Популярные банки, предлагающие выгодные кредиты в 2022 году

Банки предлагают различные условия кредитования для привлечения клиентов. Излюбленным методом у финансовых структур является снижение годовой процентной ставки. Именно на неё смотрят потенциальные заёмщики в первую очередь, выбирая выгодный кредит в 2022 году. Однако это возможно не самый весомый аргумент, и есть банки, готовые предложить варианты со ставкой повыше, но без подвоха.

Кредит рублями

Кредиты с низкими ставками

Кредиты с низкими процентными ставками являются выгодными предложениями. Основное преимущество — минимальная переплата. В условиях высокой конкуренции 2022 года многие банки предлагают деньги в долг с возможностью экономить на процентах.

Альфа банк

Один из ведущих банков страны стоит на передовой с предложением выгодного кредитования по низкой ставке. Условия предоставления кредита:

  • сумма до 7,5 млн руб.;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • процентная ставка от 15,9% годовых (но точный процент рассчитывается индивидуально).

Денежные средства зачисляются на бесплатную дебетовую карту. Доставку пластика осуществляет курьер. Заполнение заявки и окончательное решение клиент получит в режиме онлайн.

Особенности кредита — первый платёж банк затребует через 45 дней. Ежемесячная оплата проходит без комиссии через приложение или онлайн-банк.

Есть требования к заёмщику:

  • оформить данный продукт могут граждане РФ от 21 года;
  • обязательно официальное трудоустройство (проработать на новом месте необходимо не меньше 1 месяца, и только потом можно идти оформлять кредит);
  • постоянный чистый доход должен превышать 10 тыс. руб.

Газпромбанк

Газпромбанк предоставляет выгодные кредиты с небольшой процентной ставкой на любые цели или конкретно на покупку автомобиля. Условия кредитования:

  • сумма от 100 тыс. до 5 млн руб. (при чём кредит банк даёт онлайн, если заявка будет одобрена);
  • процентная ставка от 19,9% годовых для потребительского займа и 12,9% — целевой кредит на приобретение авто (тариф действует только при условии страхования);
  • срок до 7 лет.

Оформить продукт могут граждане РФ:

  • имеющие постоянную регистрацию на территории страны;
  • возрастом от 20 до 70 лет;
  • общий трудовой стаж от 1 года;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 мес.

Для оформления кредита потребуется только паспорт (если желаете взять до 1 млн руб., но при необходимости получить сумму побольше — следует предоставить справку о доходах). При получении продукта выдается бесплатная карта с повышенным кэшбэком до 10%.

Уралсиб

У Уралсиба получить кредит «Стандартный» с низкой ставкой возможно только при одновременном заключении договора добровольного страхования. Тогда условия будут следующими:

  • ставка от 5,9 до 29,9%;
  • максимальный срок 84 месяца.

Для клиентов, не согласных на страхование, условия по указанному кредиту немного другие:

  • ставка от 16,9 до 39,9% годовых;
  • наибольший срок 84 месяца.

Максимальная сумма равняется 1 млн 500 тыс. руб. Выгодно брать кредит от 300 тыс. руб. и больше, так как ставка тогда ниже.

Оформление происходит в онлайн-режиме. Для получения одобренной суммы, необходимо подойти в банк с двумя документами — паспортом гражданина РФ и на выбор: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение и пр.

Если сумма, необходимая клиенту, выше 300 тыс. руб. — потребуется предоставить в банк справку о доходах за последние 6 мес.

Льготные условия предоставляются зарплатным клиентам банка. Достаточно предоставить паспорт.

Требования к заёмщику:

  • возраст от 23 до 70 лет (для спец. клиентов — 20 лет);
  • постоянная регистрация на территории страны;
  • стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

Паспорт

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагаем клиентам несколько кредитных программ на выбор. Получить выгодные условия кредитования могут:

  • работники предприятий ОПК и военнослужащие;
  • госслужащие и бюджетники.

Для данных категорий действуют:

  • процентная ставка от 13,9% годовых для защитников родины и от 16,9% для остальных;
  • срок кредитования до 7 лет;
  • сумма до 5 млн руб.
При своевременном погашении ежемесячных платежей и подключённой финансовой защите банк обещает снижать процентную ставку раз в год на 1% (но не более, чем на 3%).

Для получения денег потребуется паспорт, справка о доходах и СНИЛС. Банк вправе запросить дополнительные документы.

Райффайзен банк

Райффайзен банк выдаёт кредиты наличными без залога и поручителей. Для отдельной категории клиентов (а именно, зарплатных, премиум и сотрудников в компаниях-партнёрах) ставка будет от 15,99% годовых. В остальном условия аналогичные обычным претендентам.

Остальным категориям граждан:

  • кредит доступен по ставке от 16,99 до 34,99% годовых;
  • размер займа по максимуму равен 3 млн руб.;
  • максимальный срок ограничен 7-ю годами.

Для оформления потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • справку о доходах.

При получении денежных средств обязательным условием для сохранения низкого процента является страхование по программе «Финансовая защита». Действует правило на протяжении всего срока долгового финансирования.

Почта Банк

Банк предлагает пару тарифных планов с низкой гарантированной ставкой без подключения программы страхования. Первым в линейке тарифов стоит «Суперсмарт». Его условия:

  • ставка — 34,9% годовых (если выплачивать кредит в течение года или более без просрочек, то банк посчитает его по ставке 19,9%, а переплату вернёт в день закрытия кредита);
  • срок на выбор от 36 до 84 месяцев;
  • минимальная сумма для заявки — 500 тыс. руб.;
  • максимум можно взять — 6 млн руб.

Другой тариф — «Суперсмарт Лайт». Условия по кредиту:

  • ставка такая же и условия по ней тоже;
  • максимальный срок — 60 месяцев;
  • сумма к выдаче тоже уменьшенная: минимум — 20 тыс. руб., максимум — 1 млн руб.

Для оформления потребуется паспорт и номер СНИЛС. Денежные средства выдаются на любые цели. Оформить предложение могут граждане РФ с постоянной пропиской (возраст — от 18-ти лет).

Совкомбанк

Данный банк предлагает взять кредит наличкой со следующими условиями:

  • ставка — от 9,9%, если величина кредита до 300 тыс. руб., и от 19,9% годовых в остальных случаях;
  • сумма кредитования — от 5 тыс. до 30 млн руб.;
  • на срок — от 6 до 120 месяцев.

Также Совкомбанк решил изменить обычным условиям кредитования. Он предлагает клиентам воспользоваться выгодной программой, по которой заёмщик может получить карту «Халва» и оформить потребительский кредит под 0% годовых. Обязательные требования:

  • оплачивать ежемесячно не менее 5 покупок по карте «Халва» на общую сумму от 10 тыс. руб.;
  • при получении кредита оформить «Гарантированную минимальную ставку» и «Финансовую защиту».
Обязательно нельзя допускать просрочек ни по одному продукту данного банка! После полного погашения, банк возвращает все проценты на счёт клиента.

Получить денежные средства могут граждане от 20 до 85 лет. Для оформления потребуется паспорт РФ с постоянной пропиской. Официальное трудоустройство со стажем минимум 4 мес. —  обязательно.

Считает деньги

Хоум Кредит

Хоум Кредит банк предоставляет кредитное предложение для клиентов на выгодных условиях с небольшим нюансом. Условия:

  • процентная ставка — 39,9% годовых;
  • сумма — до 1 млн руб.;
  • срок — до 3 лет.

Решение по заявке принимается моментально, денежные средства можно получить в день обращения без похода в офис.

Получить денежные средства могут граждане РФ от 25 до 70 лет с постоянным доходом. Из документов потребуется паспорт с постоянной пропиской, и в некоторых случаях — справка о доходах.

ВТБ

Банк ВТБ предоставляет кредит на любые цели с небольшой ставкой и возможностью не платить основной долг (только проценты) целых 3 месяца. Годовые проценты варьируются для зарплатных клиентов и простых заёмщиков.

Так зарплатный пользователь сможет воспользоваться кредитом на условиях:

  • ставка 15,9% годовых сохраняется для любой величины займа в пределах 7 млн руб.;
  • наибольший срок выплаты составляет 7 лет.

Все остальные претенденты (кроме безработных и пенсионеров) могут рассчитывать на следующий тариф:

  • ставка от 15,9% действует, если брать деньги на сумму от 30 тыс. до 5 млн руб.;
  • при меньшем финансировании (от 30 тыс. до 1 млн руб.) ставка будет составлять от 17,2%;
  • срок ограничен 5-ю годами.
Указанные сниженные ставки (как для обычных заявителей, так и зарплатных пользователей) действуют только при условии страхования.

Для получения кредита необходимо предоставить паспорт и СНИЛС для зарплатных клиентов. Остальным заёмщикам необходимо предоставить ещё и справку о доходах (с чистой з/п не менее 10 тыс. руб.), а также копию трудовой книжки с отмеченным стажем (он должен составлять более 1 года, а если заёмщику от 18 до 22 лет, то не менее 3 мес.).

ОТП банк

На первый взгляд может показаться, что предложение ОТП банка очень выгодное. Его условия с низкой ставкой:

  • годовая ставка начинается от 5,5%;
  • сумма кредита имеет ограничение в 3 млн руб.;
  • срок выплаты долга — до 5 лет.

Но все указанные преимущества возможно получить:

  • если обеспечить займ залогом, и сумма реального кредита рассчитывается от стоимости залогового имущества (65% от рыночной цены);
  • если провести обязательное страхование залога;
  • если согласиться на «добровольное» страхование жизни и здоровья.

Оформление происходит на официальном сайте финансовой организации. Решение клиент получает в течение одной минуты.

Получить денежные средства могут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и официальное трудоустройство от 3 месяцев. Из документов потребуется паспорт, ИНН, СНИЛС и справка, подтверждающая доход. Свыше 1 млн руб. дают только при наличие недвижимости в собственности.

МТС Банк

МТС Банк выдаёт кредиты наличными как без залога, так и под залог жилья. Условия кредитования следующие:

  • процентная ставка от 26%, если без залога и от 24% под залог квартиры (при условии, что заёмщик оформит договор страхования, в противном случае ставка может достигать 50%);
  • максимальная планка по сумме держится на 5 млн руб. (а если под залогом будет квартира —10 млн руб.);
  • срок ограничен 60-ю месяцами (с залогом — до 15 лет).

Решение клиент получает за минуту. Для оформления достаточно быть старше 20 лет, иметь паспорт РФ и постоянный источник доходов.

Получить денежные средства можно в салоне МТС, в офисе банка, не выходя из дома, в мобильном приложении или курьером. Клиент самостоятельно выбирает удобный вариант.

В МТС банке выгоднее всего брать кредит на покупку товара. Не нужно платить первоначальный взнос, а из документов потребуется только паспорт.

Остальные условия:

  • сумма товара должна быть не более 300 тыс. руб.;
  • ставка — от 5,5 до 21,46%;
  • срок — до 3 лет.
Нюанс лишь один: товар необходимо приобрести в салоне МТС либо же в М.Видео, Эльдорадо, Озоне, Снежной Королеве или у других партнёров банка. Полный перечень смотрите тут — https://www.mtsbank.ru/upload/static/react/documents/all-partners.pdf

Банк Ренессанс

Банк не разделяет клиентов и всем предлагает практически равные тарифные планы. Для новых пользователей есть некое условие — минимальная сумма составляет 50 тыс. руб., а действующие клиенты могут взять от 30 тыс. руб.

Другие условия:

  • ставка начинается от 26,2% и достигает 34,8%;
  • максимальная сумма займа — 1 млн руб.;
  • срок ограничен 60 месяцами.

Но есть подвох. Рассчитывать на низкий процент возможно при одновременно выполнении следующих условий:

  • получить дебетовую карту банка с зачислением на него кредита;
  • перевести зачисление зарплаты на счёт полученной карты;
  • успеть получить 5 раз заработную плату на карту банка.

Сумма выдаётся на любые цели. Для оформления достаточно паспорта гражданина РФ.
Требования к заёмщику:

  • возраст —  от 20 лет для действующих клиентов (от 24 лет для новых клиентов) и до 70 лет;
  • гражданство РФ с постоянной пропиской;
  • официальная занятость от 3 месяцев (для самозанятых стаж от 6 месяцев).

Оформление онлайн

УБРиР

Крупнейший уральский банк УБРиР не отстаёт от известных финансовых организаций России. Он тоже имеет свою кредитную программу с низкой процентной ставкой. Её условия:

  • ставка начинается от 26% (необходимо застраховать жизнь и здоровье);
  • срок выплаты долга составляет максимум 10 лет;
  • сумма денежных средств, которую банк готов дать в кредит, ограничена 5 млн руб.
Для зачисления средств потребуется получить карту от УБРиРа. У организации отсутствует практика выдачи денег наличными на руки.

Банк даёт деньги в долг всем гражданам РФ от 19 до 75 лет. Из преимуществ — быстрое оформление и получение в день подачи заявки. Возможно досрочное погашение без комиссии.

Оформление осуществляется по паспорту, также нужна справка о доходах (рабочий стаж — не менее 3 мес., з/п не менее 14 тыс. руб.) и отсутствие долгов по каким-либо кредитам. Если нет справки, подтверждающей доход, то банк сам может запросить из ПФ выписку.

Выгодные предложения в других банках

Процентная ставка не всегда решающий показатель для выбора финансовой организации. Некоторые банки предоставляют кредиты с другими привлекательными условиями.

СКБ-банк

СКБ-банк (Банк Синара) даёт возможность получить кредитные средства работающим гражданам РФ. Оформить кредит могут также неработающие пенсионеры.

Условия:

  • сумма от 51 тыс. руб. до 1 млн 600 тыс. руб.;
  • срок от 12 до 60 мес.;
  • процентная ставка от 14,1% годовых.
Возраст заёмщика должен быть от 23 до 69 лет. Из документов понадобится паспорт (и справка о доходах, если желаете взять кредит свыше 300 тыс. руб.).

Выгодные условия возможно получить при приобретении сервисного пакета «Управляй легко». Данная функция включает в себя:

  • снижение ставки на 6%;
  • один пропуск ежемесячного платежа (раз в год);
  • изменение даты платежа возможно один раз в месяц (после своевременного внесения обязательного ежемесячного платежа).
Данный сервисный пакет не бесплатный. Нужно раз в год платить 2,5% от кредита.

Тинькофф банк

Тинькофф банк предоставляет кредитные продукты с упрощенным способом получения. Каждый клиент может оформить:

  • Кредит наличными до 2 млн. руб. Из документов потребуется только паспорт. Процентная ставка от 14,9% годовых, сроком до 3-х лет.
  • Кредит под залог автомобиля. Сумма — не более 3 млн руб. Процент идентичен. Срок — до 5 лет. Автомобиль остаётся у заёмщика.
  • Кредит под залог квартиры. Сумма — до 15 млн рублей. Ставка — от 9,9%, если оформить страховку. Срок кредитования до 15 лет.

Посещать офис не нужно. Договор привезёт курьер в удобное время и место. Никаких справок о доходах предоставлять не нужно.

Банк Открытие

Банк Открытие предоставляет кредит с возможностью погашения процентов кэшбэком. Совместно с кредитом заёмщик получает бесплатную карту. На пластик при постоянных оплатах начисляется кэшбэк. Начисленными суммами возможно погашать проценты по кредиту. Условия кредитования:

  • процентная ставка — 15,9% годовых для всех заёмщиков;
  • сумма — до 5 млн руб.;
  • срок — до 5-ти лет.

Получить кредит может гражданин РФ от 21 года до 68 лет, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Также необходимо официальное трудоустройство (стаж от 3 месяцев).

Сравнительная таблица по основным показателям

Ниже представлена таблица, в которой указаны процентные ставки, суммы и сроки кредитования. А также дополнительные условия, которые могут повлиять на выбор банка и кредитного продукта.

Банк Процентная ставка Допустимая сумма Срок кредитования Дополнительные условия и преимущества Возраст Подтверждение дохода
Альфа банк от 15,9% до 49,9% 50 000 — 7,5 млн руб. 1-5 лет первый платёж через 45 дней от 21 года нет, до 300 тыс. руб.
Газпромбанк от 19,9% (при оформлении страховки) 100 000 — 5 млн руб. 1-7 лет кредит выдаётся на бесплатную карту с кэшбэком 10% от 20 до 70 лет нет (до 1 млн руб.), в ином случае можно подтвердить доход и занятость через Госуслуги
Уралсиб
  • 5,9% (при оформлении страховки)
  • от 16,9% ди 39,9% (без страхования)
100 000 — 3 млн руб. 1-7 лет нужен второй документ, например, СНИЛС или ИНН от 23 до 70 лет нет, если сумма до 300 тыс. руб. (а если вы уже являетесь клиентом банка – до 600 тыс. руб.)
Промсвязьбанк
  • 13,9% военным
  • 16,9% бюджетникам
50 000 — 5 млн руб. до 7 лет кредит может быть снижен на 3%, если подключить финансовую защиту и платить по кредиту вовремя от 21 до 65 лет да
Райффайзен
  • от 16,99% до 25,99% (с Финансовой защитой)
  • от 26,99% до 34,99% (без Финансовой защиты)
  • для зарплатных клиентов – от 15,99%
30 000 — 3 млн руб. 1-7 лет выгодно для зарплатных клиентов банка от 21 до 67 лет да (достаточно просто заказать выписку из ПФ на сайте Госуслуг)
Почта Банк Стандартная ставка – 34,9%

(ставка будет 19,9%, если без просрочек платить при подключенной услуге «Гарантированная ставка»)

10 000 — 6 млн руб. 3-7 лет гарантированная ставка от 18-ти нет (до 300 тыс. руб.)
Совкомбанк
  • от 9,9% до 300 тыс. руб.;
  • от 19,9% свыше 300 тыс. руб.
5 000 — 5 млн руб. 1-5 лет можно пересчитать кредит по ставке в 0% при подключении соответствующей услуги и активном пользовании картой «Халва» от 20 до 85 лет нет
Хоумкредит 39,9% стандартно 30 000 — 1 млн руб. от 15 мес. до 3 лет есть возможность поменять дату внесения ежемесячного платежа с 25 до 70 лет да, по требованию банка
ВТБ
  • 15,9% (со страховкой)
  • 17,2% (без страховки)
30 000 — 7 млн руб. (неработающим пенсионерам – до 800 000 руб., а заёмщикам до 21 года – до 500 000 руб.) с полугода до 7 лет для зарплатных клиентов (и до 5 лет для остальных) 3 месяца выплачиваются только проценты с 18 до 75 лет да (если нужно больше 300 тыс. руб.)
ОТП от 5,5% 15 000 — 3 млн руб. 1-5 лет низкая процентная ставка с 18 лет обязательно, если займ составляет 1 млн руб. или более
УБРиР от 26% 100 000 — 5 млн руб. 3-10 лет снижение процентной ставки при оформлении «Финансовой защиты» и для зарплатных клиентов от 19 до 75 лет нет (до 300 тыс. руб.)
МТС
  • от 36% (кредит без залога)
  • от 26% (под залог)

Максимальная ставка – до 60%

20 000 — 5 млн руб. (и до 10 млн руб. под залог жилья) 1-5 лет (и до 15 лет под залог жилья) если хотите взять кредит на покупку товара из Эльдорадо, М.Видео или салона МТС, то можно оформить займ по более лояльной ставке – от 5,5% от 20-ти да (по запросу банка)
Ренессанс от 26,2% до 34,8% 30 000 — 1 млн руб. 2-5 лет первый платёж будет через 45 дней от 24 до 70 лет по требованию банка
СКБ от 14,1% до 34,8% 50 000 — 1,6 млн. руб. 1-5 лет при подключении услуги «Управляй легко» ставка будет ниже на 6% от 23 до 69 лет да, если брать свыше 300 тыс. руб.
Тинькофф от 14,9% 50 000 — 2 млн руб. 1-3 года за то, что кредит погашается вовремя – банк снижает ставку и возвращает разницу (деньги выплачиваются после закрытия кредита и только по звонку в банк) от 18 до 70 лет нет
Открытие от 15,9% до 34,9% 50 000 — 5 млн руб. 2-5 лет погашение процентов возможно кэшбэком от 21 до 68 лет да (по требованию банка)

Два банка предоставляют самые выгодные проценты — это Уралсиб и ОТП (от 5,9% и 5,5%  соответственно). Также выгодно брать займ до 300 000 руб. в Совкомбанке (в этом случае ставка от 9,9% годовых). А если активно пользоваться картой «Халва» от Совкомбанка, то кредит, оформленный в данной финансовой организации, выдается под 0% годовых.

Также выгодные условия по выплате процентов предоставляют Тинькофф, ВТБ, СКБ, Промсвязьбанк, Открытие и Альфа Банк. Выбор должен основываться на нескольких показателях:

  • процентная ставка;
  • максимальный срок кредитования;
  • возраст, с которого банк предоставляет денежные средства в кредит;
  • способ получения;
  • документы;
  • нюансы.

Банки, соревнуясь друг с другом, предоставляют кредиты клиентам на всё более привлекательных условиях. Но перед оформлением нужно внимательно ознакомиться с требованиями, особенно теми, которые написаны мелким шрифтом и в качестве ознакомительной информации. Именно в них рассказано о реальных условиях.

Мне понравилось!
0
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *