Перекредитование потребительских кредитов

Вопрос о перекредитовании стал актуальным в связи с резким падением ставок за последние пару лет.

Это особенно важно для клиентов, оформлявших договора когда ставка была выше.

Рефинансирование: в чём суть?

Предполагается, что при рефинансировании клиент оформляет договор по новому кредиту, чтобы погасить старые долги. Не важно, идёт речь о потребительской, жилищной программе или других её разновидностях.

Процентные ставки и сроки – главные отличия между предложениями разных банков, но задолженность в любом случае погашается.

Не обязательно обращаться в тот же банк, где оформлялся первоначальный договор.

Преимущества перекредитования:

• Снижение годовых процентных ставок. Ситуация на финансовом рынке, экономика страны – главные факторы, от которых зависят процентные ставки при оформлении кредитов. К примеру, договор оформлялся на 30% в момент неблагоприятной экономической обстановки. А сейчас действует предложение на 19%. Тогда и обращаются к рефинансированию.
• Уменьшение размеров ежемесячных платежей. Для этого увеличивают общий срок действия договора, либо выбирают предложения со сниженными процентными ставками. К примеру, при первоначальном времени в 2 года после рефинансирования договор будет действовать уже 3. Благодаря этому ежемесячные платежи меньше. Но общий размер долга больше, ведь проценты платятся более продолжительный отрезок времени.
• Изменение валюты долга. Актуальное решение, когда на рынке складывается нестабильная ситуация. Например, раньше клиент взял кредит в долларах из-за более выгодной процентной ставки. Но курс изменился, из-за чего появляются сложности при возврате долга. Тогда надо обращаться в другой банк, где оформят рефинансирование в рублях.
• Освобождение залогового имущества. Пока долг не погашен, клиент не сможет выполнять какие-либо действия. Благодаря рефинансированию появляется возможность снять обременение с того, что находится в собственности.
• Получение дополнительных денег. Если сумма перекредитования больше основного долга – останутся свободные финансы. Но не каждое учреждение предоставляет их партнёрам в свободное распоряжение.
• Упрощение процесса погашения долгов. Процесс оформления во многом похож на заключение соглашений по обычным потребительским кредитам, ипотеке и другим видам займов. Некоторые банки предъявляют дополнительные требования по документам, предъявляемым поручителям. Обязательно проверяется кредитная история, она во многом и становится основанием для принятия решения.

10 лучших предложений по рефинансированию от банков

Рекомендуется внимательно изучить действующие условия по рефинансированию перед тем, как принимать окончательное решение.

11,99% — одна из самых низких процентных ставок, действующих на рынке. Потому предложение и стало таким популярным. Процент фиксируется на всё время, пока договор продолжает действовать. Заявки оформляются в режиме онлайн, через телефонные разговоры. Ответ по заявке гарантированно дадут максимум за час. Описание основных условий будет таким:

• 2 миллиона рублей – максимум суммы кредитования.
• Срок действия договора – от 12 до 60 месяцев.
• 11,99% — фиксированный размер процентной ставки.

Но такие выгодные условия действуют для клиентов, если они соглашаются застраховать жизнь, трудоспособность физического лица. Если от этого отказываются, ставка увеличивается на 5%. Потому рекомендуется заранее рассчитать свои возможности.

Предложение Тинькофф Банка тоже можно назвать одним из лучших. Суть в том, что клиенты оформляют кредитные карты Платинум. После этого подключается услуга, позволяющая вернуть долг за 120 без дополнительных процентов. Деньги сначала переводятся на кредитный лимит, а потом переводятся другой банковской организации.

Достаточно уложиться в 4 месяца, чтобы проценты не начислялись. В оформлении карт практически никогда не отказывают. Недостаток лишь в том, что отсутствуют гарантии получения максимально доступного лимита по средствам. Но попытка всё равно стоит любых недостатков.

1. Использование услуги «перевод баланса» не более 1 раза в год.
2. 120 дней льготного периода, без оплаты процентов.
3. 12,9% — размер ставок.
4. Максимальная сумма – до 300 тысяч рублей.

Кредиты выдаются даже заёмщикам с плохой кредитной историей, остальные требования остаются минимальными. Рейтинг клиента будет влиять на то, какой ему доступен кредитный лимит. Оформление из документов не требует ничего, кроме паспорта. За год обслуживание обходится в 590 рублей, а выпуск карточки остаётся бесплатным.

На протяжении 2018 года в единую организацию были объединены такие учреждения, как ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы. Новое финансовое учреждение смогло порадовать клиентов выгодными условиями, связанными с рефинансированием. Из главных преимуществ больше всего внимания уделяют большим суммам займа, длительным срокам действия, низким процентным ставкам.

В один договор клиентам дают возможность объединить до 6 долгов. При заполнении анкеты посетители сайта увидят так же ссылку на специальный калькулятор, проводящий расчёты в автоматическом режиме. Он наглядно покажет, какую выгоду получит клиент.

Предложение стало одним из лучших благодаря следующим характеристикам:

• Получение «кредитных каникул» при необходимости.
• Размер процентных ставок от 13,5%.
• 5-летний срок для возврата денег.
• Три миллиона рублей – максимальная сумма.

СНИЛС и справка о доходах, помимо паспорта, понадобятся тем клиентам, которые заключили договор обслуживания не с ВТБ, а с другой организацией. Не обойтись предоставления и полных сведений относительно кредитов, оформленных ранее. Льготные условия разрабатываются для государственных служащих и пенсионеров.

Главное преимущество – в возможности объединять в один договор до 10 других кредитов. Что касается максимальных сумм, то они определяются тем, какова платёжеспособность у клиента. Минимум выдаваемых средств – сумма оставшихся платежей плюс ещё 3%. Заявку гарантированно подтвердят для клиентов, у которых отсутствуют просрочки. Заявки заполняются в режиме онлайн, на официальном сайте.

Условия описываются следующим образом:

1. Отсутствие необходимости оформлять обеспечение.
2. 19,9% — фиксированная величина процентной ставки.
3. Сумма кредитования до 5 лет и больше.
4. Максимум суммы – 1 300 000 рублей.

Серьёзными требования к заёмщику назвать нельзя. Из обязательных требований отмечают гражданство РФ и регистрацию на территории обслуживания, временную или постоянную. Займы выдаются гражданам в возрасте от 23 до 70 лет. Главное – проработать на одном месте хотя бы 3 месяца до момента обращения. Понадобится предъявить всю документацию по закрываемым кредитам, военный билет или паспорт, справку о доходах.

Сбербанк – один из крупнейших участников рынка финансовых услуг. Благодаря чему клиенты получают широкий спектр возможностей при обращении. Эта организация одной из первых стала предлагать услугу рефинансирования для кредитов, оформленных у других учреждений. Услуги по ипотеке и потребительским кредитам – одни из самых выгодных на рынке.

При этом платежи за недвижимость при необходимости без проблем объединяются с взносами по другим программам. Официальный сайт даёт ссылку на калькулятор, чтобы клиент без проблем мог рассчитать возможные затраты.

Для предложения характерны следующие условия:

• Обслуживание без дополнительных комиссий.
• 9,5% — годовая ставка.
• Срок до 30 лет.
• Суммы до 1 миллиона рублей.

Больше всего предложений связано с потребительскими и автомобильными кредитами. Основных требований не так уж много, но они существенны:

• Отсутствие просрочек к текущему моменту.
• Отсутствие долгов за последние шесть месяцев.
• Старый кредитный договор оформлен более полугода назад.
• До полного погашения суммы осталось не меньше 3 месяцев.

Удобный кредитный калькулятор помогает заранее определиться с затратами. Размеры процентных ставок доходят почти до 13%. Получить можно 1 миллион, со сроком договора от 1 года до 5 лет.

Одно из основных требований – гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории одного из регионов. Пенсионеры обслуживаются при достижении соответствующего возраста. СНИЛС гражданина и ИНН руководителя вместе с паспортом и описанием кредитов, требующих закрытия – главные документы. То же касается пенсионного удостоверения, либо справки из ПФР.

Данная организация выигрывает у многих других благодаря сниженной процентной ставке. Но самые выгодные условия вводятся по отношению к владельцам зарплатных карт. Но и для других категорий клиентов новый договор в этой организации наверняка будет во многом выгоднее старого.

Предложения действуют со следующими условиями:

1. Ставка начинается почти от 14%, в зависимости от суммы, выдаваемой клиентам.
2. Сроки от 1 года до 5 лет или до 7 лет.
3. Сумма до 1,5 миллиона или до 3 миллионов в случае с зарплатными клиентами.

Требования в адрес физических лиц остаются стандартными, включают российское гражданство вместе с пропиской. Не обойтись без оформления минимального стажа, хотя бы на текущем месте работы. В набор обязательных бумаг включают справку, фиксирующую все сведения по текущим доходам. Кредитная история проверяется сотрудниками Альфа-Банка с особой тщательностью.

Обычные потребительские кредитные соглашения – вот что можно погасить, обратившись в эту организацию. Предложение становится более выгодным случае с зарплатными клиентами и тем, кто дополнительно доказывает платёжеспособность, надёжность. Если условие по обеспечению присутствовало в старом договоре – то не обойтись без него и при оформлении нового соглашения.

Обслуживание проводится со следующими правилами:

• Ставка от 11,5 до 13,5%.
• Сумма – до 1 миллиона рублей.
• Сроки кредитования – 7 лет.

Перекредитование оформляется для лиц в возрасте от 23 до 65 лет. Без регистрации и гражданства РФ услуга станет недоступной. На текущем рабочем месяце потребуется набрать хотя бы полгода стажа. Сотрудники Россельхозбанка учитывают все доходы, получаемые гражданином. Решение по заявке принимается после тщательной проверки предоставленной информации. Список документов остаётся стандартным, мало чем отличается от того, что описано ранее.

Предложение так же во многом похоже на другие виды услуг от организаций на финансовом рынке. Учреждение старается предложить выгодные условия, чтобы удержать клиентов, как новых, так и старых. Но остаётся в силе требование относительно тщательной проверки кредитной истории. Не стоит надеяться на согласие, если существует большое количество просрочек.

Правила обслуживания такие:

1. Кредитование сроком до 60 месяцев.
2. Суммы до миллиона рублей.
3. Ставка от 12 до 13,5%.

Благодаря предложению от этой организации появляется возможность сократить общее количество договоров и платежей, размеры процентных ставок. Паспорт вместе со справкой по доходам – единственные документы, которые нужны при оформлении соглашений. Подача заявок доступна как для обычных физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Заявка рассматривается всего за 1 день, ставка составит от 15 до 19% годовых. На руки клиентам выдают суммы не больше 1 миллиона. Сроки действия соглашений – от 24 до 84 месяцев.

Рефинансирование кредита для тех, кому везде отказывают

Рефинансирование часто становится выходом из ситуации для тех, у кого возникают проблемы с текущими платежами и человек старается найти выход из сложившейся ситуации.

Необходимо учитывать следующие особенности, связанные с оформлением договоров:

• Если просрочка по текущему кредиту до 30 дней – то есть вполне неплохие шансы получить положительный ответ по заявке, даже на кредиты со специальными условиями. Шансы заёмщика уменьшаются при более продолжительных сроках отсутствия платежей. Главное – действовать, а не сидеть на месте. Рекомендуется в любом случае попытаться оставить заявки, желательно – сразу в нескольких банках.
• Один из вариантов для тех, кому везде отказывают – обращение за кредитом под залог ПТС, либо имеющегося недвижимого имущества.
• Наконец, можно попросить оформить кредит близких друзей или родственников.

Выгодно ли оформлять рефинансирование кредитов?

Потребительское кредитование – рыночная сфера, которая постоянно и активно развивается. Потому сами учреждения устанавливают определённые условия, на которых выдаются деньги.

Одни банки готовы сохранять лояльность по отношению к клиентам. Другие часто изменяют процентные ставки в большую сторону, что и приводит к появлению задолженностей.

При этом сами кредитные средства можно использовать для решения любых возникающих проблем:

1. Расчёт за ипотеку.
2. Приобретение автомобиля.
3. Удовлетворение потребностей бытового характера.

По поводу комиссий за обслуживание

Надо заранее просмотреть договор на предмет информации относительно дополнительных расходов со стороны заёмщиков. Например, много вопросов вызывают различные комиссии по обслуживанию кредитов.

Обычно деньги взимаются за следующие действия:

• Выдача кредитных средств.
• Открытие, ведение расчётного счёта.

Дополнительные расходы в большинстве случаев признаются незаконными. Судебная практика подтверждает подобное мнение. Но до сих пор работает множество кредитных учреждений, где заёмщиков вводят в заблуждение.

У заёмщиков есть право не соглашаться с такими условиями. Но тогда велик шанс того, что в рефинансировании откажут, либо повысят процентную ставку. В этом случае рекомендуется всё равно подписать договор и получить деньги на оговорённых условиях.

Просрочка и штрафы

Незначительные просрочки часто допускаются даже заёмщиками, которые могут назвать себя добросовестными. Потому важно заранее чётко узнать о последствиях, которые ожидают в случае нарушения условий соглашения.

• За просрочку платежа по кредиту вы будете получать штрафы.
• Размер штрафа устанавливает банк.

Про досрочные погашения

Данный пункт должен изучаться не менее внимательно, чем предыдущие. Благодаря соответствующему условию заёмщик может быстрее рассчитываться с долгами, как только появляется такая возможность.

1. Обязательно узнайте у менеджера банка о возможности досрочного погашения.
2. Досрочно погасить кредит это всегда выгодно, конечно, если такая возможность имеется.

Заключение

Рефинансирование – хорошее решение, позволяющее избавиться от финансовых нагрузок без дополнительных трудностей.

Но далеко не во всех ситуациях такая процедура допустима. Необходимо заранее оценить положение, в котором сейчас находится заёмщик.

1. Из самых важных преимуществ – снижение процентных ставок, увеличение срока действия соглашений.
2. Главное – выбрать программу перекредитования, условия которой разработаны оптимальным образом и позволят удовлетворить текущие потребности.
3. Хорошо, если часть денег останется свободной после оформления договора.

Почитать еще

• Кредит с плохой кредитной историей в Москве: где найти помощь?
• Как правильно обращаться с кредитами в кризис
• Где срочно взять кредит на карту без отказа