Почти все крупные банки стали чаще идти навстречу пенсионерам и предлагать им свои кредитные программы. Получение стабильного ежемесячного дохода в форме пенсионной выплаты служит доказательством платежеспособности заемщика. Но возраст остается фактором, увеличивающим риски, поэтому требования к пожилым заявителям более строгие.
Кредиты для пенсионеров — особенности
Программы кредитования для пожилых не всегда относятся к отдельным разновидностям финансовых продуктов банков. Когда пенсионер соответствует всем параметрам стандартной схемы кредитования, он может воспользоваться любыми видами предложений. К примеру, работающий пенсионер до 65 лет с высоким уровнем заработной платы вправе выбрать банковский продукт по своему желанию.
Человек сам определяет банк для перечисления пенсии, поэтому имеет возможность оформить кредит именно там, где у него открыт счет. При этом клиенты банка пользуются особым доверием, банки создают для них новые продукты кредитования, предоставляют льготы.
Но все же кредиты для пенсионеров, в отличие от обычных потребительских, имеют некоторые ограничения. Они связаны с возрастом заемщика. Поэтому для получения кредита необходимо предоставить дополнительные гарантии: например, залоговое имущество или поручителей.
Основные отличия кредитов для пенсионеров от потребительских:
- По сроку кредитования. Пенсионеру доступен кредит на срок от 1 года до 5 лет. По остальным продуктам длительность кредитования – от 3 до 7 лет, иногда – от 10 до 20 лет.
- По сумме. Обычный размер займа для пенсионеров — до 500 тыс. руб. Иногда максимальная сумма составляет 5 млн руб., если доход высокий или выбран длительный срок. Более молодым заемщикам выдают от 700 тысяч до 30 млн руб. (лимит зависит от дохода заемщика).
- По способу предоставления информации о доходах. Регулярные поступления пенсионера подтверждается документами из ПФР, Госуслуг, выписками из банковских счетов. Стандартные требования — справка о доходах по форме 2-НДФЛ
- Небольшие проценты. Для пенсионеров банки стараются снизить кредитную нагрузку.
Пенсионерам доступны все программы, бонусы и банковские сервисы, и это не зависит от возраста. Кроме того, ставки для этих заемщиков немного снижены по сравнению с другими банковскими продуктами.
Где взять кредит пенсионеру
Рассмотрим, что предлагают пенсионерам крупнейшие банки России.
Совкомбанк
Предлагает кредит на выгодных условиях, не требует много документов, поручительства и залогов. Заемщиками могут стать работающие или неработающие пожилые. Возрастной лимит к моменту закрытия долга – 85 лет.
Возможно обратиться за кредитом при наличии действующего. При выполнении всех условий банка заемщику возвращают проценты.
Почта банк
Предлагаются различные тарифные планы. Для оформления кредита требуется минимум документов, не нужны справки о доходах, поручительство, залог. Заемщиками могут стать женщины до 80 или мужчины до 75 лет независимо от трудоустройства. Размер ставки не зависит от наличия страховки.
Газпромбанк
Минимум по ставке – 5,9%, но в среднем кредиты выдаются под 11,5%. При отказе от страхования процент увеличивается на 6-7% от базового. Срок – 5 лет, при официальном трудоустройстве – 7 лет.
Возраст на дату обращения за кредитом – 65 лет. Понижение ставки возможно только при займе свыше 1,5 млн руб.
Россельхозбанк
Различные тарифные планы для пенсионеров от 45 до 75 лет без поручительства. Требуется подтвердить заработную плату и пенсию. При оформлении страхования вклада и получении пенсии в этом банке процент понижается до 6,5%.
Клиентам старше 65 лет процент повышается на 5%. При отсутствии страховки процент также увеличивается. Кредит можно получить онлайн.
ВТБ
Кредиты до 70 лет при наличии стажа по последнему месту работы не менее 3 месяцев. Для неработающих срок составит 3 года, для неработающих военных пенсионеров – 5 лет. При отсутствии страховки процент возрастает до 21,9%.
Хоум Кредит Банк
Займы без поручителя и залога для клиентов не старше 70 лет. Допускается оформить кредит онлайн, особые требования предъявляются к кредитной истории. Минимальная ставка доступна только клиентам банка, максимальная иногда достигает 24,4%.
Дадут ли безработному пенсионеру кредит?
Неработающий человек на пенсии имеет все шансы на получение кредита, если он соответствует критериям банка. Это касается возраста, привлечения созаемщиков и залогового имущества. Для людей 60-65 лет особых проблем с получением кредитов не возникает.
Для более старшего возраста потребуется:
- предоставить имущество для залога;
- предоставить поручителей;
- согласиться на страховку.
При оформлении кредита банки следят за тем, чтобы заемщик был не старше 70 лет к дате полного погашения долга. При привлечении поручителей верхняя возрастная граница повышается до 85 лет.
Банки, дающие кредит неработающим пенсионерам
Банки с привлекательными кредитными предложениями для неработающих пенсионеров, далее.
Совкомбанк
Кредит выдается на срок до 5 лет по ставке от 6,9%. Сумма займа – до 299 999 руб., возраст на момент окончания выплат — 85 лет. Если клиент получает пенсию в Совкомбанке или готов перевести выплаты, ставка снижается до 5%.
Home Credit банк
Сумма до 3 млн руб. сроком на 12-84 месяцев по ставке от 7,9%. До 71 года. Оформляется в офисе банка или онлайн.
Россельхозбанк
Сумма до 3 млн руб. Ставка – от 5,9%, срок – до 7 лет. Возраст – до 75 лет.
Почта банк
Кредиты до 4 млн руб. на 5 лет, по ставке от 3,9%. Предельный возраст — 75 лет.
Сбербанк
Выдает кредит до 5 млн руб. на срок до 5 лет по ставке от 11,9 до 19,9%. На момент сделки заемщику должно быть не более 60, на момент погашения – не более 80 лет. Требуется поручитель в возрасте от 21 до 70 лет.
Требования банков к пенсионерам
При обращении в банк важно учитывать его условия для оформления кредитов пенсионерам. Основные требования крупных банков совпадают:
- предельный возраст – от 65 до 75 лет;
- гражданство РФ не менее 4 месяцев;
- наличие регистрации на территории РФ;
- положительная кредитная история;
- проживание вблизи расположения офиса банка (не дальше 70 км);
- официальное трудоустройство;
- продолжительность стажа на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
- ежемесячный доход, достаточный для погашения кредита;
- наличие стационарного телефона (не всегда).
Пенсионеру могут предложить оформить страховку, привлечь поручителей, предоставить залог. Банки стремятся минимизировать риски и потери. Поэтому относятся с осторожностью к людям старшего возраста. Попытки получить заем могут оказаться неудачными даже для пенсионеров 55-65 лет.
Поэтому рекомендуется обращаться за кредитом в тот банк, куда отправляются пенсионные средства или имеется вклад. Или идти туда, где имеются специальные программы для пенсионеров.
Необходимые документы
Пенсионер может направить заявку на получение кредита при предъявлении:
- паспорта гражданина РФ с регистрацией на территории РФ;
- пенсионного удостоверения или справки из ПФР о получении пенсии;
- копии СНИЛС;
- копии ИНН работодателя (для работающих).
При наличии залогового имущества необходимы правоустанавливающие документы на него. Поручителю потребуется подтвердить платежеспособность и личность.
Где самый выгодный кредит для пенсионеров
Найти подходящую программу для клиентов пенсионного возраста не составляет труда. Достаточно изучить условия разных банков, подобрать наиболее подходящий вариант и собрать нужные документы.
Банки, выдающие кредиты для пенсионеров по самым выгодным условиям:
- Совкомбанк. Кредит «Пенсионный плюс». Сумма от 40 до 299 999 тысяч руб. по ставке от 6,9% на срок от 12 до 60 месяцев. Возраст заемщика – до 85 лет.
- Почта Банк. «Кредит для пенсионеров» по ставке до 5,9% на срок до 7 лет. От 20 тысяч до 6 млн руб. Возрастные ограничения — индивидуально.
- Газпромбанк. Кредит наличными» от 50 тысяч до 5 млн руб. Заявителям до 70 лет по ставке от 5,5% на срок до 7 лет.
- Хоум Кредит Банк. «Кредит для пенсионеров» суммой от 10 тыс. до 3 млн руб. Максимальный возраст – 71 год. Ставка – от 5,9% на срок до 7 лет.
- Альфа-банк. «Кредит наличными» от 50 тысяч до 5 млн руб. возраст – до 70 лет, ставка – от 5,5%. Срок – до 7 лет.
- ВТБ. «Кредит наличными». От 50 тыс. до 5 млн руб. по ставке от 5,9% на срок до 7 лет. Возраст – 70 лет.
- Россельхозбанк. «Пенсионный» суммой от 10 тыс. до 3 млн руб., процент – от 6,9%, срок – до 7 лет. Возраст – 75 лет.
Как пенсионеры повысить шансы на одобрения кредита
Банки охотно выдают кредиты работающим пенсионерам с высоким доходом. Но чтобы гарантированно получить одобрение, необходимы:
- оформление в залог своей недвижимости: жилья, машины, дачи, гаража;
- привлечение для поручительства более молодых родственников с положительной кредитной историей и хорошим заработком;
- доказательство материальной стабильности с помощью выписок из банковских счетов, вкладов, ИИС, ОМС;
- доказательство благосостояния с помощью документов на имущество;
- отсутствие долгов: даже если это задолженность по кредитной карте или карте рассрочки;
- положительная кредитная история.
По мнению экспертов готовность банков к сотрудничеству с пенсионерами постоянно увеличивается. Пожилым предоставляются выгодные условия, низкие ставки, требуется предоставить минимум документов. Все это дает возможность сделать переплату минимальной, что для пенсионеров особенно актуально.
