Виды потребительского кредитования
На сегодняшний день существует несколько видов потребительских кредитов, которые классифицируются по различным параметрам. Ознакомьтесь с ними:
- Нецелевой. Подобные займы выдаются наличными или на кредитную карту. Недостатком такого кредита является более высокая процентная ставка и меньший размер ссуды в сравнении с другими видами. Несмотря на это, финансовые аналитики утверждают, что именно этот тип пользуется популярностью у заёмщиков.
- Целевой. Банк выдаёт кредит для приобретения определённого товара или услуги. Часто клиент оформляет целевой кредит непосредственно в магазине, где заёмщик подобрал покупку. Иногда клиенты банка одалживают средства для оплаты различных услуг, к примеру, туристической поездки или лечения.
- Кредитная карта. Это наиболее популярный вариант оформления ссуды. Средства зачисляются моментально, а пользование кредиткой обеспечивает простоту, удобство и безопасность.
- Экспресс-займ. Считается сравнительно новым видом кредитования, представляющимся в большинстве случаев в режиме онлайн. Не так популярен, как остальные потребительские кредиты, поскольку имеет высокую процентную ставку и маленький размер кредита.
Это не все виды потребительского кредита, однако, те, что описаны выше, считаются наиболее распространёнными и часто используемыми.
Кто может рассчитывать на выгодные условия по кредиту?
Наиболее выгодным потребительским кредитом обычно считается тот, который ориентирован на клиентов, получающих зарплату в банке. Заёмщикам не требуется подтверждать свой доход. Оптимальные условия предлагают для клиентов, которые:
- относятся к представителям государственных структур;
- могут предоставить первоначальный взнос на покупку;
- являются клиентами банка и имеют в нём депозит;
- могут подтвердить платёжеспособность;
- будут своевременно вносить платежи.
Помимо этого, в рамках отдельных акций кредитные средства на выгодных условиях финансовые организации предлагают многодетным семьям, пенсионерам и клиентам с отличной кредитной историей.
Требования к заёмщику и документы
Банки предъявляют к заёмщикам некоторые требования, согласно которым рассматривается заявка на получение кредита. Основные моменты:
- Требуется наличие паспорта, подтверждающего гражданство РФ и регистрацию.
- Достижение совершеннолетнего возраста (некоторые банки выдают кредиты с 21 года).
- Наличие постоянного источника дохода.
- Непрерывный трудовой стаж свыше 12 месяцев.
- Положительная кредитная история, добросовестное погашение долгов и отсутствие задолженностей.
Для оформления кредита обязательными являются такие документы:
- паспорт;
- ИНН/СНИЛС/водительское удостоверение;
- заполненная заявка;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах.
Этапы получения кредита
Для получения кредита обратитесь в банк, предварительно заполнив заявку и собрав все документы. После рассмотрения запроса вам одобрят кредит или откажут в его получении. Займ оформляется по стандартной схеме:
- Выберите банк, в котором хотите получить потребительский кредит.
- Ознакомьтесь с доступными предложениями и внимательно изучите все условия.
- Будьте внимательны при заполнении заявки.
- Предоставьте пакет документов.
- Ожидайте решения кредитора.
После того, как кредит одобрят, вы с финансовой организацией согласуете параметры будущей сделки. Может потребоваться страхование имущества в случае залогового кредитования. Последним этапом является подписание договора и сопутствующих документов.
В каком банке выгоднее всего взять кредит?
Предлагаем ознакомиться с выгодными предложениями банков по оформлению потребительского кредита. Выберите наиболее подходящий вариант и изучите условия.
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предлагает кредит на сумму от 50 тыс. руб. до 2 млн. руб. на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка варьируется от 7,9 до 40% годовых. Кредитные средства выдаются без справок, поручителей и визита в банк. Кредит полагается гражданам РФ возрастом от 18 до 70 лет.
При оформлении 50 тыс. руб. сроком на 1 год вы переплатите 2139 руб. Ежемесячный платёж составит от 4190 руб.
Хоум Кредит
Хоум Кредит банк предлагает кредит на сумму от 30 тыс. руб. до 3 млн. руб. на срок от 15 месяцев до 7 лет. Процентная ставка составляет от 4,9% годовых. Кредитные средства выдаются без справок о доходе на сумму до 100 тыс. руб. Кредит полагается гражданам РФ возрастом от 18 до 70 лет.
Заявка оформляется онлайн. Затратив всего 5 минут времени, вы можете получить наличные средства в день подписания договора, не посещая банковское учреждение, так как денежные средства доставляются на счёт клиента сразу, что, бесспорно, является огромным преимуществом.
При оформлении 100 тыс. руб. сроком на 2 года вы переплатите 5100 руб. Ежемесячный платёж составит от 4176 руб.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает кредит на сумму от 50 тыс. руб. до 300 тыс. руб. на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка составляет от 9,9% годовых при целевом использовании средств. Нецелевое использование: при сумме от 200 тыс. руб. до 300 тыс. руб. – 29,9% годовых, при сумме от 50 тыс. руб. до 200 тыс. руб. – 33,9% годовых.
Кредитные средства выдаются онлайн или в отделении банка без справок о доходах. Получить потребительский кредит могут граждане РФ возрастом от 20 до 85 лет. Обязательна прописка в регионе банка.
При оформлении 50 тыс. руб. сроком на 1 год вы переплатите 2681 руб. Ежемесячный платёж составит от 4197 руб.
Почта Банк
Почта Банк предлагает кредит на сумму от 10 тыс. руб. до 5 млн. руб. на срок от 3 до 7 лет. Процентная ставка составляет от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка» и от 15,9% годовых – базовая ставка. Кредитные средства выдаются без справок гражданам РФ возрастом от 18 лет.
Вы можете оформить заявку онлайн или в банке, взять деньги на что угодно. Банк не предъявляет условий по использованию и не требует это указывать при заполнении заявки. Пеня при просрочке составит 20% годовых в день на сумму просроченной задолженности.
При оформлении 200 тыс. руб. сроком на 3 года вы переплатите 13872 руб. Ежемесячный платёж составит от 5561 руб.
Газпромбанк
Газпромбанк предлагает кредит на сумму от 300 тыс. руб. до 7 млн. руб. на срок от 13 месяцев до 5 лет и до 7 лет для сотрудников банка. Процентная ставка варьируется от 4,4% до 12,9% годовых. В случае отказа от личного страхования действует надбавка. Кредит полагается гражданам РФ возрастом от 20 до 70 лет.
Вы можете оформить заявку онлайн или в отделении банка. Основное отличие этого кредита – возможность получить средства без привлечения поручителей или залога.
При оформлении 300 тыс. руб. сроком на 2 года вы переплатите 13752 руб. Ежемесячный платёж составит от 12546 руб.
Как оформить кредит?
Если вы приняли во внимание все требования, собрали документы и определились с программой кредитования, можете приступать к заполнению заявки на потребительский кредит. Укажите в заявке следующие данные:
- адрес регистрации и фактического проживания;
- место работы и должность;
- образование;
- уровень дохода;
- дополнительные источники дохода;
- контакты и номер телефона того, кто подтвердит указанные данные.
К заявке приложите копии необходимых документов, а в отделении банка потребуется предъявить оригиналы. В отделе финансовой организации сделают ваше фото и попросят пройти процедуру биометрии – идентификация по отпечаткам пальцев.
Часто задаваемые вопросы
Очень часто у заёмщиков возникают трудности во время оформления потребительского кредита. Ознакомьтесь с самыми распространёнными вопросами.
От чего зависят проценты по потребительским кредитам?
Банковские проценты по кредитам зависят от многих факторов, к примеру, общей экономической ситуации в стране, стоимости денег непосредственно для банка, вероятности невозврата кредита по причине испорченной кредитной истории и пр.
Почему банк может отказать?
Причин много. Зачастую это происходит из-за плохой кредитной истории, несоответствующего возраста заёмщика, недостоверных данных, отсутствия временной регистрации. Даже внешний вид может повлиять на результат.
Можно ли оформить заявку сразу в нескольких банках?
Никаких ограничений нет и вы можете одновременно подать заявку в разные банки, но каждая организация запросит в БКИ вашу кредитную историю, где отобразится информация о всех поданных заявках. Так банки могут задуматься о том, что заёмщик срочно нуждается в средствах и отказать в получении кредита.
Очень часто потребительские кредиты способны выручить в неприятной ситуации, к примеру, необходимости в лечении или задержке заработной платы. Перед тем, как брать кредит в банке, следует внимательно ознакомиться с вариантами, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант. При неуплате кредита будет начисляться просрочка, что в итоге чревато получением штрафом и порчей кредитной истории.
