Самый выгодный кредит наличными в 2018 году
На фоне улучшения экономической ситуации в стране, банки снижают ставки по кредитам. Сейчас можно найти кредит со ставкой 12% в год или ниже.
В данном обзоре собраны наиболее выгодные кредитные предложения на начало 2018 года.
Как взять кредит наличными
Получить кредит сейчас довольно просто, так как потребительское кредитование стало довольно популярно, и каждый банк старается предложить выгодные условия, чтобы заполучить клиента.
По этой причине сейчас банки дают возможность подать заявку на кредит с минимальным пакетом документов на приемлемых условиях, не привлекая поручителей, потратив минимальное количество времени.
- Прежде чем принять окончательное решение по поводу займа, стоит оценить свои возможности по обслуживанию долга. Кредит несет серьезную финансовую нагрузку для заемщика.
- Следует потратить немного времени на подбор наиболее подходящего предложения, сравнив существующие на рынке кредитные продукты.
Алгоритм, предшествующий подписанию кредитного договора с банком, включает в себя несколько шагов. Необходимо:
- Определиться с целью кредита
- Выбрать подходящее предложение
- Собрать необходимые документы
- Подать заявку на получение займа
- Дождаться решения по заявке
Цель кредита
Прежде чем подавать заявку в банк, важно определить, какой тип кредита необходим в конкретном случае.
Существуют 2 категории – целевые и нецелевые займы.
- К целевым кредитам относят займы, выданные на оплату конкретного товара или услуги, это прописывается в договоре. К ним можно отнести автокредит, ипотечный кредит, а также кредит на обучение. Ставки по целевым кредитам ниже, но банк строго следит за тем, на что расходуются денежные средства. При этом заемщику придется собрать большой пакет документов, а также отчитываться перед кредитной организацией на протяжении всего срока пользования кредитом. В этом случае банк часто включает в договор дополнительные условия, чтобы застраховать себя от риска невозврата кредита. Например, при ипотеке по кредитному договору заемщик обязан застраховать имущество, свою жизнь и здоровье, а приобретаемая недвижимость становится объектом залога. Денежные средства по целевому кредиту перечисляются сразу продавцу, минуя самого заемщика.
- С нецелевым кредитом дела обстоят несколько проще. Никого не интересует, на что будут потрачены средства. Но из-за этого ставки по нецелевым займам значительно выше, а на итоговое решение будут влиять множество факторов.
Документы
Основным документом, который понадобится для оформления кредита, является паспорт. В зависимости от условий банка, менеджер может дополнительно запросить:
- Справку с места работы, подтверждающую доход за последние несколько месяцев. Обычно это справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода.
- Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную печатью работодателя
- СНИЛС
Советы заемщику при обращении в банк
Когда уже есть список нескольких наиболее подходящих предложений, стоит подробно изучить условия каждой кредитной программы. Это можно узнать у кредитного менеджера или на сайте банка. Все это следует выяснить еще до подачи заявки.
Следует обратить внимание на:
- Размер ежемесячных платежей с учетом полной стоимость кредита. Данная характеристика зависит в первую очередь от типа платежей.
- Валюта займа. Чтобы не потерять при конвертации, стоит брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату.
- Наличие дополнительных платежей и комиссий. Некоторые кредитные организации берут дополнительную плату за обработку заявки, открытие кредитного счета, выдачу наличных денег через кассу банка.
- Возможность досрочного погашения. Существуют банки, которые штрафуют заемщиков за досрочное погашение кредита.
- Способы внесения платежей. Чем больше способов пополнения кредитного счета, тем лучше для заемщика. Сейчас многие банки позволяют сделать платеж через онлайн-сервисы, не выходя из дома.
- Штрафы за просрочку. Необходимо узнать, какие штрафы и пени будут применяться за возможную просрочку, а также какой максимальный период задержки платежа, после которого банк может потребовать досрочного погашения кредита.
- Страховка. Существуют банки, которые автоматически включают в договор пункт о страховании жизни и здоровья заемщика.
В случае если страховка была навязана, то в течение 5 дней заемщик может обратиться в страховую компанию, отказаться от страхования и вернуть денежные средства. Такой период «охлаждения» предусмотрен правилами Центрального Банка России
Как правило, клиенты, получающие зарплату на карту конкретного банка, могут рассчитывать на улучшенные условия. Это может быть:
- Сниженная ставка
- Расширенный кредитный лимит
- Возможность взять кредит на длительный срок
По этой причине стоит присмотреться к предложению банка, в котором потенциальный заемщик получает заработную плату.
Причины отказа
Есть несколько основных причин, из-за которых потенциальные заемщики получают отказ. К ним относится:
- Плохая кредитная история
- Наличие непогашенных кредитов, в том числе в других кредитных организациях
- Недостаточный или неподтвержденный доход
- Предоставление недостоверных данных
В случае сомнений по поводу одобрения кредита, целесообразно заказать отчет о своем кредитном рейтинге. Такие услуги предоставляют несколько бюро кредитных историй за небольшую плату.
Отчет включает в себя кредитную историю, факторы, влияющие на решения банков, в некоторых случаях советы по улучшению рейтинга.
Топ 10 банков, с выгодными кредитами наличными
Восточный Банк
ПАО КБ «Восточный» был образован в 1991 году. На данный момент после ряда присоединений других банков, обладает достаточно разветвленной сетью отделений – более 700 офисов по всей стране. Издание «Forbes» включило «Восточный» в топ-100 наиболее надежных банков Росси. Банк предлагает кредит под залог квартиры или дома на сумму до 30 млн. рублей.
Кредит под залог недвижимости:
- Ставка: от 9,9% до 26%
- Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
- Срок: от 13 месяцев до 15 лет
- Возраст: 21-76 лет
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: залог недвижимости (квартира, загородный дом, коммерческая недвижимость)
- Срок рассмотрения заявки: 1-4 дня
СКБ-Банк
Банк предоставляет возможность увеличить сумму кредита при привлечении созаемщика. Необходимо трудоустройство и регистрация в регионе получения кредита.
Кредит «На все про все»:
- Ставка: от 11,9% до 22,9%
- Сумма: от 51 000 до 1 300 000 ₽
- Срок: от 1 месяца до 5 лет
- Возраст: 23-67 лет
- Подтверждение дохода: не требуется при сумме кредита до 300 тыс. рублей
- Обеспечение: не требуется
- Срок рассмотрения заявки: до 2-х дней
Почта Банк
«Почта Банк» – новый розничный банк, созданный в январе 2016 года международной финансовой группой ВТБ и ФГУП «Почта России» на базе «Лето Банка». Ключевая цель «Почта Банка» – повышение доступности финансовых услуг для жителей России и усиление проникновения банковских услуг на территории России.
Требования к заемщику:
- Возраст: 18 до 65 лет
- Сумма к выдаче от 300 001р. до 1 000 000р.
- Срок от 12 до 60 месяцев
- Процентная ставка от 12,9% годовых
- Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
- Решение за одну минуту
Альфа-Банк
Кредит наличными от «Альфа-Банка» на сумму до 3 млн. рублей и процентной ставкой от 11,99%. По данным портала «Банки.ру», программа пользуется большим спросом – за 30 дней через сайт портала было подано почти 1 500 заявок. В пакет документов, необходимых банку для рассмотрения заявки, входит паспорт гражданина РФ и 3 документа на выбор.
Кредит наличными с возможностью рефинансирования:
- Ставка: 11,99%-24,99%
- Сумма: от 50 000 до 3 000 000 ₽
- Срок: от 1 до 5 лет
- Возраст: от 21 года
- Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ
- Обеспечение: не требуется
- Срок рассмотрения заявки: от 15 минут
Для владельцев зарплатных карт банка максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей.
Райффайзенбанк
Это универсальный коммерческий банк со штаб-квартирой в Москве. Входит в список системно значимых банков, утвержденный ЦБ РФ, занимает устойчивые позиции как в розничном, так и корпоративном кредитовании.
«Персональный»
- Ставка: 11,99%
- Сумма: от 90 000 до 2 000 000 ₽
- Срок: от 1 до 5 лет
- Возраст: от 23 до 67 лет
- Подтверждение дохода: требуется подтверждение трудоустройства
- Обеспечение: не требуется
- Срок рассмотрения заявки: 1-2 дня
По данной программе банк предоставляет возможность отсрочки первого платежа на срок до 2-х месяцев. По этой программе можно получить кредит на сумму до 500 тыс. рублей по двум документам.
Тинькофф Банк
Банк предоставляет уникальную возможность получить кредит до 1 млн. рублей без справок и визита в банк. В случае одобрения заявки, представитель банка привезет карту с денежными средствами к заемщику домой. Плюсом карты является кэшбэк и бесплатное годовое обслуживание.
- Ставка: от 14,9 до 24,9%
- Сумма: от 50 000 до 1 000 000 ₽
- Срок: до 3-х лет
- Возраст: 18-70 лет
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Срок рассмотрения заявки: карта у заемщика через 1-2 дня
Банк может вернуть разницу между начальной и сниженной ставкой в течение 3-х месяцев после погашения займа.
Хоум Кредит Банк
Комания прочно обосновалась на рынке кредитования. Банк является лидером по кредитованию в торговых точках.
- Ставка: от 12,5 до 24,9%
- Сумма: от 10 000 до 1 000 000 ₽
- Срок: от 1 года до 7 лет
- Возраст: 22-64 лет
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Срок рассмотрения заявки: в день обращения
Из документов потребуется паспорт, СНИЛС, для неработающих пенсионеров – справка о назначении пенсии или пенсионное удостоверение.
Ренессанс Кредит
Один из наиболее известных банков в сфере потребительских кредитов. Для получения займа не требуется подтверждение дохода – оформить кредит можно, предоставив паспорт и второй документ по выбору. При предоставлении документов о трудоустройстве и платежеспособности, можно рассчитывать на сниженные процентные ставки.
Кредит «На срочные цели»:
- Ставка: 19,9-25,7%
- Сумма: от 30 000 до 100 000 ₽
- Срок: от 2 до 5 лет
- Возраст: 24-70 лет
- Подтверждение дохода: не требуется
Кредит с плохой кредитной историей в Москве: где найти помощь?
Как правильно обращаться с кредитами в кризис
Где срочно взять кредит на карту без отказа
Банки вроде бы и снижают кредитные ставки. А какие из этих банков дадут человеку деньги, если у него плохая кредитная история?
Если плохая кредитная история, то почитать статью — мы сделали подборку банков, которые дают всем кредит — https://kreditkarti.ru/banki-kotoryie-dayut-kredit-vsem-bez-isklyucheniya
Да, это конечно очень радует и обнадеживает, что можно взять кредит под привлекательные проценты. Но стоит заметить,что целевые кредиты и сейчас имеют небольшую процентную ставку, но документов надо собрать целую кучу и и подтвердить залоговую стоимость или страхование вашей жизни.
Зато если снизятся ставки на не целевые займы, а это в основном потребительские кредиты на житейские нужды, будет большая поддержка населению с низким достатком.
Много нужного, а хотелось бы узнать, слышала что когда слишком быстро гасят кредиты, то в следующий раз могут отказать. Так ли это, вообще влияет ли как-то преждевременное закрытие кредита на репутацию?
Досрочное погашение кредита идет в плюс в вашу кредитную историю. Этим вы подтверждаете свою платежеспособность.
В том то и дело, что тенденция неплохая. Стоит ли сейчас идти за кредитом? Центробанк опять снизил ставку. Может потом выгодней будет?
Смотря какая у вас ситуация. Если вам срочно нужны деньги — берите кредит. В дальнейшем если ставка снизиться вы всегда сможете перекредитоваться и рефинансировать свой долг.
Возможно ли сумму страховки, которую я выплачиваю на протяжении выплат по кредиту, после закрытия кредита, вернуть обратно? Недавно мне подруга рассказывала о такой возможности. Это правда?
Да, возможно. Но есть условия, например, нужно погасить кредит досрочно. Подробнее о возврате страховки читайте тут — https://kreditkarti.ru/mozhno-li-vernut-strahovku-posle-pogasheniya-kredita
Хочется заметить, что хоть ставки и снижены, но все равно банки не спешат выдавать кредит кому попало и тщательно проверяют заёмщиков. А в общем, тенденция радует.