Стоит ли брать микрозайм

Брать в деньги в долг – конечно же, не лучшее решение. Но ситуации могут быть действительно безвыходными.

Мы расскажем простыми словами о микрофинансовых организациях, что такое микрозайм и стоит ли его брать.

Что такое микрозайм

Микрозаймы представляют собой услугу кредитования на небольшую сумму, обычно не превышающую 100 000 рублей. Микрозаймы можете получить в микрофинансовых организациях.

Микрофинансовых организации выдают займы без справок о доходах. Обычно из документов нужен только паспорт.

Как получить микрозайм

1. Онлайн (через сайт МФО).
2. В офисе организации.

Оформление займа онлайн

• Обычно время от заполнения анкеты до получения денег занимает до 10-15 минут.
• 10 минут вы будете заполнять анкету и 1 минуту ждать решения по кредиту.
• Зачисление денег происходит мгновенно.

Способы получения

Способ получения определяет МФО к которой вы обратились. Мы перечислим все основные существующие способы.

• на карту
• на кошелёк Яндекс.Деньги
• на КИВИ-кошелёк
• система Contact
• банковский счёт
• золотая корона
• наличные

Когда можно и нужно брать микрозайм

Обычно микрозаймы выручают в непредвиденных жизненных ситуациях, когда деньги нужны здесь и сейчас. Получить деньги вы можете через интернет, где бы вы не находились. Поэтому через 10 минут после образения в МФО за деньгами, вы их получите уже через 10 минут.

Причины по которым микрозайм можно взять

• Скоро зарплата или поступление денег, но деньги вам нужны сейчас.
• Друзья и знакомые не смогли одолжить нужную сумму без процентов.
• Если вы попали в безвыходную ситуацию, но денег взять негде, а они нужны прямо сейчас.
• Вы попали в ситуацию, когда деньги можно оформить только через интернет, без возможности передвижения.

Когда брать микрозайм не стоит

• Если нет денег погашать долг по микрозайму.
• Если не укладываетесь в сроки погашения.
• Условия кредита вас не устраивают.
• Вы заранее знаете, что будет просрочки.

Почему выгодно брать микрозайм

• Скорость получения микрозаймов — очень высокая.
• Есть выгодные программы под 0%.
• Минимум документов — только паспорт.
• Получение денег удобным вам способом.
• Онлайн обслуживание клиентов.
• Возможность досрочного погашения.

Как правильно выбрать микрофинансовую организацию

Одно из самых важных при оформление микрозайма — это выбор микрофинансовой организации. Не стоит обращаться в первую попавшуюся организацию, внимательно изучите и сравните все предложения.

От того, какую МФО вы выберите будет зависеть ваша финансовая жизнь и наличие в ней возможных проблем.

1. Лицензия. МФО должна обязательно иметь лицензию от Центрального банка РФ. Проверьте наличие всех нужных документов в реестре ЦБ РФ. Вам нужно убедиться, что это не мошенники и не черные кредитные организации.
2. Процентная ставка. Главное в микрозайме – это срок кредитования и процентная ставка. Вам необходимо сравнить все условия от МФО и выбрать наиболее выгодные.
3. Срок кредитования. Не менее серьезно отнеситесь к сроку кредитования. Если максимальный период 30 дней, то это станет непосильной ношей. Либо берите небольшую сумму, либо выбирайте компанию с более длительным сроком кредитования. Трезво оценивайте свои возможности. Если вы не будете вовремя платить долг, то это чревато штрафами, пеней.

Изучите порядок возврата долга и договор

Вы должны обязательно внимательно изучить возможности и порядок досрочного возврата долга, размер процентных ставок и условия штрафов и начисления пени. Микрокредиты подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей.

Чего вы не должны встретить в договоре:

• Условия об одностороннем изменении условий соглашения (учитывая процентную ставку);
• Дополнительные комиссии за получение микрозайма или досрочное погашение;
• Запрет на досрочный возврат задолженности;
• Навязывание услуг таких, как страхование трудоспособности или жизни.

Где оформить микрозайм

По ссылкам вы сможете прочитать условия микрозаймов, узнать информацию о компаниях, ознакомиться с отзывами реальных людей.

Один самых популярных МФО в интернете. Имеет различные программы лояльности. Не замечен в сговоре с мошенниками и черными коллекторами.

Узнать подробнее

Выгодные условия кредитования. Много положительных отзывов и большой процент одобрения среди заявок на микрозаймы.

Узнать подробнее

Быстро набирающий популярность МФО за счёт низких ставок и лояльных отношением к должникам.

Узнать подробнее

Плюсы и минусы микрозайма

Преимущества

1. Комфортный и оперативный способ оформления. Вы можете получить микрокредит онлайн. Вам не нужно лично посещать отделение. Компании имеют автоматизированную систему рассмотрения заявок. Благодаря им вы получаете ответ за пару минут. Можно рассчитывать не кредит в выходные и праздничные дни 24/7.
2. Разные варианты получения. На карту, кошелёк ЯД, КИВИ и много других способов. Выбор за вами.
3. Небольшой пакет документов. Вам нужен только паспорт РФ. Не потребуется справки с работы, 2НДФЛ и прочие бумажки.
4. Программы лояльности. Если вы следуете всем условиям, вовремя погашаете задолженность, то повторное обращение будет на более выгодных условиях. Вы сможете получить большую сумму под более маленький процент.
5. Возможность реструктуризации. Если у вас появляются финансовые трудности и вы не можете оплатить долг, то компании идут навстречу и предлагают понизить выплаты путем продления срока кредитования.
6. Доступность. МФО одобрят микрозайм даже если ранее допускали просрочки и имеете плохую кредитную историю.

Недостатки

1. Стоимость кредита по договору. Переплаты по микрозаймам очень большие и обычно в пределах 720% годовых. Отдавайте вовремя, чтобы избежать чудовищных переплат.
2. Методы взыскания. Перед получением микрокредита проверьте МФО на законность. При сотрудничестве с нелегально существующей МФО вы можете столкнуться с неприятными последствиями.
3. Короткий срок кредитования. Обычно вы получаете кредит на срок до 30 дней, но некоторые МФО готовы выдавать на срок до 3 месяцев.
4. Небольшие суммы микрозайма. Получить большую сумму в кредит не получится. Только небольшие суммы займа.
5. Отсутствие законодательной базы. Государство не оговаривает фиксированную процентную ставку. У каждой компании вы найдете свои условия кредитования и методы погашения. В некоторых случаях переплата у вас будет 2% в сутки.
6. Большое количество мошенников. В интернете можете встретить большое количество компаний-мошенников, которые требуют внести первый взнос.
7. Риски просрочки оплаты. Условия, которые указаны в соглашении, направлены на то, чтобы вы оказались в долговой яме. МФО выгодно, чтобы вы оплачивали большие переплаты, пени и штрафы.

Что будет если не отдавать микрозайм, взыскание коллекторов

Если вы не вносите вовремя платежи по долгу, то вам будут начислять штрафы и пени. Обычно они очень высокие, поэтому проблем с МФО стоит избегать.

Чтобы не допускать просроченного платежа и начисления штрафов воспользуйтесь услугой продления договора. Она заключается в том, что вы оплачиваете только начисленные проценты, а тело кредита уже в установленную новую дату. Если же этого не сделать, компания будет начислять штрафы. Но если вы целенаправленно не платите задолженность, не продлеваете договор длительный период, то к вам будут предприняты другие меры. В этом случае ждите в гости коллекторов. Каждая компания сотрудничает со своей фирмой по взысканию задолженности.

Работа коллекторов

Если сравнивать с банками, то МФО работают с жесткими и нелегально работающими коллекторами. До 2017 года их деятельность вовсе не отличалась от методов бандитов 90-х годов. Бывали даже случаи насилия и противоправных действий.

Но сегодня функционирование коллекторских компаний регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности. С 01. 07. 17 г. коллекторам запрещены:

• анонимная деятельность, то есть коллектор должен представиться вам и сказать представителем какой компании он является;
• сильная навязчивость, так как установлено возможное количество звонков и визитов;
• звонки в ночное время, а также проникновение в квартиру без согласия хозяина;
• разглашение данных о должнике, то есть коллекторы не имеют права расклеивать фотографии либо сообщать информацию на вашу работу;
• угрозы и применение к вам физического насилия.

Выводы

• Микрокредиты имеют как положительные стороны, так и отрицательные.
• Если есть альтернативные варианты, то лучше воспользоваться ими. Но если же никаких вариантов нет, а деньги нужны именно сейчас, то оформляйте микрозайм с учетом рекомендаций.
• Оформляйте микрозайм, только если вы уверены, что отдадите его вовремя.
• Микрофинансовая организация должна быть лицензирована ЦБ РФ.

1. Я бы, наверно, лучше взяла потребительский кредит на полгода. Микрозаймов остерегаюсь. У меня знакомая брала микрозайм на операцию. Ей срочно надо было. Там вообще какая-то мутная история получилась. Отдала сумму в 2 раза больше.

   Ответить

2. Мне кажется, если есть уверенность в том, что деньги будут вовремя возвращены, нет ничего страшного и в микрозаймах. Бывают же разные ситуации. Вот у меня соседка уезжала на ПМЖ в Германию и распродавала хорошую мебель, посуду по низким ценам. Если бы у меня на тот момент негде было бы перехватить деньги, я бы точно взяла микрозайм и рассматривала такой вариант. Ведь если берёз микрозайм в первый раз, некоторые МФО предоставляют его без переплат и комиссий.

   Ответить

3. Стоит брать исключительно с положительной КИ. Либо совсем не имея истории, чтобы в самом начале ее не портить. Ведь микрозайм у МФО отдать значительно легче, чем отдавать за кредит и не успевать за процентами.

   Ответить

4. Я бы рекомендовал такие микрозаймы индивидуальным предпринимателям. Допустим, есть товар, есть покупатель. Если разница (моржа) достойная, то можно воспользоваться микрозаймом, для того чтобы купить товар и тут же его реализовать. Главное, вовремя вернуть займ.

   Ответить

5. На мой взгляд, не желательно брать микрозайм, но бывают ситуации, когда вынужден это сделать. Сам побывал в такой. Но мне удалось во время рассчитаться с МФО, поэтому не было большого долга.

   Ответить

Почитать еще

• Как отписаться от платных услуг Cardzaim (Одобряк)
• Почему вырастают просрочки по микрозаймам и что делать
• Ошибки заемщиков при оформлении микрозаймов