Важные особенности кредитования многодетных семей по госпрограмме в ВТБ

Программа ипотеки для многодетных семей в ВТБ

Программа льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми действует с 2018 года и доступна только гражданам России. Банк ВТБ входит в категорию участников льготного финансирования.

Законная сторона вопроса

Вопрос предоставления льготной покупки жилища регулируется законом № 157-ФЗ, а также

Постановлениями Правительства № 63, 1170 и 1060. Согласно этим документам кредит можно взять по более низкой ставке.

Для финансовых кредитных структур установлен конкретный процент равный 6 пунктам. Но каждый банк вправе снизить величину по своему усмотрению (но не увеличить её!).

Ставка в ВТБ зафиксирована на уровне 5,3% на весь срок кредитования (для сравнения — средняя ставка по обычной ипотеке составляет 9–9,25%). Низкая ставка получается за счёт частичной компенсации, выделяемой государством.

Но у банка есть ещё особенности. Ставка падает:

1. При покупке жилья на Дальнем Востоке. Процент составит 4,3, если семья проживает в ДФО, покупает жильё на территории ДФО, имеет ребёнка с датой рождения, определённой периодом с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года или ребёнка-инвалида, если он появился на свет до 31.12.2022 года.
2. При оформлении сделки через онлайн-сервисы банка. Тогда ставка составит 4,7%.

Максимальная сумма ипотеки в ВТБ зависит от региона. Для зарегистрированных в столице, Московской и Ленинградской областях, Санкт-Петербурге полагается до 12 млн руб., для жителей других территорий — 6 млн руб. Ставка по закону до 6% годовых, что значительно ниже среднерыночной.

Виды жилья

По программам льготной ипотеки можно купить новострой или вторичное жильё. Разрешается также приобретать землю под ИЖС.

Государство не ставит жёстких рамок относительно видов покупаемого дома/квартиры. Также оно не сильно контролирует состояние недвижимости и место её расположения. Но это должно быть ликвидное приобретение, которое банк мог бы продать в случае неплатежеспособности заёмщика.

Требования к жилью у кредитной организации ВТБ аналогичные. Основным критерием для банка служит наличие договора купли-продажи или договора уступки при покупке площади в строящемся здании.

Условия и особенности кредитования в ВТБ

ВТБ предлагает многодетным семьям ипотечный кредит на длительный срок — 30 лет. Залогом выступает купленная недвижимость, которая в обязательном порядке страхуется. Кредитор просит предоставить 15% стоимости жилья в виде первоначального взноса.

Льготная ипотека проходит по закреплённой процедуре. В банке ВТБ она максимально упрощена. Определённым плюсом становится отсутствие необходимости посещать офис, чтобы сдать документы.

Используя услуги ВТБ для ипотечного кредитования, стоит вспомнить и другую льготу для многодетных семей. Это частичное погашение долга за счёт бюджета государства в размере 450 тыс. руб.

Действие распространяется на семьи, пополнение в которых произошло после 2019 года. Для реализации права:

1. Из личного кабинета на портале Госфинуслуги отправьте электронное заявление в ДОМ.РФ на получение компенсации.
2. После недельной проверки на соответствие семьи условиям программы и в случае положительного решения, получите деньги на свой счёт.

Участники льготной ипотеки вправе использовать и материнский капитал (МК). В 2022 году на первого ребёнка он составляет 524,5 тыс. руб., на второго — 693,1 тыс. руб.

Если многодетные живут в провинции, то вкупе получается особенно выгодно:

1. Берёте ипотечный кредит в ВТБ по низкой ставке.
2. Оплачиваете первый взнос из средств материнского капитала.
3. Затем частично погашаете займ государственными деньгами (450 тыс. руб.).

В ВТБ также действует услуга рефинансирования ипотеки многодетных на льготных условиях. Единственное требование — нужно соответствовать условиям программы.

Требования к семье

Если говорить именно о программе льготной ипотеки, то нельзя утверждать, что ей могут воспользоваться только семьи с тремя и более детьми. Законодатель устанавливает, а ВТБ банк поддерживает требования:

• семья должна иметь два и более ребёнка;
• один из детей должен появиться на свет в период с начала января 2018 года по конец декабря 2022 года;
• все дети заёмщика должны быть гражданами РФ.

Государство и участник-кредитор ВТБ не устанавливают возраст, требование к заработку будущего заёмщика. Совершенно необязательно быть малоимущим или безработным, чтобы получить положенную компенсацию от государства.

Преимущества и недостатки

Льготная ипотека в ВТБ имеет свои плюсы и минусы. Это относительно новая программа, которая толком ещё не обкатана. Трудно найти отзывы в сети среди тех, кто прошёл процесс от начала до конца.

Главный недостаток программы — кредит всё равно придётся платить. Да, по более низкой ставке и с небольшой переплатой, но ежемесячно и в течение длительного срока.

Документы

Для оформления ипотеки в ВТБ заёмщикам предстоит собрать большой пакет документов. Их будут рассматривать в течение недели.

Понадобятся:

• анкета-заявка;
• паспорт заёмщика и созаёмщиков;
• СНИЛС всех членов семьи;
• свидетельства о браке, рождении детей;
• справка об инвалидности детей (если есть).

Отдельно будут изучаться:

• документы на покупаемое жильё (выписка из ЕГРН, договор либо ДДУ);
• подтверждение наличия первоначального взноса в 15 % стоимости квартиры.

При рефинансировании будут нужны документы о кредите, квартире и справка об отсутствии просрочки. Остаток по ипотеке должен быть не более 85% к стоимости квартиры. В этом случае также обязательно нужно будет подтвердить право на участие в программе (наличие детей, семьи).

Способы получения

Способы получения кредита в ВТБ могут отличаться в зависимости от того, оформляет ли клиент ипотеку с материнским капиталом или без него, есть ли свои сбережения и так далее. Все претенденты на получение льготной ипотеки проходят следующие стадии:

1. Первичная проверка документов банком ВТБ. Банк предлагает заёмщикам выслать сканы всех вышеописанных документов на разные электронные адреса в зависимости от места проживания (их можно увидеть на сайте банка).
2. Передача заявки в ДОМ.РФ на выплату компенсации многодетным семьям в сумме до 450 тыс. руб. Заявку отправляет банк или сам заёмщик через сервис Госуслуги.
3. Одобрение заявки ДОМ.РФ или отказ.
4. Перевод суммы компенсации на счёт ВТБ (в случае одобрения заявки). Сумма равна 450 тыс. руб либо размеру остатка долга по ипотеке при рефинансировании.
5. Оформление кредитного договора с банком и покупка квартиры.

Процедура усложняется, если предстоит ещё получать сертификат о материнском капитале. Нужно будет заполнить свои данные на портале Госуслуги и отправить заявку на МК на сайте Пенсионного фонда. Передать документы через МФЦ («Мои документы»).

Обычно сначала оформляют ипотеку, а затем получают МК и погашают им часть кредита. Решение о выплате МК принимается в течение 10 дней. После одобрения деньги зачислят банку-кредитору. На руки их не выдают.

Самый быстрый способ оформления льготной ипотеки:

1. Подайте заявку через сайт банка.
2. Отправьте сканы документов кредитору.
3. Подайте заявки на получение компенсации в ДОМ.РФ и одновременно в Пенсионный фонд на маткапитал (или проследите, чтобы это сделал банк).
4. Получите позитивные ответы и подпишите кредитный договор с ВТБ.
5. Оформите покупку недвижимости и погасите большую часть долга или весь кредит целиком деньгами государства.

Но даже в этом случае стоит настроиться минимум на 20–30 дней активной подготовки к оформлению кредита. Получение маткапитала способно затянуть перечисление денег ещё минимум на 10–20 дней. Более быстро удастся оформить, только если все госорганы и оператор программы быстро примут решения.

Отзывы

Многодетные семьи вполне могут получить льготную ипотеку в ВТБ под 4,3 % годовых. Но оформить договор с банком не так быстро. Предстоит собрать документы, выбрать подходящую квартиру. А если есть решение ещё оформить компенсацию в 450 тыс. руб. от государства, нужно всё успеть за один год.

Почитать еще

• Карта ВТБ с кешбэком 25%: секреты выгодных покупок
• В чем подвох Мультикарты ВТБ
• Как потратить бонусы по карте ВТБ?