Можно ли обмануть МФО при получении займа

Способы обмана

Рассмотрим, какие способы обмана распространены и встречаются чаще всего. Сделаем упор на мошенников, так как 78% случаев согласно статистике связаны именно с мошенничеством.

Фальшивые документы

Часто мошенники оформляют займы по поддельным документам: паспортам, на которые зарегистрированы «левые номера» и адреса электронных почт, СНИЛС, водительским правам и т.д.. В силу того, что некоторые МФО предъявляют минимальные требования к заемщикам и выдают микрозаймы онлайн, злоумышленникам иногда удается получить деньги. Но сегодня микрокредитные компании усовершенствовали системы проверки заемщиков и оформить по поддельным документам стало гораздо сложнее.

Чужой паспорт

В этом случае мошенники используют реальные документы, принадлежащие другим людям. Например, документы крадут или взламывают базы с данными. Предварительно мошенники находят жертву, проверяют его кредитную историю (у брокера ее можно купить всего за 600-800 рублей) и прочую информацию. Украв паспорт или получив доступ к данным, в режиме онлайн оформляют займ.

Именно поэтому сейчас МФО разработали дополнительную систему безопасности от мошенничества. Например, с 2018 года установлена максимальная сумма, которую можно получить только по паспорту без дополнительной идентификации — 15 000 рублей. Также при онлайн-оформлении компании требуют фото заемщика вместе с его паспортом.

Чужая банковская карта

Люди нередко оставляют банковские карты в банкоматах или просто теряют их, забыв своевременно заблокировать. Этим пользуются мошенники, оформляя займ. Имея на руках фальшивые документы и чужую карту, они могут легко получить деньги. Однако нужно учитывать, что некоторые МФО переводят деньги только на «пластик», принадлежащий владельцу паспорта.

Левые сим-карты

Чтобы получить деньги, злоумышленники покупают несколько карт в регионе, где проживает потенциальная жертва. Такие карты как правило вообще не зарегистрированы, либо принадлежат посторонним людям. Далее эти номера используют при подаче онлайн-заявки.

Внесение изменений в договор

Еще до перевода денег компании высылают заемщикам предварительный договор. Юридически «подкованные» люди исправляют некоторые пункты, чтобы в последующем, при невозврате средств, доказать в суде свою правоту.

Невозврат долга по займу

Часто к обману прибегают люди, которые не планируют возвращать долг. Они оформляют займы по своим документам, номер телефона, адресу, а после скрываются от кредиторов (меняют номера, электронную почту, место жительства). Однако нужно понимать, что МФО вправе вернуть деньги через суд и в этом случае недобросовестный заемщик потеряет гораздо больше, чем получил.

Часто в этой схеме замешаны родственники, которые уговаривают человека оформить микрозайм за некоторую плату, либо, вообще, получают деньги без ведома жертвы, воспользовавшись его документами.

Стоит ли обманывать МФО

Обман микрофинансовой организации грозит многими неприятностями, вплоть до уголовного наказания за мошенничество.

Недобросовестный заемщик столкнется с:

• ухудшением кредитной истории и невозможностью получить деньги в других МФО и банках;
• ограничением выезда за границу;
• продажей долга коллекторскому агенству, который будет насточиво взыскивать долг;
• судебным разбирательством, в результате которого должен будет вернуть деньги;
• арестом счетом или описанием имущества с последующей продажей сотрудниками ФССП;
• уголовной ответственностью, если МФО докажет, что заемщик предоставил неверные сведения при оформлении займа с целью обмануть компанию.

Как МФО проверяет заёмщика

Помимо стандартной проверки документов заемщика (паспорт, номер телефона, электронная почта) существуют другие методы, которые позволяют определить, является ли человек, оформляющий микрозайм, тем, за кого себя выдает.

• Один из способов предотвращения мошенничества является отправка денег на банковский счет клиента. Если он ему не принадлежит (не совпадает ФИО), деньги автоматически возвращаются МФО. Такие клиенты зачастую попадают в «черный список», и у них нет шанса оформить займ где-то еще.
• Также к высокотехнологичным способам проверки заемщиков относится проверка скана банковской карты. Система распознает имя, фамилию пользователя, срок действия и номер карты, и сопоставляет эти данные с теми, что указаны в анкете. Если карта действительно принадлежит заемщику, МФО переводит деньги.
• При заключении договора клиенту на телефон направляют уникальный код, который нужно ввести в конце документа. Кроме функции подписания договора он также является своего рода проверкой, что номер телефона, предоставленный в анкете, принадлежит заемщику.
• Что касается платежеспособности, то микрокредитные организации проверяют кредитную историю, и, например, направляют запросы в ФНС касательно учреждения, где работает заемщик. Если результат запроса показал, что компания чиста в плане налогов, успешно развивается, то клиент считается благонадежным.

Можно ли не платить долг

Если заемщик не сможет или не захочет добровольно вернуть деньги, то образовавшийся долг все равно придется выплачивать. Помимо основной суммы накопятся проценты, пени, штрафы и расходы, связанные с принудительным возвратом задолженности. Стоит ли рисковать? Лучше предварительно рассчитать переплату по займу.

Сначала сотрудники МФО своими силами будут пытаться «достучаться» до клиента: отправлять СМС, звонить и даже приезжать на дом, если должник проживает в том же городе, районе. Далее задолженность либо перепродается коллекторскому агентству, либо взыскивается в судебном порядке. Если суд вынесет решение о взыскании, то должнику все же придется вернуть деньги: лично посетить МФО и отдать всю взыскиваемую сумму или через ФССП. Приставы вправе арестовать счета и списать с них все деньги, пока не будет закрыта задолженность, описать имущество либо направить исполнительное производство по месту работы заемщика (взыскивается 25% или 50% от зарплаты до погашения долга).