Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

В зависимости от выбранного кредита, суммы, предоставленных банку гарантий, появились возможности снизить процентную ставку в Сбербанке до минимальных значений.

Сбербанк снижает процентную ставку по кредиту

Едва ли можно было предположить, что благоустроенная квартира в новостройке обойдется всего в 4,1% годовых. Помимо снижения ставок по целевым ипотечным программам изменились условия в сфере потребительского кредитования. Если раньше взять кредит наличными под 15% казалось большой удачей, новым заемщикам выдают средства уже под 10,4% годовых.

• Задача заемщика — найти оптимальные условия кредитования и предоставить достаточные гарантии того, что средства будут возвращены в срок.
• Если клиент оформил кредитные обязательства в другом банке, благодаря рефинансированию Сбербанка переплата снижается до 11% годовых.

Чтобы добиться выгодных условий со снижением ставки, рекомендуется тщательно изучить предоставленные Сбербанком возможности.

Кто может рассчитывать на снижение ставки

Банк – обычная компания, заинтересованная в стабильном доходе, без отказов и просрочек со стороны клиентов. Принимая решение о предоставлении сниженной ставки, Сбербанк будет исходить из доказательств надежности потенциального заемщика, уровня его платежеспособности и состояния кредитной истории.

Минимальные проценты кредитор готов предоставить клиентам:

1. С открытыми кредитными обязательствами перед другим банком или непогашенным кредитом в Сбербанке.
2. При согласии клиента на оформление личной страховки.
3. С залоговым обеспечением.
4. В рамках зарплатного проекта.
5. При выборе программ с господдержкой или спецпредложений от партнеров банка (скидка от застройщиков).

В зависимости от выбранной заемщиком программы, действия по согласованию сниженной ставки будут различаться.

Программы рефинансирования кредитов

Особенность рефинансирования в Сбербанке – в готовности консолидировать задолженность сразу по нескольким кредитам. Банк больше не делит клиентов на своих и чужих, предлагая воспользоваться шансом по пересмотру кредитных условий собственным заемщикам.

Различают программы рефинансирования:

• с сохранением залогового обременения;
• с получением дополнительной суммы на любые нужды;
• специальные продукты, позволяющие снять залог и закрыть долг перед другим кредитором.

Условия рефинансирования:

• Ставка от 11.4%
• Сумма до 3 млн. руб.
• Одобрение онлайн за 2 минуты

Какие кредиты рефинансирует Сбербанк?

• Потребительский кредит
• Автокредит
• Кредитные карты
• Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
• Ипотека

Важно не ошибиться при выборе программы, с помощью которой планируется снизить кредитную нагрузку:

1. Рефинансирование ипотеки позволит снизить переплату до 7,9% годовых, сохраняя при этом залоговое обеспечение на протяжении всего периода погашения (до 30 лет).
2. Универсальное рефинансирование подходит для всех заемщиков, не требуя залога, однако ставка увеличивается до 11,4%, а срок погашения сокращается до 5 лет.

Какие требования предъявляют к рефинансируемым кредитам?

Чтобы сотрудничество оказалось взаимовыгодным, банк определил ограничения для рефинансируемых кредитов:

1. С момента получения заемной суммы прошло не меньше 6 платежей.
2. Рефинансированию подлежат задолженности от 30 тысяч рублей (с ипотекой – от 300 тысяч рублей).
3. По текущему договору не было просроченных платежей.
4. Клиент ранее не обращался за реструктуризацией.
5. Не удастся рефинансировать долг, уже оформленный по программе рефинансирования.

Требования к заявителям

С высокой вероятностью одобрение по заявке получит заемщик, отвечающий критериях банка:

• возраст от 21 года, но не старше 70 лет на момент внесения последнего платежа;
• трудоустройство на текущем месте – от полугода (для зарплатного проекта – от 3 месяцев);
• трудовой стаж от 1 года.

Как подать заявление на снижение ставки

Основанием для снижения ставки через рефинансирование кредита станет поданная клиентом заявка. Сделать это можно 2 способами:

1. В отделении, при личном посещении офиса и подписании заявления в бумажном виде.
2. Дистанционно, используя личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Второй вариант предназначен для действующих заемщиков Сбербанка, намеренных пересмотреть условия и ставку по текущему договору. Подача онлайн-заявки доступна для клиентов с ипотекой, потребительским кредитом, автокредитом.

В чем выгода от снижения ставки

Беря в долг у банка, заемщик отдает сумму вместе с процентами. Если оформлялся кредит под 20% годовых, за 5 лет переплата станет равна одолженной изначально сумме. Уменьшая ставку в Сбербанке хотя бы на 2%, за 5 лет экономия составит 10%.

Заемщики, оформлявшие договора 5-10 лет назад, хорошо помнят, что ставки при оформлении были выше на 5-15%. Благодаря появившейся программе рефинансирования, удалось снизить размер ежемесячного платежа и итоговой переплаты. В условиях повышенного риска потери работы или снижения заработка рефинансирование и вовсе становится необходимостью, без которой справиться с кредитным долгом невозможно.

Собираясь обращаться в банк за рефинансированием, следует провести предварительный расчет и проанализировать итоговую переплату за оставшийся срок. Поскольку большая часть кредитов оформлялась с аннуитетным расчетом платежа, после нескольких лет погашения заемщик уже выплатил основные проценты, и новый договор может только увеличить итоговую переплату. Рефинансирование по-настоящему выгодно в первой половине периода погашения, когда проценты еще не выплачены.