Кредит для неработающих пенсионеров: где можно получить деньги?

Особенности кредитования пенсионеров

Кредитование российских пенсионеров постепенно набирает обороты. В нынешнее время многие банки предлагают неработающим пенсионерам кредиты. Несмотря на то, что пожилые граждане России получают небольшие пенсии, у них имеется стабильный доход. По этой причине банки с интересом относятся к пенсионерам.

За счёт этого создаются новые программы кредитования для пожилых клиентов. Запуск целевых программ выгоден обеим сторонам – банкам и пенсионерам. Чем больше кредитно-финансовых организаций предлагают кредиты для определённой группы заёмщиков, тем привлекательнее становятся процентные ставки.

Отличие кредитов пенсионерам от остальных программ кредитования

Не всегда организации предлагают отдельный продукт конкретно для пожилых граждан. Если потенциальный заёмщик соответствует всем критериям программы кредитования, нет необходимости в рассмотрении специальных предложений. Однако зачастую это касается работающих граждан, достигших пенсионного возраста.

Что касается пенсионеров, которые не работают, банки предлагают им программы на выгодных условиях. В остальном кредиты и их обслуживание вообще никак не отличаются для заёмщиков. Независимо от возраста клиентам предлагают программы лояльности, бонусы и кэшбек, также дистанционные сервисы и другие услуги.

Методология отбора кредитов для пенсионеров

В рейтинге самых выгодных кредитов наличными для пенсионера рассмотрены разные программы. На первый взгляд не все клиенты могут определить преимущества и недостатки. При анализе лучших предложений кредитов для пенсионеров в основу положено несколько параметров:

• понятные условия кредитования без скрытых комиссий и переплат;
• минимальный размер процентной ставки;
• наличие программ лояльности, предусматривающих компенсацию части затрат;
• подходящий срок кредитования, не превышающий максимально допустимый в банке;
• минимальный срок рассмотрения и одобрения заявки;
• минимальные комиссии при оформлении и получении кредита наличными или на банковскую карту;
• возможность оформления кредита в онлайн-режиме.

Одним из важнейших критерий, на которые обращает внимание кредитор – ограничение по максимальному возрасту. Некоторые банки выдают кредиты пожилым гражданам в возрасте не более 65 лет, другие предлагают программы для пенсионеров возрастом 75 и даже 85 лет.

Многие финансовые организации предлагают более выгодные условия кредитования при получении пенсии в этом же банке. Для получения скидки по процентной ставке или повышения шанса одобрения заявки, клиент может написать заявление на перевод пенсии в банк, в котором хочет оформить кредит.

Лучшие предложения банков

Нецелевые кредиты для неработающих пенсионеров выдают многие известные банки России. Для пожилых граждан подбирается программа исходя из платёжеспособности клиента. Проанализировав всевозможные предложения, мы подобрали лучшие программы банков, представленные для пенсионеров.

Россельхозбанк: «Пенсионный»

В Россельхозбанке неработающие пенсионеры до 75 лет могут взять потребительский кредит на личные нужды. Для получения кредита «Пенсионный» пожилой заёмщик должен иметь гражданство и регистрацию в РФ.

Кредиторы предлагают выгодные условия: кредит на сумму от 30 тыс. до 3 млн. руб. под процентную ставку от 3,9% (для тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке) сроком до 5 лет. Итоговый размер процентной ставки определяется исходя из суммы, срока кредитования, учитывая возраст клиента и созаёмщиков, если они есть.

Преимущества оформления кредита:

• оформление кредита пенсионерам, которые зарегистрированы в любом населённом пункте;
• нет необходимости брать с собой поручителя;
• не требуется залог;
• отсутствует комиссия за оформление кредита и выдачу наличных.

Недостатки:

• повышение ставки, если пенсионеру больше 65 лет;
• самая низкая процентная ставка будет одобрена при кредитовании от 700 тыс. руб.;
• повышение ставки при отказе от страховки;
• длительный срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней.

Газпромбанк: «Кредит наличными»

В Газпромбанке пенсионерам предлагают «Кредит наличными» по минимальной ставке от 4,4% до 16,9% годовых на сумму от 300 тыс. руб. до 7 млн. руб. сроком от 13 месяцев до 5 лет (сотрудникам банка – до 7 лет). В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 4,4 — 12 п.п. в зависимости от суммы кредита.

На момент подачи заявки на 5 лет потенциальному заёмщику должно быть не более 65 лет, поскольку в Газпромбанке предельный срок кредитования до 70 лет. Если пенсионеру 69 лет, шанс на одобрение заявки – минимальный. Для получения кредита требуется паспорт гражданина РФ.

Преимущества оформления кредита:

• длительный срок кредитования;
• постоянная регистрация в любом регионе России;
• большая доступная сумма кредита.

Недостатки:

• минимальная процентная ставка доступна только для сумм от 1,5 млн. руб.;
• пенсионерам редко оформляют минимальную процентную ставку, из-за чего увеличивается переплата;
• значительное повышение %-ной ставки при отказе от страховки.

Оформить кредит можно онлайн, у выездного специалиста или в отделении.

СКБ: «Кредит пенсионный»

СКБ-банк предлагает кредитную программу «Кредит пенсионный» сроком от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 4,5% до 18,6% годовых. Банк предлагает кредит на сумму от 51 тыс. руб. до 1,75 млн. руб. При подаче онлайн-заявки есть вероятность снижения ставки на 1% от базовой ставки.

На момент подачи заявки на 5 лет пенсионеру должно быть не больше 64 лет, поскольку возрастное ограничение в СКБ-банке составляет 69 лет на дату окончательного расчёта.

Преимущества оформления кредита:

• при подаче онлайн-заявки есть вероятность снижения ставки на 1% от базовой ставки;
• допустимое кредитование до 1,75 млн. руб.;
• возможность получения кредита без оформления страховки.

Недостатки:

• низкое ограничение по возрасту;
• повышение ставки при оформлении заявки в отделениях банка;
• наличие прописки у пенсионера только в регионах, где расположены представительства банка.

Кредит могут получить пенсионеры, являющиеся гражданами РФ и проживающие в одном из регионов, где находится представительство банка.

ВТБ: «Кредит наличными»

В банке доступна выгодная программа для пенсионеров под процентную ставку от 4,4% до 23,5% годовых при оформлении страхования и от 14,4% до 34,5% годовых без страхования. Минимальная сумма получения кредита составляет 30 тыс. руб. Максимально неработающим пенсионерам выдают 800 тыс. руб.

Выгодные кредиты предложены для пенсионеров сроком на 5 лет. На момент погашения пожилому заёмщику должно быть максимум 75 лет. Оформить заявку на получение кредита можно онлайн или в отделении банка. Для этого требуется паспорт гражданина РФ и прописка.

Преимущества оформления кредита:

• понижение %-ной ставки при использовании других продуктов банка;
• длительный срок кредитования;
• возможность оформления кредитных каникул по желанию клиента.

Недостатки:

• высокий процент отклонения заявок при отказе от страхования;
• ограничение по сроку кредитования для неработающих пенсионеров;
• ограничение по максимальной сумме кредитования.

В ВТБ банке минимальный срок кредитования составляет полгода, однако клиент может погасить кредит досрочно.

Почта банк: «Кредит для пенсионеров»

Неработающие пенсионеры могут получить потребительский кредит в Почта банке на выгодных условиях: от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка», от 15,9% годовых – базовая ставка. Минимальная сумма кредита составляет 10 тыс. руб., максимальная – 5 млн. руб. Срок кредита – от 3 до 7 лет.

Для оформления кредита пенсионеру потребуется паспорт. Нет необходимости в предоставлении дополнительных документов, однако это может положительно повлиять на решение банка для одобрения заявки. Пенсионер должен иметь при себе паспорт РФ и постоянное место регистрации.

Преимущества оформления кредита:

• процентная ставка не зависит от оформления личного страхования заёмщика;
• возможность возврата ранее уплаченных процентов после погашения кредита;
• кредитование клиентов, имеющих прописку в любом городе РФ;
• возможность получения пониженной %-ной ставки при выполнении условий банка.

Недостатки:

• высокая комиссия за кредитное информирование при возникновении просрочки – от 500 до 2200 руб.
• сложность в получении одобрения на %-ную ставку, заявленную как минимальную;
• кредитная ставка зависит от подключённого пользовательского тарифа;
• обязательная комиссия при оформлении и выдаче кредита, из-за чего увеличиваются расходы.

Почта банк готов сотрудничать с безработными пожилыми гражданами даже без подтверждения дохода (справки о пенсионных выплатах).

Хоум Кредит: «Кредит для пенсионеров»

Банк Хоум Кредит предлагает неработающим пенсионерам оформить кредит на личные цели. Заёмщику должно быть не более 70 лет на момент погашения кредита. Кредиторы предлагают оформить займы на сумму от 30 тыс. руб. до 3 млн. руб. на срок от 15 месяцев до 7 лет.

Процентная ставка составляет от 4,9% годовых. Минимальная ставка действует при условии подключения договора потребительского кредита к Программе «Гарантия низкой ставки». При отключении программы в течение первых 14 дней процентная ставка по кредиту будет повышена.

Преимущества оформления кредита:

• возможность установки желаемой даты платежа;
• высокая скорость рассмотрения заявки – от 1 минуты;
• возможность получения кредита на карту или банковский счёт.

Недостатки:

• слишком высокая максимальная %-ная ставка – до 24,4% годовых;
• требуется, чтобы у заёмщика была хорошая кредитная история.

Хоум Кредит банк предлагает оформление кредита на сумму от 100 тыс. руб. без предоставления справки о пенсионных доходах. Повысить шансы на одобрение кредита позволит предоставление сотрудникам банка выпиской из ПФР.

Ренессанс Кредит: «Пенсионерам»

Банк Ренессанс выдаёт пенсионерам кредит суммой от 30 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. сроком от 1 до 5 лет. Заёмщику могут утвердить процентную ставку, которая колеблется от 6% до 27,7% годовых. На момент окончания выплат пенсионеру должно быть меньше 70 лет.

Пожилой пенсионер, подающий заявку в Ренессанс Кредит банк, должен быть гражданином РФ и проживать в регионе, где расположен банк.

Преимущества оформления кредита:

• приемлемое ограничение по минимальному ежемесячному доходу;
• скорость принятия решения по кредиту – от 1 минуты;
• возможность подачи заявки в отделении банка, по телефону или в онлайн-режиме.

Недостатки:

• прописка в регионе расположения банка, если пенсионер не является клиентом банка;
• большая сумма процентов при просрочке – до 20% годовых каждый день от суммы просроченной задолженности.

Интерпромбанк: «Пенсионный»

Интерпромбанк выдаёт кредиты пенсионерам, имеющим прописку на территории РФ. Неработающие пожилые граждане могут оформить кредит суммой от 45 тыс. руб. до 1 млн. руб. на срок от 6 месяцев до 7 лет. Для заёмщиков, чей возраст не превышает 75 лет на дату окончания кредита, срок кредита до 5 лет.

Процентная ставка составляет от 7,9% до 21,5% годовых. Для получения заёмных средств пенсионеру выдают бесплатную дебетовую карту для зачисления средств.

Преимущества оформления кредита:

• отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу кредита;
• длительный срок кредитования;
• срок рассмотрения заявки в день обращения.

Недостатки:

• маленькое количество офисов компании;
• при нарушении обязательств по кредиту штраф составляет 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Благодаря тому, что Интерпромбанк подключён к системе быстрых платежей, через неё можно погашать кредит напрямую по номеру телефона заёмщика.

Сбербанк: «Кредит на любые цели»

В Сбербанке предлагают оформление кредита наличными на цели личного потребления. Возраст пенсионера на момент погашения долга должен быть не более 80 лет. Кредиторы предлагают оформление займа на сумму от 30 тыс. руб. до 30 млн. руб.

Срок кредита составляет от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах от 5,5 до 25,8% годовых. Кредитный лимит и величина %-ной ставки по кредитам для неработающих пенсионеров рассчитывается индивидуально.

Преимущества оформления кредита:

• высокий возрастной предел;
• отсутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита;
• возможность оформления кредита без страховки;
• понижение ставки при получении пенсионных выплат в Сбербанке.

Недостатки:

• привязка процентной ставки к сумме кредитования;
• пеня при просрочке составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

При сумме кредита от 150 тыс. руб. требуется справка о доходе. Оформить кредит можно онлайн или в отделении банка. Получение средств производится на карту.

УБРиР: «Без справок»

Получить кредит в банке УБРиР неработающим пенсионерам можно на личные цели, однако потенциальный заёмщик должен быть прописан на территории РФ, а его возраст составлять не более 75 лет на момент погашения задолженности.

Банк УБРиР предлагает оформить кредит суммой от 15 тыс. руб. до 700 тыс. руб. сроком на 3, 5, 7 и 10 лет. Процентная ставка годовых достигает от 5,5%. Оформление страховки – по желанию, но от этого зависит %-ная ставка.

Преимущества оформления кредита:

• длительный срок кредитования;
• высокий процент одобрения заявок пенсионеров;
• возможность получения кредита на карту в банке или курьером на дом.

Недостатки:

• при просрочке платежа начисляется штраф 20% годовых от суммы просроченного платежа;
• влияние страховки на процентную ставку.

Пенсионеры могут оформить заявку в онлайн-режиме и получить предварительное решение в день обращения. Заёмщики имеют право выбирать дату платежа.

Частые вопросы

Очень часто в процессе оформления кредита у заёмщиков возникают вопросы. Предлагаем ознакомиться с самыми частыми вопросами, чтобы быть осведомлёнными.

Как пенсионеру оформить кредит?

Процедура кредитования безработных пенсионеров в большинстве банков предусматривает наличие необходимых документов, поход в офис или подача онлайн-заявки, ожидание решения кредитора, получение средств на карту или в банке.

Как пенсионеру увеличить шанс одобрения заявки?

Для повышения шанса одобрения заявки требуется оформить в залог имущество, доказать финансовую стабильность, показать своё благосостояние, закрыть все текущие долги и следить за кредитной историей. Банки берут в залог только высоколиквидное имущество, к примеру, автомобиль или квартиру/дом.

Документы для подачи заявки на пенсионный кредит

При подаче заявки на кредит с наиболее выгодными ставками пенсионеру потребуется паспорт гражданина РФ, пенсионное удостоверение, справка о доходах по пенсионным выплатам. Если пенсионер задействовал поручителя, ему потребуется подтвердить свою личность и платёжеспособность.

До какого возраста дают кредит пенсионерам?

Допустимые возрастные ограничения для выдачи кредита банки устанавливают самостоятельно. Как правило, основные кредиты доступны пенсионерам не старше 70 лет на дату закрытия задолженности. Однако есть организации, которые выдают займы пенсионерам до 85 лет (на момент закрытия долга).

Какую максимальную сумму можно получить в кредит пенсионерам?

Пенсионеры могут рассчитывать на сумму от 15 тыс. руб. и, как правило, до 2 млн. руб. сроком на 3, 5, 7 лет. Сумму больше 300 тыс. руб. можно оформить сроком на 10 лет, однако для пенсионеров от 65 лет такая возможность вряд ли будет доступна, поскольку на момент окончания срока выплат заёмщику должно быть не более 75 лет.

Сегодня программы кредитования пенсионеров представлены практически во всех крупных банках. Ежемесячный доход в виде пенсионных выплат позволяет получить кредит на стандартных условиях. Многие банки предлагают оформить кредит наличными даже неработающим пожилым людям, но на определённых условиях.

Почитать еще

• Кредит с плохой кредитной историей в Москве: где найти помощь?
• Как правильно обращаться с кредитами в кризис
• Где срочно взять кредит на карту без отказа