МФО исключили из реестра: что делать

Многие граждане при возникновении финансовых трудностей прибегают к займам в МФО и у многих возникают вопросы о том, кому выплачивать задолженность, если финансовую организацию исключили из госреестра. О порядке действий в данной ситуации – в этом материале.

МФО больше нет в госреестре — что это значит

Все МФО, оказывающие финансовые услуги гражданам, включены Центробанком РФ в государственный реестр организаций, получивших право на ведение этого рода деятельности.

Исключение компании из госреестра вовсе не означает, что МФО прекратила существование — при таких обстоятельствах компании нельзя продолжать микрофинансирование, но фирме никто не запрещает требовать возврата долгов.

В соответствии с действующим законодательством, регламентирующим работу МФО, исключение из госреестра может быть вызвано следующими обстоятельствами:

1. Компания приняла решение сменить род деятельности, отказавшись от микрокредитования, и подала соответствующую заявку в государственные органы.
2. Организация систематически нарушала законодательные нормы.
3. МФО не предоставляла отчетную документацию в Центробанк РФ о проводимой деятельности;.
4. Компания не входит ни в одну саморегулируемую организацию.
5. За календарный год МФО не было выдано ни единого займа.

При исключении из реестра организация обязана публично заявить о данном обстоятельстве, разместив соответствующую информацию в офисе и на официальном сайте.

Что делать, если МФО, в которой у меня займ, исключили из реестра ЦБ

В случае исключения МФО из государственного реестра возможно несколько вариантов развития событий. Рассмотрим их ниже.

Как и кому возвращать долг?

Если заемщик выяснил, что МФО, выдавшая займ, больше не фигурирует в госреестре, дальнейшая выплата долга возможна в следующем порядке:

1. Компания продолжит собирать взносы по выданным микрозаймам.
2. МФО передаст долги другой организации, заключив соответствующий договор с правопреемником.

Если организация продолжит собирать задолженности самостоятельно, возможно еще два сценария развития событий:

1. Условия останутся прежними – заемщик будет выплачивать микрозайм по старой схеме.
2. МФО предложит досрочное погашение долга на более выгодных для клиента условиях, снизив ставку или вовсе «простив» проценты.

Заемщик вправе не согласиться на единовременное возвращение задолженности, продолжив платежи на прежних условиях. Ведь стороны заключили договор, положения которого никто не отменял.

Но если должник согласен вернуть деньги по новому предложению, эти обстоятельства необходимо зафиксировать в соответствующем дополнительном соглашении. При невозможности компромиссного решения МФО придется довольствоваться погашением клиентом долга в установленные сроки.

В качестве нового заимодавца может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Нередко долги передают банкам, другим МФО, коллекторским агентствам, прочим организациям.

Заемщику обязаны переслать сведения о новом адресате взносов по задолженности СМС-сообщением на контактный номер телефона, заказной почтовой корреспонденцией, посланием по электронной почте или другим способом. В сообщении должны быть указаны:

• реквизиты нового заимодавца;
• способы выплат – наличными в офисе, на расчетный счет и пр.

Пока клиента не известили о произошедших изменениях, платежи необходимо проводить в прежнем порядке, соблюдая установленные договором сроки.

Мне начислили неверную сумму долга —  к кому теперь обращаться?

Нередко при передаче сведений новому правопреемнику МФО указывает неверную информацию. В результате с заемщика могут потребовать большую сумму, чем было начислено изначально.

Если клиент не согласен с предъявленным размером долговых выплат или назначенными штрафными санкциями, необходимо направить соответствующее письмо с претензиями к правопреемнику заимодавца. К документу прикладывают копию договора, квитанцию по уплате предыдущих взносов, прочие документальные подтверждения исполнения принятых на себя обязательств.

Если вопрос не удается урегулировать мирным путем, споры решают в судебном порядке.

Можно ли не возвращать деньги?

В случае исключения МФО из реестра долги возвращать не только можно, но и нужно. Прекращение деятельности по микрокредитованию не освобождает заемщиков, получивших средства от финансовых организаций, от продолжения платежей, предусмотренных условиями договора.

Но необходимо убедиться, что человек не стал жертвой мошенников, вымогающих деньги, не имея на подобные действия никакого права.

Для этого можно:

1. Попытаться самостоятельно получить информацию о передаче задолженности; необходимо обратиться к официальному сайту МФО, изучив представленные на ресурсе сведения.
2. Проверить действие банковского счета микрофинансовой организации – если вклад открыт для приема, деньги можно перечислить через онлайн приложение, отделение банка или другим способом; если счет закрыли, отправленные средства вернут плательщику.
3. Посетить нотариуса, поместив невыплаченную сумму на депозитный счет в нотариальной конторе — это позволит подтвердить, что должник был готов вернуть взятую в долг сумму. Однако услуги нотариуса требуют соответствующей оплаты, согласно установленным в конторе тарифам.
4. Дождаться последующих действий со стороны должника, не предпринимая попыток вернуть долг самостоятельно – в этом случае сохраняются риски начисления пени за просрочку выплат и ухудшение кредитной истории.

Необходимо помнить, что если заимодавец не уведомил заемщика об изменившихся обстоятельствах, клиент не виноват в невозможности возврата взятой в долг суммы. А при возникновении споров, вопросы можно решить через суд.

Взятые в долг деньги необходимо возвращать своевременно. Даже при исключении МФО из госреестра, никто не отменял долговых обязательств по тем займам, что были выданы до прекращения деятельности микрофинансовой организации. Главное, при выплате задолженности в изменившихся обстоятельствах – убедиться, что выплаченные средства пойдут по правильному адресу.