Самый выгодный кредит для пенсионеров

Почти все крупные банки стали чаще идти навстречу пенсионерам и предлагать им свои кредитные программы. Получение стабильного ежемесячного дохода в форме пенсионной выплаты служит доказательством платежеспособности заемщика. Но возраст остается фактором, увеличивающим риски, поэтому требования к пожилым заявителям более строгие.

кредиты пенсионерам

Кредиты для пенсионеров — особенности

Программы кредитования для пожилых не всегда относятся к отдельным разновидностям финансовых продуктов банков. Когда пенсионер соответствует всем параметрам стандартной схемы кредитования, он может воспользоваться любыми видами предложений. К примеру, работающий пенсионер до 65 лет с высоким уровнем заработной платы вправе выбрать банковский продукт по своему желанию.

Человек сам определяет банк для перечисления пенсии, поэтому имеет возможность оформить кредит именно там, где у него открыт счет. При этом клиенты банка пользуются особым доверием, банки создают для них новые продукты кредитования, предоставляют льготы.

Но все же кредиты для пенсионеров, в отличие от обычных потребительских, имеют некоторые ограничения. Они связаны с возрастом заемщика. Поэтому для получения кредита необходимо предоставить дополнительные гарантии: например, залоговое имущество или поручителей.

Основные отличия кредитов для пенсионеров от потребительских:

  1. По сроку кредитования. Пенсионеру доступен кредит на срок от 1 года до 5 лет. По остальным продуктам длительность кредитования – от 3 до 7 лет, иногда – от 10 до 20 лет.
  2. По сумме. Обычный размер займа для пенсионеров — до 500 тыс. руб. Иногда максимальная сумма составляет 5 млн руб., если доход высокий или выбран длительный срок. Более молодым заемщикам выдают от 700 тысяч до 30 млн руб. (лимит зависит от дохода заемщика).
  3. По способу предоставления информации о доходах. Регулярные поступления пенсионера подтверждается документами из ПФР, Госуслуг, выписками из банковских счетов. Стандартные требования — справка о доходах по форме 2-НДФЛ
  4. Небольшие проценты. Для пенсионеров банки стараются снизить кредитную нагрузку.

Пенсионерам доступны все программы, бонусы и банковские сервисы, и это не зависит от возраста. Кроме того, ставки для этих заемщиков немного снижены по сравнению с другими банковскими продуктами.

Где взять кредит пенсионеру

Рассмотрим, что предлагают пенсионерам крупнейшие банки России.

Совкомбанк

Предлагает кредит на выгодных условиях, не требует много документов, поручительства и залогов. Заемщиками могут стать работающие или неработающие пожилые. Возрастной лимит к моменту закрытия долга – 85 лет.

Возможно обратиться за кредитом при наличии действующего. При выполнении всех условий банка заемщику возвращают проценты.


Почта банк

Предлагаются различные тарифные планы. Для оформления кредита требуется минимум документов, не нужны справки о доходах, поручительство, залог. Заемщиками могут стать женщины до 80 или мужчины до 75 лет независимо от трудоустройства. Размер ставки не зависит от наличия страховки.


Газпромбанк

Минимум по ставке – 5,9%, но в среднем кредиты выдаются под 11,5%. При отказе от страхования процент увеличивается на 6-7% от базового. Срок – 5 лет, при официальном трудоустройстве – 7 лет.

Возраст на дату обращения за кредитом – 65 лет. Понижение ставки возможно только при займе свыше 1,5 млн руб.

Россельхозбанк

Различные тарифные планы для пенсионеров от 45 до 75 лет без поручительства. Требуется подтвердить заработную плату и пенсию. При оформлении страхования вклада и получении пенсии в этом банке процент понижается до 6,5%.

Клиентам старше 65 лет процент повышается на 5%. При отсутствии страховки процент также увеличивается. Кредит можно получить онлайн.


ВТБ

Кредиты до 70 лет при наличии стажа по последнему месту работы не менее 3 месяцев. Для неработающих срок составит 3 года, для неработающих военных пенсионеров – 5 лет. При отсутствии страховки процент возрастает до 21,9%.


Хоум Кредит Банк

Займы без поручителя и залога для клиентов не старше 70 лет. Допускается оформить кредит онлайн, особые требования предъявляются к кредитной истории. Минимальная ставка доступна только клиентам банка, максимальная иногда достигает 24,4%.


Дадут ли безработному пенсионеру кредит?

Неработающий человек на пенсии имеет все шансы на получение кредита, если он соответствует критериям банка. Это касается возраста, привлечения созаемщиков и залогового имущества. Для людей 60-65 лет особых проблем с получением кредитов не возникает.

кредиты на карту пенсионерам

Для более старшего возраста потребуется:

  • предоставить имущество для залога;
  • предоставить поручителей;
  • согласиться на страховку.

При оформлении кредита банки следят за тем, чтобы заемщик был не старше 70 лет к дате полного погашения долга. При привлечении поручителей верхняя возрастная граница повышается до 85 лет.

Банки, дающие кредит неработающим пенсионерам

Банки с привлекательными кредитными предложениями для неработающих пенсионеров, далее.

Совкомбанк

Кредит выдается на срок до 5 лет по ставке от 6,9%. Сумма займа – до 299 999 руб., возраст на момент окончания выплат — 85 лет. Если клиент получает пенсию в Совкомбанке или готов перевести выплаты, ставка снижается до 5%.


Home Credit банк

Сумма до 3 млн руб. сроком на 12-84 месяцев по ставке от 7,9%. До 71 года. Оформляется в офисе банка или онлайн.

Россельхозбанк

Сумма до 3 млн руб. Ставка – от 5,9%, срок – до 7 лет. Возраст – до 75 лет.

Почта банк

Кредиты до 4 млн руб. на 5 лет, по ставке от 3,9%. Предельный возраст — 75 лет.


Сбербанк

Выдает кредит до 5 млн руб. на срок до 5 лет по ставке от 11,9 до 19,9%. На момент сделки заемщику должно быть не более 60, на момент погашения – не более 80 лет. Требуется поручитель в возрасте от 21 до 70 лет.


Требования банков к пенсионерам

При обращении в банк важно учитывать его условия для оформления кредитов пенсионерам. Основные требования крупных банков совпадают:

  • предельный возраст – от 65 до 75 лет;
  • гражданство РФ не менее 4 месяцев;
  • наличие регистрации на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • проживание вблизи расположения офиса банка (не дальше 70 км);
  • официальное трудоустройство;
  • продолжительность стажа на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • ежемесячный доход, достаточный для погашения кредита;
  • наличие стационарного телефона (не всегда).

Пенсионеру могут предложить оформить страховку, привлечь поручителей, предоставить залог. Банки стремятся минимизировать риски и потери. Поэтому относятся с осторожностью к людям старшего возраста. Попытки получить заем могут оказаться неудачными даже для пенсионеров 55-65 лет.

Поэтому рекомендуется обращаться за кредитом в тот банк, куда отправляются пенсионные средства или имеется вклад. Или идти туда, где имеются специальные программы для пенсионеров.

оформление кредита пенсионером

Необходимые документы

Пенсионер может направить заявку на получение кредита при предъявлении:

  • паспорта гражданина РФ с регистрацией на территории РФ;
  • пенсионного удостоверения или справки из ПФР о получении пенсии;
  • копии СНИЛС;
  • копии ИНН работодателя (для работающих).

При наличии залогового имущества необходимы правоустанавливающие документы на него. Поручителю потребуется подтвердить платежеспособность и личность.

Где самый выгодный кредит для пенсионеров

Найти подходящую программу для клиентов пенсионного возраста не составляет труда. Достаточно изучить условия разных банков, подобрать наиболее подходящий вариант и собрать нужные документы.

Банки, выдающие кредиты для пенсионеров по самым выгодным условиям:

  1. Совкомбанк. Кредит «Пенсионный плюс». Сумма от 40 до 299 999 тысяч руб. по ставке от 6,9% на срок от 12 до 60 месяцев. Возраст заемщика – до 85 лет.
  2. Почта Банк. «Кредит для пенсионеров» по ставке до 5,9% на срок до 7 лет. От 20 тысяч до 6 млн руб. Возрастные ограничения — индивидуально.
  3. Газпромбанк. Кредит наличными» от 50 тысяч до 5 млн руб. Заявителям до 70 лет по ставке от 5,5% на срок до 7 лет.
  4. Хоум Кредит Банк. «Кредит для пенсионеров» суммой от 10 тыс. до 3 млн руб. Максимальный возраст – 71 год. Ставка – от 5,9% на срок до 7 лет.
  5. Альфа-банк. «Кредит наличными» от 50 тысяч до 5 млн руб. возраст – до 70 лет, ставка – от 5,5%. Срок – до 7 лет.
  6. ВТБ. «Кредит наличными». От 50 тыс. до 5 млн руб. по ставке от 5,9% на срок до 7 лет. Возраст – 70 лет.
  7. Россельхозбанк. «Пенсионный» суммой от 10 тыс. до 3 млн руб., процент – от 6,9%, срок – до 7 лет. Возраст – 75 лет.

Как пенсионеры повысить шансы на одобрения кредита

Банки охотно выдают кредиты работающим пенсионерам с высоким доходом. Но чтобы гарантированно получить одобрение, необходимы:

  • оформление в залог своей недвижимости: жилья, машины, дачи, гаража;
  • привлечение для поручительства более молодых родственников с положительной кредитной историей и хорошим заработком;
  • доказательство материальной стабильности с помощью выписок из банковских счетов, вкладов, ИИС, ОМС;
  • доказательство благосостояния с помощью документов на имущество;
  • отсутствие долгов: даже если это задолженность по кредитной карте или карте рассрочки;
  • положительная кредитная история.

По мнению экспертов готовность банков к сотрудничеству с пенсионерами постоянно увеличивается. Пожилым предоставляются выгодные условия, низкие ставки, требуется предоставить минимум документов. Все это дает возможность сделать переплату минимальной, что для пенсионеров особенно актуально.

Мне понравилось!
1
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *