2022 год стал не самым благоприятным для большинства сфер. Разыгравшийся кризис, санкции, сложная внешнеполитическая ситуация отразились на финансовом состоянии граждан. Они начали сокращать расходы, тратя деньги только на самое необходимое.
Однако не все компании пострадали. Так, на микрофинансовом рынке наблюдается рост. Количество крупнейших МФО увеличилось. Отмечается рост спроса на предложения организаций.
| Сумма | от 3 000 до 100 000 руб. |
| Срок | от 70 до 336 дн. |
| Ставка | от 1% |
| Возраст | от 21 до 65 лет |
| Документы | паспорт, водительские права, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Contact, Золотая Корона |
| Сумма | от 2 000 до 30 000 руб. |
| Срок | от 7 до 30 дн. |
| Ставка | от 0.76% |
| Возраст | от 18 до 75 лет |
| Документы | паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact |
| Сумма | от 100 до 30 000 руб. |
| Срок | от 7 до 21 дн. |
| Ставка | от 0.99% |
| Возраст | от 18 до 70 лет |
| Документы | паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact, Золотая Корона |
| Сумма | от 2 000 до 100 000 руб. |
| Срок | от 7 до 365 дн. |
| Ставка | от 0% |
| Возраст | от 18 до 65 лет |
| Документы | паспорт, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, Yoomoney (Яндекс.Деньги) |
| Сумма | от 3 000 до 30 000 руб. |
| Срок | от 7 до 30 дн. |
| Ставка | от 1% |
| Возраст | от 18 до 90 лет |
| Документы | паспорт, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги) |
Ситуация на рынке микрокредитования в 2022 году
На начало 2022 года в России работало 37 микрофинансовых компаний (МФК) и 1348 микрокредитных компаний (МКК). Они продемонстрировали значительный рост. Зафиксировано увеличение кредитного портфеля на 7-10%. Нестабильное экономическое положение в стране сыграло на руку организациям. Граждане, столкнувшиеся с нехваткой средств, обратились в МФО за займами. В результате компании ощутили приток клиентов.
Одновременно наблюдается увеличение доли электронной коммерции. Микрофинансовые организации практически полностью перешли на удаленное сотрудничество, сократив количество офисов. Расширяется перечень доступных продуктов. Компании активно работают с маркетплейсами, выдавая займы на покупку товаров.
Если рассматривать ситуацию на рынке в динамике, то в первой половине года наблюдается снижение спроса. Ситуация вызвана отсутствием понимания сложившейся ситуации у граждан. Однако затем наблюдается реализация отложенного спроса – в 3 квартале показатель оформления займов вырос на 25%. Положительная динамика сохранилась и в последующем, что позволило МФО завершить год с неплохими результатами – портфель займов вырос на 11%.
Крупнейшие МФО
- MoneyMan. Компания работает с 2011 года. Она предоставляет до 80 тыс. руб. Сроки возврата продлены. Клиент может рассчитаться с компанией за 5-126 дней. Организация сотрудничает с клиентами удаленно. Работа ведется через официальный сайт. Воспользоваться услугами компании могут жители любого региона.
- Веб-Займ. Выдает срочные займы с 2011 года. Клиент может получить до 30 тыс. руб. Деньги выдают на срок до 30 дней. Заявку анализируют почти мгновенно. Потенциальный заемщик будет знать ответ в течение 15 минут.
- Деньга. Компания совмещает преимущества онлайн-кредитора и организации, принимающей клиентов в офисе. Организация имеет большую филиальную сеть, что упрощает работу с потенциальными заемщиками. Есть льготные предложения, позволяющие получать беспроцентные займы. Лимит повышен. В компании можно взять до 100 тыс. руб. наличными.
- еКапуста. Сервис онлайн-займов, специализирующийся на удаленном кредитовании. Компания выдает деньги в долг на карту, перечисляет на электронные кошельки, использует системы переводов. Это повышает удобство сотрудничества с заемщиками.
- До зарплаты. Компания выдает большие займы. Клиентам доступно до 100 тыс. руб. сроком на 1 год. Есть льготные предложения, ориентированные на новых заемщиков. Если вы берете средства впервые, можно не вносить проценты.
На рынке РФ работают настоящие микрофинансовые гиганты. Несмотря на то, что в целом компании предлагают примерно одинаковые условия, в организации, возглавляющие рейтинги, обращаются чаще. Это связано с уровнем доверия клиентов. В 2022 году лидирующие позиции занимали:
Все МФО в списке работают больше 10 лет. Они появились на заре рынка микрокредитования и сумели сформировать положительную репутацию, занять нишу.
По размеру выручки
Оценить благонадежность, масштаб и уровень компании можно, изучив размер выручки. В 2022 году рейтинг по этому показателю возглавили:
- еКапуста – получено свыше 15 млн. руб.;
- Займер – заработано больше 14 млн. руб.;
- MoneyMan – выручка составила свыше 13,5 млн. руб.;
- ОТП Финанс – организация получила около 10 млн. руб.;
- Мигкредит – удалось заработать порядка 7 млн. руб..
При составлении рейтинга учитывался не совокупный доход МФО, а количество средств, которое компании удалось заработать благодаря доходу с процентов. Лидирующие позиции продолжают занимать организации, входящие в список крупнейших.
Самые посещаемые сайты МФО
Оценить интерес к МФО можно, учитывая посещаемость сайта компании. Рейтинг возглавляют:
- Займер – за 2022 год сайт посетило свыше 3,4 млн. человек;
- MoneyMan – количество визитов составило 2,7 млн. человек;
- еКапуста – на сайт зашло около 2,7 млн. посетителей;
- Веб-займ – число визитов составило 2,5 млн. человек;
- Кредит7 – страницу посетило около 2,1 млн. человек.
Учитывались только уникальные визиты.
В какие компании чаще обращаются клиенты?
Если изучить запросы потенциальных клиентов и сопоставить их со списков крупнейших МФО, можно заметить, что перечень отличается. Заемщикам интересны:
- еКапуста;
- Займер;
- MoneyMan;
- Веб-займ;
- Webbankir.
Вывод удалось сделать на основе запросов в Вордстате.
Таким образом, на рынке РФ много крупных микрофинансовых организаций. Лидирующие позиции занимают компании, которые были открыты на заре рынка. Они успели заслужить положительную репутацию, завоевать доверие клиентов. Компаний, которые открылись недавно, в списке почти нет. Это связано с относительно низким рейтингом доверия и отсутствием многолетней истории.
Однако можно заметить, что интерес потенциальных заемщиков привлекают не только крупнейшие МФО в 2022 году. В рейтингах присутствуют и другие организации, обладающие большим потенциалом. В ближайшем будущем они могут занять лидирующие позиции и обойти текущих лидеров, входящих в ТОП-5.
