлагают взять деньги на различных условиях и многие предложения выгодно выделяются на фоне других.

Помните про скрытые условия, прописанные в кредитных договорах. Поэтому наш совет, внимательно читайте условия договора, чтобы потом не было сюрпризов.

В каком банке лучше взять потребительский кредит

10 банков, где надо брать потребительский кредит


Сбербанк

сбербанк

В России занимает лидирующую позицию. Самый возрастной и большой банк. Состоятельность организации частично обоснована тем, что 52% акций принадлежит ЦБ РФ. Предоставляет возможность взять потребительский кредит без обеспечения.

  • Максимально возможна сумма без обеспечения 3 000 000 р.
  • Ставка — от 11.5%
  • Срок до 5 лет.
  • С условием наличия поручителя сумма достигает 5 000 000 р., а процент начинается с 12.5.

ВТБ-24

ВТБ24

По рейтингу популярности следует сразу за Сбербанком. Предлагает ряд потребительских кредитов:

«Крупный»

  • Минимальная сумма 400 000 р.
  • Максимальная 3 000 000 р.
  • Срок до 5 лет.
  • Ставка от 15.9%

«Быстрый»

  • Минимальная сумма 100 000 р.
  • Максимальная 3 000 000 р.
  • Срок до 3 лет.
  • Ставка от 15.9%

 «Удобный»

  • Минимальная сумма 100 000 р.
  • Максимальная 400 000 р.
  • Срок до 5 лет.
  • Ставка от 16.9%

«РоссельхозБанк»

Россельхозбанк

Занимает третье место по популярности. Дает достаточно большие суммы, но на определенных условиях.

«Нецелевой потребительский под залог жилья»

Как следует из названия, для этого придется заложить имеющийся в собственности объект недвижимости.

  • Минимальная сумма 100 000 р.
  • Максимальная 10 000 000 р.
  • Срок до 10 лет.
  • Ставка от 13.5%

Потребительский кредит без обеспечения

Не требует привлечения поручителей и выдается на любые цели

  • Минимальная сумма 10 000 р.
  • Максимальная 750 000 р.
  • Срок до10 лет.
  • Ставка от 16.5 %

Потребительский кредит с обеспечением

Потребуются поручители или залог имущества.

  • Минимальная сумма 10 000 р.
  • Максимальная 2 000 000 р.
  • Срок до 5 лет.
  • Ставка от 17.9%

«Альфа-Банк»

альфабанк

Широко известная и развивающаяся организация.

  • Максимальная сумма предоставляемого кредита 2 000 000 р.
  • Срок до 5 лет.
  • Ставка от 14.0%

ОТП

ОТП Банк

Банк известен тем, что оформление договора может быть осуществлено в пределах 15 минут. Процент имеет широкий разброс и назначается в индивидуальном порядке.

  • Минимальная сумма 300 000 р.
  • Максимальная 1 000 000 р.
  • Срок до 5 лет.
  • Ставка от 11.5%

«Восточный экспресс»

восточный банк

«Большие деньги»

Для того чтобы получить потребуется только российский паспорт и документ подтверждающий наличие постоянной трудовой занятости.

  • Минимальная сумма 50 000 р.
  • Максимальная 500 000 р.
  • Срок до 3 лет.
  • Ставка от 14.9%

Уральский банк

Уральский банк

Кредит «Доступный»

  • Минимальная сумма 50 000 р.
  • Максимальная 100 000 р.
  • Срок до 7 лет.
  • Ставка от 11.0%

Для лиц, которые получают заработную плату на карты банка, действуют преимущества. Сумма может доходить до 1 000 000 р.


Росбанк

Росбанк

Без обеспечения предоставляет кредит на условиях:

  • Минимальная сумма 50 000 р.
  • Максимальная 3 000 000 р.
  • Срок до 5 лет.
  • Ставка от 13.0%

Русский стандарт

Банк Русский Стандарт

Кредит на общих условиях:

  • Минимальная сумма 30 000 р.
  • Максимальная 300 000 р.
  • Срок до 3 лет.
  • Ставка от 15.0%

Постоянные клиенты банка могут рассчитывать на большие суммы – до 500 000р.


Тинькофф

Тинькофф

Ведет активную борьбу за клиента, как рекламой, так и предоставляемыми лояльными условиями для получения кредитов.

  • Минимальная сумма 50 000 р.
  • Максимальная 1 000 000 р.
  • Срок до 3 лет.
  • Ставка от 12.0%

10 советов как правильно выбрать банк для оформления кредита

  1. Следует ознакомиться с отзывами людей на специально предназначенных для этого сайтах. Но помимо чужого мнения стоит составить свое, потому что неподходящие условия для одного клиента могут абсолютно устроить другого. К тому же отзывы, как правило, оставляются отрицательные. Рассказывать о положительных сторонах опыта отношений с банком, мало кто изъявляет желание. Причина этому, психологические особенности человека. По этой причине важно обратить внимание и на следующие рекомендации.
  2. Понятные условия кредита. Выбирая тот или иной продукт банка, внимательно изучите условия. Учреждение обязано осуществить консультирование в полном объеме. Если при прочтении договора, возникло недопонимание содержания, обратитесь к сотруднику банка. Невнятные комментарии или отказ – это повод для вашего отказа от заключения кредитной сделки.
  3. Возможность досрочного погашения без необходимости выплаты штрафа. Это большой плюс в пользу банка. Удобно и выгодно. Чем раньше погашен кредит, тем меньше сумма переплаты.
  4. Удобство внесения платежей. Возможность беспроблемного погашения месячной задолженности один из важных критериев оценки. Оплата через терминал или банкомат, находящийся поблизости достаточно удобно. Нет необходимости отстаивать очереди в отделении кредитной организации.
  5. Стабильность банка. Длительная история работы несомненный плюс.
  6. Простота оформления кредита. Заключение договора не должно вызывать проблем. В хорошей организации процедура отлажена и осуществляется быстро. Не вызывает проблем у сотрудников банка, а как следствие, и у клиента.
  7. Скорость обслуживания. Эта характерная особенность говорит об опытности сотрудников и опыте кредитной организации в целом.
  8. Известность банка играет немалую роль. Если он имеет широкую рекламную компанию, значит, предпочитает не оставаться в тени. Организация, которая не боится публичности, вероятнее всего, ничего не скрывает. Сотрудничество должно не вызвать проблем.
  9. Компетентность персонала. Сотрудники должны не только делать свою работу механически быстро по общему алгоритму, но и разбираться в продуктах банка, нюансах оказываемых услуг.
  10. Требования к заемщику. Ограничения для лиц, имеющих возможность взять кредит достаточно много. В ряде банков установлен возрастной критерий. Интересно то, что закон этого не требует. Прежде чем начать вникать в финансовую составляющею интересующего продукта банка, нужно узнать об этих моментах. Нет смысла тратить время на ознакомление, если, например, заемщику 20 лет, а кредит предоставляется лицам не моложе 21 года.

Какие документы нужны для потребительского кредита

Первый этап в оформлении кредита это сбор необходимого пакета документов. Каждый банк устанавливает собственный перечень. Некоторые пункты из списка могут быть обязательными, другие предоставляются на усмотрение клиента. Это можно уточнить у представителей банка. Как правило, второстепенные документы, указанные кредитной организацией могут значительно повысить шанс на то, что запрос на требуемую сумму будет одобрен.

Для заключения сделки в большинстве ситуаций потребует предоставить:

  • Паспорт. Основной документ, удостоверяющий личность, является очевидным пунктом. Иные варианты идентификации, такие как водительские права, военный билет не могут быть альтернативной заменой.
  • Трудовая книжка. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика. В нем указан трудовой стаж, должность и организация работодателя. При предоставлении копии, каждая страница должна быть заверена.
  • Справка о доходах. Это может быть как стандартная форма 2-НДФЛ, так и специальная установленная кредитной организацией. Во втором случае, справку потребуется доставить в отдел кадров работодателя для заполнения. После чего информация в ней подтверждается нанесением печати организации.
Если помимо основной трудовой деятельности имеются иные источники доходов (пенсия, официально сдаваемое в аренду жилье) о них следует сообщить в банк. Это может сыграть положительную роль в одобрении кредита на требуемую сумму.
  • Лицам моложе 27 лет придется представить документ подтверждающий, что они прошли службу в вооруженных силах или обоснованную отсрочку. Это может быть приписное свидетельство, военный билет. Без этого условия рассчитывать на успешное заключения договора не стоит.

В настоящее время, для того чтобы банком был одобрен кредит может потребоваться целый ряд дополнительных документов. Это делается не для того, чтобы усложнить процедуру получения денег заемщиком, а для уверенности кредитной организации в статусном положении клиента и его платёжеспособности.

Некоторые из них могут быть, и не запрошены для рассмотрения кредита. Предоставление их по инициативе клиента допустимо и может сыграть решающую роль в конечном результате.

какие документы нужны для оформления кредита

Банки могут запросить дополнительные документы

  • Водительское удостоверение.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля.
  • ИНН.
  • Страховое пенсионное свидетельство.
  • Загранпаспорт, если таковой имеется.
  • Полисы страхования – ОСАГО, КАСКО, ОМС и тому подобное.
  • Свидетельства, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.
  • Выписки из других банков о наличии в них ценных бумаг или вклада.
  • Документы об образовании. Это могут быть как государственные формы диплом, аттестат, так и выдаваемые частными организациями свидетельства и сертификаты о дополнительном образовании.
  • Наличие уже выплаченного кредита положительный момент. Безусловно, если он был оформлен в том банке, в который заемщик обращается ныне, никаких подтверждений не потребуется. Если имело место быть пользование услугами иной кредитной организации, следует получить в ней выписку, подтверждающую погашение и отсутствие задолженности.

Как банки рассматривают вашу заявку на кредит

В погоне за клиентом, множество банков сократили процедуру рассмотрения до суток. Лимиты предоставляемых кредитов по минимальному пакету документов доходят до сотен тысяч. За срочность в большинстве случаев придется поплатиться большой процентной ставкой, которая может значительно превышать 20%.

Рассмотрение заявки на кредит в течение суток, производится не только в банках, имеющих малозначительную базу клиентов. Такой гигант, как «Сбербанк» тоже пришел к этому. Вдобавок для лиц, которые получают заработную плату на электронную карту сбербанка, для подачи заявки потребуется только паспорт.

Возможность взятия кредита в крупной кредитной организации, в большинстве случаев, всё же подразумевает сбор пусть и минимального, но всё же некоего списка документов.

Если у вас испорчена кредитная история, то альтернативным вариантом в этом случае, является обращение в МФО. Микрофинансовые организации выдают кредиты практически мгновенно. Платой за возможность становится большой процент. Ставка по такой сделке может составлять от 1% в сутки и более. Для подачи заявки потребуется только паспорт. В подтверждении доходов и прочих требований, предъявляемых крупными кредитными организациями нет необходимости. В условиях крайней срочности это может стать решением.

Срок рассмотрение заявок в среднем занимает от 15 минут до суток. В среднем это 15-30 минут.

Сколько придётся платить за кредит

Предоставление денег банком осуществляется на не безвозмездной основе. Цена за пользование кредитом в основном зависит от процента, под который он выдается. Но имеется ряд и других моментов, которые могут оказать влияние на размер конечной суммы переплаты.

оформление кредита в банке

Процентная годовая ставка

Процентная ставка — это основной показатель стоимости кредита и параметр на который ориентируются при выборе банка.

При обращении за потребительским кредитом рассчитывать на низкий процент не приходится особенно, если с этой целью направиться в солидный банк. Ряд банков может предложить выдачу на условиях менее 17% годовых. Проверка клиента будет проходить довольно тщательно.

Снижение ставки возможно в случае, если удастся привлечь поручителя. Таким образом, можно выиграть примерно полпроцента.

Наличие поручителя не гарантирует положительный результат по поданной заявке на кредит. Придется предоставить гарантии платежеспособности: трудовую книжку, справку о доходах и так далее. Наличие постоянной работы так же не дает гарантию. Итог будет зависеть исключительно от менеджера, рассматривающего заявление.

Предоставление средств на условиях относительно низкого процента возможно, если клиент обслуживается в нем длительное время. Дополнительным положительным фактором станет уже погашенный в нем кредит ранее.

Штрафы и пени при просрочке платежа по кредиту

Малоприятным моментом в отношениях по кредитному договору, является статья штрафов. Она может коснуться не только недобросовестного заемщика, но и вполне исполнительного и ответственного клиента. Увольнение, потеря работоспособности, связанная с заболеванием могут привести к просрочкам по платежам.

Большинство банков не идет на уступки в подобных ситуациях, и начисляют пени. Данная штрафная санкция имеет интересную особенность. По закону размер может быть регламентирован в двух вариациях:

  1. Неустойка не может превышать 0.1% за день просрочки, плюс процент по кредиту в этот период не начисляется.
  2. Начисление пени происходит в размере 2% годовых, при этом начисление первоочередного процента по кредиту продолжается.

Вторая ситуация опасна тем, что банки могут трактовать её по-разному. К примеру, Сбербанк осуществляет начисление дополнительного процента только на сумму сформировавшейся задолженности. В ряде организаций присутствует значительное количество тех, которые распространяют его на всю сумму кредита.

Отдельная статья – штраф за досрочное погашение. При закрытии кредита раньше установленного договором срока, некоторые организации требуют уплаты штрафа. Это неудобно для клиента, но законно. Крупные банки подобную практику практически исключили.

Нужно ли оформлять страховку и сколько это стоит

Часто возникают ситуации, когда потенциальный заемщик сталкивается с навязыванием страховки. По закону клиент не обязан оформлять её, но для банка это станет значительным минусом в оценке платежеспособности.

Отказ может привести к таким последствиям, как:

  • Повышение процентной ставки.
  • Отказ в выдаче кредита.

Условия некоторых договоров позволяют вернуть часть страховки после досрочного погашения. Но это, должно быть прописано. Размер страховки в любом банке примерно одинаков. Годовая стоимость равна или близка к ежемесячному платежу.

Получайте выгодные предложения по кредитам на почту

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *