Кредит наличными для ИП

С точки зрения банков, предпринимательство всегда несет за собой риски. Многие бизнес-проекты даже не окупаются, поэтому ИП не являются для банков желанными клиентами.

По этой причине следует доказать учреждению успешность своего предприятия и предоставить залог.

Для банков важно, чтобы полученные средства были потрачены на развитие бизнеса, а не на собственные нужды.

Цели для кредита

Есть несколько целевых назначений кредита, который выдают финансовые организации:

• развитие своего дела;
• покупка техники, оборудования;
• модернизация для расширения ассортимента;
• увеличение производственной базы;
• покупка торговой площади.

Чтобы получить кредит, необходимо открыть расчетный банковский счет. После этого потребуется изучить требования, которые выдвигает выбранная банковская организация.

План по получению кредита для ИП

Далее нужно следовать алгоритму из нескольких шагов.

Шаг 1. Бизнес план.

Чтобы увеличить шансы на получение одобрения от банка, нужно составить качественный бизнес-план. Он представляет собой официальный документ с конкретно прописанными тактиками и стратегиями развития своего дела.

Банковскому служащему следует предоставлять его в сокращенной форме – не более 10 страниц. Бизнес-план позволит банку понять, как ИП планирует использовать выданные ему деньги.

Шаг 2. Выбор банка.

Следующий шаг – выбор банка. При выборе следует опираться на репутацию учреждения, наличие его филиалов в родном городе, продолжительность работы, отзывы ИП, которые были клиентами банка, условия разработанных программ, годовые процентные ставки.

Шаг 3. Заявление.

Далее нужно подать заявку. Обычно банки предоставляют возможность заполнить и отправить заявление в режиме онлайн. Вы можете отправить его в несколько учреждений, чтобы повысить шансы на получение кредита.

Затем следует дождаться решения сотрудников Службы Безопасности. Если оно будет положительным, предоставьте в отделение банка требуемые документы и подпишите договор.

Шаг 4. Подготовить документы.

Потребуется собрать документы и предоставить их в банк. Банковское учреждение может потребовать и другие бумаги – например, справки, подтверждающие наличие у предпринимателя собственности.

Стандартный список документов включает в себя:

• паспорт;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации предпринимателя;
• выписку из ЕГРИП (она должна быть получена не менее 14 дней назад);
• банковскую выписку, на которой будут указаны приходные-расходные операции по расчетному счету ИП;
• налоговую декларацию за прошедший период;
• при наличии – первичную документацию предпринимателя.

Получить на открытие ИП кредит, не предоставляя залогов и справок, практически невозможно, однако если и получится, ставка будет больше на несколько пунктов.

Шаг 5. Первоначальный взнос.

Последний шаг – сделать первоначальный взнос, поскольку без этого банки не выдают клиентам крупных сумм. Размер взноса обычно составляет до 30% от размера кредита. От взноса наличие залога не освобождает.

Выдача кредита

После выполнения всех шагов на счет ИП будут перечислены денежные средства. Если предпринимателю нужны деньги на приобретение техники и оборудования, вместо денег могут приобрести его.

Иногда выгоднее будет получить займ на физическое лицо на любые цели. Однако срок кредита уменьшается, как и сумма к выдаче.

Условия для оформления кредита

1. Платежеспособность

Предпринимателю потребуется предоставить в банк бухгалтерскую отчетность хотя бы за последний год. Кредиторы принимают в учет эти и другие факторы, однако гарантии того, что в последующем доход предпринимателя останется на том же уровне, отсутствуют.

2. Чистая кредитная история

Просроченные платежи по текущим кредитам должны отсутствовать. Если есть активный займ, то его сумма должна быть минимальна. В целом для получения нового кредита действующие обязательства должны отсутствовать.

Еще одно условие – положительная динамика кредитов, которые были погашены в прошлом.

ИП не должен признавать себя банкротом для списания долгов перед банковскими учреждениями.

3. Срок ведения бизнеса

Мало кто из банков согласится предоставить кредит людям, зарегистрировавшимся в качестве ИП только на днях. Финансовым учреждениям нужны гарантии того, что весь долг плюс проценты будут выплачены в срок. Продолжительность ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.

Есть ряд банков, готовых предоставить кредит начинающим ИП, однако условия к его оформлению более строгие.

4. Залог

Если предприниматель предоставляет личное имущество в залог, его шансы на получение одобрительного ответа от банка повышаются.

В качестве залога может быть принято следующее имущество, находящееся в собственности ИП:

• квартира;
• транспортное средство;
• гараж;
• дача;
• земельный участок;
• ценные бумаги;
• ликвидное оборудование и спецтехника;
• товарные запасы.

Чтобы получить кредит на крупную сумму, можно предоставить сотруднику банка квартиру и автомобиль одновременно.

Шансы на получение кредита увеличиваются, если банковские сотрудники проанализировали предприятие с финансовой и экономической сторон, после чего признали деятельность предприятия успешной с коммерческой точки зрения.

5. Иные условия

Банк учитывает и другие факторы:

• наличие уголовных, административных правонарушений;
• начисление зарплаты сотрудникам (в срок или с задержками);
• оплата налогов (в срок или с задержками).

Какие документы могут потребовать

Для получения кредита потребуется предоставить:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации предпринимателя;
• выписку из ЕГРИП (она должна быть получена не более двух недель назад в день обращения);
• налоговую декларацию за последний год;
• банковскую выписку, содержащую в себе информацию по приходным и расходным операциям на расчетном счете;
• квитанцию, подтверждающую оплату налоговых взносов.

Что касается дополнительных документов, то при предоставлении залога потребуется свидетельство, подтверждающее право собственности.

Если заемщик привлекает поручителя, понадобится предоставить паспорт данного лица, второй его личный документ, копию трудовой книжки и справку о зарплате.

5 дополнительных советов

Рассмотрим варианты того, как уменьшить ставку и повысит шансы на одобрение кредита. Если вы воспользуетесь этой возможностью, то будете экономить десятки тысяч рублей ежегодно.

1. Постарайтесь оформить кредит на какие-либо цели – расширение производства, пополнение оборотных средств, покупка техники и оборудования. Подобные кредиты выгоднее нецелевых – экономия иногда достигает 3%.
2. Предоставьте залог. Вы легко сможете убедить банк выдать вам деньги, если в качестве обеспечения ваших намерений вы предоставите ценное оборудование, автомобиль, недвижимость.
3. Найдите поручителей, которые выступают дополнительной гарантией выполнения ваших финансовых обязательств. Поручителями вправе быть юридические компании, отдельные предприниматели и физические лица, имеющие стабильный ежемесячный доход. При наличии у поручителя фирмы с доходами или банковских депозитов их требуется подтвердить, предоставив соответствующие документы. Однако если заемщик не смог выполнить свои обязательства в срок, то кредитная история с репутацией будут испорчены и у поручителя.
4. Обращайтесь в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения бизнеса. Убедитесь, что неоплаченных платежей у вас нет. В этом случае банк облегчит для вас условия кредитования.
5. Если вам предлагают оформить договор страхования, не отказывайтесь от него, поскольку он гарантирует погашение долгов, если вы по каким-то причинам не сможете их выплатить.

7 банков которые выдают кредиты ИП

1. ОТП Банк

Можно подать заявку на оформление кредита на официальном сайте банка и получить ответ уже через несколько минут.

Особенности:

• минимальная сумма кредита – 15 тысяч рублей, максимальная – 1 млн рублей;
• срок оформления кредита – от 1 года до 4 лет;
• наименьшая процентная ставка – 11,5%;
• поручители и залог не требуются.

Чтобы оформить кредит, понадобится предоставить паспорт, ИНН и свидетельство ЕГРИП. ОТП Банк предоставляет кредиты и недавно открывшим свое дело бизнесменам.

2. Ренессанс Кредит

Особенности:

• минимальная сумма кредита – 30 тысяч рублей, максимальная – 700 тысяч рублей;
• минимальная процентная ставка равна 11,9%;
• срок оформления кредита – от 2 до 5 лет;
• документы о наличии у ИП имущества помогут снизить процентную ставку, однако они необязательны.

Чтобы оформить кредит, необходимо предоставить паспорт и любой второй документ на выбор.

3. Совкомбанк

Особенности:

• максимальная сумма кредита – 400 тысяч рублей (предоставляется на любые цели);
• минимальная процентная ставка – 12%;
• наибольший срок кредита – 5 лет;
• минимальный возраст заемщика на момент оформления кредита – 35 лет.

Отправить заявку можно на официальном сайте банка, однако кредит оформляется только в отделении организации. Максимальный срок рассмотрения заявки – 3 дня.

Чтобы получить большую сумму кредита, можно предоставить залог – автомобиль или недвижимость.

Потребительский кредит в данном банке выдаются и тем ИП, которые имеют нулевую отчетность.

4. Сбербанк

Сбербанк предлагает кредит «Доверия» на развитие своего бизнеса. Он предоставляется на любые цели для ИП, максимальная годовая выручка которых – до 60 млн рублей.

Особенности:

• минимальная ставка – 16,5%;
• наибольший срок кредитования – 3 года;
• максимальная сумма к выдаче – 3 млн рублей;
• чтобы снизить процентную ставку, необходимо предоставить обеспечение.

Документы, которые необходимо предоставить в банк:

• паспорт;
• свидетельство ЕГРИП;
• справка из ИФНС, свидетельствующая о постановке ИП на учет;
• чеки об уплате налогов;
• финансовая отчетность с печатью налогового органа;
• военный билет.

Дополнительные документы:

• свидетельство на собственность помещений нежилого характера;
• договор аренды, субаренды;
• разрешение на деятельность;
• лицензии.

5. Тинькофф Банк

Есть возможность получить потребительский кредит, наибольшая сумма которого – 1 млн рублей, а наименьшая процентная ставка составляет 14,9%.

Есть вариант заказать карту «Платинум», когда требуется некрупная сумма денег на текущие нужды для ведения бизнеса. Чтобы получить ее, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка.

Особенности карты «Платинум»:

• максимальная сумма денег к выводу – 300 тысяч рублей;
• период, в течение которого проценты не взимаются – 55 дней;
• выпуск карты и ее доставка до дома бесплатны;
• минимальная процентная ставка – 12,9%, максимальная – 29% (за снятие наличных берется от 30%).

6. ВТБ Банк Москвы

Банк разработал несколько удобных программ для ИП – например, «Овердрафт», «Оборот», «Перспектива для бизнеса».

Также в этом банке можно оформить нецелевой потребительский кредит. Лучше воспользоваться этим вариантом, если денежные средства требуются на открытие ИП с нуля.

7. Альфа-Банк

Банк предлагает программы для ИП, а также кредиты на любые цели. Своим регулярным клиентам банк смягчает условия кредитования и предоставляет возможность получить значительные денежные суммы.

Можно заказать кредитную карту, льготный период которой – от 2 месяцев до 100 дней.

Еще один вариант – одновременно кредитная и дебетовая карта «Близнецы». Наибольшая сумма – 500 тысяч рублей. На снятие наличных действует льготный период уплаты процентов по кредиту.

Почитать еще

• Кредит с плохой кредитной историей в Москве: где найти помощь?
• Как правильно обращаться с кредитами в кризис
• Где срочно взять кредит на карту без отказа