Кредит самозанятым — кому дают и как оформить

Кредит самозанятому в Сбербанке

Сбер готов кредитовать граждан, работающих на себя, но на определенных условиях:

• заемщик зарегистрирован в системе Свое дело;
• доход поступает на карту, выпущенную в Сбербанке и подключенную к системе Свое дело;
• заемщик является плательщиком НПД не менее 3-х месяцев;
• доходы поступают регулярно.

Если вы соответствуете этим требованиям, то Сбербанк выдаст кредит самозанятому на сумму до 3 млн рублей сроком до 5 лет. Процентная ставка определяется индивидуально с учетом ряда параметров: срок осуществления деятельности, сумма кредита, платежеспособность, наличие страховки.

Кредит самозанятому в Совкомбанке

Совкомбанк относится к самым лояльным банкам, который готов кредитовать студентов, пенсионеров, заемщиков с плохой кредитной историей. Сейчас этот перечень пополнился самозанятыми.

В отличие от Сбера Совкомбанк не требует, чтобы доход поступал на карту, полученную в этом банке. Его требования гораздо мягче. Например, подтвердить доход можно выпиской со счета, по которому проходят платежные операции, документы на недвижимость, транспортное средство, справку о наличии вклада. То есть вы можете принести любой документ, подтверждающий ваше финансовое состояние и не обязательно это должна быть справка по форме 2-НДФЛ.

Условия выдачи кредита самозанятым в Совкомбанке:

• сумма — до 30 млн рублей (под залог недвижимости), до 1 млн рублей — без залога;
• процентная ставка — 8,9%-30,9%;
• срок — до 10 лет (кредит под залог недвижимости), до 5 лет (обычный потребительский).

Кредит самозанятому в Россельхозбанке

Банк первым стал кредитовать самозанятых, но предъявлял высокие требования, из-за которых практически все заемщики получали отказ. Недавно Россельхозбанк пересмотрел правила предоставления кредита самозанятым, заметно повысив шансы на одобрение потенциальным клиентам.

Основные требования:

• срок регистрации в качестве плательщика НПД — от 6 месяцев;
• наличие справки о регистрации;
• наличие справки о доходах, сформированной в приложении Мой налог.

Если Россельхозбанк одобрит займ, то вы получите до 750 тысяч рублей (для самозанятых из Москвы и МО) или до 350 тысяч рублей (для граждан других регионов) на срок до 5 лет. Процентная ставка составит 13,9% годовых.

Кредит самозанятым в других банках

Есть банки, которые не относятся к системно значимым и лояльно настроены на выдачу средств заемщикам, которым трудно подтвердить свой доход. Например, в Альфа-Банке при наличии хорошей КИ самозанятый может взять кредитную карту с льготным периодом до 110 дней.

Также можете смело подать заявку в Тинькофф, который финансирует даже проблемных заемщиков. Но нужно учесть, что банк может применить высокую процентную ставку, а кредитный лимит будет значительно меньше, чем хотелось бы. Но при успешном погашении вы можете рассчитывать на его увеличение.

Попробуйте обратиться в МТС Банк. Он тоже охотно выдает кредитки заемщикам, не имеющим официальной работы. Но при этом вы должны быть уверены в своей кредитной истории: не должно быть просрочек и задолженностей, взыскиваемых судебными приставами.

Льготный кредит самозанятому через сайт Госуслуги

До конца 2021 года самозанятым, проживающим в Московской области и  других регионах, предоставят возможность оформить льготный кредит через Госуслуги. Соответствующее распоряжение уже подписал премьер-министр Мишустин.

Кредитовать плательщиков налога на профессиональный доход будет МСП Банк. Заемщики без залога смогут получить до 1 млн рублей на срок до 3-х лет. С обеспечением доступно до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка по льготному кредиту составит всего 7,5%.

При подаче заявки вам не нужно будет вводить персональные данные — они загрузятся из учетной записи. Также можно не переживать, что банк повысит процентную ставку или изменит условия не в пользу заемщика, поскольку выполнение программы льготного кредитования будет контролировать государство.

Как самозанятому взять кредит

Внимательно изучите условия предоставления кредитов самозанятым разными банками. Позвоните в службу клиентской поддержки и проконсультируйтесь со специалистами. Уточните, кредитует ли финучреждение самозанятых на текущий момент, так как условия могут периодически меняться. Узнайте, какую сумму можно получить и какие документы потребуются. Перечень может отличаться в зависимости от банка.

На сайте каждого банка найдите раздел с перечнем документов и прочитайте образец договора. Узнайте, нужно ли оформлять страховку или от нее можно отказаться, в каких случаях потребуется залог и прочие нюансы. Изучив все требования и условия, подайте заявку на кредит для самозанятого.

Стандартная процедура выглядит так:

1. Подготовка документов.
2. Подача заявки на сайте или в ближайшем отделении банка.
3. Рассмотрение заявления и документов (1-3 дня).
4. Подписание договора и выдача кредита: наличными или на счет в финучреждении.

При необходимости вы можете подать онлайн-заявки сразу в несколько банковских компаний и выбрать оптимальные условия кредитования для самозанятых людей.