Кредит самозанятым — кому дают и как оформить

Самозанятые жалуются на отказы банков в кредитовании. Проблема в том, что кредитные организации не принимают справки о доходах, сформированные в приложении Мой налог. Да и уверенности в стабильном заработке заемщика нет, поэтому они не рассматривают его как потенциального клиента.

Некоторые банки все же одобряют кредиты самозанятым. Расскажем, как их получить, какие документы потребуются, на каких условиях финучреждения готовы кредитовать плательщиков НПД.

Кредит самозанятым

Какие банки не выдают кредит самозанятому гражданину

Как выяснили журналисты газеты Известия, 12 из системно значимых банков не готовы выдавать кредиты самозанятым. В их число вошли: ВТБ, Открытие, МКБ, Юникредит Банк, Промсвязьбанк и Райффайзенбанк.

Гигантам финансового рынка важно, чтобы у заемщика было официальное трудоустройство, которое он может подтвердить ксерокопией трудовой книжки и справкой о зарплате по форме 2-НДФЛ. Другие документы, доказывающие наличие постоянного источника, компании не принимают.

Даже если вы стабильно получаете 150-200 тысяч рублей в месяц, шансов, что эти банки одобрят займ, равны нулю. Не исключено, что в ближайшем будущем линейка кредитных продуктов пополнится специальным предложением для плательщиков НПД, поскольку их число уверенно растет  —  на сегодня в самозанятость ушли 2,8 млн россиян.

В каких банках можно получить кредит самозанятым

Выдавать кредиты гражданам со статусом самозанятого сегодня готовы 3 крупных банка: Сбер, Совкомбанк и Россельхозбанк. Рассмотрим, какие условия и требования они установили.

8 800 200-66-96
8 800 200-66-96
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 963
Лицензия ЦБ РФ № 963
Сумма от 40 000 до 1 000 000 руб.
Срок от 5 до 60 мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 20 до 85 лет
Документы Паспорт
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 95%

8 800 200-66-96Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 963
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
8 800 100-06-00
8 800 100-06-00
Лицензия ЦБ РФ № 705
Лицензия ЦБ РФ № 705
Сумма от 51 000 до 1 500 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 6.1%
Возраст от 23 до 67 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 76%

8 800 100-06-00Лицензия ЦБ РФ № 705
Подать заявку
Решение за 20 минут
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • 2ндфл, справка по форме банка
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
+7 (495) 646-58-14
+7 (495) 646-58-14
Лицензия ЦБ РФ № 650
Лицензия ЦБ РФ № 650
Сумма от 50 000 до 6 000 000 руб.
Срок от 36 до 60 мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 18 до 65 лет
Документы Паспорт, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

+7 (495) 646-58-14Лицензия ЦБ РФ № 650
Подать заявку
День в день
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства

Кредит самозанятому в Сбербанке

сбербанк

Сбер готов кредитовать граждан, работающих на себя, но на определенных условиях:

  • заемщик зарегистрирован в системе Свое дело;
  • доход поступает на карту, выпущенную в Сбербанке и подключенную к системе Свое дело;
  • заемщик является плательщиком НПД не менее 3-х месяцев;
  • доходы поступают регулярно.

Если вы соответствуете этим требованиям, то Сбербанк выдаст кредит самозанятому на сумму до 3 млн рублей сроком до 5 лет. Процентная ставка определяется индивидуально с учетом ряда параметров: срок осуществления деятельности, сумма кредита, платежеспособность, наличие страховки.

Если у вас есть просрочки по кредитам в других банках, Сбербанк может отказать в выдаче средств.

Кредит самозанятому в Совкомбанке

Совкомбанк

Совкомбанк относится к самым лояльным банкам, который готов кредитовать студентов, пенсионеров, заемщиков с плохой кредитной историей. Сейчас этот перечень пополнился самозанятыми.

В отличие от Сбера Совкомбанк не требует, чтобы доход поступал на карту, полученную в этом банке. Его требования гораздо мягче. Например, подтвердить доход можно выпиской со счета, по которому проходят платежные операции, документы на недвижимость, транспортное средство, справку о наличии вклада. То есть вы можете принести любой документ, подтверждающий ваше финансовое состояние и не обязательно это должна быть справка по форме 2-НДФЛ.

Условия выдачи кредита самозанятым в Совкомбанке:

  • сумма — до 30 млн рублей (под залог недвижимости), до 1 млн рублей — без залога;
  • процентная ставка — 8,9%-30,9%;
  • срок — до 10 лет (кредит под залог недвижимости), до 5 лет (обычный потребительский).
Совкомбанк учитывает кредитную историю и в кредитовании самозанятого может отказать из-за низкого рейтинга.

Кредит самозанятому в Россельхозбанке

Россельхозбанк

Банк первым стал кредитовать самозанятых, но предъявлял высокие требования, из-за которых практически все заемщики получали отказ. Недавно Россельхозбанк пересмотрел правила предоставления кредита самозанятым, заметно повысив шансы на одобрение потенциальным клиентам.

Основные требования:

  • срок регистрации в качестве плательщика НПД — от 6 месяцев;
  • наличие справки о регистрации;
  • наличие справки о доходах, сформированной в приложении Мой налог.

Если Россельхозбанк одобрит займ, то вы получите до 750 тысяч рублей (для самозанятых из Москвы и МО) или до 350 тысяч рублей (для граждан других регионов) на срок до 5 лет. Процентная ставка составит 13,9% годовых.

Кредит самозанятым в других банках

Есть банки, которые не относятся к системно значимым и лояльно настроены на выдачу средств заемщикам, которым трудно подтвердить свой доход. Например, в Альфа-Банке при наличии хорошей КИ самозанятый может взять кредитную карту с льготным периодом до 110 дней.

Также можете смело подать заявку в Тинькофф, который финансирует даже проблемных заемщиков. Но нужно учесть, что банк может применить высокую процентную ставку, а кредитный лимит будет значительно меньше, чем хотелось бы. Но при успешном погашении вы можете рассчитывать на его увеличение.

Попробуйте обратиться в МТС Банк. Он тоже охотно выдает кредитки заемщикам, не имеющим официальной работы. Но при этом вы должны быть уверены в своей кредитной истории: не должно быть просрочек и задолженностей, взыскиваемых судебными приставами.

Льготный кредит самозанятому через сайт Госуслуги

До конца 2021 года самозанятым, проживающим в Московской области и  других регионах, предоставят возможность оформить льготный кредит через Госуслуги. Соответствующее распоряжение уже подписал премьер-министр Мишустин.

Кредитовать плательщиков налога на профессиональный доход будет МСП Банк. Заемщики без залога смогут получить до 1 млн рублей на срок до 3-х лет. С обеспечением доступно до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка по льготному кредиту составит всего 7,5%.

При подаче заявки вам не нужно будет вводить персональные данные — они загрузятся из учетной записи. Также можно не переживать, что банк повысит процентную ставку или изменит условия не в пользу заемщика, поскольку выполнение программы льготного кредитования будет контролировать государство.

Как самозанятому взять кредит

Внимательно изучите условия предоставления кредитов самозанятым разными банками. Позвоните в службу клиентской поддержки и проконсультируйтесь со специалистами. Уточните, кредитует ли финучреждение самозанятых на текущий момент, так как условия могут периодически меняться. Узнайте, какую сумму можно получить и какие документы потребуются. Перечень может отличаться в зависимости от банка.

На сайте каждого банка найдите раздел с перечнем документов и прочитайте образец договора. Узнайте, нужно ли оформлять страховку или от нее можно отказаться, в каких случаях потребуется залог и прочие нюансы. Изучив все требования и условия, подайте заявку на кредит для самозанятого.

Стандартная процедура выглядит так:

  1. Подготовка документов.
  2. Подача заявки на сайте или в ближайшем отделении банка.
  3. Рассмотрение заявления и документов (1-3 дня).
  4. Подписание договора и выдача кредита: наличными или на счет в финучреждении.

При необходимости вы можете подать онлайн-заявки сразу в несколько банковских компаний и выбрать оптимальные условия кредитования для самозанятых людей.

Мне понравилось!
3
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *