Самый выгодный кредит наличными в 2018 году

На фоне улучшения экономической ситуации в стране, банки снижают ставки по кредитам. Сейчас можно найти кредит со ставкой 12% в год или ниже.

В данном обзоре собраны наиболее выгодные кредитные предложения на начало 2018 года.

Самый выгодный кредит наличными в 2018 году

Как взять кредит наличными

Получить кредит сейчас довольно просто, так как потребительское кредитование стало довольно популярно, и каждый банк старается предложить выгодные условия, чтобы заполучить клиента.

По этой причине сейчас банки дают возможность подать заявку на кредит с минимальным пакетом документов на приемлемых условиях, не привлекая поручителей, потратив минимальное количество времени.

  • Прежде чем принять окончательное решение по поводу займа, стоит оценить свои возможности по обслуживанию долга. Кредит несет серьезную финансовую нагрузку для заемщика.
  • Следует потратить немного времени на подбор наиболее подходящего предложения, сравнив существующие на рынке кредитные продукты.

Алгоритм, предшествующий подписанию кредитного договора с банком, включает в себя несколько шагов. Необходимо:

  1. Определиться с целью кредита
  2. Выбрать подходящее предложение
  3. Собрать необходимые документы
  4. Подать заявку на получение займа
  5. Дождаться решения по заявке

Цель кредита

Прежде чем подавать заявку в банк, важно определить, какой тип кредита необходим в конкретном случае.

Существуют 2 категории – целевые и нецелевые займы.

  1. К целевым кредитам относят займы, выданные на оплату конкретного товара или услуги, это прописывается в договоре. К ним можно отнести автокредит, ипотечный кредит, а также кредит на обучение. Ставки по целевым кредитам ниже, но банк строго следит за тем, на что расходуются денежные средства. При этом заемщику придется собрать большой пакет документов, а также отчитываться перед кредитной организацией на протяжении всего срока пользования кредитом. В этом случае банк часто включает в договор дополнительные условия, чтобы застраховать себя от риска невозврата кредита. Например, при ипотеке по кредитному договору заемщик обязан застраховать имущество, свою жизнь и здоровье, а приобретаемая недвижимость становится объектом залога. Денежные средства по целевому кредиту перечисляются сразу продавцу, минуя самого заемщика.
  2. С нецелевым кредитом дела обстоят несколько проще. Никого не интересует, на что будут потрачены средства. Но из-за этого ставки по нецелевым займам значительно выше, а на итоговое решение будут влиять множество факторов.

Документы

Основным документом, который понадобится для оформления кредита, является паспорт. В зависимости от условий банка, менеджер может дополнительно запросить:

  • Справку с места работы, подтверждающую доход за последние несколько месяцев. Обычно это справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода.
  • Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную печатью работодателя
  • СНИЛС

Советы заемщику при обращении в банк

Когда уже есть список нескольких наиболее подходящих предложений, стоит подробно изучить условия каждой кредитной программы. Это можно узнать у кредитного менеджера или на сайте банка. Все это следует выяснить еще до подачи заявки.

Следует обратить внимание на:

  • Размер ежемесячных платежей с учетом полной стоимость кредита. Данная характеристика зависит в первую очередь от типа платежей.
  • Валюта займа. Чтобы не потерять при конвертации, стоит брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату.
  • Наличие дополнительных платежей и комиссий. Некоторые кредитные организации берут дополнительную плату за обработку заявки, открытие кредитного счета, выдачу наличных денег через кассу банка.
  • Возможность досрочного погашения. Существуют банки, которые штрафуют заемщиков за досрочное погашение кредита.
  • Способы внесения платежей. Чем больше способов пополнения кредитного счета, тем лучше для заемщика. Сейчас многие банки позволяют сделать платеж через онлайн-сервисы, не выходя из дома.
  • Штрафы за просрочку. Необходимо узнать, какие штрафы и пени будут применяться за возможную просрочку, а также какой максимальный период задержки платежа, после которого банк может потребовать досрочного погашения кредита.
  • Страховка. Существуют банки, которые автоматически включают в договор пункт о страховании жизни и здоровья заемщика.

В случае если страховка была навязана, то в течение 5 дней заемщик может обратиться в страховую компанию, отказаться от страхования и вернуть денежные средства. Такой период «охлаждения» предусмотрен правилами Центрального Банка России

Как правило, клиенты, получающие зарплату на карту конкретного банка, могут рассчитывать на улучшенные условия. Это может быть:

  • Сниженная ставка
  • Расширенный кредитный лимит
  • Возможность взять кредит на длительный срок

По этой причине стоит присмотреться к предложению банка, в котором потенциальный заемщик получает заработную плату.

Причины отказа

Есть несколько основных причин, из-за которых потенциальные заемщики получают отказ. К ним относится:

  • Плохая кредитная история
  • Наличие непогашенных кредитов, в том числе в других кредитных организациях
  • Недостаточный или неподтвержденный доход
  • Предоставление недостоверных данных

В случае сомнений по поводу одобрения кредита, целесообразно заказать отчет о своем кредитном рейтинге. Такие услуги предоставляют несколько бюро кредитных историй за небольшую плату.

Отчет включает в себя кредитную историю, факторы, влияющие на решения банков, в некоторых случаях советы по улучшению рейтинга.

Топ 10 банков, с выгодными кредитами наличными

Таблица сравнения кредитов
Таблица сравнения кредитов

Восточный Банк

восточный банк

ПАО КБ «Восточный» был образован в 1991 году. На данный момент после ряда присоединений других банков, обладает достаточно разветвленной сетью отделений – более 700 офисов по всей стране. Издание «Forbes» включило «Восточный» в топ-100 наиболее надежных банков Росси. Банк предлагает кредит под залог квартиры или дома на сумму до 30 млн. рублей.

Кредит под залог недвижимости:

  • Ставка: от 9,9% до 26%
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
  • Срок: от 13 месяцев до 15 лет
  • Возраст: 21-76 лет
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог недвижимости (квартира, загородный дом, коммерческая недвижимость)
  • Срок рассмотрения заявки: 1-4 дня

СКБ-Банк

СКБ-Банк

Банк предоставляет возможность увеличить сумму кредита при привлечении созаемщика. Необходимо трудоустройство и регистрация в регионе получения кредита.

Кредит «На все про все»:

  • Ставка: от 11,9% до 22,9%
  • Сумма: от 51 000 до 1 300 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 5 лет
  • Возраст: 23-67 лет
  • Подтверждение дохода: не требуется при сумме кредита до 300 тыс. рублей
  • Обеспечение: не требуется
  • Срок рассмотрения заявки: до 2-х дней

Почта Банк

Самый выгодный кредит наличными в 2018 году

«Почта Банк» – новый розничный банк, созданный в январе 2016 года международной финансовой группой ВТБ и ФГУП «Почта России» на базе «Лето Банка». Ключевая цель «Почта Банка» – повышение доступности финансовых услуг для жителей России и усиление проникновения банковских услуг на территории России.

Требования к заемщику:

  • Возраст: 18 до 65 лет
  • Сумма к выдаче от 300 001р. до 1 000 000р.
  • Срок от 12 до 60 месяцев
  • Процентная ставка от 12,9% годовых
  • Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
  • Решение за одну минуту

Альфа-Банк

альфабанк

Кредит наличными от «Альфа-Банка» на сумму до 3 млн. рублей и процентной ставкой от 11,99%. По данным портала «Банки.ру», программа пользуется большим спросом – за 30 дней через сайт портала было подано почти 1 500 заявок. В пакет документов, необходимых банку для рассмотрения заявки, входит паспорт гражданина РФ и 3 документа на выбор.

Кредит наличными с возможностью рефинансирования:

  • Ставка: 11,99%-24,99%
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000 ₽
  • Срок: от 1 до 5 лет
  • Возраст: от 21 года
  • Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ
  • Обеспечение: не требуется
  • Срок рассмотрения заявки: от 15 минут

Для владельцев зарплатных карт банка максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей.


Райффайзенбанк

Райффайзенбанк мультивалютные вклады в москве

Это универсальный коммерческий банк со штаб-квартирой в Москве. Входит в список системно значимых банков, утвержденный ЦБ РФ, занимает устойчивые позиции как в розничном, так и корпоративном кредитовании.

«Персональный»

  • Ставка: 11,99%
  • Сумма: от 90 000 до 2 000 000 ₽
  • Срок: от 1 до 5 лет
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Подтверждение дохода: требуется подтверждение трудоустройства
  • Обеспечение: не требуется
  • Срок рассмотрения заявки: 1-2 дня

По данной программе банк предоставляет возможность отсрочки первого платежа на срок до 2-х месяцев. По этой программе можно получить кредит на сумму до 500 тыс. рублей по двум документам.


Тинькофф Банк

Тинькофф

Банк предоставляет уникальную возможность получить кредит до 1 млн. рублей без справок и визита в банк. В случае одобрения заявки, представитель банка привезет карту с денежными средствами к заемщику домой. Плюсом карты является кэшбэк и бесплатное годовое обслуживание.

  • Ставка: от 14,9 до 24,9%
  • Сумма: от 50 000 до 1 000 000 ₽
  • Срок: до 3-х лет
  • Возраст: 18-70 лет
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Срок рассмотрения заявки: карта у заемщика через 1-2 дня

Банк может вернуть разницу между начальной и сниженной ставкой в течение 3-х месяцев после погашения займа.


Хоум Кредит Банк

Банк Хоум Кредит

Комания прочно обосновалась на рынке кредитования. Банк является лидером по кредитованию в торговых точках.

  • Ставка: от 12,5 до 24,9%
  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 года до 7 лет
  • Возраст: 22-64 лет
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Срок рассмотрения заявки: в день обращения

Из документов потребуется паспорт, СНИЛС, для неработающих пенсионеров – справка о назначении пенсии или пенсионное удостоверение.


Ренессанс Кредит

Ренессанс кредит

Один из наиболее известных банков в сфере потребительских кредитов. Для получения займа не требуется подтверждение дохода – оформить кредит можно, предоставив паспорт и второй документ по выбору. При предоставлении документов о трудоустройстве и платежеспособности, можно рассчитывать на сниженные процентные ставки.

Кредит «На срочные цели»:

  • Ставка: 19,9-25,7%
  • Сумма: от 30 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 2 до 5 лет
  • Возраст: 24-70 лет
  • Подтверждение дохода: не требуется
Комментарии
  1. Хочется заметить, что хоть ставки и снижены, но все равно банки не спешат выдавать кредит кому попало и тщательно проверяют заёмщиков. А в общем, тенденция радует.

  2. Возможно ли сумму страховки, которую я выплачиваю на протяжении выплат по кредиту, после закрытия кредита, вернуть обратно? Недавно мне подруга рассказывала о такой возможности. Это правда?

  3. В том то и дело, что тенденция неплохая. Стоит ли сейчас идти за кредитом? Центробанк опять снизил ставку. Может потом выгодней будет?

    1. Смотря какая у вас ситуация. Если вам срочно нужны деньги — берите кредит. В дальнейшем если ставка снизиться вы всегда сможете перекредитоваться и рефинансировать свой долг.

  4. Много нужного, а хотелось бы узнать, слышала что когда слишком быстро гасят кредиты, то в следующий раз могут отказать. Так ли это, вообще влияет ли как-то преждевременное закрытие кредита на репутацию?

    1. Досрочное погашение кредита идет в плюс в вашу кредитную историю. Этим вы подтверждаете свою платежеспособность.

  5. Да, это конечно очень радует и обнадеживает, что можно взять кредит под привлекательные проценты. Но стоит заметить,что целевые кредиты и сейчас имеют небольшую процентную ставку, но документов надо собрать целую кучу и и подтвердить залоговую стоимость или страхование вашей жизни.
    Зато если снизятся ставки на не целевые займы, а это в основном потребительские кредиты на житейские нужды, будет большая поддержка населению с низким достатком.

  6. Банки вроде бы и снижают кредитные ставки. А какие из этих банков дадут человеку деньги, если у него плохая кредитная история?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *