Нюансы получения займа с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история (КИ) – негативный показатель, при наличии которого многие банки автоматически отказывают в выдаче потребительского кредита. Чтобы получить займ в этом случае, предстоит потратить большое количество времени, отправляя заявки в разные финансовые организации. Но есть несколько компаний, не делающих акцент на КИ.

Плохая кредитная история

Содержание

Реально ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Если ранее взятый кредит, даже закрытый, имеет просрочки, то взять новый займ будет довольно сложно. Не каждый банк готов начать сотрудничество с таким клиентом.

Для оформления кредита с плохой КИ заёмщик должен отвечать требованиям:

  • обладать хорошим доходом, который подтверждается документально;
  • быть занятым на одном месте работы в течение нескольких лет.

Но если человек обладает постоянной работой, это не говорит о том, что кредит точно одобрят. Наличие занятости и прибыли лишь повышают шанс получить деньги от банка.

Подобные условия работают только при закрытых просроченных кредитах, т. е. если есть действующий займ с просроченными платежами, ни одна финансовая компания не вынесет положительного решения.

Новый кредит реально оформить, если:

  • нет открытых просрочек;
  • есть высокооплачиваемая работа;
  • нет долгов, которые отражаются в базе ФССП;
  • просрочки погашены несколько лет назад.

Степени испорченности кредитной истории

Все банки, при поступлении заявки от нерадивого клиента, проводят комплексный анализ нарушений. Сведения из КИ сопоставляются с платёжеспособностью заёмщика, его анкетными данным. При этом если КИ резко негативная, то финансовая компания автоматически откажет в выдаче средств.

Степени испорченности КИ – это условный показать. Каждый банк индивидуально подходит к процессу рассмотрения заявки и устанавливает свои критерии оценки заёмщика.

При этом в процедуре есть общая тенденция:

  • Допустимые нарушения. Просрочки были, но незначительные. Пример, клиент 1-2 раза задержал внесение ежемесячного платежа на незначительный срок.
  • Просрочки длительностью 1 месяц. Но в итоге все долги по кредиту были погашены до наступления даты списания следующего платежа. Такое нарушение имеет вес при рассмотрении заявки.
  • Просрочки в 2 месяца. Если невнесение денег происходило на регулярной основе, то банк скорее вынесет отрицательное решение. Если же была зафиксирована одна просрочка длиною в 2 месяца, то ничего критичного в этом нет.
  • Просрочки 3 месяца. Это негативный фактор. Крупные банки не рассматривают такие обращения, даже если нарушение было единичным случаем.
  • Просрочки больше 3 месяцев. В 99,9% случаев банки откажут в выдаче займа, но пробовать подавать заявки в небольшие компании можно.
Статус «доведение заёмщиком процесса взыскания до суда» говорит о том, что получить новый кредит не удастся. Даже если после судебного разбирательства все долги были закрыты.

ТОП-10 кредитов наличными с плохой кредитной историей

Чтобы получить кредит с плохой КИ, следует выбирать лояльные банки, которые снизили свои критерии к заёмщику.

Негативное состояние КИ – это не решающий фактор, но он учитывается при принятии решения в любом случае.

УБРиР

Банк имеет самый высокий % одобрений с плохой КИ. Существует 2 программы:

  • Со справками. Сумма займа до 5 млн руб., ставка от 6.3%, срок до 10 лет.
  • Без документов. До 3 млн руб., ставка минимум 11%, срок 7 лет.

Требования к потенциальному заёмщику:

  • возраст от 18 до 79 лет;
  • доход минимум 12130 руб. в месяц;
  • если основной доход идёт от деятельности ИП, то работа должна вестись не менее 1 года.

ОТП Банк

Банк не самый лояльный, но получить одобрение возможно, если просрочки были незначительными. На каких условиях можно взять кредит:

  • сумма до 2 млн руб.;
  • ставка от 10.5%;
  • срок 1-5 лет.
Предстоит предоставить полный пакет документов со справкой о доходах и копией трудовой книжки.

Требования:

  • возраст от 18 лет;
  • прописка в регионе, где есть офис организации.

Ренессанс

Ренессанс специализируется на кредитах с упрощённой схемой выдачи. Условия займа:

  • сумма от 50000 до 1 млн руб.;
  • ставка 17.9-23.5%;
  • срок от 2 до 5 лет.

При подаче заявки можно обойтись паспортом и СНИЛСом, но сумма займа в этом случае будет ниже заявленной в анкете. Для увеличения размера кредита потребуется предоставить справку о доходах.

Требования:

  • возраст от 24 лет;
  • доход минимум 8000 руб. в месяц, если займ берётся в столице, то показатель равен 12000 руб.

МТС Банк

Если КИ не сильно испорчена, то можно обратиться в данный банк. Программа кредитования:

  • сумма до 11 млн руб.;
  • ставка 8.9-18.6%;
  • срок от 1 года до 5 лет.
Получить займ с плохой КИ без подтверждения дохода не получится.

Требования:

  • от 20 лет;
  • наличие работы.

Восточный Банк

Привлекательна компания тем, что одобряет много заявок с испорченной КИ. А также имеет 2 программы кредитования:

  • С документами. Ставка от 9%, сумма до 3 млн руб., срок 1-5 лет.
  • Без справок. Ставка не меняется, размер займа до 500000 руб., срок до 5 лет.
Цифра 9 в данном случае – маркетинговый ход. Получить деньги под такой процент даже с полным пакетом документов вряд ли получится.

Требования:

  • возраст от 21 года;
  • если клиент моложе 26 лет, то работать официально он должен минимум 1 год.

Пойдём!

Компания изначально создавалась для того, чтобы давать кредиты недобросовестным заёмщикам. Банк лояльный, но тарифы его – нет:

  • Смотри (со справками). Сумма до 275000 руб., ставка 27%, срок 13 месяцев.
  • Выбирай (без документов). Размер займа до 299999 руб., ставка 19.8%, срок от 13 месяцев до 5 лет.

Требования:

  • возраст от 22 лет;
  • прописка в регионе, где есть банк, не меньше 6 месяцев.
Банк может выдать средства тем, кто не работает, имеет занятость, находится на пенсии, имеет прибыль в виде арендных сделок.

Тинькофф

Один из самых крупных и зарекомендовавших себя банков, к которому стоит обратиться первым делом имея не очень сильно испорченную КИ. Тариф:

  • сумма до 2 млн руб.;
  • ставка 6.9-25.9%;
  • срок до 3 лет.
Банк выдаст кредит нерадивому заёмщику под самый высокий процент.

Требования:

  • возраст от 18 лет;
  • временная или постоянная прописка;
  • паспорт гражданина РФ.

Быстробанк

Молодой банк, который функционирует не в каждом городе. Имея его в регионе, можно без проблем получить займ с плохой КИ.

Тариф:

  • сумма до 200000 руб.;
  • ставка 7.9-14.5%;
  • срок от 13 месяцев до 5 лет.
Для получения денег с негативной историей потребуется поручитель, но ставка действительно будет невысока.

Требования:

  • возраст от 21 года;
  • прописка там, где есть банк;
  • наличие паспорта и второго документа (например, водительского удостоверения).

Альфа-Банк

Банк не сильно придирается к заёмщикам, но выдать сразу большую сумму с испорченной КИ не сможет. Тариф:

  • сумма до 5 млн руб.;
  • ставка 6.5-20.99%;
  • срок до 5 лет.

Требования:

  • возраст от 21 года;
  • доход минимум 10000 руб., официально подтверждённый.
Чем больше справок будет предоставлено, тем выше шанс одобрения кредита.

Совкомбанк

Банк направлен на обслуживание пенсионеров, но попробовать здесь взять кредит можно и иным категориям граждан. Тариф:

  • сумма до 299999 руб.;
  • ставка 9.9% или 29.9%;
  • срок до 3 лет.
Банк выдаст средства под низкий процент только если 80% денег будут израсходованы у его партнёров (МТС, Ситилинк, Билайн, Samsung, М.Видео, Теле2, Эльдорадо, Технопарк и т. д.).

Требования:

  • возраст от 20 лет;
  • официальное трудоустройство, но справка не нужна;
  • проживание в радиусе 70 км от офиса;
  • наличие паспорта и второго документа.

Сравнительный анализ предложений

Чтобы потенциальному заёмщику было проще определиться, в какой банк подавать заявку, следует провести анализ финансовых предложений. Процедуру рекомендуется проводить между равноценными компаниями.

Быстробанк и Пойдём!

Банки подходят тем, у кого просрочка была более 3 месяцев. Это самые лояльные организации.

Тарификация:

Наименование банка Сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования Необходимые документы Возраст
Быстробанк до 200000 руб. 7.9-14.5% 13-60 месяцев паспорт 21-75 лет
Пойдём 50000-299999 руб. 19.8% 13-60 месяцев по паспорту или со справками 22-75 лет

Лучше отдать предпочтение Быстробанку, но при условии, что есть поручитель. При его отсутствии выбора не остаётся – только подать заявку в Пойдём.

Альфа-Банк и Ренессанс

Банки не только одобряют кредиты с негативной КИ, но в случае одобрения могут выдать средства в день обращения. Заявки рассматриваются быстро.

Тарифы:

Банк Сумма Ставка Срок Документы Возраст
Альфа-банк до 5 млн руб. 6.5-20.99% до 5 лет справки о доходах от 21 года
Ренессанс от 50000 до 1 млн руб. 17.9-23.5% 2-5 лет по паспорту или со справками 24-70 лет

Если есть возможность подтвердить свой доход, то лучше обратиться в Альфа-банк. Можно отправить заявки в обе организации, дождаться ответа и заключить сделку там, где условия привлекательнее.

МТС Банк и ОТП Банк

Банки могут выдать займ тем, кто имеет серьёзные просрочки. Они предлагают своим клиентам хорошие условия для заключения договора.

Тарифы:

Банк Сумма Ставка Срок Документ Возраст
МТС-банк до 11 млн руб. 8.9-18.6% 12-60 месяцев по паспорту или со справками от 20 лет
ОТП-банк до 2 млн руб. от 10.5% 1-5 лет по паспорту или со справками с 18 лет

Банки равноценные по условиям и требованиям. Заявку следует направить в обе компании, а выбрать наиболее лояльное решение.

Тинькофф и УБРиР

Оба банка работают удалённо. Получить деньги можно курьером на дом. Это самые удобные компании.

Их тарифы:

Банк Сумма Ставка Срок Документы Возраст
Тинькофф до 2 млн руб. 6.9-25.9% до 3 лет паспорт 18-70 лет
Уральский Банк до 5 млн руб. 6.3-21.8% от 3 до 10 лет по паспорту или со справками 19-75 лет

Считается, что предложения от Уральского банка выгоднее, т. к. не нужна справка о доходах, срок кредитования высокий, деньги доставят домой в течение того дня, когда была одобрена заявка.

Интернет-сервисы

Существует ряд финансовых компаний, которые работают исключительно онлайн, деньги приходят по почте или курьером в виде дебетовой карты. Работа таких компаний полностью легальна.

Займер

С помощью этой компании невозможно получить большой займ, но получится улучшить свою КИ. Тариф:

  • сумма от 2000 руб. до 30000 руб.;
  • срок кредитования от 7 до 30 дней;
  • ставка от 0 до 1% в день.

Компания предоставляет новым клиентам кредит 30000 руб. без процентов. Для оформления требуется только паспорт.

Веб-займ

Относится к категории микрозаймов. Никакие справки или поручители не требуются. Тариф:

  • сумма от 3000 до 30000 руб.;
  • срок 7-30 дней;
  • ставка от 0%.

Для оформления нужен только паспорт. Деньги поступают на личную карту заёмщика.

Joymoney

Компания, предоставляющая микрозаймы. Удобен онлайн сервис тем, что можно получить скидку по процентной ставке. Тариф:

  • сумма от 3000 до 60000 руб.;
  • срок кредитования от 10 дней до 18 недель;
  • ставка от 0 до 1% в день.

Новый клиент организации с плохой КИ получает средства на 7 дней под 1%, но сумма не будет превышать 7000 руб. Если регулярно пользоваться услугами компании, можно повысить статус КИ и повысить сумму займа до 60000 руб. При этом ставка снизиться и будет составлять 0.76% в день.

Порядок оформления кредита при плохой кредитной истории

Клиент, имеющий плохую КИ первым делом должен решить, в какой банк отправлять заявку. Далее пошаговая инструкция выглядит так:

  1. Выберите размер займа и срок кредитования. Но банк скорее одобрит другую сумму с наименьшим сроком, т. к. постарается перестраховаться.
  2. Заполните анкету. Щепетильно отнеситесь к процедуре. Малейшая ошибка может привести к отказу. Все поля должны быть заполнены.
  3. Отправьте анкету и ждите решения. Если банк даёт срочный ответ, то предварительное решение будет принято в течение нескольких минут.
  4. Если заявка одобрена, вам позвонит сотрудник банка, задаст несколько вопросов и пригласит в офис.
  5. Явитесь в отделение компании с документами. После проверки справок и подписания договора деньги будут выданы в виде дебетовой карты.

Что важно знать, оформляя кредит с плохой историей?

Оформляя кредит с негативной КИ, важно не только выбрать самый лояльный и выгодный банк, но ознакомиться с рядом нюансов. Получить средства с просрочками не легко, даже имея все документы и официальную работу.

Сколько времени сохраняется плохая кредитная история?

Федеральный Закон РФ определил срок хранения КИ. Он составляет 10 лет с момента последнего изменения. Ранее статус может быть аннулирован по решению суда или если заёмщик сам оспорил его в БКИ.

Как исправить кредитную историю?

Исправить саму историю невозможно, т. к. она несёт в себе информацию об уже совершённом нарушении. Заёмщик может выправить свою КИ. Для этого можно взять кредит в микрозаймах, оформить кредитную карту, пластик рассрочки или товарный займ. Главное – добросовестно выполнять новые обязательства.

Чтобы в КИ начали происходить положительные изменения, предстоит подождать не один год.

Каким будет кредит в случае одобрения?

Сумма кредита зависит от решения банка. Компания, решая, сколько денег выдать, смотрит на несколько параметров: число и длительность нарушений, статус заёмщика, уровень дохода, возраст и т. д. Обычно размер займа получается небольшой, т. е. получить заявленную в анкету сумму вряд ли получится.

Как увеличить шанс на одобрение?

Не существует 100% гарантии того, что с плохой кредитной историей кто-то одобрит кредит. Чтобы повысить шансы получения денег, рекомендуется придерживаться нескольких советов:

  • не врите относительно своей КИ, банк всё равно проверит данные, а ложь может спровоцировать отказ;
  • отправляйте заявку в ту компанию, с которой ранее сотрудничали или сотрудничаете в данный момент, лучше всего в зарплатный банк;
  • с сотрудниками банка, при уточнении дополнительных моментов, общайтесь вежливо, не используя мат и жаргоны;
  • поработайте над своими страницами в социальных сетях, сейчас банки обращают на них внимание;
  • если КИ испорчена сильно, то оправляйте анкеты сразу в несколько организаций.

Какими могут быть причины отказа в кредите?

Плохая кредитная история не единственная причина отказа. Существует ещё ряд:

  • недостаточное число документов;
  • низкий уровень дохода;
  • низкий социальный статус (нет жилья, прописки и т. д.);
  • ошибки в заявке;
  • неподходящий возраст;
  • нет поручителей;
  • недостаточный стаж работы;
  • подозрительная внешность;
  • в некоторых банках таким фактором является судимость.

Если вам отказали все банки

Если все лояльные банки приняли отрицательное решение в отношении выдачи кредита человеку с плохой КИ, то есть возможность получить средства, обратившись к альтернативным вариантам займа:

  • МФО. Для получения денег нужен только паспорт, но процентная ставка будет высокой, сумма кредита небольшой, а срок кредитования ограничиться 1 месяцем.
  • Частные кредиторы. Высока вероятность столкнуться с мошенниками. Реальный кредитор установит высокий процент и попросит залог.
  • Ломбард. Безотказная форма кредитования. Средства выдаются всем, кто может предоставить ценный залог. Обычно это золотые изделия или смартфоны. Но много денег получить не получится – 60-70% от рыночной стоимости товара.
  • Автоломбард. Если в собственности есть автомобиль, то можно использовать его в качество залога и получить около 80% от рыночной цены. Обычно транспорт не нужно отдавать, достаточно оставить кредитору ПТС.

Отзывы о кредитах с плохой кредитной историей

Петренко Надежда, 41 год, бухгалтер, Москва. Несколько раз просрочила ежемесячный платёж по кредиту. Сумма была относительно небольшая – 7220 руб. Через год после этой ситуации попробовала взять средства у банка, но самые крупные отказали. Обратилась в Тинькофф, компания приняла положительное решение, но выдала не всю заявленную в анкете сумму.
Дмитриев Иван, 36 лет, менеджер по продажам, Санкт-Петербург. Нуждался однажды в крупной сумме денег – 2 млн руб. Подал заявки в банки, везде шли отказы без объяснения. Узнав свой кредитный статус, понял в чём дело. Пришлось предварительно взять и погасить несколько небольших займов, чтобы Альфа-банк смог выдать мне нужную сумму.

Кредитная история – показатель, который обязательно учитывается банком при принятии решения относительно выдачи займа. Плохая история негативно сказывается на статусе заёмщика, большая часть финансовых компаний отказывается выдавать деньги. Но если нарушения незначительные, можно попробовать обратиться к нескольким лояльным банкам.

Мне понравилось!
1
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.